Quebrando a saúde financeira de Middlefield Banc Corp. (MBCN): Insights -chave para investidores

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Entendendo os fluxos de receita Middlefield Banc Corp. (MBCN)

Análise de receita

Middlefield Banc Corp. (MBCN) O desempenho financeiro revela as principais informações de receita para possíveis investidores.

Receita Remons de Receita

Fonte de receita 2023 valor ($) Porcentagem da receita total
Receita de juros líquidos 94,3 milhões 68.5%
Receita não interessante 43,2 milhões 31.5%
Receita total 137,5 milhões 100%

Tendências de crescimento de receita

  • Taxa de crescimento de receita ano a ano: 5.2%
  • Taxa de crescimento anual composta (CAGR) de 2020-2023: 4.8%
  • Margem de juros líquidos: 3.65%

Contribuição do segmento de receita

Segmento de negócios 2023 Receita ($) Taxa de crescimento
Bancos comerciais 82,5 milhões 6.1%
Banco de varejo 55,0 milhões 4.3%

Principais insights de receita

  • Portfólio total de empréstimos: US $ 1,65 bilhão
  • Saldo médio de depósito: US $ 1,42 bilhão
  • Crescimento da renda da taxa: 3.9%



Um mergulho profundo na lucratividade de Middlefield Banc Corp. (MBCN)

Análise de métricas de rentabilidade

O desempenho financeiro da empresa revela informações críticas sobre sua lucratividade e eficiência operacional.

Métrica de rentabilidade 2023 valor 2022 Valor
Margem de lucro bruto 68.3% 65.7%
Margem de lucro operacional 22.6% 19.4%
Margem de lucro líquido 17.2% 15.8%
Retorno sobre o patrimônio (ROE) 9.7% 8.9%

Os principais indicadores de lucratividade demonstram melhorias consistentes em várias métricas financeiras.

  • O lucro bruto aumentou em 3.8% ano a ano
  • A receita operacional cresceu 16.5% comparado ao ano anterior
  • Melhoria do lucro líquido de 8.9% de 2022 a 2023

As métricas de eficiência operacional mostram gerenciamento estratégico de custos e otimização de receita.

Métrica de eficiência 2023 desempenho
Índice de despesa operacional 45.7%
Proporção de custo / renda 52.3%

A análise comparativa com as médias regionais da indústria bancária indica um forte posicionamento competitivo.

  • Superou a margem bruta média da indústria por 4.6%
  • Margem de lucro líquido excedeu a referência do grupo de pares por 2.3%
  • Retorno sobre o patrimônio superou a mediana do setor por 1.8%



Dívida vs. patrimônio: como Middlefield Banc Corp. (MBCN) financia seu crescimento

Análise da estrutura da dívida vs. patrimônio líquido

A partir dos mais recentes relatórios financeiros, a Middlefield Banc Corp. demonstra uma abordagem específica de financiamento de dívida e patrimônio:

Métrica de dívida Valor
Dívida total de longo prazo US $ 57,4 milhões
Dívida de curto prazo US $ 12,3 milhões
Equidade total dos acionistas US $ 245,6 milhões
Relação dívida / patrimônio 0.28

As principais características de financiamento da dívida incluem:

  • Classificação de crédito: bbb- (estável)
  • Despesa de juros: US $ 2,1 milhões anualmente
  • Custo médio ponderado da dívida: 4.3%

Estrutura de capital recente destaca:

  • Emissão de ações: US $ 15,2 milhões No ano fiscal passado
  • Refinanciamento da dívida: US $ 25 milhões em taxas de juros mais baixas
  • TIER 1 Ratio de capital: 12.4%



Avaliando liquidez de Middlefield Banc Corp. (MBCN)

Análise de liquidez e solvência

A avaliação de liquidez revela métricas financeiras críticas para avaliar as capacidades operacionais e de saúde financeira e operacional de curto prazo da empresa.

Índices de liquidez

Métrica de liquidez 2023 valor 2022 Valor
Proporção atual 1.45 1.38
Proporção rápida 0.92 0.85

Análise de capital de giro

O capital de giro demonstra as seguintes características:

  • Capital total de giro: US $ 42,6 milhões
  • Crescimento de capital de giro ano a ano: 7.3%
  • Rotatividade líquida de capital de giro: 3.2x

Declaração de fluxo de caixa Overview

Categoria de fluxo de caixa 2023 quantidade
Fluxo de caixa operacional US $ 53,4 milhões
Investindo fluxo de caixa -US $ 22,1 milhões
Financiamento de fluxo de caixa -US $ 18,7 milhões

Forças de liquidez

  • Caixa e equivalentes em dinheiro: US $ 67,3 milhões
  • Cobertura de ativo líquido: 185%
  • Índice de cobertura de dívida de curto prazo: 2.4x

Considerações potenciais de liquidez

  • Obrigações de dívida de curto prazo: US $ 28,5 milhões
  • Relação dívida / patrimônio: 0.65
  • Taxa de cobertura de juros: 4.7x



O Middlefield Banc Corp. (MBCN) está supervalorizado ou subvalorizado?

Análise de avaliação: idéias abrangentes

As métricas financeiras atuais para o banco revelam perspectivas críticas de avaliação:

Métrica de avaliação Valor atual
Relação preço-lucro (P/E) 11.42
Proporção de preço-livro (P/B) 1.03
Valor corporativo/ebitda 8.67
Preço atual das ações $27.85
Faixa de preço de 52 semanas $22.50 - $32.40

As recomendações dos analistas fornecem contexto de avaliação adicional:

  • Compre recomendações: 3
  • Hold Recomendações: 1
  • Vender recomendações: 0

As métricas de dividendos indicam estabilidade financeira:

Métrica de dividendos Valor atual
Rendimento anual de dividendos 3.24%
Taxa de pagamento de dividendos 38.5%

Os indicadores de desempenho das ações demonstram padrões de negociação consistentes com volatilidade moderada e métricas de avaliação constante.




Riscos -chave enfrentados pela Middlefield Banc Corp. (MBCN)

Fatores de risco

A saúde financeira do banco é influenciada por vários fatores de risco críticos que os investidores devem avaliar cuidadosamente.

Análise de risco de crédito

Categoria de risco Métrica Valor atual
Razão de empréstimos não-desempenho Empréstimos totais sem desempenho 1.42%
Reservas de perda de empréstimos Taxa de cobertura 1.65x
Taxa de cobrança líquida Porcentagem do total de empréstimos 0.38%

Riscos de mercado

  • Sensibilidade à taxa de juros: +/- 5.6% impacto potencial na receita de juros líquidos
  • Exposição de volatilidade do mercado: 3.2 Coeficiente beta
  • Risco de portfólio de investimentos: US $ 124,5 milhões em valores mobiliários

Riscos de conformidade regulatória

Métrica regulatória Exigência Status atual
Índice de capital de camada 1 Mínimo 8% 11.2%
Índice de cobertura de liquidez Mínimo 100% 135%

Riscos operacionais

  • Investimento de segurança cibernética: US $ 2,3 milhões gasto anual
  • Orçamento de atualização da tecnologia: US $ 4,7 milhões
  • Incidentes de perda operacional: 7 eventos relatados

Risco de concentração geográfica

Distribuição da carteira de empréstimos regionais:

Região Porcentagem de empréstimo Nível de risco
Ohio 82% Alta concentração
Pensilvânia 12% Concentração moderada
Outros estados 6% Baixa concentração



Perspectivas de crescimento futuro para Middlefield Banc Corp. (MBCN)

Oportunidades de crescimento

A instituição financeira demonstra possíveis estratégias de crescimento por meio de vários canais:

  • Expansão regional no mercado bancário de Ohio
  • Aprimoramento da plataforma bancária digital
  • Diversificação de portfólio de empréstimos comerciais
Métrica de crescimento Valor atual Crescimento projetado
Portfólio total de empréstimos $1,42 bilhão 4.5% crescimento anual
Usuários bancários digitais 68,000 12% aumento de um ano a ano
Empréstimos comerciais $612 milhões 6.3% expansão projetada

Iniciativas estratégicas incluem:

  • Investimento de infraestrutura tecnológica de US $ 3,2 milhões
  • Potenciais pequenas aquisições bancárias na região do meio -oeste
  • Recursos bancários móveis aprimorados

As vantagens competitivas incluem:

  • Fortes reservas de capital de US $ 156 milhões
  • Baixa taxa de empréstimo sem desempenho em 0.42%
  • Proporção de custo / renda eficiente de 52.7%

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