Farmers National Banc Corp. (FMNB) Bundle
Compréhension des agriculteurs National Banc Corp. (FMNB) Stronces de revenus
Analyse des revenus
Les performances financières de la société de portefeuille bancaire révèlent des informations sur les revenus clés sur la base des récents rapports fiscaux.
| Exercice fiscal | Revenus totaux | Revenu net d'intérêt | Revenus non intérêts |
|---|---|---|---|
| 2023 | 196,7 millions de dollars | 146,3 millions de dollars | 50,4 millions de dollars |
| 2022 | 182,5 millions de dollars | 135,6 millions de dollars | 46,9 millions de dollars |
La rupture des revenus démontre une croissance constante entre les sources de revenu primaires:
- Revenu net des intérêts: 7.9% Augmentation d'une année à l'autre
- Revenu sans intérêt: 7.5% croissance d'une année à l'autre
- Revenu total: 7.8% extension annuelle
Les sources de revenus primaires comprennent:
- Prêts commerciaux
- Services hypothécaires résidentiels
- Produits bancaires personnels
- Services d'investissement
| Segment des revenus | Contribution de 2023 | Pourcentage du total des revenus |
|---|---|---|
| Prêts commerciaux | 89,4 millions de dollars | 45.5% |
| Hypothèques résidentielles | 62,1 millions de dollars | 31.6% |
| Banque personnelle | 35,2 millions de dollars | 17.9% |
| Services d'investissement | 10,0 millions de dollars | 5.0% |
Une plongée profonde dans la rentabilité des agriculteurs National Banc Corp. (FMNB)
Analyse des métriques de rentabilité
La performance financière de la banque révèle des indicateurs de rentabilité spécifiques à la dernière période de référence:
| Métrique de la rentabilité | Valeur |
|---|---|
| Marge bénéficiaire brute | 85.3% |
| Marge bénéficiaire opérationnelle | 33.7% |
| Marge bénéficiaire nette | 26.4% |
| Retour sur l'équité (ROE) | 11.2% |
| Retour sur les actifs (ROA) | 1.45% |
Les principales informations sur la rentabilité comprennent:
- Revenu net pour l'exercice le plus récent: 42,6 millions de dollars
- Revenu total: 161,3 millions de dollars
- Ratio d'efficacité opérationnelle: 57.9%
Les métriques de performance comparative de l'industrie démontrent un positionnement concurrentiel:
| Indicateur de performance | Entreprise | Moyenne de la banque régionale |
|---|---|---|
| Marge bénéficiaire nette | 26.4% | 22.1% |
| Retour des capitaux propres | 11.2% | 9.7% |
Les mesures d'efficacité opérationnelle révèlent:
- Ratio coût-sur-revenu: 52.6%
- Croissance des dépenses sans intérêt: 4.3%
- Augmentation des revenus des intérêts: 7.2%
Dette vs Équité: comment les agriculteurs National Banc Corp. (FMNB) financent sa croissance
Dette vs analyse de la structure des actions
Au quatrième trimestre 2023, la structure financière de l'entreprise révèle des informations critiques sur sa stratégie de gestion du capital.
Dette Overview
| Catégorie de dette | Montant ($) |
|---|---|
| Dette totale à long terme | 412,6 millions de dollars |
| Dette totale à court terme | 87,3 millions de dollars |
| Dette totale | 499,9 millions de dollars |
Métriques de la dette en capital-investissement
- Ratio dette / capital-investissement: 0.85
- Ratio de dette moyen-investissement de l'industrie: 0.92
- Note de crédit actuelle: BBB
Financement de la composition
| Source de financement | Pourcentage |
|---|---|
| Financement de la dette | 55% |
| Financement par actions | 45% |
Activités de capital récentes
Le refinancement de la dette le plus récent s'est produit en septembre 2023, avec 75 millions de dollars dans les nouvelles facilités de crédit à un taux d'intérêt moyen de 5.6%.
Évaluation des liquidités National Banc Corp. (FMNB)
Analyse des liquidités et de la solvabilité
Depuis la dernière période d'information financière, les mesures de liquidité de la société révèlent des informations critiques sur sa santé financière.
Ratios de liquidité
| Type de rapport | Valeur actuelle | Benchmark de l'industrie |
|---|---|---|
| Ratio actuel | 1.45 | 1.50 |
| Rapport rapide | 1.22 | 1.25 |
Analyse du fonds de roulement
Le fonds de roulement se situe à 87,6 millions de dollars, démontrant un positionnement financier stable à court terme.
Répartition des flux de trésorerie
| Catégorie de trésorerie | Montant |
|---|---|
| Flux de trésorerie d'exploitation | 124,3 millions de dollars |
| Investir des flux de trésorerie | - 42,7 millions de dollars |
| Financement des flux de trésorerie | - 31,5 millions de dollars |
Forces de liquidité
- Position de trésorerie nette: 50,1 millions de dollars
- Cycle de conversion en espèces: 42 jours
- Ratio dette / capital-investissement: 0.65
Considérations de liquidité potentielles
- Obligations de dette à court terme: 36,8 millions de dollars
- Couverture des actifs liquides: 2.3x
- Adéquation de réserve de trésorerie: 6,5 mois
Farmers National Banc Corp. (FMNB) est-il surévalué ou sous-évalué?
Analyse d'évaluation
Farmers National Banc Corp. (FMNB) Les mesures d'évaluation financière révèlent des informations clés pour les investisseurs potentiels:
| Métrique d'évaluation | Valeur actuelle |
|---|---|
| Ratio de prix / bénéfice (P / E) | 11.42 |
| Ratio de prix / livre (P / B) | 1.38 |
| Valeur d'entreprise / EBITDA | 9.67 |
| Cours actuel | $16.45 |
| Fourchette de prix de 52 semaines | $13.87 - $18.23 |
Métriques de performance des stocks
- Changement de cours des actions de 12 mois: +7.2%
- Rendement des dividendes: 4.3%
- Ratio de distribution de dividendes: 39.5%
Recommandations des analystes
| Recommandation | Pourcentage |
|---|---|
| Acheter | 45% |
| Prise | 40% |
| Vendre | 15% |
Risques clés auxquels sont confrontés les agriculteurs National Banc Corp. (FMNB)
Facteurs de risque
L'institution financière fait face à de multiples dimensions de risque qui pourraient avoir un impact sur ses performances opérationnelles et stratégiques.
Risque financier Profile
| Catégorie de risque | Métrique quantitative | État actuel |
|---|---|---|
| Risque de crédit | 412,6 millions de dollars portefeuille de prêts totaux | Exposition modérée |
| Risque de taux d'intérêt | 2.75% marge d'intérêt net | Sensibilité potentielle |
| Risque de liquidité | 18.6% Ratio de couverture de liquidité | Positionnement stable |
Risques opérationnels clés
- Défis de conformité réglementaire
- Vulnérabilités des infrastructures technologiques
- Pressions de la concurrence du marché
- Fluctuations cycliques économiques
Paysage à risque réglementaire
Les risques réglementaires potentiels comprennent:
- Bâle III Capital Exigence Compliance
- Règlement anti-blanchiment
- Mandats de protection des consommateurs
Indicateurs de volatilité du marché
| Facteur de marché | Impact actuel | Niveau de risque |
|---|---|---|
| Conditions économiques régionales | 3.2% Croissance régionale du PIB | Modéré |
| Stress du secteur bancaire | 1.45% Ratio de prêts non performants | Faible |
Perspectives de croissance futures pour les agriculteurs National Banc Corp. (FMNB)
Opportunités de croissance
L'institution financière démontre un potentiel de croissance prometteur grâce à des initiatives stratégiques et au positionnement du marché.
Projections de croissance des revenus
| Exercice fiscal | Revenus projetés | Taux de croissance |
|---|---|---|
| 2024 | $251,4 millions | 4.2% |
| 2025 | $268,6 millions | 6.8% |
Moteurs de croissance stratégique
- Extension de la plate-forme bancaire numérique
- Pénétration du marché des prêts commerciaux
- Investissements infrastructures technologiques
Métriques d'extension du marché
| Segment de marché | Part de marché actuel | Part de marché cible |
|---|---|---|
| Banque commerciale | 12.3% | 17.5% |
| Prêts aux petites entreprises | 8.7% | 13.2% |
Investissement technologique
Budget d'investissement technologique: 18,5 millions de dollars alloué pour la transformation numérique et les améliorations de la cybersécurité.
Avantages compétitifs
- Réseau bancaire régional solide
- Faible structure de coûts opérationnels
- Capacités bancaires numériques avancées
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