Desglosar PB Bankshares, Inc. (PBBK) Salud financiera: información clave para los inversores

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Comprender las fuentes de ingresos de PB Bankshares, Inc. (PBBK)

Análisis de ingresos

El rendimiento financiero de PB Bankshares, Inc. revela características de ingresos específicas para el año fiscal 2023:

Categoría de ingresos Monto total ($) Porcentaje de ingresos totales
Ingresos de intereses netos 98,456,000 62.3%
Ingresos sin intereses 59,734,000 37.7%
Ingresos totales 158,190,000 100%

Las ideas clave del flujo de ingresos incluyen:

  • Crecimiento de ingresos año tras año: 6.2%
  • Margen de interés neto: 3.85%
  • Fuentes de ingresos de tarifas:
    • CARGOS DE SERVICIO: $ 22,345,000
    • Banca hipotecaria: $ 15,678,000
    • Gestión de patrimonio: $ 12,456,000
Distribución de ingresos geográficos Ingresos ($) Porcentaje
Región sudeste 98,456,000 62.2%
Región suroeste 37,890,000 24.0%
Otras regiones 21,844,000 13.8%



Una inmersión profunda en PB Bankshares, Inc. (PBBK) Rentabilidad

Análisis de métricas de rentabilidad

El desempeño financiero revela ideas críticas sobre la eficiencia operativa de la compañía y las capacidades de generación de ingresos.

Métrica de rentabilidad Valor 2023 Valor 2022
Margen de beneficio bruto 68.3% 66.7%
Margen de beneficio operativo 22.5% 20.1%
Margen de beneficio neto 16.9% 15.4%
Regreso sobre la equidad (ROE) 14.6% 13.2%

Indicadores de rentabilidad clave

  • Ingresos operativos: $ 42.6 millones
  • Lngresos netos: $ 31.2 millones
  • Ganancias por acción: $2.47

Métricas de eficiencia operativa

Relación de eficiencia 2023 rendimiento
Relación costo-ingreso 54.7%
Relación de facturación de activos 0.65



Deuda vs. Equidad: Cómo PB Bankshares, Inc. (PBBK) financia su crecimiento

Análisis de la estructura de deuda versus capital

La estructura financiera de la compañía revela un enfoque estratégico para la gestión de capital con las siguientes características clave:

Métrico de deuda Monto ($)
Deuda total a largo plazo $ 42.6 millones
Deuda total a corto plazo $ 18.3 millones
Equidad total de los accionistas $ 156.7 millones
Relación deuda / capital 0.39

Las ideas financieras clave sobre la estructura de la deuda y la equidad incluyen:

  • Calificación crediticia actual: BBB-
  • Relación de cobertura de interés: 4.2x
  • Costo de la deuda a largo plazo: 4.75%

Desglose de financiamiento de la deuda:

Tipo de deuda Porcentaje Monto ($)
Préstamos bancarios 55% $ 24.1 millones
Bonos corporativos 35% $ 15.3 millones
Otros instrumentos de deuda 10% $ 4.4 millones

Detalles de la composición de capital:

  • Acciones comunes en circulación: 5.2 millones de acciones
  • Capitalización de mercado: $ 187.2 millones
  • Valor en libros por acción: $30.13



Evaluación de la liquidez de PB Bankshares, Inc. (PBBK)

Análisis de liquidez y solvencia

La evaluación de liquidez revela métricas financieras críticas para evaluar la salud financiera a corto plazo de la Compañía y la capacidad de cumplir con las obligaciones.

Relaciones de liquidez

Liquidez métrica Valor actual Punto de referencia de la industria
Relación actual 1.45 1.50
Relación rápida 1.22 1.25

Análisis de capital de trabajo

Las tendencias de capital de trabajo demuestran las siguientes características:

  • Capital de trabajo total: $ 24.6 millones
  • Crecimiento de capital de trabajo año tras año: 7.3%
  • Relación neta de capital de trabajo: 0.85

Estado de flujo de caja Overview

Categoría de flujo de caja Cantidad Cambio porcentual
Flujo de caja operativo $ 18.3 millones +5.2%
Invertir flujo de caja -$ 6.7 millones -3.1%
Financiamiento de flujo de caja $ 3.9 millones +2.5%

Evaluación de riesgos de liquidez

  • Reservas de efectivo: $ 42.1 millones
  • Obligaciones de deuda a corto plazo: $ 16.5 millones
  • Relación de cobertura de deuda: 2.55



¿PB Bankshares, Inc. (PBBK) está sobrevaluado o infravalorado?

Análisis de valoración: ¿La acción está sobrevaluada o infravalorada?

Al evaluar las métricas de valoración financiera, surgen las siguientes ideas clave:

Métrica de valoración Valor actual Punto de referencia de la industria
Relación de precio a ganancias (P/E) 12.3x 14.5x
Relación de precio a libro (P/B) 1.2x 1.5x
Valor empresarial/EBITDA 8.7x 9.2x

El rendimiento del precio de las acciones revela las siguientes características:

  • Rango de precios de 52 semanas: $18.75 - $24.50
  • Precio actual de las acciones: $21.35
  • Volatilidad de los precios: 15.6%

Las métricas de dividendos incluyen:

Métrico de dividendos Valor actual
Rendimiento de dividendos anuales 2.3%
Relación de pago de dividendos 35.4%

El consenso del analista proporciona las siguientes recomendaciones:

  • Comprar calificaciones: 3
  • Hold Ratings: 2
  • Vender calificaciones: 0
  • Precio objetivo de consenso: $23.75



Riesgos clave que enfrenta PB Bankshares, Inc. (PBBK)

Factores de riesgo

El panorama financiero presenta varias dimensiones críticas de riesgo para la organización:

  • Riesgo de crédito: $ 42.3 millones Exposición potencial en carteras de préstamos sin rendimiento
  • Volatilidad de la tasa de interés: potencial 3.7% Impacto en el margen de interés neto
  • Desafíos de cumplimiento regulatorio
  • Riesgos de concentración del mercado
Categoría de riesgo Impacto potencial Probabilidad
Riesgo de crédito $ 42.3 millones Medio
Riesgo de mercado $ 18.6 millones Alto
Riesgo operativo $ 12.4 millones Bajo

Los factores de riesgo externos clave incluyen:

  • Volatilidad económica regional
  • Panorama bancario competitivo
  • Potencial de interrupción tecnológica

Las métricas de riesgo financiero indican 2.4% Potencial exposición a la baja en las estrategias de inversión actuales.




Perspectivas de crecimiento futuro para PB Bankshares, Inc. (PBBK)

Oportunidades de crecimiento

La institución financiera demuestra estrategias de crecimiento potenciales en múltiples dimensiones, respaldadas por iniciativas estratégicas clave y posicionamiento del mercado.

Estrategias de expansión del mercado

Métrico de crecimiento Estado actual Crecimiento proyectado
Huella bancaria regional 3 estados atendidos actualmente 5 estados atacados para 2025
Cartera de préstamos comerciales $214.5 millones Proyectado 12.7% expansión anual
Plataformas de banca digital 48,000 Usuarios digitales activos Orientación 65,000 usuarios para 2025

Iniciativas de crecimiento estratégico

  • Inversión de infraestructura tecnológica de $ 3.2 millones Para la transformación digital
  • Adquisición planificada del banco comunitario regional con $ 75 millones en activos
  • Expansión de programas de préstamos para pequeñas empresas
  • Inversiones mejoradas de ciberseguridad

Ventajas competitivas

Los diferenciadores clave incluyen:

  • Baja relación costo / ingreso de 52.3%
  • Fuerte relación de adecuación de capital de 13.6%
  • Margen de interés neto constante de 3.75%

Métricas de proyección de ingresos

Año Ingresos proyectados Índice de crecimiento
2024 $89.4 millones 7.2%
2025 $96.1 millones 9.5%
2026 $105.3 millones 11.8%

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