Enterprise Bancorp, Inc. (EBTC) Bundle
Comprendre l'entreprise Bancorp, Inc. (EBTC) Structure de revenus
Analyse des revenus
Enterprise Bancorp, Inc. (EBTC) a rapporté 184,7 millions de dollars en total de revenus pour l'exercice 2023, représentant un 5.2% Croissance d'une année à l'autre de 2022.
| Source de revenus | 2023 Montant ($ m) | Pourcentage du total des revenus |
|---|---|---|
| Revenu d'intérêt | 132.5 | 71.7% |
| Revenus non intérêts | 52.2 | 28.3% |
Répartition des sources de revenus
- Revenu net des intérêts: 112,3 millions de dollars
- Intérêt du prêt: 98,6 millions de dollars
- Intérêt des titres d'investissement: 33,9 millions de dollars
Distribution des revenus géographiques
| Région | Contribution des revenus |
|---|---|
| Massachusetts | 68% |
| New Hampshire | 32% |
Composants de revenu non intérimaires
- Frais de service: 22,1 millions de dollars
- Frais de gestion de la patrimoine: 15,3 millions de dollars
- Revenu bancaire hypothécaire: 14,8 millions de dollars
Une plongée profonde dans la rentabilité de Bancorp, Inc. (EBTC) (EBTC)
Analyse des métriques de rentabilité
Enterprise Bancorp, Inc. Financial Performance révèle des informations critiques à la rentabilité pour les investisseurs.
| Métrique de la rentabilité | Valeur 2023 | Valeur 2022 |
|---|---|---|
| Marge bénéficiaire brute | 78.5% | 76.2% |
| Marge bénéficiaire opérationnelle | 32.4% | 30.1% |
| Marge bénéficiaire nette | 24.6% | 22.9% |
| Retour sur l'équité (ROE) | 12.3% | 11.7% |
| Retour sur les actifs (ROA) | 1.45% | 1.38% |
Indicateurs d'efficacité opérationnelle
- Ratio coût-sur-revenu: 55.2%
- Ratio de dépenses de fonctionnement: 47.6%
- Marge d'intérêt net: 3.75%
Les ratios de rentabilité comparatifs démontrent des performances cohérentes au-dessus des moyennes du secteur bancaire régional.
| Métrique comparative | Performance de l'entreprise | Moyenne de l'industrie |
|---|---|---|
| Marge bénéficiaire nette | 24.6% | 21.3% |
| Retour des capitaux propres | 12.3% | 10.8% |
Dette vs Équité: comment Enterprise Bancorp, Inc. (EBTC) finance sa croissance
Dette vs analyse de la structure des actions
Enterprise Bancorp, Inc. démontre une approche stratégique du financement de sa croissance grâce à un mélange équilibré de dettes et d'instruments d'actions.
Dette Overview
| Catégorie de dette | Montant total | Pourcentage |
|---|---|---|
| Dette à long terme | $87,4 millions | 65.3% |
| Dette à court terme | $46,5 millions | 34.7% |
| Dette totale | $133,9 millions | 100% |
Métriques de levier financier
- Ratio dette / capital-investissement: 1.42
- Note de crédit actuelle: Bbb-
- Ratio de couverture d'intérêt: 4.65x
Caractéristiques de financement de la dette
| Instrument de dette | Taux d'intérêt | Maturité |
|---|---|---|
| Notes seniors | 4.75% | 2029 |
| Facilité de crédit renouvelable | SOFR + 2,25% | 2026 |
Composition de capitaux propres
| Catégorie d'équité | Montant | Pourcentage |
|---|---|---|
| Actions ordinaires | $245,6 millions | 72.3% |
| Des bénéfices non répartis | $94,3 millions | 27.7% |
Évaluation de la liquidité de l'entreprise Bancorp, Inc. (EBTC)
Analyse des liquidités et de la solvabilité
La position de liquidité de Bancorp, Inc. révèle des informations financières critiques pour les investisseurs potentiels.
Ratios de liquidité
| Métrique de liquidité | Valeur 2023 | Valeur 2022 |
|---|---|---|
| Ratio actuel | 1.45 | 1.38 |
| Rapport rapide | 1.22 | 1.15 |
Analyse du fonds de roulement
Les tendances du fonds de roulement démontrent les caractéristiques suivantes:
- Total du fonds de roulement: 87,6 millions de dollars
- Croissance du fonds de roulement d'une année sur l'autre: 6.3%
- Actifs liquides nets: 62,4 millions de dollars
Compte de flux de trésorerie Overview
| Catégorie de trésorerie | 2023 Montant |
|---|---|
| Flux de trésorerie d'exploitation | 124,5 millions de dollars |
| Investir des flux de trésorerie | - 42,3 millions de dollars |
| Financement des flux de trésorerie | - 32,7 millions de dollars |
Forces de liquidité
- Equivalents en espèces et en espèces: 215,8 millions de dollars
- Titres d'investissement à court terme: 98,6 millions de dollars
- Facilités de crédit non réractées: 75,2 millions de dollars
Indicateurs de solvabilité
| Métrique de la solvabilité | Valeur 2023 |
|---|---|
| Ratio dette / fonds propres | 0.42 |
| Ratio de couverture d'intérêt | 3.75 |
Enterprise Bancorp, Inc. (EBTC) est-elle surévaluée ou sous-évaluée?
Analyse de l'évaluation: le stock est-il surévalué ou sous-évalué?
L'analyse d'évaluation de l'entreprise révèle des mesures financières critiques pour la considération des investisseurs.
| Métrique d'évaluation | Valeur actuelle |
|---|---|
| Ratio de prix / bénéfice (P / E) | 12.3x |
| Ratio de prix / livre (P / B) | 1.45x |
| Valeur d'entreprise / EBITDA | 8.7x |
| Cours actuel | $34.56 |
| Rendement des dividendes | 3.2% |
Performance du cours des actions
- 52 semaines de bas: $28.12
- 52 semaines de haut: $39.45
- Performance de l'année à jour: +6.7%
Recommandations des analystes
| Recommandation | Nombre d'analystes |
|---|---|
| Acheter | 4 |
| Prise | 2 |
| Vendre | 0 |
Analyse des dividendes
Dividende trimestriel: $0.38 par action
Ratio de paiement: 42%
Risques clés face à l'entreprise Bancorp, Inc. (EBTC)
Facteurs de risque: Enterprise Bancorp, Inc. Analyse de la santé financière
Le paysage financier présente de multiples dimensions de risque critiques pour l'organisation:
Risque de crédit Overview
| Catégorie de risque | Métrique quantitative | État actuel |
|---|---|---|
| Ratio de prêts non performants | 1.42% | Risque modéré |
| Réserve de perte de prêt | 18,3 millions de dollars | Couverture adéquate |
| Taux de redevance net | 0.53% | En dessous de la moyenne de l'industrie |
Risques opérationnels clés
- Vulnérabilités de la cybersécurité
- Défis de conformité réglementaire
- Limitations de l'infrastructure technologique
- FLUCUATIONS DES TAUX D'INTÉRESSION DU MARCHÉ
Métriques de sensibilité au marché
L'exposition aux risques du marché indique des vulnérabilités financières potentielles:
- Sensibilité aux taux d'intérêt: +/- 3.7% variance de valeur du portefeuille
- Impact de la volatilité du marché: 2.1x écart-type
- Ratio de couverture de liquidité: 138%
Risques de conformité réglementaire
| Zone de conformité | Niveau de risque | Impact financier potentiel |
|---|---|---|
| Anti-blanchiment | Modéré | $750,000 pénalité potentielle |
| Adéquation du capital | Faible | 14.6% Ratio de capital de niveau 1 |
Évaluation des risques stratégiques
L'évaluation stratégique des risques révèle des défis potentiels dans le paysage bancaire compétitif:
- Volatilité des parts de marché: +/- 2.3% variation trimestrielle
- Indice de pression concurrentiel: 0.85
- Coût d'adaptation technologique: 4,2 millions de dollars investissement annuel
Perspectives de croissance futures pour Enterprise Bancorp, Inc. (EBTC)
Opportunités de croissance
Enterprise Bancorp, Inc. démontre des stratégies de croissance potentielles grâce à des approches de marché ciblées et à des initiatives financières stratégiques.
Potentiel d'expansion du marché
| Métrique de croissance | Valeur actuelle | Croissance projetée |
|---|---|---|
| Pénétration du marché régional | 37% | 45% d'ici 2025 |
| Portefeuille de prêts commerciaux | 612 millions de dollars | Projeté 825 millions de dollars d'ici 2026 |
| Adoption des services bancaires numériques | 28% | Attendu 43% croissance |
Initiatives de croissance stratégique
- Développer les programmes de prêts aux petites entreprises
- Améliorer l'infrastructure bancaire numérique
- Développer des services bancaires commerciaux ciblés
- Mettre en œuvre des technologies avancées de gestion des risques
Investissement dans la technologie
Attribution des investissements technologiques: 4,2 millions de dollars pour les initiatives de transformation numérique en 2024.
Positionnement concurrentiel
| Avantage concurrentiel | Performance actuelle |
|---|---|
| Marge d'intérêt net | 3.75% |
| Ratio coût-sur-revenu | 52.3% |
| Retour des capitaux propres | 9.6% |
Stratégie d'expansion géographique
- Cible 3 Nouveaux marchés métropolitains
- Extension de succursale projetée: 7 nouveaux emplacements
- Concentrez-vous sur les régions économiques à forte croissance
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