Farmers National Banc Corp. (FMNB) Bundle
Compreendendo os Farmers National Banc Corp. (FMNB) fluxos de receita
Análise de receita
O desempenho financeiro da Holding Company revela as principais informações de receita com base em relatórios fiscais recentes.
| Ano fiscal | Receita total | Receita de juros líquidos | Receita não interessante |
|---|---|---|---|
| 2023 | US $ 196,7 milhões | US $ 146,3 milhões | US $ 50,4 milhões |
| 2022 | US $ 182,5 milhões | US $ 135,6 milhões | US $ 46,9 milhões |
A quebra de receita demonstra crescimento consistente nos fluxos de renda primários:
- Receita líquida de juros: 7.9% aumento de um ano a ano
- Receita não jurídica: 7.5% crescimento ano a ano
- Receita total: 7.8% expansão anual
As fontes de receita primária incluem:
- Empréstimos comerciais
- Serviços de hipoteca residencial
- Produtos bancários pessoais
- Serviços de investimento
| Segmento de receita | 2023 Contribuição | Porcentagem da receita total |
|---|---|---|
| Empréstimos comerciais | US $ 89,4 milhões | 45.5% |
| Hipotecas residenciais | US $ 62,1 milhões | 31.6% |
| Bancos pessoais | US $ 35,2 milhões | 17.9% |
| Serviços de investimento | US $ 10,0 milhões | 5.0% |
Um profundo mergulho nos agricultores nacionais da Banc. (FMNB) lucratividade
Análise de métricas de rentabilidade
O desempenho financeiro do banco revela indicadores de rentabilidade específicos no último período de relatório:
| Métrica de rentabilidade | Valor |
|---|---|
| Margem de lucro bruto | 85.3% |
| Margem de lucro operacional | 33.7% |
| Margem de lucro líquido | 26.4% |
| Retorno sobre o patrimônio (ROE) | 11.2% |
| Retorno sobre ativos (ROA) | 1.45% |
Os principais insights de lucratividade incluem:
- Lucro líquido para o ano fiscal mais recente: US $ 42,6 milhões
- Receita total: US $ 161,3 milhões
- Índice de eficiência operacional: 57.9%
As métricas comparativas de desempenho da indústria demonstram posicionamento competitivo:
| Indicador de desempenho | Empresa | Média bancária regional |
|---|---|---|
| Margem de lucro líquido | 26.4% | 22.1% |
| Retorno sobre o patrimônio | 11.2% | 9.7% |
As métricas de eficiência operacional revelam:
- Proporção de custo / renda: 52.6%
- Crescimento de despesas que não juros: 4.3%
- Aumento da receita de juros: 7.2%
Dívida vs. patrimônio: como os agricultores nacionais Banc Corp. (FMNB) financia seu crescimento
Análise da estrutura da dívida vs. patrimônio líquido
No quarto trimestre 2023, a estrutura financeira da Companhia revela informações críticas sobre sua estratégia de gerenciamento de capital.
Dívida Overview
| Categoria de dívida | Valor ($) |
|---|---|
| Dívida total de longo prazo | US $ 412,6 milhões |
| Dívida total de curto prazo | US $ 87,3 milhões |
| Dívida total | US $ 499,9 milhões |
Métricas de dívida a patrimônio
- Relação dívida / patrimônio: 0.85
- Razão média da dívida / patrimônio da indústria: 0.92
- Classificação de crédito atual: BBB
Composição de financiamento
| Fonte de financiamento | Percentagem |
|---|---|
| Financiamento da dívida | 55% |
| Financiamento de ações | 45% |
Atividades de capital recentes
O refinanciamento de dívida mais recente ocorreu em setembro de 2023, com US $ 75 milhões em novas linhas de crédito a uma taxa de juros média de 5.6%.
Avaliando os agricultores nacionais da Banc Corp. (FMNB) liquidez
Análise de liquidez e solvência
No período mais recente de relatórios financeiros, as métricas de liquidez da empresa revelam informações críticas sobre sua saúde financeira.
Índices de liquidez
| Tipo de proporção | Valor atual | Referência da indústria |
|---|---|---|
| Proporção atual | 1.45 | 1.50 |
| Proporção rápida | 1.22 | 1.25 |
Análise de capital de giro
Capital de giro fica em US $ 87,6 milhões, demonstrando posicionamento financeiro estável de curto prazo.
Quebra de fluxo de caixa
| Categoria de fluxo de caixa | Quantia |
|---|---|
| Fluxo de caixa operacional | US $ 124,3 milhões |
| Investindo fluxo de caixa | -US $ 42,7 milhões |
| Financiamento de fluxo de caixa | -US $ 31,5 milhões |
Forças de liquidez
- Posição líquida em dinheiro: US $ 50,1 milhões
- Ciclo de conversão em dinheiro: 42 dias
- Relação dívida / patrimônio: 0.65
Considerações potenciais de liquidez
- Obrigações de dívida de curto prazo: US $ 36,8 milhões
- Cobertura de ativo líquido: 2.3x
- Adequação de reserva de caixa: 6,5 meses
Os agricultores nacionais da Banc Corp. (FMNB) estão supervalorizados ou subvalorizados?
Análise de avaliação
Farmers National Banc Corp. (FMNB) Métricas de avaliação financeira revelam informações importantes para possíveis investidores:
| Métrica de avaliação | Valor atual |
|---|---|
| Relação preço-lucro (P/E) | 11.42 |
| Proporção de preço-livro (P/B) | 1.38 |
| Valor corporativo/ebitda | 9.67 |
| Preço atual das ações | $16.45 |
| Faixa de preço de 52 semanas | $13.87 - $18.23 |
Métricas de desempenho de ações
- Alteração do preço das ações de 12 meses: +7.2%
- Rendimento de dividendos: 4.3%
- Taxa de pagamento de dividendos: 39.5%
Recomendações de analistas
| Recomendação | Percentagem |
|---|---|
| Comprar | 45% |
| Segurar | 40% |
| Vender | 15% |
Riscos -chave enfrentados pela Farmers National Banc Corp. (FMNB)
Fatores de risco
A instituição financeira enfrenta múltiplas dimensões de risco que podem afetar seu desempenho operacional e estratégico.
Risco financeiro Profile
| Categoria de risco | Métrica quantitativa | Status atual |
|---|---|---|
| Risco de crédito | US $ 412,6 milhões Portfólio total de empréstimos | Exposição moderada |
| Risco de taxa de juros | 2.75% Margem de juros líquidos | Sensibilidade potencial |
| Risco de liquidez | 18.6% Índice de cobertura de liquidez | Posicionamento estável |
Principais riscos operacionais
- Desafios de conformidade regulatória
- Vulnerabilidades de infraestrutura tecnológica
- Pressões de concorrência no mercado
- Flutuações cíclicas econômicas
Cenário de risco regulatório
Os riscos regulatórios potenciais incluem:
- Conformidade de requisitos de capital Basileia III
- Regulamentos de lavagem de dinheiro
- Mandatos de proteção ao consumidor
Indicadores de volatilidade do mercado
| Fator de mercado | Impacto atual | Nível de risco |
|---|---|---|
| Condições econômicas regionais | 3.2% Crescimento regional do PIB | Moderado |
| Estresse do setor bancário | 1.45% taxa de empréstimo sem desempenho | Baixo |
Perspectivas de crescimento futuro para os agricultores nacionais BANC Corp. (FMNB)
Oportunidades de crescimento
A instituição financeira demonstra potencial de crescimento promissor por meio de iniciativas estratégicas e posicionamento do mercado.
Projeções de crescimento de receita
| Ano fiscal | Receita projetada | Taxa de crescimento |
|---|---|---|
| 2024 | $251,4 milhões | 4.2% |
| 2025 | $268,6 milhões | 6.8% |
Drivers de crescimento estratégico
- Expansão da plataforma bancária digital
- Penetração do mercado de empréstimos comerciais
- Investimentos de infraestrutura de tecnologia
Métricas de expansão do mercado
| Segmento de mercado | Participação de mercado atual | Participação no mercado -alvo |
|---|---|---|
| Bancos comerciais | 12.3% | 17.5% |
| Empréstimos para pequenas empresas | 8.7% | 13.2% |
Investimento em tecnologia
Orçamento de investimento em tecnologia: US $ 18,5 milhões alocados para aprimoramentos de transformação digital e cibersegurança.
Vantagens competitivas
- Forte Rede Bancária Regional
- Estrutura de custo operacional de baixo
- Recursos bancários digitais avançados
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