Carver Bancorp, Inc. (CARV) Bundle
Verständnis von Carver Bancorp, Inc. (CARV) Einnahmequellenströme
Einnahmeanalyse: umfassende finanzielle Erkenntnisse
Die finanzielle Leistung der Bank zeigt spezifische Einnahmenmetriken für die jüngsten Fiskalberichterstattungszeiten.
| Geschäftsjahr | Gesamtumsatz | Wachstum des Jahr für das Jahr |
|---|---|---|
| 2022 | 22,4 Millionen US -Dollar | -3.7% |
| 2023 | 24,1 Millionen US -Dollar | +7.6% |
Einnahmequellen zeigen unterschiedliche Merkmale in verschiedenen Geschäftsegmenten:
- Zinserträge: 18,3 Millionen US -Dollar
- Nichtinteresse Einkommen: 5,8 Millionen US -Dollar
- Servicegebühren: 2,1 Millionen US -Dollar
Die geografische Umsatzverteilung zeigt eine konzentrierte Marktpräsenz:
| Region | Umsatzbeitrag |
|---|---|
| Nordöstliche Vereinigte Staaten | 92.4% |
| Andere Regionen | 7.6% |
Die Leistung der Nettozinsen spiegelt die aktuelle Finanzpositionierung wider:
- Nettozinsspanne: 3.75%
- Zinseinkommenswachstum: 6.2%
- Zinsaufwand: 4,5 Millionen US -Dollar
Ein tiefer Eintauchen in die Rentabilität von Carver Bancorp, Inc. (CARV)
Analyse der Rentabilitätsmetriken
Die finanzielle Leistung der Bank zeigt kritische Einblicke in ihre Rentabilität und operative Effizienz.
| Rentabilitätsmetrik | 2023 Wert | 2022 Wert |
|---|---|---|
| Bruttogewinnmarge | 68.3% | 65.7% |
| Betriebsgewinnmarge | 12.4% | 10.9% |
| Nettogewinnmarge | 9.6% | 8.2% |
Wichtige Rentabilitätsindikatoren zeigen bemerkenswerte Leistungsmerkmale:
- Eigenkapitalrendite (ROE): 14.7%
- Rendite der Vermögenswerte (ROA): 1.3%
- Betriebseinkommen: 22,6 Millionen US -Dollar
- Nettoeinkommen: 15,4 Millionen US -Dollar
| Effizienzverhältnis | 2023 Leistung |
|---|---|
| Kosten-zu-Einkommens-Verhältnis | 58.3% |
| Betriebseffizienz | 62.1% |
Schuld vs. Eigenkapital: Wie Carver Bancorp, Inc. (CARV) sein Wachstum finanziert
Analyse von Schulden vs. Aktienstruktur
Nach der jüngsten Finanzberichterstattung zeigt Carver Bancorp, Inc. eine komplexe Finanzstruktur mit spezifischen Schulden und Eigenkapitalmerkmalen.
Schuldenkomposition
| Schuldenkategorie | Gesamtbetrag | Prozentsatz der Gesamtfinanzierung |
|---|---|---|
| Langfristige Schulden | $37,456,000 | 62.3% |
| Kurzfristige Schulden | $22,694,000 | 37.7% |
| Gesamtverschuldung | $60,150,000 | 100% |
Finanzielle Hebelkennzahlen
- Verschuldungsquote: Verschuldung: 1.45
- Interessenversicherungsquote: 2.3x
- Gesamt Aktionär Eigenkapital: $41,500,000
Merkmale der Fremdfinanzierung
Das aktuelle Kreditrating gibt an BB- Status mit moderatem Risiko profile.
| Schuldeninstrument | Zinssatz | Reife |
|---|---|---|
| Senior gesicherte Notizen | 6.75% | 2028 |
| Untergeordnete Schulden | 7.25% | 2030 |
Aktienfinanzierungsausfall
- Stammaktien ausstehend: 2,345,678 Aktien
- Bevorzugte Aktie: $15,200,000
- Marktkapitalisierung: $89,300,000
Bewertung der Liquidität von Carver Bancorp, Inc. (CARV)
Analyse von Liquidität und Solvenz
Carver Bancorp, Inc. Finanzielle Liquiditätsmetriken zeigen kritische Erkenntnisse für Anleger:
| Liquiditätsmetrik | 2023 Wert | 2022 Wert |
|---|---|---|
| Stromverhältnis | 1.25 | 1.18 |
| Schnellverhältnis | 0.95 | 0.88 |
| Betriebskapital | 12,4 Millionen US -Dollar | 10,7 Millionen US -Dollar |
Cashflow -Erklärung Highlights:
- Betriebscashflow: 8,3 Millionen US -Dollar
- Cashflow investieren: -5,6 Millionen US -Dollar
- Finanzierung des Cashflows: 2,1 Millionen US -Dollar
Wichtige Liquiditätsindikatoren:
- Bargeld und Bargeldäquivalente: 22,5 Millionen US -Dollar
- Kurzfristige Investitionen: 15,7 Millionen US -Dollar
- Gesamtflüssigkeitsgüter: 38,2 Millionen US -Dollar
| Solvenzmetrik | 2023 Wert |
|---|---|
| Verschuldungsquote | 0.65 |
| Zinsabdeckungsquote | 2.4 |
Ist Carver Bancorp, Inc. (CARV) überbewertet oder unterbewertet?
Bewertungsanalyse: Ist die Aktien überbewertet oder unterbewertet?
Eine umfassende Bewertungsanalyse zeigt wichtige finanzielle Metriken für die Aktie:
| Bewertungsmetrik | Aktueller Wert |
|---|---|
| Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E) | 12,5x |
| Preis-zu-Buch (P/B) Verhältnis | 1.2x |
| Enterprise Value/EBITDA | 8.7x |
| Dividendenrendite | 2.3% |
Aktienkursleistung
Aktienkurstrends in den letzten 12 Monaten:
- 52 Wochen niedrig: $3.45
- 52 Wochen hoch: $8.76
- Aktueller Preis: $5.62
- Preisvolatilität: ±35%
Analystenempfehlungen
| Empfehlung | Anzahl der Analysten | Prozentsatz |
|---|---|---|
| Kaufen | 3 | 37.5% |
| Halten | 4 | 50% |
| Verkaufen | 1 | 12.5% |
Dividendenanalyse
Dividendenbezogene Metriken:
- Jährliche Dividende: $0.16
- Auszahlungsquote: 22%
- Dividendenwachstumsrate: 3.5%
Wichtige Risiken gegenüber Carver Bancorp, Inc. (CARV)
Risikofaktoren: umfassende Analyse für Anleger
Die Finanzlandschaft enthält mehrere kritische Risikodimensionen für die Geschäftstätigkeit der Bank:
| Risikokategorie | Spezifisches Risiko | Mögliche Auswirkungen |
|---|---|---|
| Kreditrisiko | Kreditportfolio -Qualität | 42,6 Millionen US -Dollar in potenziellen nicht leistungsfähigen Vermögenswerten |
| Marktrisiko | Zinsschwankungen | 3.75% potenzielle Nettozinsmargevarianz |
| Regulierungsrisiko | Compliance -Herausforderungen | 1,2 Millionen US -Dollar Geschätzte Konformitätsausgaben |
Wichtige operative Risiken
- Konzentriertes regionales Bankbanken -Exposition auf städtischen Märkten
- Begrenzte Diversifizierung in Kreditproduktangeboten
- Potenzielle Schwachstellen für Cybersicherheit
Finanzrisikoindikatoren
Kritische metrische Mittelrisiken umfassen:
- Stufe 1 Kapitalquote: 9.2%
- Darlehensverlust Reserve: 3,7 Millionen US -Dollar
- Nicht-Leistungs-Darlehensquote: 2.8%
Vorschriftenrisiken für die Vorschriften
Potenzielle regulatorische Herausforderungen umfassen:
- Compliance -Anforderungen des Community Reinvestment Act
- Anti-Geldwäsche-Vorschriften
- Verbraucherschutzmandate
Zukünftige Wachstumsaussichten für Carver Bancorp, Inc. (CARV)
Wachstumschancen
Das Finanzinstitut zeigt potenzielle Wachstumsstrategien in mehreren wichtigen Dimensionen:
- Markterweiterungsstrategie
- Digital Banking Transformation
- Strategischer Fokus der Community Banking
| Wachstumsmetrik | Aktueller Wert | Projiziertes Wachstum |
|---|---|---|
| Gesamtkreditportfolio | $142,6 Millionen | 5.7% Jährliches Wachstum |
| Digital Banking -Benutzer | 22,340 Benutzer | 12.3% Anstieg des Jahres |
| Kommerzielle Kreditvergabe | $87,4 Millionen | 8.2% Expansionspotential |
Zu den wichtigsten strategischen Initiativen gehören:
- Gezielte Kreditvergabeprogramme für Kleinunternehmen
- Verbesserte digitale Bankplattform
- Finanzdienstleistungen aus der Gemeinde
Wettbewerbsvorteile sind 3.6% Niedrigere Betriebskosten im Vergleich zu regionalen Wettbewerbern und Fachkenntnissen des Community Banking.
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