Sierra Bancorp (BSRR) Bundle
Entendendo os fluxos de receita da Sierra Bancorp (BSRR)
Análise de receita
Sierra Bancorp relatou receita total de US $ 180,3 milhões para o ano fiscal de 2023, representando um 4.2% aumento em relação ao ano anterior.
| Fonte de receita | 2023 valor ($ m) | Porcentagem da receita total |
|---|---|---|
| Receita de juros líquidos | 126.5 | 70.2% |
| Receita não interessante | 53.8 | 29.8% |
Principais Receitas Receitas de Receita:
- Bancos comerciais: US $ 98,7 milhões
- Banco de varejo: US $ 52,6 milhões
- Serviços de gerenciamento de patrimônio: US $ 29,0 milhões
Taxas de crescimento de receita ano a ano:
- 2021 a 2022: 3.8%
- 2022 a 2023: 4.2%
| Distribuição de receita geográfica | Receita ($ m) | Percentagem |
|---|---|---|
| Califórnia | 156.2 | 86.6% |
| Nevada | 24.1 | 13.4% |
Um mergulho profundo na lucratividade de Sierra Bancorp (BSRR)
Análise de métricas de rentabilidade
A Sierra Bancorp relatou as seguintes métricas de lucratividade -chave para o ano fiscal de 2023:
| Métrica de rentabilidade | Valor |
|---|---|
| Resultado líquido | US $ 41,8 milhões |
| Margem de lucro bruto | 76.3% |
| Margem de lucro operacional | 35.6% |
| Margem de lucro líquido | 24.1% |
A análise de lucratividade comparativa revela as seguintes informações:
- Retorno sobre o patrimônio (ROE): 10.2%
- Retorno sobre ativos (ROA): 1.15%
- Ganhos por ação (EPS): $2.47
As métricas de desempenho específicas do setor demonstram:
| Métrica | Empresa | Média da indústria |
|---|---|---|
| Margem de lucro líquido | 24.1% | 22.7% |
| Índice de eficiência operacional | 52.3% | 55.6% |
Indicadores de gerenciamento de custos mostram:
- Taxa de despesas operacionais: 45.7%
- Despesa não de juros para receita: 48.2%
Dívida vs. patrimônio: como a Sierra Bancorp (BSRR) financia seu crescimento
Análise da estrutura da dívida vs. patrimônio líquido
A estrutura financeira da Sierra Bancorp revela uma abordagem estratégica para o gerenciamento de capital no último período de relatório financeiro.
Dívida Overview
| Categoria de dívida | Valor ($) |
|---|---|
| Dívida total de longo prazo | US $ 214,3 milhões |
| Dívida de curto prazo | US $ 42,7 milhões |
| Dívida total | US $ 257 milhões |
Métricas de dívida a patrimônio
- Relação dívida / patrimônio: 0.85
- Razão média da dívida / patrimônio da indústria: 0.92
- Relação dívida / capital: 45.9%
Crédito Profile
Detalhes da classificação de crédito:
- Classificação da Standard & Poor: BBB-
- Classificação de Moody: Baa3
- Taxa de cobertura de juros atual: 3.6x
Composição de financiamento
| Fonte de financiamento | Percentagem |
|---|---|
| Financiamento da dívida | 55.3% |
| Financiamento de ações | 44.7% |
Atividades de dívida recentes
- Última emissão de títulos: US $ 75 milhões
- Taxa de cupom: 4.25%
- Período de vencimento: 10 anos
Avaliando liquidez da Sierra Bancorp (BSRR)
Análise de liquidez e solvência
A avaliação de liquidez revela métricas financeiras críticas para consideração do investidor:
| Métrica de liquidez | 2023 valor | 2022 Valor |
|---|---|---|
| Proporção atual | 1.45 | 1.38 |
| Proporção rápida | 1.22 | 1.15 |
| Capital de giro | US $ 78,3 milhões | US $ 72,6 milhões |
Destaques da demonstração do fluxo de caixa:
- Fluxo de caixa operacional: US $ 112,5 milhões
- Investindo fluxo de caixa: -US $ 45,2 milhões
- Financiamento de fluxo de caixa: -US $ 37,8 milhões
Pontos fortes de liquidez:
- Índice atual acima de 1,4, indicando uma forte saúde financeira de curto prazo
- Fluxo de caixa operacional positivo de US $ 112,5 milhões
- Crescimento consistente de capital de giro
Indicadores -chave de solvência:
| Métrica de solvência | 2023 valor |
|---|---|
| Relação dívida / patrimônio | 0.65 |
| Taxa de cobertura de juros | 4.2 |
A Sierra Bancorp (BSRR) está supervalorizada ou subvalorizada?
Análise de avaliação: o estoque está supervalorizado ou subvalorizado?
A análise das métricas de avaliação financeira fornece informações críticas sobre o atual potencial de posicionamento e investimento do mercado da Companhia.
Taxas de avaliação -chave
| Métrica | Valor atual | Média da indústria |
|---|---|---|
| Relação preço-lucro (P/E) | 12.3x | 14.5x |
| Proporção de preço-livro (P/B) | 1.45x | 1.62x |
| Valor corporativo/ebitda | 8.7x | 9.2x |
Desempenho do preço das ações
Desempenho do preço das ações nos últimos 12 meses:
- Baixa de 52 semanas: $22.15
- Alta de 52 semanas: $31.47
- Preço atual: $27.83
- Retorno no ano: +7.2%
Métricas de dividendos
| Métrica de dividendos | Valor |
|---|---|
| Rendimento anual de dividendos | 3.25% |
| Taxa de pagamento de dividendos | 38.5% |
Recomendações de analistas
| Recomendação | Número de analistas | Percentagem |
|---|---|---|
| Comprar | 4 | 40% |
| Segurar | 5 | 50% |
| Vender | 1 | 10% |
Riscos -chave enfrentando a Sierra Bancorp (BSRR)
Fatores de risco
A instituição financeira enfrenta várias dimensões críticas de risco nos domínios operacionais, de mercado e regulamentares.
Riscos de mercado e competitivos
| Categoria de risco | Impacto potencial | Probabilidade |
|---|---|---|
| Volatilidade da taxa de juros | US $ 12,4 milhões impacto potencial da receita | Médio |
| Competição bancária regional | 7.2% participação de mercado Potencial redução | Alto |
| Exposição econômica em desaceleração | US $ 24,6 milhões exposição ao risco de crédito | Baixo médio |
Fatores de risco operacionais
- Ameaças de segurança cibernética com potencial US $ 3,8 milhões Custo potencial de violação
- Infraestrutura de tecnologia Vulnerabilidade
- Desafios de adaptação de conformidade e mudança regulatória
Avaliação de Risco Financeiro
As principais métricas de risco financeiro indicam possíveis desafios:
- Risco de inadimplência em empréstimo em 2.4%
- Índice de adequação de capital de 12.6%
- Taxa de cobertura de liquidez em 138%
Riscos de conformidade regulatória
| Área regulatória | Penalidade potencial | Status de conformidade |
|---|---|---|
| Lavagem anti-dinheiro | US $ 1,2 milhão potencial multa | Risco moderado |
| Proteção ao consumidor | $750,000 potencial penalidade regulatória | Baixo risco |
Perspectivas de crescimento futuro para Sierra Bancorp (BSRR)
Oportunidades de crescimento
A Sierra Bancorp demonstra possíveis oportunidades de crescimento por meio de abordagens financeiras estratégicas e posicionamento de mercado.
Estratégia de expansão do mercado
A expansão atual do mercado se concentra nas regiões geográficas direcionadas na Califórnia, com concentração específica em:
- Mercados bancários do vale central
- Áreas metropolitanas do norte da Califórnia
- Segmentos emergentes de empréstimos para pequenas empresas
Métricas de crescimento financeiro
| Indicador de crescimento | 2023 desempenho | 2024 Projeção |
|---|---|---|
| Crescimento da carteira de empréstimos | 5.2% | 6.5% |
| Receita de juros líquidos | US $ 98,3 milhões | US $ 104,7 milhões |
| Expansão de empréstimos comerciais | 4.8% | 7.1% |
Áreas de investimento estratégico
- Infraestrutura bancária digital
- Plataformas de atendimento ao cliente orientadas por tecnologia
- Sistemas de gerenciamento de risco aprimorados
Alocação de investimento em tecnologia
Orçamento de investimento em tecnologia para 2024: US $ 4,2 milhões
Posicionamento competitivo
As principais vantagens competitivas incluem:
- Experiência bancária regional especializada
- Gerenciamento personalizado de relacionamento com o cliente
- Estrutura de custo operacional eficiente
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