Middlefield Banc Corp. (MBCN) Bundle
Comprendre les sources de revenus de Middlefield Banc Corp. (MBCN)
Analyse des revenus
Middlefield Banc Corp. (MBCN) La performance financière révèle des informations clés des revenus pour les investisseurs potentiels.
Répartition des sources de revenus
| Source de revenus | 2023 Montant ($) | Pourcentage du total des revenus |
|---|---|---|
| Revenu net d'intérêt | 94,3 millions | 68.5% |
| Revenus non intérêts | 43,2 millions | 31.5% |
| Revenus totaux | 137,5 millions | 100% |
Tendances de croissance des revenus
- Taux de croissance des revenus d'une année sur l'autre: 5.2%
- Taux de croissance annuel composé (TCAC) de 2020 à 2023: 4.8%
- Marge d'intérêt net: 3.65%
Contribution du segment des revenus
| Segment d'entreprise | 2023 Revenus ($) | Taux de croissance |
|---|---|---|
| Banque commerciale | 82,5 millions | 6.1% |
| Banque de détail | 55,0 millions | 4.3% |
Pieds des revenus clés
- Portefeuille total de prêts: 1,65 milliard de dollars
- Solde de dépôt moyen: 1,42 milliard de dollars
- Croissance des revenus des frais: 3.9%
Une plongée profonde dans la rentabilité de Middlefield Banc Corp. (MBCN)
Analyse des métriques de rentabilité
La performance financière de l'entreprise révèle des informations critiques sur sa rentabilité et son efficacité opérationnelle.
| Métrique de la rentabilité | Valeur 2023 | Valeur 2022 |
|---|---|---|
| Marge bénéficiaire brute | 68.3% | 65.7% |
| Marge bénéficiaire opérationnelle | 22.6% | 19.4% |
| Marge bénéficiaire nette | 17.2% | 15.8% |
| Retour sur l'équité (ROE) | 9.7% | 8.9% |
Les principaux indicateurs de rentabilité démontrent une amélioration cohérente entre plusieurs mesures financières.
- Le bénéfice brut a augmenté de 3.8% d'une année à l'autre
- Le revenu d'exploitation a augmenté de 16.5% par rapport à l'année précédente
- Amélioration nette du revenu de 8.9% De 2022 à 2023
Les mesures d'efficacité opérationnelle présentent la gestion stratégique des coûts et l'optimisation des revenus.
| Métrique d'efficacité | Performance de 2023 |
|---|---|
| Ratio de dépenses d'exploitation | 45.7% |
| Ratio coût-sur-revenu | 52.3% |
Une analyse comparative avec les moyennes de l'industrie bancaire régionale indique un solide positionnement concurrentiel.
- Surperformé la marge brute moyenne de l'industrie par 4.6%
- La marge bénéficiaire nette a dépassé la référence du groupe de pairs par 2.3%
- Retour sur les actions dépassé la médiane du secteur par 1.8%
Dette vs Équité: comment Middlefield Banc Corp. (MBCN) finance sa croissance
Dette vs analyse de la structure des actions
Depuis les derniers rapports financiers, Middlefield Banc Corp. démontre une approche de financement de la dette et des actions spécifique:
| Métrique de la dette | Valeur |
|---|---|
| Dette totale à long terme | 57,4 millions de dollars |
| Dette à court terme | 12,3 millions de dollars |
| Total des capitaux propres des actionnaires | 245,6 millions de dollars |
| Ratio dette / fonds propres | 0.28 |
Les caractéristiques clés du financement de la dette comprennent:
- Note de crédit: BBB- (stable)
- Intérêt des intérêts: 2,1 millions de dollars annuellement
- Coût moyen pondéré de la dette: 4.3%
STRUCTION DES COMPITAGNES DÉVERCES:
- Émission de fonds propres: 15,2 millions de dollars Au cours des exercices passés
- Refinancement de la dette: 25 millions de dollars à des taux d'intérêt plus bas
- Ratio de capital de niveau 1: 12.4%
Évaluation des liquidités de Middlefield Banc Corp. (MBCN)
Analyse des liquidités et de la solvabilité
L'évaluation des liquidités révèle des mesures financières critiques pour évaluer les capacités de santé financière et opérationnelles financières à court terme de l'entreprise.
Ratios de liquidité
| Métrique de liquidité | Valeur 2023 | Valeur 2022 |
|---|---|---|
| Ratio actuel | 1.45 | 1.38 |
| Rapport rapide | 0.92 | 0.85 |
Analyse du fonds de roulement
Le fonds de roulement démontre les caractéristiques suivantes:
- Total du fonds de roulement: 42,6 millions de dollars
- Croissance du fonds de roulement d'une année sur l'autre: 7.3%
- Renue de roulement net: 3.2x
Compte de flux de trésorerie Overview
| Catégorie de trésorerie | 2023 Montant |
|---|---|
| Flux de trésorerie d'exploitation | 53,4 millions de dollars |
| Investir des flux de trésorerie | - 22,1 millions de dollars |
| Financement des flux de trésorerie | - 18,7 millions de dollars |
Forces de liquidité
- Equivalents en espèces et en espèces: 67,3 millions de dollars
- Couverture des actifs liquides: 185%
- Ratio de couverture de la dette à court terme: 2.4x
Considérations de liquidité potentielles
- Obligations de dette à court terme: 28,5 millions de dollars
- Ratio dette / capital-investissement: 0.65
- Ratio de couverture d'intérêt: 4.7x
Middlefield Banc Corp. (MBCN) est-il surévalué ou sous-évalué?
Analyse d'évaluation: idées complètes
Les mesures financières actuelles de la banque révèlent des perspectives d'évaluation critiques:
| Métrique d'évaluation | Valeur actuelle |
|---|---|
| Ratio de prix / bénéfice (P / E) | 11.42 |
| Ratio de prix / livre (P / B) | 1.03 |
| Valeur d'entreprise / EBITDA | 8.67 |
| Cours actuel | $27.85 |
| Fourchette de prix de 52 semaines | $22.50 - $32.40 |
Les recommandations des analystes fournissent un contexte d'évaluation supplémentaire:
- Acheter des recommandations: 3
- Recommandations de maintien: 1
- Vendre des recommandations: 0
Les mesures de dividendes indiquent la stabilité financière:
| Métrique du dividende | Valeur actuelle |
|---|---|
| Rendement annuel sur le dividende | 3.24% |
| Ratio de distribution de dividendes | 38.5% |
Les indicateurs de performance des actions démontrent des modèles de trading cohérents avec une volatilité modérée et des mesures d'évaluation régulières.
Risques clés face à Middlefield Banc Corp. (MBCN)
Facteurs de risque
La santé financière de la banque est influencée par plusieurs facteurs de risque critiques que les investisseurs devraient évaluer soigneusement.
Analyse des risques de crédit
| Catégorie de risque | Métrique | Valeur actuelle |
|---|---|---|
| Ratio de prêts non performants | Prêts totaux non performants | 1.42% |
| Réserves de perte de prêt | Rapport de couverture | 1,65x |
| Taux de redevance net | Pourcentage de prêts totaux | 0.38% |
Risques de marché
- Sensibilité aux taux d'intérêt: +/- 5.6% Impact potentiel sur les revenus des intérêts nets
- Exposition à la volatilité du marché: 3.2 coefficient bêta
- Risque du portefeuille d'investissement: 124,5 millions de dollars en titres
Risques de conformité réglementaire
| Métrique réglementaire | Exigence | État actuel |
|---|---|---|
| Ratio de capital de niveau 1 | Minimum 8% | 11.2% |
| Ratio de couverture de liquidité | Minimum 100% | 135% |
Risques opérationnels
- Investissement en cybersécurité: 2,3 millions de dollars dépenses annuelles
- Budget de mise à niveau technologique: 4,7 millions de dollars
- Incidents de perte opérationnelle: 7 événements signalés
Risque de concentration géographique
Distribution du portefeuille de prêts régionaux:
| Région | Pourcentage de prêt | Niveau de risque |
|---|---|---|
| Ohio | 82% | Concentration élevée |
| Pennsylvanie | 12% | Concentration modérée |
| Autres États | 6% | Faible concentration |
Perspectives de croissance futures pour Middlefield Banc Corp. (MBCN)
Opportunités de croissance
L'institution financière démontre des stratégies de croissance potentielles à travers plusieurs canaux:
- Extension régionale sur le marché bancaire de l'Ohio
- Amélioration de la plate-forme bancaire numérique
- Diversification du portefeuille de prêts commerciaux
| Métrique de croissance | Valeur actuelle | Croissance projetée |
|---|---|---|
| Portefeuille de prêts totaux | $1,42 milliard | 4.5% croissance annuelle |
| Utilisateurs de la banque numérique | 68,000 | 12% Augmentation d'une année à l'autre |
| Prêts commerciaux | $612 millions | 6.3% extension projetée |
Les initiatives stratégiques comprennent:
- Investissement d'infrastructure technologique de 3,2 millions de dollars
- Acquisitions potentielles de petites banques dans la région du Midwest
- Capacités de banque mobile améliorées
Les avantages compétitifs comprennent:
- Solides réserves de capital de 156 millions de dollars
- Ratio de prêt non performant faible à 0.42%
- Ratio coût-revenu efficace de 52.7%
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