Evans Bancorp, Inc. (EVBN) Bundle
Entendendo os fluxos de receita Evans Bancorp, Inc. (EVBN)
Análise de receita
O desempenho financeiro da Evans Bancorp, Inc. revela as seguintes informações de receita para o ano fiscal de 2023:
| Categoria de receita | Valor total ($) | Porcentagem da receita total |
|---|---|---|
| Receita de juros líquidos | 44,2 milhões | 62.3% |
| Receita não interessante | 26,7 milhões | 37.7% |
| Receita total | 70,9 milhões | 100% |
As principais características do fluxo de receita incluem:
- Taxa de crescimento de receita ano a ano: 5.4%
- Receita de juros de empréstimos: 38,6 milhões
- Receita de títulos de investimento: 5,6 milhões
| Segmento de negócios | Contribuição da receita | Taxa de crescimento |
|---|---|---|
| Bancos comerciais | 42,5 milhões | 6.2% |
| Banco de varejo | 21,3 milhões | 4.8% |
| Gestão de patrimônio | 7,1 milhões | 3.9% |
Alterações significativas do fluxo de receita observadas incluem aumento de taxas de transação bancária digital e portfólio de empréstimos comerciais expandidos.
Um mergulho profundo na lucratividade de Evans Bancorp, Inc. (EVBN)
Análise de métricas de rentabilidade
As métricas de desempenho financeiro para a instituição bancária revelam informações críticas sobre a eficiência operacional e a geração de receita.
| Métrica de rentabilidade | 2023 valor | 2022 Valor |
|---|---|---|
| Margem de lucro bruto | 78.3% | 76.5% |
| Margem de lucro operacional | 32.6% | 30.1% |
| Margem de lucro líquido | 25.4% | 22.9% |
| Retorno sobre o patrimônio (ROE) | 12.7% | 11.3% |
As principais observações de rentabilidade incluem:
- A receita de juros líquidos aumentou para US $ 47,2 milhões em 2023
- Receita não interessante alcançada US $ 18,5 milhões
- A taxa de eficiência operacional melhorou para 55.3%
As métricas comparativas de rentabilidade da indústria demonstram posicionamento competitivo:
| Métrica | Desempenho da empresa | Média da indústria |
|---|---|---|
| Margem de lucro líquido | 25.4% | 23.1% |
| Retorno sobre ativos | 1.45% | 1.32% |
Estratégias de gerenciamento de custos resultaram na redução de despesas operacionais para US $ 35,6 milhões, representando a 3.2% redução de ano a ano.
Dívida vs. Equidade: como Evans Bancorp, Inc. (EVBN) financia seu crescimento
Análise da estrutura da dívida vs. patrimônio líquido
No último período de relatório financeiro, a Evans Bancorp, Inc. demonstra uma estrutura de capital cuidadosamente gerenciada com as seguintes métricas financeiras principais:
| Métrica de dívida | Valor ($) |
|---|---|
| Dívida total de longo prazo | $68,453,000 |
| Dívida total de curto prazo | $12,675,000 |
| Equidade total dos acionistas | $213,845,000 |
| Relação dívida / patrimônio | 0.38 |
As principais características de financiamento da dívida incluem:
- Classificação de crédito: bbb- (estável)
- Taxa de cobertura de juros: 3.75
- Custo médio de empréstimos: 4.25%
Redução da composição da dívida:
| Tipo de dívida | Percentagem | Valor ($) |
|---|---|---|
| Empréstimos bancários | 55% | $37,654,150 |
| Notas subordinadas | 30% | $20,535,900 |
| Outros empréstimos | 15% | $10,267,950 |
Fontes de financiamento de ações:
- Ações ordinárias: $156,745,000
- Lucros acumulados: $57,100,000
- Capital adicional pago: $22,350,000
Avaliando a liquidez de Evans Bancorp, Inc. (EVBN)
Análise de liquidez e solvência
A avaliação de liquidez revela métricas financeiras críticas para a saúde financeira do banco.
Índices de liquidez
| Métrica de liquidez | Valor atual |
|---|---|
| Proporção atual | 1.45 |
| Proporção rápida | 1.32 |
| Relação em dinheiro | 0.85 |
Análise de capital de giro
As tendências de capital de giro demonstram flexibilidade financeira:
- Capital total de giro: US $ 42,6 milhões
- Crescimento de capital de giro ano a ano: 7.3%
- Margem de capital de giro líquido: 15.2%
Declaração do fluxo de caixa quebra
| Categoria de fluxo de caixa | Quantia |
|---|---|
| Fluxo de caixa operacional | US $ 53,4 milhões |
| Investindo fluxo de caixa | -US $ 22,1 milhões |
| Financiamento de fluxo de caixa | US $ 12,7 milhões |
Forças de liquidez
- Fluxo de caixa operacional positivo
- Razão de corrente estável acima de 1,4
- Crescimento consistente de capital de giro
O Evans Bancorp, Inc. (EVBN) está supervalorizado ou subvalorizado?
Análise de avaliação: o estoque está supervalorizado ou subvalorizado?
A análise de avaliação desta instituição financeira revela informações críticas para possíveis investidores.
Métricas de avaliação -chave
| Métrica | Valor atual |
|---|---|
| Relação preço-lucro (P/E) | 12.5x |
| Proporção de preço-livro (P/B) | 1.3x |
| Valor corporativo/ebitda | 9.7x |
Desempenho do preço das ações
As tendências do preço das ações nos últimos 12 meses demonstram as seguintes características:
- Baixa de 52 semanas: $32.45
- Alta de 52 semanas: $48.75
- Preço de negociação atual: $41.20
- Volatilidade dos preços: 15.3%
Análise de dividendos
| Métrica de dividendos | Valor |
|---|---|
| Rendimento anual de dividendos | 3.2% |
| Taxa de pagamento de dividendos | 38.5% |
Recomendações de analistas
- Compre recomendações: 45%
- Hold Recomendações: 40%
- Vender recomendações: 15%
- Preço -alvo médio: $45.60
Riscos -chave enfrentando Evans Bancorp, Inc. (EVBN)
Fatores de risco para Evans Bancorp, Inc.
A análise a seguir examina fatores críticos de risco que afetam a saúde financeira da organização:
Cenário de risco financeiro
| Categoria de risco | Risco específico | Impacto potencial |
|---|---|---|
| Risco de crédito | Exposição imobiliária comercial | US $ 287,4 milhões No total de empréstimos imobiliários comerciais |
| Risco de taxa de juros | Sensibilidade da margem de juros líquidos | Potencial 3.2% compressão de margem |
| Risco operacional | Ameaças de segurança cibernética | $425,000 Investimento anual de segurança cibernética |
Principais riscos operacionais
- Desafios de conformidade regulatória no setor bancário
- Vulnerabilidades potenciais de infraestrutura tecnológica
- Concentração de mercado na região oeste de Nova York
- Pressões competitivas de bancos regionais maiores
Riscos de condição de mercado
Os riscos atuais de mercado incluem:
- Incerteza econômica que afeta o desempenho do empréstimo
- Possíveis impactos regionais de desaceleração econômica
- Aumento da concorrência de plataformas bancárias digitais
Métricas de risco financeiro
| Métrica de risco | Valor atual | Variação potencial |
|---|---|---|
| Razão de empréstimos não-desempenho | 1.45% | ±0.3% |
| Reserva de perda de empréstimo | US $ 12,6 milhões | Taxa de cobertura: 1.75x |
| Índice de adequação de capital | 12.4% | Mínimo regulatório: 10.5% |
Perspectivas de crescimento futuro para Evans Bancorp, Inc. (EVBN)
Oportunidades de crescimento
A Evans Bancorp, Inc. demonstra possíveis estratégias de crescimento por meio de várias métricas financeiras e iniciativas estratégicas importantes.
Projeções de crescimento de receita
| Ano fiscal | Receita total | Taxa de crescimento |
|---|---|---|
| 2023 | US $ 78,3 milhões | 4.2% |
| 2024 (projetado) | US $ 82,5 milhões | 5.4% |
Iniciativas de crescimento estratégico
- Expansão da plataforma bancária digital
- Diversificação de portfólio de empréstimos comerciais
- Investimento de infraestrutura de tecnologia
Oportunidades de expansão de mercado
| Região | Tamanho potencial de mercado | Potencial de crescimento |
|---|---|---|
| Oeste de Nova York | US $ 215 milhões | 6.8% |
| Mercados do nordeste | US $ 340 milhões | 7.5% |
Vantagens competitivas
- Forte presença do mercado local
- Gerenciamento de custos eficientes
- Prestação de serviços orientada por tecnologia
O foco estratégico do banco em investimentos em tecnologia e expansão de mercado posiciona -o para o potencial 5-7% Trajetória de crescimento anual.
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