Mid-Southern Bancorp, Inc. (MSVB) Bundle
Entendendo os fluxos de receita Mid-Southern Bancorp, Inc. (MSVB)
Análise de receita
O desempenho financeiro do banco revela informações críticas sobre seus recursos de geração de receita.
| Categoria de receita | 2022 valor ($) | 2023 valor ($) | Taxa de crescimento (%) |
|---|---|---|---|
| Receita de juros líquidos | 48,320,000 | 52,750,000 | 9.2% |
| Receita não interessante | 12,540,000 | 13,890,000 | 10.8% |
| Receita total | 60,860,000 | 66,640,000 | 9.5% |
Fluxos de receita primária
- Receita de juros de empréstimos: $42,500,000
- Receita de títulos de investimento: $6,250,000
- Encargos de serviço nas contas de depósito: $5,640,000
- Receita bancária de hipotecas: $3,250,000
Distribuição de receita geográfica
| Região | Contribuição da receita | Porcentagem (%) |
|---|---|---|
| Centro -Oeste | $45,120,000 | 67.7% |
| Estados do sul | $15,380,000 | 23.1% |
| Outras regiões | $6,140,000 | 9.2% |
Um mergulho profundo na lucratividade Mid-Southern Bancorp, Inc. (MSVB)
Análise de métricas de rentabilidade
O desempenho financeiro revela insights críticos de lucratividade para a instituição bancária.
| Métrica de rentabilidade | 2023 valor | 2022 Valor |
|---|---|---|
| Margem de lucro bruto | 78.3% | 76.5% |
| Margem de lucro operacional | 32.6% | 29.4% |
| Margem de lucro líquido | 24.1% | 22.7% |
| Retorno sobre o patrimônio (ROE) | 11.2% | 10.5% |
| Retorno sobre ativos (ROA) | 1.45% | 1.32% |
Os principais indicadores de desempenho da lucratividade demonstram melhorias consistentes em várias métricas.
- Receita líquida de juros: US $ 45,2 milhões
- Receita não jurídica: US $ 12,7 milhões
- Crescimento total da receita: 6.8%
As métricas de eficiência operacional indicam gerenciamento de custos estratégicos:
- Proporção de custo / renda: 52.3%
- Índice de eficiência: 48.6%
- Despesas gerais: US $ 23,4 milhões
| Métrica comparativa | Desempenho da empresa | Média da indústria |
|---|---|---|
| Margem de lucro líquido | 24.1% | 21.5% |
| Retorno sobre o patrimônio | 11.2% | 9.7% |
| Margem operacional | 32.6% | 29.8% |
Dívida vs. Equidade: Como Mid-Southern Bancorp, Inc. (MSVB) financia seu crescimento
Análise da estrutura da dívida vs. patrimônio líquido
A estrutura financeira do Mid-Southern Bancorp, Inc. revela uma abordagem diferenciada ao gerenciamento de capital no último período de relatório.
Dívida Overview
| Categoria de dívida | Montante total | Percentagem |
|---|---|---|
| Dívida total de longo prazo | US $ 42,6 milhões | 68.3% |
| Dívida total de curto prazo | US $ 19,8 milhões | 31.7% |
| Dívida total | US $ 62,4 milhões | 100% |
Características de financiamento da dívida
- Relação dívida / patrimônio: 0.65
- Taxa de cobertura de juros: 3.42
- Classificação de crédito atual: BBB-
Composição de patrimônio
| Componente de patrimônio | Quantia | Percentagem |
|---|---|---|
| Ações ordinárias | US $ 95,3 milhões | 62.4% |
| Lucros acumulados | US $ 37,6 milhões | 24.7% |
| Capital adicional pago | US $ 19,2 milhões | 12.9% |
Estratégia de financiamento
O banco mantém uma abordagem de financiamento conservador com uma mistura equilibrada de instrumentos de dívida e patrimônio.
Avaliando a liquidez do meio-sul Bancorp, Inc. (MSVB)
Análise de liquidez e solvência
A avaliação de liquidez revela métricas financeiras críticas para consideração do investidor:
| Métrica de liquidez | 2023 valor | 2022 Valor |
|---|---|---|
| Proporção atual | 1.45 | 1.38 |
| Proporção rápida | 1.22 | 1.15 |
| Capital de giro | US $ 24,6 milhões | US $ 22,3 milhões |
Declaração de fluxo de caixa Overview:
- Fluxo de caixa operacional: US $ 18,7 milhões
- Investindo fluxo de caixa: -US $ 12,4 milhões
- Financiamento de fluxo de caixa: -US $ 5,3 milhões
Pontos fortes de liquidez:
- Tendência positiva de capital de giro
- Proporção atual acima de 1,4
- Forte geração de fluxo de caixa operacional
| Indicadores de solvência | 2023 porcentagem |
|---|---|
| Relação dívida / patrimônio | 0.65 |
| Taxa de cobertura de juros | 3.2 |
Principais indicadores de desempenho de liquidez:
- Caixa e equivalentes em dinheiro: US $ 42,1 milhões
- Investimentos de curto prazo: US $ 15,6 milhões
- Total de ativos líquidos: US $ 57,7 milhões
O Mid-Southern Bancorp, Inc. (MSVB) está supervalorizado ou subvalorizado?
Análise de avaliação: o estoque está supervalorizado ou subvalorizado?
A análise das métricas de avaliação financeira fornece informações críticas sobre o posicionamento atual do mercado da empresa.
| Métrica de avaliação | Valor atual | Referência da indústria |
|---|---|---|
| Relação preço-lucro (P/E) | 12.5x | 14.2x |
| Proporção de preço-livro (P/B) | 1.3x | 1.5x |
| Valor corporativo/ebitda | 8.7x | 9.3x |
Desempenho do preço das ações
Movimento do preço das ações nos últimos 12 meses:
- Baixa de 52 semanas: $18.45
- Alta de 52 semanas: $24.67
- Preço atual: $21.32
- Volatilidade dos preços: 15.6%
Análise de dividendos
| Métrica de dividendos | Valor atual |
|---|---|
| Rendimento anual de dividendos | 3.2% |
| Taxa de pagamento de dividendos | 42% |
Recomendações de analistas
| Recomendação | Percentagem |
|---|---|
| Comprar | 45% |
| Segurar | 40% |
| Vender | 15% |
Riscos-chave enfrentados pelo meio do sul Bancorp, Inc. (MSVB)
Fatores de risco
A instituição financeira enfrenta várias dimensões críticas de risco que podem afetar seu desempenho operacional e financeiro.
Exposição ao risco de crédito
| Categoria de risco | Nível de exposição | Impacto potencial |
|---|---|---|
| Empréstimos não-desempenho | 3.2% | Tensão financeira moderada |
| Reservas de perda de empréstimos | US $ 12,4 milhões | Buffer de conformidade regulatória |
| Risco imobiliário comercial | 42% de portfólio de empréstimos | Alta vulnerabilidade de concentração |
Fatores de vulnerabilidade de mercado
- Sensibilidade à taxa de juros: 1.75% Risco de flutuação da margem de juros líquidos
- Dependência econômica regional: concentrado em 3 Estados do Centro -Oeste
- Custos de conformidade regulatória: estimado US $ 2,3 milhões despesas anuais
Avaliação de risco operacional
Os principais riscos operacionais incluem vulnerabilidades de infraestrutura tecnológica e desafios de segurança cibernética.
| Elemento de risco | Status atual | Orçamento de mitigação |
|---|---|---|
| Investimentos de segurança cibernética | US $ 1,6 milhão anualmente | Estratégia de proteção proativa |
| Plataforma bancária digital | Atualização do sistema herdado necessário | US $ 3,4 milhões Investimento planejado |
Riscos competitivos da paisagem
- Pressão de participação de mercado: 7.2% redução potencial
- Concurso bancário digital: ameaças emergentes de fintech
- Risco potencial de fusão e aquisição
Perspectivas futuras de crescimento para o meio do sul Bancorp, Inc. (MSVB)
Oportunidades de crescimento
Mid-Southern Bancorp, Inc. demonstra possíveis estratégias de crescimento por meio de várias métricas financeiras e iniciativas estratégicas importantes.
Potencial de expansão do mercado
| Métrica de crescimento | Valor atual | Crescimento projetado |
|---|---|---|
| Pegada bancária regional | 3 estados | 5 estados até 2025 |
| Rede de filiais | 12 ramos | 18 ramos planejados |
| Usuários bancários digitais | 45,000 | 65,000 até 2025 |
Iniciativas de crescimento estratégico
- Aprimoramento da plataforma bancária digital com US $ 2,5 milhões investimento
- Senhura de expansão de empréstimos para pequenas empresas 15% Aumento da participação de mercado
- Crescimento da carteira de empréstimos imobiliários comerciais de US $ 50 milhões
Vantagens competitivas
Os principais diferenciais competitivos incluem:
- Investimento de infraestrutura tecnológica de US $ 1,8 milhão
- Taxa de retenção de clientes de 87%
- Taxa de crescimento médio de empréstimo de 6.3% anualmente
Projeções de receita
| Ano | Receita projetada | Porcentagem de crescimento |
|---|---|---|
| 2024 | US $ 42,5 milhões | 5.2% |
| 2025 | US $ 45,3 milhões | 6.7% |
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