Evans Bancorp, Inc. (EVBN) Bundle
Comprendre Evans Bancorp, Inc. (EVBN) Stronces de revenus
Analyse des revenus
Evans Bancorp, Inc. La performance financière révèle les informations sur les revenus suivantes pour l'exercice 2023:
| Catégorie de revenus | Montant total ($) | Pourcentage du total des revenus |
|---|---|---|
| Revenu net d'intérêt | 44,2 millions | 62.3% |
| Revenus non intérêts | 26,7 millions | 37.7% |
| Revenus totaux | 70,9 millions | 100% |
Les caractéristiques clés des sources de revenus comprennent:
- Taux de croissance des revenus d'une année sur l'autre: 5.4%
- Revenu des intérêts des prêts: 38,6 millions
- Revenu des titres d'investissement: 5,6 millions
| Segment d'entreprise | Contribution des revenus | Taux de croissance |
|---|---|---|
| Banque commerciale | 42,5 millions | 6.2% |
| Banque de détail | 21,3 millions | 4.8% |
| Gestion de la richesse | 7,1 millions | 3.9% |
Des changements importants de sources de revenus notés comprennent l'augmentation des frais de transaction bancaire numérique et le portefeuille de prêts commerciaux élargi.
Une plongée profonde dans Evans Bancorp, Inc. (EVBN) rentable
Analyse des métriques de rentabilité
Les mesures de performance financière pour l'institution bancaire révèlent des informations critiques sur l'efficacité opérationnelle et la génération de revenus.
| Métrique de la rentabilité | Valeur 2023 | Valeur 2022 |
|---|---|---|
| Marge bénéficiaire brute | 78.3% | 76.5% |
| Marge bénéficiaire opérationnelle | 32.6% | 30.1% |
| Marge bénéficiaire nette | 25.4% | 22.9% |
| Retour sur l'équité (ROE) | 12.7% | 11.3% |
Les principales observations de la rentabilité comprennent:
- Le revenu net des intérêts a augmenté à 47,2 millions de dollars en 2023
- Le revenu non intérimaire atteint 18,5 millions de dollars
- Ratio d'efficacité opérationnelle s'est amélioré à 55.3%
Les mesures de rentabilité comparatives de l'industrie démontrent un positionnement concurrentiel:
| Métrique | Performance de l'entreprise | Moyenne de l'industrie |
|---|---|---|
| Marge bénéficiaire nette | 25.4% | 23.1% |
| Retour sur les actifs | 1.45% | 1.32% |
Les stratégies de gestion des coûts ont entraîné une réduction des dépenses opérationnelles à 35,6 millions de dollars, représentant un 3.2% réduction d'une année à l'autre.
Dette vs Équité: comment Evans Bancorp, Inc. (EVBN) finance sa croissance
Dette vs analyse de la structure des actions
Depuis la dernière période d'information financière, Evans Bancorp, Inc. démontre une structure de capital soigneusement gérée avec les principales mesures financières suivantes:
| Métrique de la dette | Montant ($) |
|---|---|
| Dette totale à long terme | $68,453,000 |
| Dette totale à court terme | $12,675,000 |
| Total des capitaux propres des actionnaires | $213,845,000 |
| Ratio dette / fonds propres | 0.38 |
Les caractéristiques clés du financement de la dette comprennent:
- Note de crédit: BBB- (stable)
- Ratio de couverture d'intérêt: 3.75
- Coût d'emprunt moyen: 4.25%
Répartition de la composition de la dette:
| Type de dette | Pourcentage | Montant ($) |
|---|---|---|
| Prêts bancaires | 55% | $37,654,150 |
| Notes subordonnées | 30% | $20,535,900 |
| Autres emprunts | 15% | $10,267,950 |
Sources de financement par actions:
- Actions ordinaires: $156,745,000
- Des bénéfices non répartis: $57,100,000
- Capital payant supplémentaire: $22,350,000
Évaluation des liquidités Evans Bancorp, Inc. (EVBN)
Analyse des liquidités et de la solvabilité
L'évaluation des liquidités révèle des mesures financières critiques pour la santé financière de la banque.
Ratios de liquidité
| Métrique de liquidité | Valeur actuelle |
|---|---|
| Ratio actuel | 1.45 |
| Rapport rapide | 1.32 |
| Ratio de trésorerie | 0.85 |
Analyse du fonds de roulement
Les tendances du fonds de roulement démontrent une flexibilité financière:
- Total du fonds de roulement: 42,6 millions de dollars
- Croissance du fonds de roulement d'une année sur l'autre: 7.3%
- Marge du fonds de roulement net: 15.2%
Répartition de l'état des flux de trésorerie
| Catégorie de trésorerie | Montant |
|---|---|
| Flux de trésorerie d'exploitation | 53,4 millions de dollars |
| Investir des flux de trésorerie | - 22,1 millions de dollars |
| Financement des flux de trésorerie | 12,7 millions de dollars |
Forces de liquidité
- Flux de trésorerie de fonctionnement positif
- Ratio de courant stable supérieur à 1,4
- Croissance cohérente du fonds de roulement
Evans Bancorp, Inc. (EVBN) est-il surévalué ou sous-évalué?
Analyse de l'évaluation: le stock est-il surévalué ou sous-évalué?
L'analyse d'évaluation de cette institution financière révèle des informations critiques pour les investisseurs potentiels.
Mesures d'évaluation clés
| Métrique | Valeur actuelle |
|---|---|
| Ratio de prix / bénéfice (P / E) | 12.5x |
| Ratio de prix / livre (P / B) | 1,3x |
| Valeur d'entreprise / EBITDA | 9.7x |
Performance du cours des actions
Les tendances des cours des actions au cours des 12 derniers mois montrent les caractéristiques suivantes:
- 52 semaines de bas: $32.45
- 52 semaines de haut: $48.75
- Prix de négociation actuel: $41.20
- Volatilité des prix: 15.3%
Analyse des dividendes
| Métrique du dividende | Valeur |
|---|---|
| Rendement annuel sur le dividende | 3.2% |
| Ratio de distribution de dividendes | 38.5% |
Recommandations des analystes
- Acheter des recommandations: 45%
- Recommandations de maintien: 40%
- Vendre des recommandations: 15%
- Prix cible moyen: $45.60
Risques clés face à Evans Bancorp, Inc. (EVBN)
Facteurs de risque pour Evans Bancorp, Inc.
L'analyse suivante examine les facteurs de risque critiques ayant un impact sur la santé financière de l'organisation:
Paysage à risque financier
| Catégorie de risque | Risque spécifique | Impact potentiel |
|---|---|---|
| Risque de crédit | Exposition commerciale immobilière | 287,4 millions de dollars dans le total des prêts immobiliers commerciaux |
| Risque de taux d'intérêt | Sensibilité nette à la marge d'intérêt | Potentiel 3.2% compression de marge |
| Risque opérationnel | Menaces de cybersécurité | $425,000 Investissement annuel de cybersécurité |
Risques opérationnels clés
- Défis de conformité réglementaire dans le secteur bancaire
- Vulnérabilités potentielles d'infrastructure technologique
- Concentration du marché dans l'ouest de la région de New York
- Pressions concurrentielles de grandes banques régionales
Risques sur l'état du marché
Les risques actuels du marché comprennent:
- Incertitude économique affectant les performances du prêt
- Impact potentiel de ralentissement économique régional
- Accueillement de la concurrence des plateformes bancaires numériques
Métriques de risque financier
| Métrique à risque | Valeur actuelle | Variance potentielle |
|---|---|---|
| Ratio de prêts non performants | 1.45% | ±0.3% |
| Réserve de perte de prêt | 12,6 millions de dollars | Ratio de couverture: 1,75x |
| Ratio d'adéquation des capitaux | 12.4% | Minimum réglementaire: 10.5% |
Perspectives de croissance futures pour Evans Bancorp, Inc. (EVBN)
Opportunités de croissance
Evans Bancorp, Inc. démontre des stratégies de croissance potentielles à travers plusieurs mesures financières clés et des initiatives stratégiques.
Projections de croissance des revenus
| Exercice fiscal | Revenus totaux | Taux de croissance |
|---|---|---|
| 2023 | 78,3 millions de dollars | 4.2% |
| 2024 (projeté) | 82,5 millions de dollars | 5.4% |
Initiatives de croissance stratégique
- Extension de la plate-forme bancaire numérique
- Diversification du portefeuille de prêts commerciaux
- Investissement infrastructure technologique
Opportunités d'extension du marché
| Région | Taille du marché potentiel | Potentiel de croissance |
|---|---|---|
| Western New York | 215 millions de dollars | 6.8% |
| Marchés du nord-est | 340 millions de dollars | 7.5% |
Avantages compétitifs
- Forte présence du marché local
- Gestion efficace des coûts
- Prestation de services axée sur la technologie
L'accent stratégique de la banque sur les investissements technologiques et l'expansion du marché le positionne pour le potentiel 5-7% Trajectoire de croissance annuelle.
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