Carver Bancorp, Inc. (CARV) Bundle
Compreendendo os fluxos de receita Carver Bancorp, Inc. (CARV)
Análise de receita: Insights financeiros abrangentes
O desempenho financeiro do banco revela métricas específicas de receita para os períodos mais recentes de relatórios fiscais.
| Ano fiscal | Receita total | Crescimento ano a ano |
|---|---|---|
| 2022 | US $ 22,4 milhões | -3.7% |
| 2023 | US $ 24,1 milhões | +7.6% |
Os fluxos de receita demonstram características distintas em diferentes segmentos de negócios:
- Receita de juros: US $ 18,3 milhões
- Receita não jurídica: US $ 5,8 milhões
- Cobranças de serviço: US $ 2,1 milhões
A distribuição geográfica da receita indica presença concentrada no mercado:
| Região | Contribuição da receita |
|---|---|
| Nordeste dos Estados Unidos | 92.4% |
| Outras regiões | 7.6% |
O desempenho da margem de juros líquidos reflete o posicionamento financeiro atual:
- Margem de juros líquidos: 3.75%
- Crescimento da renda dos juros: 6.2%
- Despesa de juros: US $ 4,5 milhões
Um mergulho profundo em Carver Bancorp, Inc. (CARV) lucratividade
Análise de métricas de rentabilidade
O desempenho financeiro do banco revela informações críticas sobre sua lucratividade e eficiência operacional.
| Métrica de rentabilidade | 2023 valor | 2022 Valor |
|---|---|---|
| Margem de lucro bruto | 68.3% | 65.7% |
| Margem de lucro operacional | 12.4% | 10.9% |
| Margem de lucro líquido | 9.6% | 8.2% |
Os principais indicadores de lucratividade demonstram características notáveis de desempenho:
- Retorno sobre o patrimônio (ROE): 14.7%
- Retorno sobre ativos (ROA): 1.3%
- Receita operacional: US $ 22,6 milhões
- Resultado líquido: US $ 15,4 milhões
| Índice de eficiência | 2023 desempenho |
|---|---|
| Proporção de custo / renda | 58.3% |
| Eficiência operacional | 62.1% |
Dívida vs. patrimônio: como Carver Bancorp, Inc. (CARV) financia seu crescimento
Análise da estrutura da dívida vs. patrimônio líquido
A partir dos mais recentes relatórios financeiros, a Carver Bancorp, Inc. demonstra uma estrutura financeira complexa com características específicas de dívida e patrimônio.
Composição da dívida
| Categoria de dívida | Montante total | Porcentagem de financiamento total |
|---|---|---|
| Dívida de longo prazo | $37,456,000 | 62.3% |
| Dívida de curto prazo | $22,694,000 | 37.7% |
| Dívida total | $60,150,000 | 100% |
Métricas de alavancagem financeira
- Relação dívida / patrimônio: 1.45
- Taxa de cobertura de juros: 2.3x
- Total acionista patrimônio: $41,500,000
Características de financiamento da dívida
A classificação de crédito atual indica Bb- status com risco moderado profile.
| Instrumento de dívida | Taxa de juro | Maturidade |
|---|---|---|
| Notas seguras sênior | 6.75% | 2028 |
| Dívida subordinada | 7.25% | 2030 |
Recuoração de financiamento de ações
- Ações ordinárias em circulação: 2,345,678 ações
- Estoque preferencial: $15,200,000
- Capitalização de mercado: $89,300,000
Avaliando a liquidez Carver Bancorp, Inc. (CARV)
Análise de liquidez e solvência
As métricas de liquidez financeira Carver Bancorp, Inc. revelam informações críticas para os investidores:
| Métrica de liquidez | 2023 valor | 2022 Valor |
|---|---|---|
| Proporção atual | 1.25 | 1.18 |
| Proporção rápida | 0.95 | 0.88 |
| Capital de giro | US $ 12,4 milhões | US $ 10,7 milhões |
Destaques da demonstração do fluxo de caixa:
- Fluxo de caixa operacional: US $ 8,3 milhões
- Investindo fluxo de caixa: -US $ 5,6 milhões
- Financiamento de fluxo de caixa: US $ 2,1 milhões
Indicadores -chave de liquidez:
- Caixa e equivalentes em dinheiro: US $ 22,5 milhões
- Investimentos de curto prazo: US $ 15,7 milhões
- Total de ativos líquidos: US $ 38,2 milhões
| Métrica de solvência | 2023 valor |
|---|---|
| Relação dívida / patrimônio | 0.65 |
| Taxa de cobertura de juros | 2.4 |
O Carver Bancorp, Inc. (CARV) está supervalorizado ou subvalorizado?
Análise de avaliação: o estoque está supervalorizado ou subvalorizado?
Uma análise abrangente de avaliação revela as principais métricas financeiras para as ações:
| Métrica de avaliação | Valor atual |
|---|---|
| Relação preço-lucro (P/E) | 12.5x |
| Proporção de preço-livro (P/B) | 1.2x |
| Valor corporativo/ebitda | 8.7x |
| Rendimento de dividendos | 2.3% |
Desempenho do preço das ações
Tendências do preço das ações nos últimos 12 meses:
- Baixa de 52 semanas: $3.45
- Alta de 52 semanas: $8.76
- Preço atual: $5.62
- Volatilidade dos preços: ±35%
Recomendações de analistas
| Recomendação | Número de analistas | Percentagem |
|---|---|---|
| Comprar | 3 | 37.5% |
| Segurar | 4 | 50% |
| Vender | 1 | 12.5% |
Análise de dividendos
Métricas relacionadas aos dividendos:
- Dividendo anual: $0.16
- Taxa de pagamento: 22%
- Taxa de crescimento de dividendos: 3.5%
Riscos -chave enfrentando a Carver Bancorp, Inc. (CARV)
Fatores de risco: análise abrangente para investidores
O cenário financeiro apresenta várias dimensões críticas de risco para as operações do banco:
| Categoria de risco | Risco específico | Impacto potencial |
|---|---|---|
| Risco de crédito | Qualidade do portfólio de empréstimos | US $ 42,6 milhões em potenciais ativos sem desempenho |
| Risco de mercado | Flutuações da taxa de juros | 3.75% Variação potencial da margem de juros líquidos |
| Risco regulatório | Desafios de conformidade | US $ 1,2 milhão gasto estimado de conformidade |
Principais riscos operacionais
- Exposição bancária regional concentrada nos mercados urbanos
- Diversificação limitada em ofertas de produtos de empréstimo
- Vulnerabilidades potenciais de segurança cibernética
Indicadores de risco financeiro
As métricas críticas de risco financeiro incluem:
- TIER 1 Ratio de capital: 9.2%
- Reserva de perda de empréstimo: US $ 3,7 milhões
- Taxa de empréstimo não-desempenho: 2.8%
Riscos de conformidade regulatória
Os possíveis desafios regulatórios abrangem:
- Requisitos de conformidade da Lei de Reinvestimento Comunitário
- Regulamentos de lavagem de dinheiro
- Mandatos de proteção ao consumidor
Perspectivas de crescimento futuro para Carver Bancorp, Inc. (CARV)
Oportunidades de crescimento
A instituição financeira demonstra possíveis estratégias de crescimento por meio de várias dimensões -chave:
- Estratégia de expansão do mercado
- Transformação bancária digital
- Foco bancário comunitário estratégico
| Métrica de crescimento | Valor atual | Crescimento projetado |
|---|---|---|
| Portfólio total de empréstimos | $142,6 milhões | 5.7% Crescimento anual |
| Usuários bancários digitais | 22,340 Usuários | 12.3% Aumento de um ano a ano |
| Empréstimos comerciais | $87,4 milhões | 8.2% Potencial de expansão |
As principais iniciativas estratégicas incluem:
- Programas de empréstimos para pequenas empresas direcionadas
- Plataforma bancária digital aprimorada
- Serviços financeiros focados na comunidade
As vantagens competitivas incluem 3.6% Custos operacionais mais baixos em comparação com concorrentes regionais e experiência bancária comunitária especializada.
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