Carver Bancorp, Inc. (CARV) Bundle
فهم تدفقات إيرادات Carver Bancorp ، Inc.
تحليل الإيرادات: رؤى مالية شاملة
يكشف الأداء المالي للبنك عن مقاييس إيرادات محددة لأحدث فترات التقارير المالية.
| السنة المالية | إجمالي الإيرادات | نمو سنة على أساس سنوي |
|---|---|---|
| 2022 | 22.4 مليون دولار | -3.7% |
| 2023 | 24.1 مليون دولار | +7.6% |
توضح تدفقات الإيرادات خصائص مميزة عبر قطاعات الأعمال المختلفة:
- دخل الفوائد: 18.3 مليون دولار
- الدخل غير المصالح: 5.8 مليون دولار
- رسوم الخدمة: 2.1 مليون دولار
يشير توزيع الإيرادات الجغرافية إلى وجود السوق المركّز:
| منطقة | مساهمة الإيرادات |
|---|---|
| شمال شرق الولايات المتحدة | 92.4% |
| مناطق أخرى | 7.6% |
يعكس أداء هامش الفائدة الصافي الموضع المالي الحالي:
- هامش الفائدة الصافي: 3.75%
- نمو إيرادات الفوائد: 6.2%
- نفقات الفائدة: 4.5 مليون دولار
غوص عميق في ربحية كارفر بانكورب ، شركة (CARV)
تحليل مقاييس الربحية
يكشف الأداء المالي للبنك عن رؤى حرجة في ربحته وكفاءته التشغيلية.
| مقياس الربحية | 2023 القيمة | 2022 القيمة |
|---|---|---|
| هامش الربح الإجمالي | 68.3% | 65.7% |
| هامش الربح التشغيلي | 12.4% | 10.9% |
| صافي هامش الربح | 9.6% | 8.2% |
توضح مؤشرات الربحية الرئيسية خصائص الأداء الملحوظة:
- العودة على الأسهم (ROE): 14.7%
- العودة على الأصول (ROA): 1.3%
- دخل التشغيل: 22.6 مليون دولار
- صافي الدخل: 15.4 مليون دولار
| نسبة الكفاءة | 2023 الأداء |
|---|---|
| نسبة التكلفة إلى الدخل | 58.3% |
| الكفاءة التشغيلية | 62.1% |
الديون مقابل الأسهم: كيف تمويل Carver Bancorp ، Inc. (CARV) نموها
الديون مقابل تحليل هيكل الأسهم
اعتبارًا من أحدث التقارير المالية ، توضح شركة Carver Bancorp ، Inc. هيكلًا ماليًا معقدًا مع خصائص ديون وخصائص حقوق ملكية محددة.
تكوين الديون
| فئة الديون | المبلغ الإجمالي | النسبة المئوية من إجمالي التمويل |
|---|---|---|
| ديون طويلة الأجل | $37,456,000 | 62.3% |
| ديون قصيرة الأجل | $22,694,000 | 37.7% |
| إجمالي الديون | $60,150,000 | 100% |
مقاييس الرافعة المالية
- نسبة الديون إلى حقوق الملكية: 1.45
- نسبة تغطية الفائدة: 2.3x
- إجمالي أسهم المساهمين: $41,500,000
خصائص تمويل الديون
يشير التصنيف الائتماني الحالي ب ب- الحالة مع المخاطر المعتدلة profile.
| أداة الديون | سعر الفائدة | نضج |
|---|---|---|
| كبار الملاحظات المضمونة | 6.75% | 2028 |
| ديون ثانوية | 7.25% | 2030 |
انهيار تمويل الأسهم
- الأسهم العادية المعلقة: 2,345,678 الأسهم
- الأسهم المفضلة: $15,200,000
- القيمة السوقية: $89,300,000
تقييم سيولة Carver Bancorp ، Inc. (CARV)
تحليل السيولة والملاءة
تكشف مقاييس السيولة المالية Carver Bancorp ، Inc. عن رؤى حرجة للمستثمرين:
| مقياس السيولة | 2023 القيمة | 2022 القيمة |
|---|---|---|
| النسبة الحالية | 1.25 | 1.18 |
| نسبة سريعة | 0.95 | 0.88 |
| رأس المال العامل | 12.4 مليون دولار | 10.7 مليون دولار |
بيان التدفق النقدي يسلط الضوء على:
- التدفق النقدي التشغيلي: 8.3 مليون دولار
- استثمار التدفق النقدي: -5.6 مليون دولار
- تمويل التدفق النقدي: 2.1 مليون دولار
مؤشرات السيولة الرئيسية:
- النقد والمكافئات النقدية: 22.5 مليون دولار
- استثمارات قصيرة الأجل: 15.7 مليون دولار
- إجمالي الأصول السائلة: 38.2 مليون دولار
| مقياس الملاءة | 2023 القيمة |
|---|---|
| نسبة الديون إلى حقوق الملكية | 0.65 |
| نسبة تغطية الفائدة | 2.4 |
هل Carver Bancorp ، Inc. (CARV) مبالغ فيه أو مقومة بأقل من قيمتها؟
تحليل التقييم: هل المخزون مبالغ فيه أم أقل؟
يكشف تحليل التقييم الشامل عن مقاييس مالية رئيسية للسهم:
| مقياس التقييم | القيمة الحالية |
|---|---|
| نسبة السعر إلى الأرباح (P/E) | 12.5x |
| نسبة السعر إلى الكتاب (P/B) | 1.2x |
| قيمة المؤسسة/EBITDA | 8.7x |
| عائد الأرباح | 2.3% |
أداء سعر السهم
اتجاهات أسعار السهم على مدار الـ 12 شهرًا الماضية:
- منخفض 52 أسبوعًا: $3.45
- ارتفاع 52 أسبوعًا: $8.76
- السعر الحالي: $5.62
- تقلب الأسعار: ±35%
توصيات المحلل
| توصية | عدد المحللين | نسبة مئوية |
|---|---|---|
| يشتري | 3 | 37.5% |
| يمسك | 4 | 50% |
| يبيع | 1 | 12.5% |
تحليل الأرباح
المقاييس المتعلقة بتوزيع الأرباح:
- الأرباح السنوية: $0.16
- نسبة الدفع: 22%
- معدل نمو الأرباح: 3.5%
المخاطر الرئيسية في مواجهة Carver Bancorp ، Inc. (Carv)
عوامل الخطر: تحليل شامل للمستثمرين
يقدم المشهد المالي عدة أبعاد مخاطر حاسمة لعمليات البنك:
| فئة المخاطر | خطر محدد | التأثير المحتمل |
|---|---|---|
| مخاطر الائتمان | جودة محفظة القروض | 42.6 مليون دولار في الأصول المحتملة غير أداء |
| مخاطر السوق | تقلبات سعر الفائدة | 3.75% تباين هامش الفائدة الصافي المحتمل |
| المخاطر التنظيمية | تحديات الامتثال | 1.2 مليون دولار نفقات الامتثال المقدرة |
المخاطر التشغيلية الرئيسية
- التعرض المصرفي الإقليمي المركز في الأسواق الحضرية
- تنويع محدود في عروض منتجات القروض
- ثغرات الأمن السيبراني المحتملة
مؤشرات المخاطر المالية
تشمل مقاييس المخاطر المالية الحرجة:
- نسبة رأس المال المستوى 1: 9.2%
- احتياطي فقدان القرض: 3.7 مليون دولار
- نسبة القرض غير الأداء: 2.8%
مخاطر الامتثال التنظيمية
التحديات التنظيمية المحتملة تشمل:
- متطلبات الامتثال لقانون إعادة استثمار المجتمع
- لوائح مكافحة غسل الأموال
- تفويضات حماية المستهلك
آفاق النمو المستقبلية لكارفر بانكورب ، شركة (CARV)
فرص النمو
توضح المؤسسة المالية استراتيجيات النمو المحتملة من خلال عدة أبعاد رئيسية:
- استراتيجية توسيع السوق
- التحول المصرفي الرقمي
- التركيز المصرفي المجتمعي الاستراتيجي
| مقياس النمو | القيمة الحالية | النمو المتوقع |
|---|---|---|
| إجمالي محفظة القروض | $142.6 مليون | 5.7% النمو السنوي |
| المستخدمون المصرفيون الرقميون | 22,340 المستخدمون | 12.3% زيادة عام على أساس سنوي |
| الإقراض التجاري | $87.4 مليون | 8.2% إمكانات التوسع |
تشمل المبادرات الاستراتيجية الرئيسية:
- برامج إقراض الأعمال الصغيرة المستهدفة
- منصة الخدمات المصرفية الرقمية المحسنة
- الخدمات المالية التي تركز على المجتمع
وتشمل المزايا التنافسية 3.6% انخفاض التكاليف التشغيلية مقارنة بالمنافسين الإقليميين والخبرة المصرفية المجتمعية المتخصصة.
Carver Bancorp, Inc. (CARV) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.