Breaking Carver Bancorp, Inc. (CARV) Finanzielle Gesundheit: wichtige Erkenntnisse für Investoren

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Verständnis von Carver Bancorp, Inc. (CARV) Einnahmequellenströme

Einnahmeanalyse: umfassende finanzielle Erkenntnisse

Die finanzielle Leistung der Bank zeigt spezifische Einnahmenmetriken für die jüngsten Fiskalberichterstattungszeiten.

Geschäftsjahr Gesamtumsatz Wachstum des Jahr für das Jahr
2022 22,4 Millionen US -Dollar -3.7%
2023 24,1 Millionen US -Dollar +7.6%

Einnahmequellen zeigen unterschiedliche Merkmale in verschiedenen Geschäftsegmenten:

  • Zinserträge: 18,3 Millionen US -Dollar
  • Nichtinteresse Einkommen: 5,8 Millionen US -Dollar
  • Servicegebühren: 2,1 Millionen US -Dollar

Die geografische Umsatzverteilung zeigt eine konzentrierte Marktpräsenz:

Region Umsatzbeitrag
Nordöstliche Vereinigte Staaten 92.4%
Andere Regionen 7.6%

Die Leistung der Nettozinsen spiegelt die aktuelle Finanzpositionierung wider:

  • Nettozinsspanne: 3.75%
  • Zinseinkommenswachstum: 6.2%
  • Zinsaufwand: 4,5 Millionen US -Dollar



Ein tiefer Eintauchen in die Rentabilität von Carver Bancorp, Inc. (CARV)

Analyse der Rentabilitätsmetriken

Die finanzielle Leistung der Bank zeigt kritische Einblicke in ihre Rentabilität und operative Effizienz.

Rentabilitätsmetrik 2023 Wert 2022 Wert
Bruttogewinnmarge 68.3% 65.7%
Betriebsgewinnmarge 12.4% 10.9%
Nettogewinnmarge 9.6% 8.2%

Wichtige Rentabilitätsindikatoren zeigen bemerkenswerte Leistungsmerkmale:

  • Eigenkapitalrendite (ROE): 14.7%
  • Rendite der Vermögenswerte (ROA): 1.3%
  • Betriebseinkommen: 22,6 Millionen US -Dollar
  • Nettoeinkommen: 15,4 Millionen US -Dollar
Effizienzverhältnis 2023 Leistung
Kosten-zu-Einkommens-Verhältnis 58.3%
Betriebseffizienz 62.1%



Schuld vs. Eigenkapital: Wie Carver Bancorp, Inc. (CARV) sein Wachstum finanziert

Analyse von Schulden vs. Aktienstruktur

Nach der jüngsten Finanzberichterstattung zeigt Carver Bancorp, Inc. eine komplexe Finanzstruktur mit spezifischen Schulden und Eigenkapitalmerkmalen.

Schuldenkomposition

Schuldenkategorie Gesamtbetrag Prozentsatz der Gesamtfinanzierung
Langfristige Schulden $37,456,000 62.3%
Kurzfristige Schulden $22,694,000 37.7%
Gesamtverschuldung $60,150,000 100%

Finanzielle Hebelkennzahlen

  • Verschuldungsquote: Verschuldung: 1.45
  • Interessenversicherungsquote: 2.3x
  • Gesamt Aktionär Eigenkapital: $41,500,000

Merkmale der Fremdfinanzierung

Das aktuelle Kreditrating gibt an BB- Status mit moderatem Risiko profile.

Schuldeninstrument Zinssatz Reife
Senior gesicherte Notizen 6.75% 2028
Untergeordnete Schulden 7.25% 2030

Aktienfinanzierungsausfall

  • Stammaktien ausstehend: 2,345,678 Aktien
  • Bevorzugte Aktie: $15,200,000
  • Marktkapitalisierung: $89,300,000



Bewertung der Liquidität von Carver Bancorp, Inc. (CARV)

Analyse von Liquidität und Solvenz

Carver Bancorp, Inc. Finanzielle Liquiditätsmetriken zeigen kritische Erkenntnisse für Anleger:

Liquiditätsmetrik 2023 Wert 2022 Wert
Stromverhältnis 1.25 1.18
Schnellverhältnis 0.95 0.88
Betriebskapital 12,4 Millionen US -Dollar 10,7 Millionen US -Dollar

Cashflow -Erklärung Highlights:

  • Betriebscashflow: 8,3 Millionen US -Dollar
  • Cashflow investieren: -5,6 Millionen US -Dollar
  • Finanzierung des Cashflows: 2,1 Millionen US -Dollar

Wichtige Liquiditätsindikatoren:

  • Bargeld und Bargeldäquivalente: 22,5 Millionen US -Dollar
  • Kurzfristige Investitionen: 15,7 Millionen US -Dollar
  • Gesamtflüssigkeitsgüter: 38,2 Millionen US -Dollar
Solvenzmetrik 2023 Wert
Verschuldungsquote 0.65
Zinsabdeckungsquote 2.4



Ist Carver Bancorp, Inc. (CARV) überbewertet oder unterbewertet?

Bewertungsanalyse: Ist die Aktien überbewertet oder unterbewertet?

Eine umfassende Bewertungsanalyse zeigt wichtige finanzielle Metriken für die Aktie:

Bewertungsmetrik Aktueller Wert
Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E) 12,5x
Preis-zu-Buch (P/B) Verhältnis 1.2x
Enterprise Value/EBITDA 8.7x
Dividendenrendite 2.3%

Aktienkursleistung

Aktienkurstrends in den letzten 12 Monaten:

  • 52 Wochen niedrig: $3.45
  • 52 Wochen hoch: $8.76
  • Aktueller Preis: $5.62
  • Preisvolatilität: ±35%

Analystenempfehlungen

Empfehlung Anzahl der Analysten Prozentsatz
Kaufen 3 37.5%
Halten 4 50%
Verkaufen 1 12.5%

Dividendenanalyse

Dividendenbezogene Metriken:

  • Jährliche Dividende: $0.16
  • Auszahlungsquote: 22%
  • Dividendenwachstumsrate: 3.5%



Wichtige Risiken gegenüber Carver Bancorp, Inc. (CARV)

Risikofaktoren: umfassende Analyse für Anleger

Die Finanzlandschaft enthält mehrere kritische Risikodimensionen für die Geschäftstätigkeit der Bank:

Risikokategorie Spezifisches Risiko Mögliche Auswirkungen
Kreditrisiko Kreditportfolio -Qualität 42,6 Millionen US -Dollar in potenziellen nicht leistungsfähigen Vermögenswerten
Marktrisiko Zinsschwankungen 3.75% potenzielle Nettozinsmargevarianz
Regulierungsrisiko Compliance -Herausforderungen 1,2 Millionen US -Dollar Geschätzte Konformitätsausgaben

Wichtige operative Risiken

  • Konzentriertes regionales Bankbanken -Exposition auf städtischen Märkten
  • Begrenzte Diversifizierung in Kreditproduktangeboten
  • Potenzielle Schwachstellen für Cybersicherheit

Finanzrisikoindikatoren

Kritische metrische Mittelrisiken umfassen:

  • Stufe 1 Kapitalquote: 9.2%
  • Darlehensverlust Reserve: 3,7 Millionen US -Dollar
  • Nicht-Leistungs-Darlehensquote: 2.8%

Vorschriftenrisiken für die Vorschriften

Potenzielle regulatorische Herausforderungen umfassen:

  • Compliance -Anforderungen des Community Reinvestment Act
  • Anti-Geldwäsche-Vorschriften
  • Verbraucherschutzmandate



Zukünftige Wachstumsaussichten für Carver Bancorp, Inc. (CARV)

Wachstumschancen

Das Finanzinstitut zeigt potenzielle Wachstumsstrategien in mehreren wichtigen Dimensionen:

  • Markterweiterungsstrategie
  • Digital Banking Transformation
  • Strategischer Fokus der Community Banking
Wachstumsmetrik Aktueller Wert Projiziertes Wachstum
Gesamtkreditportfolio $142,6 Millionen 5.7% Jährliches Wachstum
Digital Banking -Benutzer 22,340 Benutzer 12.3% Anstieg des Jahres
Kommerzielle Kreditvergabe $87,4 Millionen 8.2% Expansionspotential

Zu den wichtigsten strategischen Initiativen gehören:

  • Gezielte Kreditvergabeprogramme für Kleinunternehmen
  • Verbesserte digitale Bankplattform
  • Finanzdienstleistungen aus der Gemeinde

Wettbewerbsvorteile sind 3.6% Niedrigere Betriebskosten im Vergleich zu regionalen Wettbewerbern und Fachkenntnissen des Community Banking.

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