Evans Bancorp, Inc. (EVBN) Bundle
فهم تدفقات إيرادات Evans Bancorp ، Inc. (EVBN)
تحليل الإيرادات
يكشف الأداء المالي Evans Bancorp ، Inc. عن رؤى الإيرادات التالية للسنة المالية 2023:
| فئة الإيرادات | المبلغ الإجمالي ($) | النسبة المئوية لإجمالي الإيرادات |
|---|---|---|
| صافي إيرادات الفوائد | 44.2 مليون | 62.3% |
| الدخل غير المصالح | 26.7 مليون | 37.7% |
| إجمالي الإيرادات | 70.9 مليون | 100% |
تتضمن خصائص تدفق الإيرادات الرئيسية:
- معدل نمو الإيرادات على أساس سنوي: 5.4%
- إيرادات الفوائد من القروض: 38.6 مليون
- دخل الأوراق المالية الاستثمارية: 5.6 مليون
| قطاع الأعمال | مساهمة الإيرادات | معدل النمو |
|---|---|---|
| الخدمات المصرفية التجارية | 42.5 مليون | 6.2% |
| الخدمات المصرفية للبيع بالتجزئة | 21.3 مليون | 4.8% |
| إدارة الثروة | 7.1 مليون | 3.9% |
تشمل التغييرات الهامة في تدفق الإيرادات المذكورة زيادة رسوم المعاملات المصرفية الرقمية ومحفظة الإقراض التجاري الموسع.
غوص عميق في ربحية إيفانز بانكورب
تحليل مقاييس الربحية
تكشف مقاييس الأداء المالي للمؤسسة المصرفية عن رؤى حرجة حول الكفاءة التشغيلية وتوليد الإيرادات.
| مقياس الربحية | 2023 القيمة | 2022 القيمة |
|---|---|---|
| هامش الربح الإجمالي | 78.3% | 76.5% |
| هامش الربح التشغيلي | 32.6% | 30.1% |
| صافي هامش الربح | 25.4% | 22.9% |
| العودة على الأسهم (ROE) | 12.7% | 11.3% |
تشمل ملاحظات الربحية الرئيسية:
- زاد صافي إيرادات الفوائد إلى 47.2 مليون دولار في عام 2023
- وصل الدخل غير المصالح 18.5 مليون دولار
- تحسنت نسبة الكفاءة التشغيلية إلى 55.3%
تُظهر مقاييس ربحية الصناعة المقارنة وضعًا تنافسيًا:
| متري | أداء الشركة | متوسط الصناعة |
|---|---|---|
| صافي هامش الربح | 25.4% | 23.1% |
| العودة على الأصول | 1.45% | 1.32% |
أدت استراتيجيات إدارة التكاليف إلى تقليل النفقات التشغيلية إلى 35.6 مليون دولار، يمثل أ 3.2% تخفيض عام على أساس سنوي.
الديون مقابل الأسهم: كيف تقوم إيفانز بانكورب ، شركة (EVBN) بتمويل نموها
الديون مقابل تحليل هيكل الأسهم
اعتبارًا من آخر فترة إعداد تقارير مالية ، توضح شركة Evans Bancorp ، Inc. هيكل رأس المال المدارة بعناية مع المقاييس المالية الرئيسية التالية:
| مقياس الديون | المبلغ ($) |
|---|---|
| إجمالي الديون طويلة الأجل | $68,453,000 |
| إجمالي الديون قصيرة الأجل | $12,675,000 |
| إجمالي أسهم المساهمين | $213,845,000 |
| نسبة الديون إلى حقوق الملكية | 0.38 |
تتضمن خصائص تمويل الديون الرئيسية:
- التصنيف الائتماني: BBB- (مستقر)
- نسبة تغطية الفائدة: 3.75
- متوسط تكلفة الاقتراض: 4.25%
انهيار تكوين الديون:
| نوع الدين | نسبة مئوية | المبلغ ($) |
|---|---|---|
| القروض المصرفية | 55% | $37,654,150 |
| ملاحظات ثانوية | 30% | $20,535,900 |
| اقتراض أخرى | 15% | $10,267,950 |
مصادر تمويل الأسهم:
- الأسهم المشتركة: $156,745,000
- الأرباح المحتجزة: $57,100,000
- رأس المال الإضافي المدفوع: $22,350,000
تقييم سيولة Evans Bancorp ، Inc. (EVBN)
تحليل السيولة والملاءة
يكشف تقييم السيولة عن مقاييس مالية حرجة للصحة المالية للبنك.
نسب السيولة
| مقياس السيولة | القيمة الحالية |
|---|---|
| النسبة الحالية | 1.45 |
| نسبة سريعة | 1.32 |
| نسبة النقد | 0.85 |
تحليل رأس المال العامل
تُظهر اتجاهات رأس المال العامل المرونة المالية:
- إجمالي رأس المال العامل: 42.6 مليون دولار
- نمو رأس المال العامل على أساس سنوي: 7.3%
- صافي هامش رأس المال العامل: 15.2%
انهيار بيان التدفق النقدي
| فئة التدفق النقدي | كمية |
|---|---|
| تشغيل التدفق النقدي | 53.4 مليون دولار |
| استثمار التدفق النقدي | -22.1 مليون دولار |
| تمويل التدفق النقدي | 12.7 مليون دولار |
نقاط قوة السيولة
- التدفق النقدي التشغيلي الإيجابي
- نسبة الحالية المستقرة فوق 1.4
- نمو ثابت لرأس المال العامل
هل إيفانز بانكورب ، شركة (EVBN) مبالغ فيها أم أقل من القيمة؟
تحليل التقييم: هل المخزون مبالغ فيه أم أقل؟
يكشف تحليل تقييم هذه المؤسسة المالية عن رؤى حرجة للمستثمرين المحتملين.
مقاييس التقييم الرئيسية
| متري | القيمة الحالية |
|---|---|
| نسبة السعر إلى الأرباح (P/E) | 12.5x |
| نسبة السعر إلى الكتاب (P/B) | 1.3x |
| قيمة المؤسسة/EBITDA | 9.7x |
أداء سعر السهم
توضح اتجاهات سعر السهم على مدى الأشهر الـ 12 الماضية الخصائص التالية:
- منخفض 52 أسبوعًا: $32.45
- ارتفاع 52 أسبوعًا: $48.75
- سعر التداول الحالي: $41.20
- تقلب الأسعار: 15.3%
تحليل الأرباح
| أرباح متر | قيمة |
|---|---|
| عائد الأرباح السنوية | 3.2% |
| نسبة توزيع الأرباح | 38.5% |
توصيات المحلل
- شراء التوصيات: 45%
- عقد توصيات: 40%
- بيع التوصيات: 15%
- متوسط السعر المستهدف: $45.60
المخاطر الرئيسية التي تواجه Evans Bancorp ، Inc. (EVBN)
عوامل الخطر لـ Evans Bancorp ، Inc.
يبحث التحليل التالي من عوامل الخطر الحرجة التي تؤثر على الصحة المالية للمنظمة:
المشهد المخاطر المالية
| فئة المخاطر | خطر محدد | التأثير المحتمل |
|---|---|---|
| مخاطر الائتمان | التعرض العقاري التجاري | 287.4 مليون دولار في إجمالي القروض العقارية التجارية |
| مخاطر سعر الفائدة | حساسية هامش الفائدة الصافية | محتمل 3.2% ضغط الهامش |
| المخاطر التشغيلية | تهديدات الأمن السيبراني | $425,000 استثمار الأمن السيبراني السنوي |
المخاطر التشغيلية الرئيسية
- تحديات الامتثال التنظيمية في القطاع المصرفي
- ثغرات البنية التحتية للتكنولوجيا المحتملة
- تركيز السوق في منطقة غرب نيويورك
- ضغوط تنافسية من البنوك الإقليمية الكبيرة
مخاطر حالة السوق
تشمل مخاطر السوق الحالية:
- عدم اليقين الاقتصادي الذي يؤثر على أداء القرض
- آثار الانكماش الاقتصادي الإقليمي المحتمل
- زيادة المنافسة من المنصات المصرفية الرقمية
مقاييس المخاطر المالية
| مقياس المخاطر | القيمة الحالية | التباين المحتمل |
|---|---|---|
| نسبة القروض غير أداء | 1.45% | ±0.3% |
| احتياطي فقدان القرض | 12.6 مليون دولار | نسبة التغطية: 1.75x |
| نسبة كفاية رأس المال | 12.4% | الحد الأدنى التنظيمي: 10.5% |
آفاق النمو المستقبلية لـ Evans Bancorp ، Inc. (EVBN)
فرص النمو
توضح شركة Evans Bancorp ، Inc. استراتيجيات النمو المحتملة من خلال العديد من المقاييس المالية الرئيسية والمبادرات الاستراتيجية.
توقعات نمو الإيرادات
| السنة المالية | إجمالي الإيرادات | معدل النمو |
|---|---|---|
| 2023 | 78.3 مليون دولار | 4.2% |
| 2024 (متوقع) | 82.5 مليون دولار | 5.4% |
مبادرات النمو الاستراتيجي
- توسيع المنصة المصرفية الرقمية
- تنويع محفظة الإقراض التجاري
- استثمار البنية التحتية للتكنولوجيا
فرص التوسع في السوق
| منطقة | حجم السوق المحتمل | إمكانات النمو |
|---|---|---|
| غرب نيويورك | 215 مليون دولار | 6.8% |
| الأسواق الشمالية الشرقية | 340 مليون دولار | 7.5% |
المزايا التنافسية
- وجود السوق المحلي القوي
- إدارة التكلفة الفعالة
- تقديم الخدمات القائمة على التكنولوجيا
التركيز الاستراتيجي للبنك على الاستثمارات التكنولوجية وتوسيع السوق يتولى إمكاناته 5-7% مسار النمو السنوي.
Evans Bancorp, Inc. (EVBN) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.