Middlefield Banc Corp. (MBCN) Bundle
Entendendo os fluxos de receita Middlefield Banc Corp. (MBCN)
Análise de receita
Middlefield Banc Corp. (MBCN) O desempenho financeiro revela as principais informações de receita para possíveis investidores.
Receita Remons de Receita
Fonte de receita | 2023 valor ($) | Porcentagem da receita total |
---|---|---|
Receita de juros líquidos | 94,3 milhões | 68.5% |
Receita não interessante | 43,2 milhões | 31.5% |
Receita total | 137,5 milhões | 100% |
Tendências de crescimento de receita
- Taxa de crescimento de receita ano a ano: 5.2%
- Taxa de crescimento anual composta (CAGR) de 2020-2023: 4.8%
- Margem de juros líquidos: 3.65%
Contribuição do segmento de receita
Segmento de negócios | 2023 Receita ($) | Taxa de crescimento |
---|---|---|
Bancos comerciais | 82,5 milhões | 6.1% |
Banco de varejo | 55,0 milhões | 4.3% |
Principais insights de receita
- Portfólio total de empréstimos: US $ 1,65 bilhão
- Saldo médio de depósito: US $ 1,42 bilhão
- Crescimento da renda da taxa: 3.9%
Um mergulho profundo na lucratividade de Middlefield Banc Corp. (MBCN)
Análise de métricas de rentabilidade
O desempenho financeiro da empresa revela informações críticas sobre sua lucratividade e eficiência operacional.
Métrica de rentabilidade | 2023 valor | 2022 Valor |
---|---|---|
Margem de lucro bruto | 68.3% | 65.7% |
Margem de lucro operacional | 22.6% | 19.4% |
Margem de lucro líquido | 17.2% | 15.8% |
Retorno sobre o patrimônio (ROE) | 9.7% | 8.9% |
Os principais indicadores de lucratividade demonstram melhorias consistentes em várias métricas financeiras.
- O lucro bruto aumentou em 3.8% ano a ano
- A receita operacional cresceu 16.5% comparado ao ano anterior
- Melhoria do lucro líquido de 8.9% de 2022 a 2023
As métricas de eficiência operacional mostram gerenciamento estratégico de custos e otimização de receita.
Métrica de eficiência | 2023 desempenho |
---|---|
Índice de despesa operacional | 45.7% |
Proporção de custo / renda | 52.3% |
A análise comparativa com as médias regionais da indústria bancária indica um forte posicionamento competitivo.
- Superou a margem bruta média da indústria por 4.6%
- Margem de lucro líquido excedeu a referência do grupo de pares por 2.3%
- Retorno sobre o patrimônio superou a mediana do setor por 1.8%
Dívida vs. patrimônio: como Middlefield Banc Corp. (MBCN) financia seu crescimento
Análise da estrutura da dívida vs. patrimônio líquido
A partir dos mais recentes relatórios financeiros, a Middlefield Banc Corp. demonstra uma abordagem específica de financiamento de dívida e patrimônio:
Métrica de dívida | Valor |
---|---|
Dívida total de longo prazo | US $ 57,4 milhões |
Dívida de curto prazo | US $ 12,3 milhões |
Equidade total dos acionistas | US $ 245,6 milhões |
Relação dívida / patrimônio | 0.28 |
As principais características de financiamento da dívida incluem:
- Classificação de crédito: bbb- (estável)
- Despesa de juros: US $ 2,1 milhões anualmente
- Custo médio ponderado da dívida: 4.3%
Estrutura de capital recente destaca:
- Emissão de ações: US $ 15,2 milhões No ano fiscal passado
- Refinanciamento da dívida: US $ 25 milhões em taxas de juros mais baixas
- TIER 1 Ratio de capital: 12.4%
Avaliando liquidez de Middlefield Banc Corp. (MBCN)
Análise de liquidez e solvência
A avaliação de liquidez revela métricas financeiras críticas para avaliar as capacidades operacionais e de saúde financeira e operacional de curto prazo da empresa.
Índices de liquidez
Métrica de liquidez | 2023 valor | 2022 Valor |
---|---|---|
Proporção atual | 1.45 | 1.38 |
Proporção rápida | 0.92 | 0.85 |
Análise de capital de giro
O capital de giro demonstra as seguintes características:
- Capital total de giro: US $ 42,6 milhões
- Crescimento de capital de giro ano a ano: 7.3%
- Rotatividade líquida de capital de giro: 3.2x
Declaração de fluxo de caixa Overview
Categoria de fluxo de caixa | 2023 quantidade |
---|---|
Fluxo de caixa operacional | US $ 53,4 milhões |
Investindo fluxo de caixa | -US $ 22,1 milhões |
Financiamento de fluxo de caixa | -US $ 18,7 milhões |
Forças de liquidez
- Caixa e equivalentes em dinheiro: US $ 67,3 milhões
- Cobertura de ativo líquido: 185%
- Índice de cobertura de dívida de curto prazo: 2.4x
Considerações potenciais de liquidez
- Obrigações de dívida de curto prazo: US $ 28,5 milhões
- Relação dívida / patrimônio: 0.65
- Taxa de cobertura de juros: 4.7x
O Middlefield Banc Corp. (MBCN) está supervalorizado ou subvalorizado?
Análise de avaliação: idéias abrangentes
As métricas financeiras atuais para o banco revelam perspectivas críticas de avaliação:
Métrica de avaliação | Valor atual |
---|---|
Relação preço-lucro (P/E) | 11.42 |
Proporção de preço-livro (P/B) | 1.03 |
Valor corporativo/ebitda | 8.67 |
Preço atual das ações | $27.85 |
Faixa de preço de 52 semanas | $22.50 - $32.40 |
As recomendações dos analistas fornecem contexto de avaliação adicional:
- Compre recomendações: 3
- Hold Recomendações: 1
- Vender recomendações: 0
As métricas de dividendos indicam estabilidade financeira:
Métrica de dividendos | Valor atual |
---|---|
Rendimento anual de dividendos | 3.24% |
Taxa de pagamento de dividendos | 38.5% |
Os indicadores de desempenho das ações demonstram padrões de negociação consistentes com volatilidade moderada e métricas de avaliação constante.
Riscos -chave enfrentados pela Middlefield Banc Corp. (MBCN)
Fatores de risco
A saúde financeira do banco é influenciada por vários fatores de risco críticos que os investidores devem avaliar cuidadosamente.
Análise de risco de crédito
Categoria de risco | Métrica | Valor atual |
---|---|---|
Razão de empréstimos não-desempenho | Empréstimos totais sem desempenho | 1.42% |
Reservas de perda de empréstimos | Taxa de cobertura | 1.65x |
Taxa de cobrança líquida | Porcentagem do total de empréstimos | 0.38% |
Riscos de mercado
- Sensibilidade à taxa de juros: +/- 5.6% impacto potencial na receita de juros líquidos
- Exposição de volatilidade do mercado: 3.2 Coeficiente beta
- Risco de portfólio de investimentos: US $ 124,5 milhões em valores mobiliários
Riscos de conformidade regulatória
Métrica regulatória | Exigência | Status atual |
---|---|---|
Índice de capital de camada 1 | Mínimo 8% | 11.2% |
Índice de cobertura de liquidez | Mínimo 100% | 135% |
Riscos operacionais
- Investimento de segurança cibernética: US $ 2,3 milhões gasto anual
- Orçamento de atualização da tecnologia: US $ 4,7 milhões
- Incidentes de perda operacional: 7 eventos relatados
Risco de concentração geográfica
Distribuição da carteira de empréstimos regionais:
Região | Porcentagem de empréstimo | Nível de risco |
---|---|---|
Ohio | 82% | Alta concentração |
Pensilvânia | 12% | Concentração moderada |
Outros estados | 6% | Baixa concentração |
Perspectivas de crescimento futuro para Middlefield Banc Corp. (MBCN)
Oportunidades de crescimento
A instituição financeira demonstra possíveis estratégias de crescimento por meio de vários canais:
- Expansão regional no mercado bancário de Ohio
- Aprimoramento da plataforma bancária digital
- Diversificação de portfólio de empréstimos comerciais
Métrica de crescimento | Valor atual | Crescimento projetado |
---|---|---|
Portfólio total de empréstimos | $1,42 bilhão | 4.5% crescimento anual |
Usuários bancários digitais | 68,000 | 12% aumento de um ano a ano |
Empréstimos comerciais | $612 milhões | 6.3% expansão projetada |
Iniciativas estratégicas incluem:
- Investimento de infraestrutura tecnológica de US $ 3,2 milhões
- Potenciais pequenas aquisições bancárias na região do meio -oeste
- Recursos bancários móveis aprimorados
As vantagens competitivas incluem:
- Fortes reservas de capital de US $ 156 milhões
- Baixa taxa de empréstimo sem desempenho em 0.42%
- Proporção de custo / renda eficiente de 52.7%
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