Sierra Bancorp (BSRR) Bundle
Verständnis von Sierra Bancorp (BSRR) Einnahmequellen
Einnahmeanalyse
Sierra Bancorp meldete den Gesamtumsatz von 180,3 Millionen US -Dollar Für das Geschäftsjahr 2023 repräsentiert a 4.2% Erhöhen Sie sich gegenüber dem Vorjahr.
| Einnahmequelle | 2023 Betrag ($ m) | Prozentsatz des Gesamtumsatzes |
|---|---|---|
| Nettozinserträge | 126.5 | 70.2% |
| Nichtinteresse Einkommen | 53.8 | 29.8% |
Wichtige Einnahmequellenaufschlüsse:
- Geschäftsbanken: 98,7 Millionen US -Dollar
- Einzelhandelsbanken: 52,6 Millionen US -Dollar
- Vermögensverwaltungsdienste: 29,0 Millionen US -Dollar
Jahr-up-Vorjahreswachstumswachstumsraten:
- 2021 bis 2022: 3.8%
- 2022 bis 2023: 4.2%
| Geografische Einnahmeverteilung | Umsatz ($ M) | Prozentsatz |
|---|---|---|
| Kalifornien | 156.2 | 86.6% |
| Nevada | 24.1 | 13.4% |
Ein tiefes Eintauchen in die Rentabilität von Sierra Bancorp (BSRR)
Analyse der Rentabilitätsmetriken
Sierra Bancorp berichtete über die folgenden wichtigen Rentabilitätskennzahlen für das Geschäftsjahr 2023:
| Rentabilitätsmetrik | Wert |
|---|---|
| Nettoeinkommen | 41,8 Millionen US -Dollar |
| Bruttogewinnmarge | 76.3% |
| Betriebsgewinnmarge | 35.6% |
| Nettogewinnmarge | 24.1% |
Die vergleichende Rentabilitätsanalyse zeigt die folgenden Erkenntnisse:
- Eigenkapitalrendite (ROE): 10.2%
- Rendite der Vermögenswerte (ROA): 1.15%
- Ergebnis je Aktie (EPS): $2.47
Branchenspezifische Leistungsmetriken zeigen:
| Metrisch | Unternehmen | Branchendurchschnitt |
|---|---|---|
| Nettogewinnmarge | 24.1% | 22.7% |
| Betriebseffizienzverhältnis | 52.3% | 55.6% |
Kostenmanagementindikatoren Showcase:
- Betriebskostenverhältnis: 45.7%
- Nicht-zinsgünstige Kosten für Einnahmen: 48.2%
Schuld vs. Eigenkapital: Wie Sierra Bancorp (BSRR) sein Wachstum finanziert
Analyse von Schulden vs. Aktienstruktur
Die Finanzstruktur von Sierra Bancorp zeigt einen strategischen Ansatz für das Kapitalmanagement zum jüngsten Zeitraum von Finanzberichten.
Schulden Overview
| Schuldenkategorie | Betrag ($) |
|---|---|
| Totale langfristige Schulden | 214,3 Millionen US -Dollar |
| Kurzfristige Schulden | 42,7 Millionen US -Dollar |
| Gesamtverschuldung | 257 Millionen Dollar |
Metriken für Schulden zu Gleichheit
- Verschuldungsquote: Verschuldung: 0.85
- Branchendurchschnittliche Verschuldungsquote: Verhältnis zu Equity: 0.92
- Verschuldungsquote: Verschuldung: 45.9%
Kredit Profile
Kreditratingdetails:
- Standard & Poor's Rating: BBB-
- Die Bewertung von Moody: Baa3
- Aktuelle Interessenversicherungsquote: 3.6x
Finanzierungskomposition
| Finanzierungsquelle | Prozentsatz |
|---|---|
| Fremdfinanzierung | 55.3% |
| Eigenkapitalfinanzierung | 44.7% |
Jüngste Schuldenaktivitäten
- Letzte Anleihenausgabe: 75 Millionen Dollar
- Gutscheinrate: 4.25%
- Reifezeit: 10 Jahre
Bewertung der Liquidität von Sierra Bancorp (BSRR)
Analyse von Liquidität und Solvenz
Die Liquiditätsbewertung zeigt kritische finanzielle Metriken für die Berücksichtigung der Anleger:
| Liquiditätsmetrik | 2023 Wert | 2022 Wert |
|---|---|---|
| Stromverhältnis | 1.45 | 1.38 |
| Schnellverhältnis | 1.22 | 1.15 |
| Betriebskapital | 78,3 Millionen US -Dollar | 72,6 Millionen US -Dollar |
Cashflow -Erklärung Highlights:
- Betriebscashflow: 112,5 Millionen US -Dollar
- Cashflow investieren: -45,2 Millionen US -Dollar
- Finanzierung des Cashflows: -37,8 Millionen US -Dollar
Liquiditätsstärken:
- Aktuelles Verhältnis über 1,4, was auf eine starke kurzfristige finanzielle Gesundheit hinweist
- Positiver operierender Cashflow von 112,5 Millionen US -Dollar
- Konsequente Betriebskapitalwachstum
Wichtige Solvenzindikatoren:
| Solvenzmetrik | 2023 Wert |
|---|---|
| Verschuldungsquote | 0.65 |
| Zinsabdeckungsquote | 4.2 |
Ist Sierra Bancorp (BSRR) überbewertet oder unterbewertet?
Bewertungsanalyse: Ist die Aktien überbewertet oder unterbewertet?
Die Analyse der Finanzbewertungsmetriken bietet wichtige Einblicke in das aktuelle Marktpositionierung und das Investitionspotential des Unternehmens.
Schlüsselbewertungsverhältnisse
| Metrisch | Aktueller Wert | Branchendurchschnitt |
|---|---|---|
| Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E) | 12.3x | 14,5x |
| Preis-zu-Buch (P/B) Verhältnis | 1,45x | 1,62x |
| Enterprise Value/EBITDA | 8.7x | 9.2x |
Aktienkursleistung
Aktienkursleistung in den letzten 12 Monaten:
- 52 Wochen niedrig: $22.15
- 52 Wochen hoch: $31.47
- Aktueller Preis: $27.83
- Jahr-zu-Zeit-Rendite: +7.2%
Dividendenmetriken
| Dividendenmetrik | Wert |
|---|---|
| Jährliche Dividendenrendite | 3.25% |
| Dividendenausschüttungsquote | 38.5% |
Analystenempfehlungen
| Empfehlung | Anzahl der Analysten | Prozentsatz |
|---|---|---|
| Kaufen | 4 | 40% |
| Halten | 5 | 50% |
| Verkaufen | 1 | 10% |
Schlüsselrisiken gegenüber Sierra Bancorp (BSRR)
Risikofaktoren
Das Finanzinstitut steht vor mehreren kritischen Risikodimensionen in den Bereichen Betriebs-, Markt- und Regulierungsbereiche.
Markt- und Wettbewerbsrisiken
| Risikokategorie | Mögliche Auswirkungen | Wahrscheinlichkeit |
|---|---|---|
| Zinsvolatilität | 12,4 Millionen US -Dollar Potenzielle Einnahmen auswirken | Medium |
| Regionaler Bankenwettbewerb | 7.2% Marktanteilspotenzielle Reduzierung | Hoch |
| Wirtschaftlicher Abschwung | 24,6 Millionen US -Dollar Exposition des Kreditrisikos | Niedrigmedium |
Betriebsrisikofaktoren
- Cybersicherheitsbedrohungen mit Potenzial 3,8 Millionen US -Dollar potenzielle Verstoßkosten
- Sicherheitsanfälligkeit für Technologieinfrastruktur
- Compliance- und regulatorische Veränderungsanpassungsherausforderungen
Bewertung des finanziellen Risikos
Wichtige Kennzahlen für das finanzielle Risiko zeigen potenzielle Herausforderungen:
- Darlehensausfallrisiko bei 2.4%
- Kapitaladäquanzquote von 12.6%
- Verhältnis von Liquiditätsabdeckung bei 138%
Vorschriftenrisiken für die Vorschriften
| Regulierungsbereich | Potenzielle Strafe | Compliance -Status |
|---|---|---|
| Anti-Geldwäsche | 1,2 Millionen US -Dollar potenzielle Geldstrafe | Moderates Risiko |
| Verbraucherschutz | $750,000 potenzielle regulatorische Strafe | Geringes Risiko |
Zukünftige Wachstumsaussichten für Sierra Bancorp (BSRR)
Wachstumschancen
Sierra Bancorp zeigt potenzielle Wachstumschancen durch strategische finanzielle Ansätze und die Marktpositionierung.
Markterweiterungsstrategie
Die aktuelle Markterweiterung konzentriert sich auf gezielte geografische Regionen in Kalifornien mit spezifischer Konzentration auf:
- Central Valley Banking Markets
- Nordkalifornien Metropolengebiete
- Emerging Small Business -Kreditsegmente
Finanzielle Wachstumskennzahlen
| Wachstumsindikator | 2023 Leistung | 2024 Projektion |
|---|---|---|
| Kreditportfoliowachstum | 5.2% | 6.5% |
| Nettozinserträge | 98,3 Millionen US -Dollar | 104,7 Millionen US -Dollar |
| Erweiterung der kommerziellen Kreditvergabe | 4.8% | 7.1% |
Strategische Investitionsbereiche
- Digitale Bankinfrastruktur
- Technologieorientierte Kundendienstplattformen
- Verbesserte Risikomanagementsysteme
Allokation für Technologieinvestitionen
Technologieinvestitionsbudget für 2024: 4,2 Millionen US -Dollar
Wettbewerbspositionierung
Die wichtigsten Wettbewerbsvorteile sind:
- Speziales regionales Bankkompetenz
- Personalisiertes Kundenbeziehungsmanagement
- Effiziente Betriebskostenstruktur
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