Mid-Southern Bancorp, Inc. (MSVB) Bundle
Comprendre Mid-Southern Bancorp, Inc. (MSVB) Structure de revenus
Analyse des revenus
La performance financière de la banque révèle des informations critiques sur ses capacités de génération de revenus.
| Catégorie de revenus | 2022 Montant ($) | 2023 Montant ($) | Taux de croissance (%) |
|---|---|---|---|
| Revenu net d'intérêt | 48,320,000 | 52,750,000 | 9.2% |
| Revenus non intérêts | 12,540,000 | 13,890,000 | 10.8% |
| Revenus totaux | 60,860,000 | 66,640,000 | 9.5% |
Suites de revenus primaires
- Revenu des intérêts des prêts: $42,500,000
- Revenu des titres d'investissement: $6,250,000
- Frais de service sur les comptes de dépôt: $5,640,000
- Revenus bancaires hypothécaires: $3,250,000
Distribution des revenus géographiques
| Région | Contribution des revenus | Pourcentage (%) |
|---|---|---|
| Midwest | $45,120,000 | 67.7% |
| États du Sud | $15,380,000 | 23.1% |
| Autres régions | $6,140,000 | 9.2% |
Une plongée profonde dans la rentabilité de Mid-Southern Bancorp, Inc. (MSVB)
Analyse des métriques de rentabilité
La performance financière révèle des informations critiques à la rentabilité de l'institution bancaire.
| Métrique de la rentabilité | Valeur 2023 | Valeur 2022 |
|---|---|---|
| Marge bénéficiaire brute | 78.3% | 76.5% |
| Marge bénéficiaire opérationnelle | 32.6% | 29.4% |
| Marge bénéficiaire nette | 24.1% | 22.7% |
| Retour sur l'équité (ROE) | 11.2% | 10.5% |
| Retour sur les actifs (ROA) | 1.45% | 1.32% |
Les indicateurs clés de performance de rentabilité démontrent une amélioration cohérente entre plusieurs mesures.
- Revenu net des intérêts: 45,2 millions de dollars
- Revenu sans intérêt: 12,7 millions de dollars
- Croissance totale des revenus: 6.8%
Les mesures d'efficacité opérationnelle indiquent la gestion des coûts stratégiques:
- Ratio coût-sur-revenu: 52.3%
- Ratio d'efficacité: 48.6%
- Frais généraux: 23,4 millions de dollars
| Métrique comparative | Performance de l'entreprise | Moyenne de l'industrie |
|---|---|---|
| Marge bénéficiaire nette | 24.1% | 21.5% |
| Retour des capitaux propres | 11.2% | 9.7% |
| Marge opérationnelle | 32.6% | 29.8% |
Dette vs Équité: comment Mid-Southern Bancorp, Inc. (MSVB) finance sa croissance
Dette vs analyse de la structure des actions
La structure financière de Mid-Southern Bancorp, Inc. révèle une approche nuancée de la gestion du capital à la dernière période de reportage.
Dette Overview
| Catégorie de dette | Montant total | Pourcentage |
|---|---|---|
| Dette totale à long terme | 42,6 millions de dollars | 68.3% |
| Dette totale à court terme | 19,8 millions de dollars | 31.7% |
| Dette totale | 62,4 millions de dollars | 100% |
Caractéristiques de financement de la dette
- Ratio dette / capital-investissement: 0.65
- Ratio de couverture d'intérêt: 3.42
- Note de crédit actuelle: BBB-
Composition de capitaux propres
| Composant de capitaux propres | Montant | Pourcentage |
|---|---|---|
| Actions ordinaires | 95,3 millions de dollars | 62.4% |
| Des bénéfices non répartis | 37,6 millions de dollars | 24.7% |
| Capital payant supplémentaire | 19,2 millions de dollars | 12.9% |
Stratégie de financement
La banque maintient une approche de financement conservatrice avec un mélange équilibré de dettes et d'instruments de capitaux propres.
Évaluation de la liquidité de Bancorp, Inc. (MSVB)
Analyse des liquidités et de la solvabilité
L'évaluation des liquidités révèle des mesures financières critiques pour la considération des investisseurs:
| Métrique de liquidité | Valeur 2023 | Valeur 2022 |
|---|---|---|
| Ratio actuel | 1.45 | 1.38 |
| Rapport rapide | 1.22 | 1.15 |
| Fonds de roulement | 24,6 millions de dollars | 22,3 millions de dollars |
Compte de flux de trésorerie Overview:
- Flux de trésorerie d'exploitation: 18,7 millions de dollars
- Investir des flux de trésorerie: - 12,4 millions de dollars
- Financement des flux de trésorerie: - 5,3 millions de dollars
Forces de liquidité:
- Tendance du fonds de roulement positif
- Ratio de courant supérieur à 1,4
- Solide génération de flux de trésorerie d'exploitation
| Indicateurs de solvabilité | Pourcentage de 2023 |
|---|---|
| Ratio dette / fonds propres | 0.65 |
| Ratio de couverture d'intérêt | 3.2 |
Indicateurs clés de performance de liquidité:
- Equivalents en espèces et en espèces: 42,1 millions de dollars
- Investissements à court terme: 15,6 millions de dollars
- Actifs liquides totaux: 57,7 millions de dollars
Mid-Southern Bancorp, Inc. (MSVB) est-il surévalué ou sous-évalué?
Analyse de l'évaluation: le stock est-il surévalué ou sous-évalué?
L'analyse des mesures d'évaluation financière fournit des informations critiques sur le positionnement actuel du marché de l'entreprise.
| Métrique d'évaluation | Valeur actuelle | Benchmark de l'industrie |
|---|---|---|
| Ratio de prix / bénéfice (P / E) | 12.5x | 14.2x |
| Ratio de prix / livre (P / B) | 1,3x | 1,5x |
| Valeur d'entreprise / EBITDA | 8.7x | 9.3x |
Performance du cours des actions
Mouvement des cours des actions au cours des 12 derniers mois:
- 52 semaines de bas: $18.45
- 52 semaines de haut: $24.67
- Prix actuel: $21.32
- Volatilité des prix: 15.6%
Analyse des dividendes
| Métrique du dividende | Valeur actuelle |
|---|---|
| Rendement annuel sur le dividende | 3.2% |
| Ratio de distribution de dividendes | 42% |
Recommandations des analystes
| Recommandation | Pourcentage |
|---|---|
| Acheter | 45% |
| Prise | 40% |
| Vendre | 15% |
Risques clés auxquels Faire Mid-Southern Bancorp, Inc. (MSVB)
Facteurs de risque
L'institution financière fait face à plusieurs dimensions de risque critiques qui pourraient avoir un impact sur sa performance opérationnelle et financière.
Exposition au risque de crédit
| Catégorie de risque | Niveau d'exposition | Impact potentiel |
|---|---|---|
| Prêts non performants | 3.2% | Souche financière modérée |
| Réserves de perte de prêt | 12,4 millions de dollars | Tampon de conformité réglementaire |
| Risque immobilier commercial | 42% du portefeuille de prêts | Vulnérabilité à forte concentration |
Facteurs de vulnérabilité du marché
- Sensibilité aux taux d'intérêt: 1.75% Risque de fluctuation de la marge d'intérêt net
- Dépendance économique régionale: concentré dans 3 États du Midwest
- Coûts de conformité réglementaire: estimé 2,3 millions de dollars dépenses annuelles
Évaluation des risques opérationnels
Les principaux risques opérationnels comprennent les vulnérabilités des infrastructures technologiques et les défis de la cybersécurité.
| Élément de risque | État actuel | Budget d'atténuation |
|---|---|---|
| Investissements en cybersécurité | 1,6 million de dollars annuellement | Stratégie de protection proactive |
| Plate-forme bancaire numérique | Mise à niveau du système hérité requise | 3,4 millions de dollars Investissement prévu |
Risques de paysage concurrentiel
- Pression des parts de marché: 7.2% réduction potentielle
- Concours bancaire numérique: menaces de fintech émergentes
- Risque potentiel de fusion et d'acquisition
Perspectives de croissance futures pour Mid-Southern Bancorp, Inc. (MSVB)
Opportunités de croissance
Mid-Southern Bancorp, Inc. démontre des stratégies de croissance potentielles à travers plusieurs mesures financières clés et initiatives stratégiques.
Potentiel d'expansion du marché
| Métrique de croissance | Valeur actuelle | Croissance projetée |
|---|---|---|
| Empreinte bancaire régionale | 3 États | 5 États d'ici 2025 |
| Réseau de succursale | 12 branches | 18 succursales prévues |
| Utilisateurs de la banque numérique | 45,000 | 65,000 d'ici 2025 |
Initiatives de croissance stratégique
- Amélioration de la plate-forme bancaire numérique avec 2,5 millions de dollars investissement
- Ciblage d'extension des prêts aux petites entreprises 15% Augmentation de la part de marché
- Croissance du portefeuille de prêts immobiliers commerciaux de 50 millions de dollars
Avantages compétitifs
Les principaux différenciateurs compétitifs comprennent:
- Investissement d'infrastructure technologique de 1,8 million de dollars
- Taux de rétention de la clientèle de 87%
- Taux de croissance moyen des prêts de 6.3% annuellement
Projections de revenus
| Année | Revenus projetés | Pourcentage de croissance |
|---|---|---|
| 2024 | 42,5 millions de dollars | 5.2% |
| 2025 | 45,3 millions de dollars | 6.7% |
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