PB Bankshares, Inc. (PBBK) Bundle
Verständnis der PB Bankshares, Inc. (PBBK) Einnahmenquellenströme
Einnahmeanalyse
Die finanzielle Leistung von PB Bankshares, Inc. zeigt spezifische Umsatzmerkmale für das Geschäftsjahr 2023:
| Einnahmekategorie | Gesamtbetrag ($) | Prozentsatz des Gesamtumsatzes |
|---|---|---|
| Nettozinserträge | 98,456,000 | 62.3% |
| Nichtinteresse Einkommen | 59,734,000 | 37.7% |
| Gesamtumsatz | 158,190,000 | 100% |
Zu den wichtigsten Einnahmen aus den Einnahmen gehören:
- Umsatzwachstum des Jahresversorgungsjahres: 6.2%
- Nettozinsspanne: 3.85%
- Gebühreneinkommensquellen:
- Servicegebühren: 22.345.000 USD
- Hypothekenbanking: 15.678.000 USD
- Vermögensverwaltung: 12.456.000 USD
| Geografische Einnahmeverteilung | Umsatz ($) | Prozentsatz |
|---|---|---|
| Südostregion | 98,456,000 | 62.2% |
| Südwestliche Region | 37,890,000 | 24.0% |
| Andere Regionen | 21,844,000 | 13.8% |
Ein tiefes Eintauchen in PB Bankshares, Inc. (PBBK) Rentabilität
Analyse der Rentabilitätsmetriken
Die finanzielle Leistung ergibt kritische Einblicke in die operativen Effizienz- und Umsatzerzeugungsfähigkeiten des Unternehmens.
| Rentabilitätsmetrik | 2023 Wert | 2022 Wert |
|---|---|---|
| Bruttogewinnmarge | 68.3% | 66.7% |
| Betriebsgewinnmarge | 22.5% | 20.1% |
| Nettogewinnmarge | 16.9% | 15.4% |
| Eigenkapitalrendite (ROE) | 14.6% | 13.2% |
Wichtige Rentabilitätsindikatoren
- Betriebseinkommen: 42,6 Millionen US -Dollar
- Nettoeinkommen: 31,2 Millionen US -Dollar
- Gewinne je Aktie: $2.47
Betriebseffizienzmetriken
| Effizienzverhältnis | 2023 Leistung |
|---|---|
| Kosten-zu-Einkommens-Verhältnis | 54.7% |
| Asset -Umsatzverhältnis | 0.65 |
Schuld vs. Eigenkapital: Wie PB Bankshares, Inc. (PBBK) sein Wachstum finanziert
Analyse von Schulden vs. Aktienstruktur
Die Finanzstruktur des Unternehmens zeigt einen strategischen Ansatz für das Kapitalmanagement mit den folgenden Schlüsselmerkmalen:
| Schuldenmetrik | Betrag ($) |
|---|---|
| Totale langfristige Schulden | 42,6 Millionen US -Dollar |
| Totale kurzfristige Schulden | 18,3 Millionen US -Dollar |
| Eigenkapital der Aktionäre | 156,7 Millionen US -Dollar |
| Verschuldungsquote | 0.39 |
Zu den wichtigsten finanziellen Einsichten in die Schulden- und Eigenkapitalstruktur gehören:
- Aktuelles Kreditrating: BBB-
- Interessenversicherungsquote: 4.2x
- Kosten für langfristige Schulden: 4.75%
Aufschlüsselung der Fremdfinanzierung:
| Schuldenart | Prozentsatz | Betrag ($) |
|---|---|---|
| Bankkredite | 55% | 24,1 Millionen US -Dollar |
| Unternehmensanleihen | 35% | 15,3 Millionen US -Dollar |
| Andere Schuldeninstrumente | 10% | 4,4 Millionen US -Dollar |
Aktienzusammensetzungsdetails:
- Stammaktien ausstehend: 5,2 Millionen Aktien
- Marktkapitalisierung: 187,2 Millionen US -Dollar
- Buchwert pro Aktie: $30.13
Bewertung der PB Bankshares, Inc. (PBBK) Liquidität
Analyse von Liquidität und Solvenz
Die Liquiditätsbewertung zeigt kritische finanzielle Metriken für die Bewertung der kurzfristigen finanziellen Gesundheit und der Fähigkeit des Unternehmens, den Verpflichtungen zu erfüllen.
Liquiditätsverhältnisse
| Liquiditätsmetrik | Aktueller Wert | Branchen -Benchmark |
|---|---|---|
| Stromverhältnis | 1.45 | 1.50 |
| Schnellverhältnis | 1.22 | 1.25 |
Betriebskapitalanalyse
Betriebskapitaltrends zeigen die folgenden Eigenschaften:
- Gesamtarbeitskapital: 24,6 Millionen US -Dollar
- Jahr-zum-Vorjahr-Betriebskapitalwachstum: 7.3%
- Netto -Arbeitskapitalquote: 0.85
Cashflow -Erklärung Overview
| Cashflow -Kategorie | Menge | Prozentualer Veränderung |
|---|---|---|
| Betriebscashflow | 18,3 Millionen US -Dollar | +5.2% |
| Cashflow investieren | -6,7 Millionen Dollar | -3.1% |
| Finanzierung des Cashflows | 3,9 Millionen US -Dollar | +2.5% |
Liquiditätsrisikobewertung
- Bargeldreserven: 42,1 Millionen US -Dollar
- Kurzfristige Schuldenverpflichtungen: 16,5 Millionen US -Dollar
- Verhältnis von Schuldenversicherungen: 2.55
Ist PB Bankshares, Inc. (PBBK) überbewertet oder unterbewertet?
Bewertungsanalyse: Ist die Aktien überbewertet oder unterbewertet?
Bei der Bewertung der finanziellen Bewertungsmetriken entstehen die folgenden wichtigen Erkenntnisse:
| Bewertungsmetrik | Aktueller Wert | Branchen -Benchmark |
|---|---|---|
| Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E) | 12.3x | 14,5x |
| Preis-zu-Buch (P/B) Verhältnis | 1.2x | 1,5x |
| Enterprise Value/EBITDA | 8.7x | 9.2x |
Die Aktienkursleistung zeigt die folgenden Eigenschaften:
- 52-wöchige Preisspanne: $18.75 - $24.50
- Aktueller Aktienkurs: $21.35
- Preisvolatilität: 15.6%
Zu den Dividendenmetriken gehören:
| Dividendenmetrik | Aktueller Wert |
|---|---|
| Jährliche Dividendenrendite | 2.3% |
| Dividendenausschüttungsquote | 35.4% |
Der Analystenkonsens enthält die folgenden Empfehlungen:
- Bewertungen kaufen: 3
- Bewertungen halten: 2
- Bewertungen verkaufen: 0
- Konsenszielziel: $23.75
Schlüsselrisiken für PB Bankshares, Inc. (PBBK)
Risikofaktoren
Die Finanzlandschaft enthält mehrere kritische Risikodimensionen für die Organisation:
- Kreditrisiko: 42,3 Millionen US -Dollar potenzielle Exposition in notleidenden Darlehensportfolios
- Zinsvolatilität: Potenzial 3.7% Auswirkungen auf die Nettozinsspanne
- Vorschriften für behördliche Compliance
- Marktkonzentrationsrisiken
| Risikokategorie | Mögliche Auswirkungen | Wahrscheinlichkeit |
|---|---|---|
| Kreditrisiko | 42,3 Millionen US -Dollar | Medium |
| Marktrisiko | 18,6 Millionen US -Dollar | Hoch |
| Betriebsrisiko | 12,4 Millionen US -Dollar | Niedrig |
Zu den wichtigsten externen Risikofaktoren gehören:
- Regionale wirtschaftliche Volatilität
- Wettbewerbsbankenlandschaft
- Technologisches Störungspotential
Finanzielle Risikokennzahlen geben an 2.4% Potenzielle Nachteile in den aktuellen Anlagestrategien.
Zukünftige Wachstumsaussichten für PB Bankshares, Inc. (PBBK)
Wachstumschancen
Das Finanzinstitut zeigt potenzielle Wachstumsstrategien in mehreren Dimensionen, die durch wichtige strategische Initiativen und Marktpositionierung unterstützt werden.
Markterweiterungsstrategien
| Wachstumsmetrik | Aktueller Status | Projiziertes Wachstum |
|---|---|---|
| Regional Banking Footprint | 3 Die Staaten, die derzeit gedient haben | 5 Staaten, die bis 2025 abzielen |
| Kommerzielles Kreditportfolio | $214,5 Millionen | Projiziert 12.7% jährliche Expansion |
| Digitale Bankplattformen | 48,000 aktive digitale Benutzer | Targeting 65,000 Benutzer bis 2025 |
Strategische Wachstumsinitiativen
- Investitionsinvestitionen für Technologieinfrastruktur von 3,2 Millionen US -Dollar Für die digitale Transformation
- Geplante Übernahme der regionalen Gemeinschaftsbank mit 75 Millionen Dollar in Vermögenswerten
- Erweiterung der Kreditvergabeprogramme für Kleinunternehmen
- Verbesserte Cybersicherheitsinvestitionen
Wettbewerbsvorteile
Zu den wichtigsten Unterscheidungsmerkmalen gehören:
- Niedrigkosten-Einkommens-Verhältnis von 52.3%
- Starkes Verhältnis von Kapitaladäquanz von 13.6%
- Konsequente Nettozinsspanne von 3.75%
Einnahmeprojektionsmetriken
| Jahr | Projizierte Einnahmen | Wachstumsrate |
|---|---|---|
| 2024 | $89,4 Millionen | 7.2% |
| 2025 | $96,1 Millionen | 9.5% |
| 2026 | $105,3 Millionen | 11.8% |
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