Evans Bancorp, Inc. (EVBN) Bundle
Verständnis von Evans Bancorp, Inc. (EVBN) Einnahmequellenströme
Einnahmeanalyse
Die finanzielle Leistung von Evans Bancorp, Inc. zeigt die folgenden Einnahmen für das Geschäftsjahr 2023:
| Einnahmekategorie | Gesamtbetrag ($) | Prozentsatz des Gesamtumsatzes |
|---|---|---|
| Nettozinserträge | 44,2 Millionen | 62.3% |
| Nichtinteresse Einkommen | 26,7 Millionen | 37.7% |
| Gesamtumsatz | 70,9 Millionen | 100% |
Zu den wichtigsten Einnahmenquellen gehören:
- Jahr-über-Vorjahreswachstumswachstumsrate: 5.4%
- Zinserträge aus Darlehen: 38,6 Millionen
- Investitions -Wertpapiereinkommen: 5,6 Millionen
| Geschäftssegment | Umsatzbeitrag | Wachstumsrate |
|---|---|---|
| Geschäftsbanken | 42,5 Millionen | 6.2% |
| Einzelhandelsbanken | 21,3 Millionen | 4.8% |
| Vermögensverwaltung | 7,1 Millionen | 3.9% |
Zu den erheblichen Änderungen der Einnahmequellen gehören erhöhte Gebühren für digitale Bankgeschäfte und ein erweitertes gewerbliches Kreditportfolio.
Ein tiefes Eintauchen in Evans Bancorp, Inc. (EVBN) Rentabilität
Analyse der Rentabilitätsmetriken
Finanzielle Leistungskennzahlen für das Bankinstitut geben kritische Einblicke in die operative Effizienz und Einnahmenerzeugung auf.
| Rentabilitätsmetrik | 2023 Wert | 2022 Wert |
|---|---|---|
| Bruttogewinnmarge | 78.3% | 76.5% |
| Betriebsgewinnmarge | 32.6% | 30.1% |
| Nettogewinnmarge | 25.4% | 22.9% |
| Eigenkapitalrendite (ROE) | 12.7% | 11.3% |
Zu den wichtigsten Rentabilitätsbeobachtungen gehören:
- Nettozinserträge erhöhten sich auf 47,2 Millionen US -Dollar im Jahr 2023
- Nicht-zinsgerichtete Einkommen erzielt 18,5 Millionen US -Dollar
- Die operative Effizienzverhältnis verbesserte sich auf 55.3%
Vergleichende Branchenrentabilitätsmetriken zeigen eine Wettbewerbspositionierung:
| Metrisch | Unternehmensleistung | Branchendurchschnitt |
|---|---|---|
| Nettogewinnmarge | 25.4% | 23.1% |
| Rendite der Vermögenswerte | 1.45% | 1.32% |
Kostenmanagementstrategien führten dazu 35,6 Millionen US -Dollar, darstellen a 3.2% Reduzierung des Jahres.
Schuld vs. Eigenkapital: Wie Evans Bancorp, Inc. (EVBN) sein Wachstum finanziert
Analyse von Schulden vs. Aktienstruktur
Nach dem jüngsten Zeitraum von Finanzberichterstattung zeigt Evans Bancorp, Inc. eine sorgfältig verwaltete Kapitalstruktur mit den folgenden wichtigen Finanzmetriken:
| Schuldenmetrik | Betrag ($) |
|---|---|
| Totale langfristige Schulden | $68,453,000 |
| Totale kurzfristige Schulden | $12,675,000 |
| Eigenkapital der Aktionäre | $213,845,000 |
| Verschuldungsquote | 0.38 |
Zu den wichtigsten Merkmalen der Fremdfinanzierung gehören:
- Kreditrating: BBB- (stabil)
- Interessenversicherungsquote: 3.75
- Durchschnittliche Kreditkosten: 4.25%
Aufschlüsselung der Schuldenkomposition:
| Schuldenart | Prozentsatz | Betrag ($) |
|---|---|---|
| Bankkredite | 55% | $37,654,150 |
| Untergeordnete Notizen | 30% | $20,535,900 |
| Andere Kredite | 15% | $10,267,950 |
Eigenkapitalfinanzierungsquellen:
- Stammaktien: $156,745,000
- Gewinnrücklagen: $57,100,000
- Zusätzliches eingezahltes Kapital: $22,350,000
Bewertung der Liquidität von Evans Bancorp, Inc. (EVBN)
Analyse von Liquidität und Solvenz
Die Liquiditätsbewertung zeigt kritische finanzielle Metriken für die finanzielle Gesundheit der Bank.
Liquiditätsverhältnisse
| Liquiditätsmetrik | Aktueller Wert |
|---|---|
| Stromverhältnis | 1.45 |
| Schnellverhältnis | 1.32 |
| Bargeldverhältnis | 0.85 |
Betriebskapitalanalyse
Betriebskapitaltrends zeigen finanzielle Flexibilität:
- Gesamtarbeitskapital: 42,6 Millionen US -Dollar
- Jahr-zum-Vorjahr-Betriebskapitalwachstum: 7.3%
- Nettoarbeitskapital Marge: 15.2%
Aufschlüsselung der Cashflow -Erklärung
| Cashflow -Kategorie | Menge |
|---|---|
| Betriebscashflow | 53,4 Millionen US -Dollar |
| Cashflow investieren | -22,1 Millionen US -Dollar |
| Finanzierung des Cashflows | 12,7 Millionen US -Dollar |
Liquiditätsstärken
- Positiver operierender Cashflow
- Stabiles Stromverhältnis über 1,4
- Konsequente Betriebskapitalwachstum
Ist Evans Bancorp, Inc. (EVBN) überbewertet oder unterbewertet?
Bewertungsanalyse: Ist die Aktien überbewertet oder unterbewertet?
Die Bewertungsanalyse dieses Finanzinstituts zeigt kritische Einblicke für potenzielle Anleger.
Wichtige Bewertungsmetriken
| Metrisch | Aktueller Wert |
|---|---|
| Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E) | 12,5x |
| Preis-zu-Buch (P/B) Verhältnis | 1.3x |
| Enterprise Value/EBITDA | 9.7x |
Aktienkursleistung
Aktienkurstrends in den letzten 12 Monaten zeigen die folgenden Eigenschaften:
- 52 Wochen niedrig: $32.45
- 52 Wochen hoch: $48.75
- Aktueller Handelspreis: $41.20
- Preisvolatilität: 15.3%
Dividendenanalyse
| Dividendenmetrik | Wert |
|---|---|
| Jährliche Dividendenrendite | 3.2% |
| Dividendenausschüttungsquote | 38.5% |
Analystenempfehlungen
- Empfehlungen kaufen: 45%
- Empfehlungen halten: 40%
- Empfehlungen verkaufen: 15%
- Durchschnittliches Kursziel: $45.60
Wichtige Risiken für Evans Bancorp, Inc. (EVBN)
Risikofaktoren für Evans Bancorp, Inc.
Die folgende Analyse untersucht kritische Risikofaktoren, die sich auf die finanzielle Gesundheit der Organisation auswirken:
Finanzrisikolandschaft
| Risikokategorie | Spezifisches Risiko | Mögliche Auswirkungen |
|---|---|---|
| Kreditrisiko | Gewerbeimmobilienexposition | 287,4 Millionen US -Dollar Insgesamt gewerbliche Immobilienkredite |
| Zinsrisiko | Nettozinsensempfindlichkeit | Potenzial 3.2% Randkomprimierung |
| Betriebsrisiko | Cybersicherheitsbedrohungen | $425,000 jährliche Cybersicherheitsinvestition |
Wichtige operative Risiken
- Vorschriften für behördliche Compliance im Bankensektor
- Potenzielle Schwachstellen für Technologieinfrastruktur
- Marktkonzentration in der Region Western New York
- Wettbewerbsdruck durch größere regionale Banken
Marktzustandsrisiken
Aktuelle Marktrisiken umfassen:
- Wirtschaftliche Unsicherheit, die die Darlehensleistung beeinflusst
- Potenzielle regionale wirtschaftliche Auswirkungen
- Verstärkte Konkurrenz durch digitale Bankplattformen
Finanzielle Risikokennzahlen
| Risikometrik | Aktueller Wert | Mögliche Varianz |
|---|---|---|
| Nicht leistungsfähiger Kredite | 1.45% | ±0.3% |
| Kreditverlustreserve | 12,6 Millionen US -Dollar | Deckungsverhältnis: 1,75x |
| Kapitaladäquanzquote | 12.4% | Regulatorischer Minimum: 10.5% |
Zukünftige Wachstumsaussichten für Evans Bancorp, Inc. (EVBN)
Wachstumschancen
Evans Bancorp, Inc. zeigt potenzielle Wachstumsstrategien durch mehrere wichtige finanzielle Metriken und strategische Initiativen.
Umsatzwachstumsprojektionen
| Geschäftsjahr | Gesamtumsatz | Wachstumsrate |
|---|---|---|
| 2023 | 78,3 Millionen US -Dollar | 4.2% |
| 2024 (projiziert) | 82,5 Millionen US -Dollar | 5.4% |
Strategische Wachstumsinitiativen
- Erweiterung der digitalen Bankplattform
- Diversifizierung von kommerziellen Krediten Portfolio
- Investitionen in Technologieinfrastruktur
Markterweiterungsmöglichkeiten
| Region | Potenzielle Marktgröße | Wachstumspotential |
|---|---|---|
| Western New York | 215 Millionen Dollar | 6.8% |
| Nordostmärkte | 340 Millionen Dollar | 7.5% |
Wettbewerbsvorteile
- Starke lokale Marktpräsenz
- Effizientes Kostenmanagement
- Technologiebeuergesteuerte Servicebereitstellung
Der strategische Fokus der Bank auf Technologieinvestitionen und Markterweiterungspositionen für Potenzial 5-7% Jährliche Wachstumstrajektorie.
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