Carver Bancorp, Inc. (CARV) Bundle
Comprendre Carver Bancorp, Inc. (CARV) Stronces de revenus
Analyse des revenus: informations financières complètes
La performance financière de la banque révèle des mesures de revenus spécifiques pour les périodes de référence budgétaires les plus récentes.
| Exercice fiscal | Revenus totaux | Croissance d'une année à l'autre |
|---|---|---|
| 2022 | 22,4 millions de dollars | -3.7% |
| 2023 | 24,1 millions de dollars | +7.6% |
Les sources de revenus démontrent des caractéristiques distinctes entre différents segments d'entreprise:
- Revenu des intérêts: 18,3 millions de dollars
- Revenu sans intérêt: 5,8 millions de dollars
- Frais de service: 2,1 millions de dollars
La distribution des revenus géographiques indique une présence concentrée sur le marché:
| Région | Contribution des revenus |
|---|---|
| Nord-Est des États-Unis | 92.4% |
| Autres régions | 7.6% |
La performance de la marge d'intérêt nette reflète le positionnement financier actuel:
- Marge d'intérêt net: 3.75%
- Croissance des revenus des intérêts: 6.2%
- Intérêt des intérêts: 4,5 millions de dollars
Une plongée profonde dans Carver Bancorp, Inc. (CARV) rentable
Analyse des métriques de rentabilité
La performance financière de la banque révèle des informations critiques sur sa rentabilité et son efficacité opérationnelle.
| Métrique de la rentabilité | Valeur 2023 | Valeur 2022 |
|---|---|---|
| Marge bénéficiaire brute | 68.3% | 65.7% |
| Marge bénéficiaire opérationnelle | 12.4% | 10.9% |
| Marge bénéficiaire nette | 9.6% | 8.2% |
Les principaux indicateurs de rentabilité démontrent des caractéristiques de performance notables:
- Retour à l'équité (ROE): 14.7%
- Retour des actifs (ROA): 1.3%
- Résultat d'exploitation: 22,6 millions de dollars
- Revenu net: 15,4 millions de dollars
| Rapport d'efficacité | Performance de 2023 |
|---|---|
| Ratio coût-sur-revenu | 58.3% |
| Efficacité opérationnelle | 62.1% |
Dette vs Équité: comment Carver Bancorp, Inc. (CARV) finance sa croissance
Dette vs analyse de la structure des actions
Depuis les derniers rapports financiers, Carver Bancorp, Inc. démontre une structure financière complexe avec des caractéristiques de dette et d'équité spécifiques.
Composition de la dette
| Catégorie de dette | Montant total | Pourcentage du financement total |
|---|---|---|
| Dette à long terme | $37,456,000 | 62.3% |
| Dette à court terme | $22,694,000 | 37.7% |
| Dette totale | $60,150,000 | 100% |
Métriques de levier financier
- Ratio dette / capital-investissement: 1.45
- Ratio de couverture d'intérêt: 2.3x
- Total des capitaux propres des actionnaires: $41,500,000
Caractéristiques de financement de la dette
La cote de crédit actuelle indique Bb- Statut avec un risque modéré profile.
| Instrument de dette | Taux d'intérêt | Maturité |
|---|---|---|
| Notes sécurisées supérieures | 6.75% | 2028 |
| Dette subordonnée | 7.25% | 2030 |
Répartition du financement des actions
- Stock ordinaire en circulation: 2,345,678 actions
- Action privilégiée: $15,200,000
- Capitalisation boursière: $89,300,000
Évaluation des liquidités Carver Bancorp, Inc. (CARV)
Analyse des liquidités et de la solvabilité
Carver Bancorp, Inc. Les mesures de liquidité financière révèlent des informations critiques pour les investisseurs:
| Métrique de liquidité | Valeur 2023 | Valeur 2022 |
|---|---|---|
| Ratio actuel | 1.25 | 1.18 |
| Rapport rapide | 0.95 | 0.88 |
| Fonds de roulement | 12,4 millions de dollars | 10,7 millions de dollars |
Souleveillance des statuts de trésorerie:
- Flux de trésorerie d'exploitation: 8,3 millions de dollars
- Investir des flux de trésorerie: - 5,6 millions de dollars
- Financement des flux de trésorerie: 2,1 millions de dollars
Indicateurs de liquidité clés:
- Equivalents en espèces et en espèces: 22,5 millions de dollars
- Investissements à court terme: 15,7 millions de dollars
- Actifs liquides totaux: 38,2 millions de dollars
| Métrique de la solvabilité | Valeur 2023 |
|---|---|
| Ratio dette / fonds propres | 0.65 |
| Ratio de couverture d'intérêt | 2.4 |
Carver Bancorp, Inc. (CARV) est-il surévalué ou sous-évalué?
Analyse de l'évaluation: le stock est-il surévalué ou sous-évalué?
Une analyse d'évaluation complète révèle des mesures financières clés pour le stock:
| Métrique d'évaluation | Valeur actuelle |
|---|---|
| Ratio de prix / bénéfice (P / E) | 12.5x |
| Ratio de prix / livre (P / B) | 1,2x |
| Valeur d'entreprise / EBITDA | 8.7x |
| Rendement des dividendes | 2.3% |
Performance du cours des actions
Tendances des cours des actions au cours des 12 derniers mois:
- 52 semaines de bas: $3.45
- 52 semaines de haut: $8.76
- Prix actuel: $5.62
- Volatilité des prix: ±35%
Recommandations des analystes
| Recommandation | Nombre d'analystes | Pourcentage |
|---|---|---|
| Acheter | 3 | 37.5% |
| Prise | 4 | 50% |
| Vendre | 1 | 12.5% |
Analyse des dividendes
Mesures liées au dividende:
- Dividende annuel: $0.16
- Ratio de paiement: 22%
- Taux de croissance des dividendes: 3.5%
Risques clés face à Carver Bancorp, Inc. (CARV)
Facteurs de risque: analyse complète des investisseurs
Le paysage financier présente plusieurs dimensions de risque critiques pour les opérations de la banque:
| Catégorie de risque | Risque spécifique | Impact potentiel |
|---|---|---|
| Risque de crédit | Qualité du portefeuille de prêts | 42,6 millions de dollars dans des actifs potentiels non performants |
| Risque de marché | Fluctuations des taux d'intérêt | 3.75% Écart potentiel de marge d'intérêt net potentiel |
| Risque réglementaire | Défis de conformité | 1,2 million de dollars dépenses de conformité estimées |
Risques opérationnels clés
- Exposition aux banques régionales concentrées sur les marchés urbains
- Diversification limitée dans les offres de produits de prêt
- Vulnérabilités potentielles de cybersécurité
Indicateurs de risque financier
Les mesures critiques sur les risques financiers comprennent:
- Ratio de capital de niveau 1: 9.2%
- Réserve de perte de prêt: 3,7 millions de dollars
- Ratio de prêts non performants: 2.8%
Risques de conformité réglementaire
Les défis réglementaires potentiels englobent:
- Exigences de conformité de la loi sur le réinvestissement communautaire
- Règlement anti-blanchiment
- Mandats de protection des consommateurs
Perspectives de croissance futures pour Carver Bancorp, Inc. (CARV)
Opportunités de croissance
L'institution financière démontre des stratégies de croissance potentielles à travers plusieurs dimensions clés:
- Stratégie d'expansion du marché
- Transformation bancaire numérique
- Focus stratégique des banques communautaires
| Métrique de croissance | Valeur actuelle | Croissance projetée |
|---|---|---|
| Portefeuille de prêts totaux | $142,6 millions | 5.7% Croissance annuelle |
| Utilisateurs de la banque numérique | 22,340 Utilisateurs | 12.3% Augmentation d'une année à l'autre |
| Prêts commerciaux | $87,4 millions | 8.2% Potentiel d'extension |
Les principales initiatives stratégiques comprennent:
- Programmes de prêts aux petites entreprises ciblés
- Plateforme de banque numérique améliorée
- Services financiers axés sur la communauté
Les avantages compétitifs comprennent 3.6% réduire les coûts opérationnels par rapport aux concurrents régionaux et à une expertise spécialisée en banque communautaire.
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