Carver Bancorp, Inc. (CARV) Bundle
Verständnis von Carver Bancorp, Inc. (CARV) Einnahmequellenströme
Einnahmeanalyse: umfassende finanzielle Erkenntnisse
Die finanzielle Leistung der Bank zeigt spezifische Einnahmenmetriken für die jüngsten Fiskalberichterstattungszeiten.
Geschäftsjahr | Gesamtumsatz | Wachstum des Jahr für das Jahr |
---|---|---|
2022 | 22,4 Millionen US -Dollar | -3.7% |
2023 | 24,1 Millionen US -Dollar | +7.6% |
Einnahmequellen zeigen unterschiedliche Merkmale in verschiedenen Geschäftsegmenten:
- Zinserträge: 18,3 Millionen US -Dollar
- Nichtinteresse Einkommen: 5,8 Millionen US -Dollar
- Servicegebühren: 2,1 Millionen US -Dollar
Die geografische Umsatzverteilung zeigt eine konzentrierte Marktpräsenz:
Region | Umsatzbeitrag |
---|---|
Nordöstliche Vereinigte Staaten | 92.4% |
Andere Regionen | 7.6% |
Die Leistung der Nettozinsen spiegelt die aktuelle Finanzpositionierung wider:
- Nettozinsspanne: 3.75%
- Zinseinkommenswachstum: 6.2%
- Zinsaufwand: 4,5 Millionen US -Dollar
Ein tiefer Eintauchen in die Rentabilität von Carver Bancorp, Inc. (CARV)
Analyse der Rentabilitätsmetriken
Die finanzielle Leistung der Bank zeigt kritische Einblicke in ihre Rentabilität und operative Effizienz.
Rentabilitätsmetrik | 2023 Wert | 2022 Wert |
---|---|---|
Bruttogewinnmarge | 68.3% | 65.7% |
Betriebsgewinnmarge | 12.4% | 10.9% |
Nettogewinnmarge | 9.6% | 8.2% |
Wichtige Rentabilitätsindikatoren zeigen bemerkenswerte Leistungsmerkmale:
- Eigenkapitalrendite (ROE): 14.7%
- Rendite der Vermögenswerte (ROA): 1.3%
- Betriebseinkommen: 22,6 Millionen US -Dollar
- Nettoeinkommen: 15,4 Millionen US -Dollar
Effizienzverhältnis | 2023 Leistung |
---|---|
Kosten-zu-Einkommens-Verhältnis | 58.3% |
Betriebseffizienz | 62.1% |
Schuld vs. Eigenkapital: Wie Carver Bancorp, Inc. (CARV) sein Wachstum finanziert
Analyse von Schulden vs. Aktienstruktur
Nach der jüngsten Finanzberichterstattung zeigt Carver Bancorp, Inc. eine komplexe Finanzstruktur mit spezifischen Schulden und Eigenkapitalmerkmalen.
Schuldenkomposition
Schuldenkategorie | Gesamtbetrag | Prozentsatz der Gesamtfinanzierung |
---|---|---|
Langfristige Schulden | $37,456,000 | 62.3% |
Kurzfristige Schulden | $22,694,000 | 37.7% |
Gesamtverschuldung | $60,150,000 | 100% |
Finanzielle Hebelkennzahlen
- Verschuldungsquote: Verschuldung: 1.45
- Interessenversicherungsquote: 2.3x
- Gesamt Aktionär Eigenkapital: $41,500,000
Merkmale der Fremdfinanzierung
Das aktuelle Kreditrating gibt an BB- Status mit moderatem Risiko profile.
Schuldeninstrument | Zinssatz | Reife |
---|---|---|
Senior gesicherte Notizen | 6.75% | 2028 |
Untergeordnete Schulden | 7.25% | 2030 |
Aktienfinanzierungsausfall
- Stammaktien ausstehend: 2,345,678 Aktien
- Bevorzugte Aktie: $15,200,000
- Marktkapitalisierung: $89,300,000
Bewertung der Liquidität von Carver Bancorp, Inc. (CARV)
Analyse von Liquidität und Solvenz
Carver Bancorp, Inc. Finanzielle Liquiditätsmetriken zeigen kritische Erkenntnisse für Anleger:
Liquiditätsmetrik | 2023 Wert | 2022 Wert |
---|---|---|
Stromverhältnis | 1.25 | 1.18 |
Schnellverhältnis | 0.95 | 0.88 |
Betriebskapital | 12,4 Millionen US -Dollar | 10,7 Millionen US -Dollar |
Cashflow -Erklärung Highlights:
- Betriebscashflow: 8,3 Millionen US -Dollar
- Cashflow investieren: -5,6 Millionen US -Dollar
- Finanzierung des Cashflows: 2,1 Millionen US -Dollar
Wichtige Liquiditätsindikatoren:
- Bargeld und Bargeldäquivalente: 22,5 Millionen US -Dollar
- Kurzfristige Investitionen: 15,7 Millionen US -Dollar
- Gesamtflüssigkeitsgüter: 38,2 Millionen US -Dollar
Solvenzmetrik | 2023 Wert |
---|---|
Verschuldungsquote | 0.65 |
Zinsabdeckungsquote | 2.4 |
Ist Carver Bancorp, Inc. (CARV) überbewertet oder unterbewertet?
Bewertungsanalyse: Ist die Aktien überbewertet oder unterbewertet?
Eine umfassende Bewertungsanalyse zeigt wichtige finanzielle Metriken für die Aktie:
Bewertungsmetrik | Aktueller Wert |
---|---|
Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E) | 12,5x |
Preis-zu-Buch (P/B) Verhältnis | 1.2x |
Enterprise Value/EBITDA | 8.7x |
Dividendenrendite | 2.3% |
Aktienkursleistung
Aktienkurstrends in den letzten 12 Monaten:
- 52 Wochen niedrig: $3.45
- 52 Wochen hoch: $8.76
- Aktueller Preis: $5.62
- Preisvolatilität: ±35%
Analystenempfehlungen
Empfehlung | Anzahl der Analysten | Prozentsatz |
---|---|---|
Kaufen | 3 | 37.5% |
Halten | 4 | 50% |
Verkaufen | 1 | 12.5% |
Dividendenanalyse
Dividendenbezogene Metriken:
- Jährliche Dividende: $0.16
- Auszahlungsquote: 22%
- Dividendenwachstumsrate: 3.5%
Wichtige Risiken gegenüber Carver Bancorp, Inc. (CARV)
Risikofaktoren: umfassende Analyse für Anleger
Die Finanzlandschaft enthält mehrere kritische Risikodimensionen für die Geschäftstätigkeit der Bank:
Risikokategorie | Spezifisches Risiko | Mögliche Auswirkungen |
---|---|---|
Kreditrisiko | Kreditportfolio -Qualität | 42,6 Millionen US -Dollar in potenziellen nicht leistungsfähigen Vermögenswerten |
Marktrisiko | Zinsschwankungen | 3.75% potenzielle Nettozinsmargevarianz |
Regulierungsrisiko | Compliance -Herausforderungen | 1,2 Millionen US -Dollar Geschätzte Konformitätsausgaben |
Wichtige operative Risiken
- Konzentriertes regionales Bankbanken -Exposition auf städtischen Märkten
- Begrenzte Diversifizierung in Kreditproduktangeboten
- Potenzielle Schwachstellen für Cybersicherheit
Finanzrisikoindikatoren
Kritische metrische Mittelrisiken umfassen:
- Stufe 1 Kapitalquote: 9.2%
- Darlehensverlust Reserve: 3,7 Millionen US -Dollar
- Nicht-Leistungs-Darlehensquote: 2.8%
Vorschriftenrisiken für die Vorschriften
Potenzielle regulatorische Herausforderungen umfassen:
- Compliance -Anforderungen des Community Reinvestment Act
- Anti-Geldwäsche-Vorschriften
- Verbraucherschutzmandate
Zukünftige Wachstumsaussichten für Carver Bancorp, Inc. (CARV)
Wachstumschancen
Das Finanzinstitut zeigt potenzielle Wachstumsstrategien in mehreren wichtigen Dimensionen:
- Markterweiterungsstrategie
- Digital Banking Transformation
- Strategischer Fokus der Community Banking
Wachstumsmetrik | Aktueller Wert | Projiziertes Wachstum |
---|---|---|
Gesamtkreditportfolio | $142,6 Millionen | 5.7% Jährliches Wachstum |
Digital Banking -Benutzer | 22,340 Benutzer | 12.3% Anstieg des Jahres |
Kommerzielle Kreditvergabe | $87,4 Millionen | 8.2% Expansionspotential |
Zu den wichtigsten strategischen Initiativen gehören:
- Gezielte Kreditvergabeprogramme für Kleinunternehmen
- Verbesserte digitale Bankplattform
- Finanzdienstleistungen aus der Gemeinde
Wettbewerbsvorteile sind 3.6% Niedrigere Betriebskosten im Vergleich zu regionalen Wettbewerbern und Fachkenntnissen des Community Banking.
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