Enterprise Bancorp, Inc. (EBTC) Bundle
Entendendo os fluxos de receita da Enterprise Bancorp, Inc. (EBTC)
Análise de receita
Enterprise Bancorp, Inc. (EBTC) relatou US $ 184,7 milhões em receita total para o ano fiscal de 2023, representando um 5.2% crescimento ano a ano a partir de 2022.
| Fonte de receita | 2023 valor ($ m) | Porcentagem da receita total |
|---|---|---|
| Receita de juros | 132.5 | 71.7% |
| Receita não interessante | 52.2 | 28.3% |
Receita Remons de Receita
- Receita líquida de juros: US $ 112,3 milhões
- Juros de empréstimo: US $ 98,6 milhões
- Juros de títulos de investimento: US $ 33,9 milhões
Distribuição de receita geográfica
| Região | Contribuição da receita |
|---|---|
| Massachusetts | 68% |
| New Hampshire | 32% |
Componentes de renda não interesses
- Cobranças de serviço: US $ 22,1 milhões
- Taxas de gerenciamento de patrimônio: US $ 15,3 milhões
- Receita bancária de hipoteca: US $ 14,8 milhões
Um mergulho profundo na Enterprise Bancorp, Inc. (EBTC) lucratividade
Análise de métricas de rentabilidade
O desempenho financeiro da Enterprise Bancorp, Inc. revela insights críticos de lucratividade para os investidores.
| Métrica de rentabilidade | 2023 valor | 2022 Valor |
|---|---|---|
| Margem de lucro bruto | 78.5% | 76.2% |
| Margem de lucro operacional | 32.4% | 30.1% |
| Margem de lucro líquido | 24.6% | 22.9% |
| Retorno sobre o patrimônio (ROE) | 12.3% | 11.7% |
| Retorno sobre ativos (ROA) | 1.45% | 1.38% |
Indicadores de eficiência operacional
- Proporção de custo / renda: 55.2%
- Taxa de despesas operacionais: 47.6%
- Margem de juros líquidos: 3.75%
Os índices de rentabilidade comparativos da indústria demonstram desempenho consistente acima das médias regionais do setor bancário.
| Métrica comparativa | Desempenho da empresa | Média da indústria |
|---|---|---|
| Margem de lucro líquido | 24.6% | 21.3% |
| Retorno sobre o patrimônio | 12.3% | 10.8% |
Dívida vs. patrimônio: como a Enterprise Bancorp, Inc. (EBTC) financia seu crescimento
Análise da estrutura da dívida vs. patrimônio líquido
A Enterprise Bancorp, Inc. demonstra uma abordagem estratégica para financiar seu crescimento por meio de uma mistura equilibrada de instrumentos de dívida e patrimônio.
Dívida Overview
| Categoria de dívida | Montante total | Percentagem |
|---|---|---|
| Dívida de longo prazo | $87,4 milhões | 65.3% |
| Dívida de curto prazo | $46,5 milhões | 34.7% |
| Dívida total | $133,9 milhões | 100% |
Métricas de alavancagem financeira
- Relação dívida / patrimônio: 1.42
- Classificação de crédito atual: BBB-
- Taxa de cobertura de juros: 4.65x
Características de financiamento da dívida
| Instrumento de dívida | Taxa de juro | Maturidade |
|---|---|---|
| Notas seniores | 4.75% | 2029 |
| Linha de crédito rotativo | SOFR + 2,25% | 2026 |
Composição de patrimônio
| Categoria de patrimônio | Quantia | Percentagem |
|---|---|---|
| Ações ordinárias | $245,6 milhões | 72.3% |
| Lucros acumulados | $94,3 milhões | 27.7% |
Avaliando a liquidez da Enterprise Bancorp, Inc. (EBTC)
Análise de liquidez e solvência
A posição de liquidez da Enterprise Bancorp, Inc. revela informações financeiras críticas para possíveis investidores.
Índices de liquidez
| Métrica de liquidez | 2023 valor | 2022 Valor |
|---|---|---|
| Proporção atual | 1.45 | 1.38 |
| Proporção rápida | 1.22 | 1.15 |
Análise de capital de giro
As tendências de capital de giro demonstram as seguintes características:
- Capital total de giro: US $ 87,6 milhões
- Crescimento de capital de giro ano a ano: 6.3%
- Ativos líquidos líquidos: US $ 62,4 milhões
Declaração de fluxo de caixa Overview
| Categoria de fluxo de caixa | 2023 quantidade |
|---|---|
| Fluxo de caixa operacional | US $ 124,5 milhões |
| Investindo fluxo de caixa | -US $ 42,3 milhões |
| Financiamento de fluxo de caixa | -US $ 32,7 milhões |
Forças de liquidez
- Caixa e equivalentes em dinheiro: US $ 215,8 milhões
- Títulos de investimento de curto prazo: US $ 98,6 milhões
- Linhas de crédito não fundidas: US $ 75,2 milhões
Indicadores de solvência
| Métrica de solvência | 2023 valor |
|---|---|
| Relação dívida / patrimônio | 0.42 |
| Taxa de cobertura de juros | 3.75 |
A Enterprise Bancorp, Inc. (EBTC) está supervalorizada ou subvalorizada?
Análise de avaliação: o estoque está supervalorizado ou subvalorizado?
A análise de avaliação da empresa revela métricas financeiras críticas para consideração dos investidores.
| Métrica de avaliação | Valor atual |
|---|---|
| Relação preço-lucro (P/E) | 12.3x |
| Proporção de preço-livro (P/B) | 1.45x |
| Valor corporativo/ebitda | 8.7x |
| Preço atual das ações | $34.56 |
| Rendimento de dividendos | 3.2% |
Desempenho do preço das ações
- Baixa de 52 semanas: $28.12
- Alta de 52 semanas: $39.45
- Desempenho no ano: +6.7%
Recomendações de analistas
| Recomendação | Número de analistas |
|---|---|
| Comprar | 4 |
| Segurar | 2 |
| Vender | 0 |
Análise de dividendos
Dividendo trimestral: $0.38 por ação
Taxa de pagamento: 42%
Riscos -chave enfrentados pela Enterprise Bancorp, Inc. (EBTC)
Fatores de risco: Enterprise Bancorp, Inc. Análise de Saúde Financeira
O cenário financeiro apresenta múltiplas dimensões críticas de risco para a organização:
Risco de crédito Overview
| Categoria de risco | Métrica quantitativa | Status atual |
|---|---|---|
| Razão de empréstimos não-desempenho | 1.42% | Risco moderado |
| Reserva de perda de empréstimo | US $ 18,3 milhões | Cobertura adequada |
| Taxa de cobrança líquida | 0.53% | Abaixo da média da indústria |
Principais riscos operacionais
- Vulnerabilidades de segurança cibernética
- Desafios de conformidade regulatória
- Limitações de infraestrutura de tecnologia
- Flutuações de taxa de juros de mercado
Métricas de sensibilidade ao mercado
A exposição ao risco de mercado indica possíveis vulnerabilidades financeiras:
- Sensibilidade à taxa de juros: +/- 3.7% Variação do valor do portfólio
- Impacto de volatilidade do mercado: 2.1x desvio padrão
- Índice de cobertura de liquidez: 138%
Riscos de conformidade regulatória
| Área de conformidade | Nível de risco | Impacto financeiro potencial |
|---|---|---|
| Lavagem anti-dinheiro | Moderado | $750,000 penalidade potencial |
| Adequação de capital | Baixo | 14.6% Índice de capital de camada 1 |
Avaliação Estratégica de Risco
A avaliação de riscos estratégicos revela possíveis desafios no cenário bancário competitivo:
- Volatilidade da participação de mercado: +/- 2.3% variação trimestral
- Índice de pressão competitiva: 0.85
- Custo de adaptação tecnológica: US $ 4,2 milhões investimento anual
Perspectivas de crescimento futuro para Enterprise Bancorp, Inc. (EBTC)
Oportunidades de crescimento
A Enterprise Bancorp, Inc. demonstra possíveis estratégias de crescimento por meio de abordagens de mercado direcionadas e iniciativas financeiras estratégicas.
Potencial de expansão do mercado
| Métrica de crescimento | Valor atual | Crescimento projetado |
|---|---|---|
| Penetração do mercado regional | 37% | 45% até 2025 |
| Portfólio de empréstimos comerciais | US $ 612 milhões | Projetado US $ 825 milhões até 2026 |
| Adoção bancária digital | 28% | Esperado 43% crescimento |
Iniciativas de crescimento estratégico
- Expandir programas de empréstimos para pequenas empresas
- Aprimorar a infraestrutura bancária digital
- Desenvolva serviços bancários comerciais direcionados
- Implementar tecnologias avançadas de gerenciamento de riscos
Investimento em tecnologia
Alocação de investimento em tecnologia: US $ 4,2 milhões para iniciativas de transformação digital em 2024.
Posicionamento competitivo
| Vantagem competitiva | Desempenho atual |
|---|---|
| Margem de juros líquidos | 3.75% |
| Proporção de custo / renda | 52.3% |
| Retorno sobre o patrimônio | 9.6% |
Estratégia de expansão geográfica
- Alvo 3 Novos mercados metropolitanos
- Expansão projetada de filiais: 7 novos locais
- Concentre-se em regiões econômicas de alto crescimento
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