PB Bankshares, Inc. (PBBK) Bundle
Comprender las fuentes de ingresos de PB Bankshares, Inc. (PBBK)
Análisis de ingresos
El rendimiento financiero de PB Bankshares, Inc. revela características de ingresos específicas para el año fiscal 2023:
| Categoría de ingresos | Monto total ($) | Porcentaje de ingresos totales |
|---|---|---|
| Ingresos de intereses netos | 98,456,000 | 62.3% |
| Ingresos sin intereses | 59,734,000 | 37.7% |
| Ingresos totales | 158,190,000 | 100% |
Las ideas clave del flujo de ingresos incluyen:
- Crecimiento de ingresos año tras año: 6.2%
- Margen de interés neto: 3.85%
- Fuentes de ingresos de tarifas:
- CARGOS DE SERVICIO: $ 22,345,000
- Banca hipotecaria: $ 15,678,000
- Gestión de patrimonio: $ 12,456,000
| Distribución de ingresos geográficos | Ingresos ($) | Porcentaje |
|---|---|---|
| Región sudeste | 98,456,000 | 62.2% |
| Región suroeste | 37,890,000 | 24.0% |
| Otras regiones | 21,844,000 | 13.8% |
Una inmersión profunda en PB Bankshares, Inc. (PBBK) Rentabilidad
Análisis de métricas de rentabilidad
El desempeño financiero revela ideas críticas sobre la eficiencia operativa de la compañía y las capacidades de generación de ingresos.
| Métrica de rentabilidad | Valor 2023 | Valor 2022 |
|---|---|---|
| Margen de beneficio bruto | 68.3% | 66.7% |
| Margen de beneficio operativo | 22.5% | 20.1% |
| Margen de beneficio neto | 16.9% | 15.4% |
| Regreso sobre la equidad (ROE) | 14.6% | 13.2% |
Indicadores de rentabilidad clave
- Ingresos operativos: $ 42.6 millones
- Lngresos netos: $ 31.2 millones
- Ganancias por acción: $2.47
Métricas de eficiencia operativa
| Relación de eficiencia | 2023 rendimiento |
|---|---|
| Relación costo-ingreso | 54.7% |
| Relación de facturación de activos | 0.65 |
Deuda vs. Equidad: Cómo PB Bankshares, Inc. (PBBK) financia su crecimiento
Análisis de la estructura de deuda versus capital
La estructura financiera de la compañía revela un enfoque estratégico para la gestión de capital con las siguientes características clave:
| Métrico de deuda | Monto ($) |
|---|---|
| Deuda total a largo plazo | $ 42.6 millones |
| Deuda total a corto plazo | $ 18.3 millones |
| Equidad total de los accionistas | $ 156.7 millones |
| Relación deuda / capital | 0.39 |
Las ideas financieras clave sobre la estructura de la deuda y la equidad incluyen:
- Calificación crediticia actual: BBB-
- Relación de cobertura de interés: 4.2x
- Costo de la deuda a largo plazo: 4.75%
Desglose de financiamiento de la deuda:
| Tipo de deuda | Porcentaje | Monto ($) |
|---|---|---|
| Préstamos bancarios | 55% | $ 24.1 millones |
| Bonos corporativos | 35% | $ 15.3 millones |
| Otros instrumentos de deuda | 10% | $ 4.4 millones |
Detalles de la composición de capital:
- Acciones comunes en circulación: 5.2 millones de acciones
- Capitalización de mercado: $ 187.2 millones
- Valor en libros por acción: $30.13
Evaluación de la liquidez de PB Bankshares, Inc. (PBBK)
Análisis de liquidez y solvencia
La evaluación de liquidez revela métricas financieras críticas para evaluar la salud financiera a corto plazo de la Compañía y la capacidad de cumplir con las obligaciones.
Relaciones de liquidez
| Liquidez métrica | Valor actual | Punto de referencia de la industria |
|---|---|---|
| Relación actual | 1.45 | 1.50 |
| Relación rápida | 1.22 | 1.25 |
Análisis de capital de trabajo
Las tendencias de capital de trabajo demuestran las siguientes características:
- Capital de trabajo total: $ 24.6 millones
- Crecimiento de capital de trabajo año tras año: 7.3%
- Relación neta de capital de trabajo: 0.85
Estado de flujo de caja Overview
| Categoría de flujo de caja | Cantidad | Cambio porcentual |
|---|---|---|
| Flujo de caja operativo | $ 18.3 millones | +5.2% |
| Invertir flujo de caja | -$ 6.7 millones | -3.1% |
| Financiamiento de flujo de caja | $ 3.9 millones | +2.5% |
Evaluación de riesgos de liquidez
- Reservas de efectivo: $ 42.1 millones
- Obligaciones de deuda a corto plazo: $ 16.5 millones
- Relación de cobertura de deuda: 2.55
¿PB Bankshares, Inc. (PBBK) está sobrevaluado o infravalorado?
Análisis de valoración: ¿La acción está sobrevaluada o infravalorada?
Al evaluar las métricas de valoración financiera, surgen las siguientes ideas clave:
| Métrica de valoración | Valor actual | Punto de referencia de la industria |
|---|---|---|
| Relación de precio a ganancias (P/E) | 12.3x | 14.5x |
| Relación de precio a libro (P/B) | 1.2x | 1.5x |
| Valor empresarial/EBITDA | 8.7x | 9.2x |
El rendimiento del precio de las acciones revela las siguientes características:
- Rango de precios de 52 semanas: $18.75 - $24.50
- Precio actual de las acciones: $21.35
- Volatilidad de los precios: 15.6%
Las métricas de dividendos incluyen:
| Métrico de dividendos | Valor actual |
|---|---|
| Rendimiento de dividendos anuales | 2.3% |
| Relación de pago de dividendos | 35.4% |
El consenso del analista proporciona las siguientes recomendaciones:
- Comprar calificaciones: 3
- Hold Ratings: 2
- Vender calificaciones: 0
- Precio objetivo de consenso: $23.75
Riesgos clave que enfrenta PB Bankshares, Inc. (PBBK)
Factores de riesgo
El panorama financiero presenta varias dimensiones críticas de riesgo para la organización:
- Riesgo de crédito: $ 42.3 millones Exposición potencial en carteras de préstamos sin rendimiento
- Volatilidad de la tasa de interés: potencial 3.7% Impacto en el margen de interés neto
- Desafíos de cumplimiento regulatorio
- Riesgos de concentración del mercado
| Categoría de riesgo | Impacto potencial | Probabilidad |
|---|---|---|
| Riesgo de crédito | $ 42.3 millones | Medio |
| Riesgo de mercado | $ 18.6 millones | Alto |
| Riesgo operativo | $ 12.4 millones | Bajo |
Los factores de riesgo externos clave incluyen:
- Volatilidad económica regional
- Panorama bancario competitivo
- Potencial de interrupción tecnológica
Las métricas de riesgo financiero indican 2.4% Potencial exposición a la baja en las estrategias de inversión actuales.
Perspectivas de crecimiento futuro para PB Bankshares, Inc. (PBBK)
Oportunidades de crecimiento
La institución financiera demuestra estrategias de crecimiento potenciales en múltiples dimensiones, respaldadas por iniciativas estratégicas clave y posicionamiento del mercado.
Estrategias de expansión del mercado
| Métrico de crecimiento | Estado actual | Crecimiento proyectado |
|---|---|---|
| Huella bancaria regional | 3 estados atendidos actualmente | 5 estados atacados para 2025 |
| Cartera de préstamos comerciales | $214.5 millones | Proyectado 12.7% expansión anual |
| Plataformas de banca digital | 48,000 Usuarios digitales activos | Orientación 65,000 usuarios para 2025 |
Iniciativas de crecimiento estratégico
- Inversión de infraestructura tecnológica de $ 3.2 millones Para la transformación digital
- Adquisición planificada del banco comunitario regional con $ 75 millones en activos
- Expansión de programas de préstamos para pequeñas empresas
- Inversiones mejoradas de ciberseguridad
Ventajas competitivas
Los diferenciadores clave incluyen:
- Baja relación costo / ingreso de 52.3%
- Fuerte relación de adecuación de capital de 13.6%
- Margen de interés neto constante de 3.75%
Métricas de proyección de ingresos
| Año | Ingresos proyectados | Índice de crecimiento |
|---|---|---|
| 2024 | $89.4 millones | 7.2% |
| 2025 | $96.1 millones | 9.5% |
| 2026 | $105.3 millones | 11.8% |
PB Bankshares, Inc. (PBBK) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.