PB Bankshares, Inc. (PBBK) Bundle
Comprendre les sources de revenus de PB Bankshares, Inc. (PBBK)
Analyse des revenus
PB Bankshares, Inc. La performance financière révèle des caractéristiques de revenus spécifiques pour l'exercice 2023:
| Catégorie de revenus | Montant total ($) | Pourcentage du total des revenus |
|---|---|---|
| Revenu net d'intérêt | 98,456,000 | 62.3% |
| Revenus non intérêts | 59,734,000 | 37.7% |
| Revenus totaux | 158,190,000 | 100% |
Les idées clés de la source de revenus comprennent:
- Croissance des revenus d'une année sur l'autre: 6.2%
- Marge d'intérêt net: 3.85%
- Sources de revenus de frais:
- Frais de service: 22 345 000 $
- Banque hypothécaire: 15 678 000 $
- Gestion de la patrimoine: 12 456 000 $
| Distribution des revenus géographiques | Revenus ($) | Pourcentage |
|---|---|---|
| Région du sud-est | 98,456,000 | 62.2% |
| Région du sud-ouest | 37,890,000 | 24.0% |
| Autres régions | 21,844,000 | 13.8% |
Une plongée profonde dans la rentabilité de PB Bankshares, Inc. (PBBK)
Analyse des métriques de rentabilité
La performance financière révèle des informations critiques sur l'efficacité opérationnelle et les capacités de génération de revenus de l'entreprise.
| Métrique de la rentabilité | Valeur 2023 | Valeur 2022 |
|---|---|---|
| Marge bénéficiaire brute | 68.3% | 66.7% |
| Marge bénéficiaire opérationnelle | 22.5% | 20.1% |
| Marge bénéficiaire nette | 16.9% | 15.4% |
| Retour sur l'équité (ROE) | 14.6% | 13.2% |
Indicateurs de rentabilité clés
- Résultat d'exploitation: 42,6 millions de dollars
- Revenu net: 31,2 millions de dollars
- Bénéfice par action: $2.47
Métriques d'efficacité opérationnelle
| Rapport d'efficacité | Performance de 2023 |
|---|---|
| Ratio coût-sur-revenu | 54.7% |
| Ratio de rotation des actifs | 0.65 |
Dette vs Équité: comment PB Bankshares, Inc. (PBBK) finance sa croissance
Dette vs analyse de la structure des actions
La structure financière de l'entreprise révèle une approche stratégique de la gestion du capital avec les caractéristiques clés suivantes:
| Métrique de la dette | Montant ($) |
|---|---|
| Dette totale à long terme | 42,6 millions de dollars |
| Dette totale à court terme | 18,3 millions de dollars |
| Total des capitaux propres des actionnaires | 156,7 millions de dollars |
| Ratio dette / fonds propres | 0.39 |
Les principales informations financières sur la dette et la structure des actions comprennent:
- Note de crédit actuelle: BBB-
- Ratio de couverture d'intérêt: 4.2x
- Coût de la dette à long terme: 4.75%
Répartition du financement de la dette:
| Type de dette | Pourcentage | Montant ($) |
|---|---|---|
| Prêts bancaires | 55% | 24,1 millions de dollars |
| Obligations d'entreprise | 35% | 15,3 millions de dollars |
| Autres instruments de dette | 10% | 4,4 millions de dollars |
Détails de la composition des actions:
- Stock ordinaire en circulation: 5,2 millions d'actions
- Capitalisation boursière: 187,2 millions de dollars
- Valeur comptable par action: $30.13
Évaluation des liquidités PB Bankshares, Inc. (PBBK)
Analyse des liquidités et de la solvabilité
L'évaluation des liquidités révèle des mesures financières critiques pour évaluer la santé financière à court terme de l'entreprise et la capacité de respecter les obligations.
Ratios de liquidité
| Métrique de liquidité | Valeur actuelle | Benchmark de l'industrie |
|---|---|---|
| Ratio actuel | 1.45 | 1.50 |
| Rapport rapide | 1.22 | 1.25 |
Analyse du fonds de roulement
Les tendances du fonds de roulement démontrent les caractéristiques suivantes:
- Total du fonds de roulement: 24,6 millions de dollars
- Croissance du fonds de roulement d'une année sur l'autre: 7.3%
- Ratio de fonds de roulement net: 0.85
Compte de flux de trésorerie Overview
| Catégorie de trésorerie | Montant | Pourcentage de variation |
|---|---|---|
| Flux de trésorerie d'exploitation | 18,3 millions de dollars | +5.2% |
| Investir des flux de trésorerie | - 6,7 millions de dollars | -3.1% |
| Financement des flux de trésorerie | 3,9 millions de dollars | +2.5% |
Évaluation des risques de liquidité
- Réserves en espèces: 42,1 millions de dollars
- Obligations de dette à court terme: 16,5 millions de dollars
- Ratio de couverture de la dette: 2.55
PB Bankshares, Inc. (PBBK) est-il surévalué ou sous-évalué?
Analyse de l'évaluation: le stock est-il surévalué ou sous-évalué?
Dans l'évaluation des mesures d'évaluation financière, les principales informations suivantes émergent:
| Métrique d'évaluation | Valeur actuelle | Benchmark de l'industrie |
|---|---|---|
| Ratio de prix / bénéfice (P / E) | 12.3x | 14.5x |
| Ratio de prix / livre (P / B) | 1,2x | 1,5x |
| Valeur d'entreprise / EBITDA | 8.7x | 9.2x |
Les performances du cours des actions révèlent les caractéristiques suivantes:
- Gamme de prix de 52 semaines: $18.75 - $24.50
- Prix actuel de l'action: $21.35
- Volatilité des prix: 15.6%
Les mesures de dividende comprennent:
| Métrique du dividende | Valeur actuelle |
|---|---|
| Rendement annuel sur le dividende | 2.3% |
| Ratio de distribution de dividendes | 35.4% |
Le consensus des analystes fournit les recommandations suivantes:
- Acheter des notes: 3
- Notes de maintien: 2
- Vendre les notes: 0
- Prix cible consensuel: $23.75
Risques clés face à PB Bankshares, Inc. (PBBK)
Facteurs de risque
Le paysage financier présente plusieurs dimensions de risque critiques pour l'organisation:
- Risque de crédit: 42,3 millions de dollars Exposition potentielle dans les portefeuilles de prêts non performants
- Volatilité des taux d'intérêt: potentiel 3.7% Impact sur la marge d'intérêt net
- Défis de conformité réglementaire
- Risques de concentration du marché
| Catégorie de risque | Impact potentiel | Probabilité |
|---|---|---|
| Risque de crédit | 42,3 millions de dollars | Moyen |
| Risque de marché | 18,6 millions de dollars | Haut |
| Risque opérationnel | 12,4 millions de dollars | Faible |
Les principaux facteurs de risque externes comprennent:
- Volatilité économique régionale
- Paysage bancaire compétitif
- Potentiel de perturbation technologique
Les mesures de risque financier indiquent 2.4% Exposition potentielle à la baisse dans les stratégies d'investissement actuelles.
Perspectives de croissance futures pour PB Bankshares, Inc. (PBBK)
Opportunités de croissance
L'institution financière démontre des stratégies de croissance potentielles à travers plusieurs dimensions, soutenues par des initiatives stratégiques clés et un positionnement du marché.
Stratégies d'expansion du marché
| Métrique de croissance | État actuel | Croissance projetée |
|---|---|---|
| Empreinte bancaire régionale | 3 États actuellement servis | 5 États ciblés d'ici 2025 |
| Portefeuille de prêts commerciaux | $214,5 millions | Projeté 12.7% extension annuelle |
| Plateformes bancaires numériques | 48,000 Utilisateurs numériques actifs | Ciblage 65,000 utilisateurs d'ici 2025 |
Initiatives de croissance stratégique
- Investissement d'infrastructure technologique de 3,2 millions de dollars pour la transformation numérique
- Acquisition prévue de la banque communautaire régionale avec 75 millions de dollars dans les actifs
- Expansion des programmes de prêts aux petites entreprises
- Investissements améliorés en cybersécurité
Avantages compétitifs
Les principaux différenciateurs comprennent:
- Ratio coût-revenu faible 52.3%
- Fort ratio adéquat des capitaux de 13.6%
- Marge d'intérêt net cohérent de 3.75%
Métriques de projection des revenus
| Année | Revenus projetés | Taux de croissance |
|---|---|---|
| 2024 | $89,4 millions | 7.2% |
| 2025 | $96,1 millions | 9.5% |
| 2026 | $105,3 millions | 11.8% |
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