PB Bankshares, Inc. (PBBK) Bundle
UNBENHENCY PB BANKSHARES, INC. (PBBK) fluxos de receita
Análise de receita
O desempenho financeiro da PB Bankshares, Inc. revela características específicas de receita para o ano fiscal de 2023:
| Categoria de receita | Valor total ($) | Porcentagem da receita total |
|---|---|---|
| Receita de juros líquidos | 98,456,000 | 62.3% |
| Receita não interessante | 59,734,000 | 37.7% |
| Receita total | 158,190,000 | 100% |
Os principais insights do fluxo de receita incluem:
- Crescimento da receita ano a ano: 6.2%
- Margem de juros líquidos: 3.85%
- Fontes de renda de taxas:
- Encargos de serviço: US $ 22.345.000
- Banco de hipoteca: US $ 15.678.000
- Gerenciamento de patrimônio: US $ 12.456.000
| Distribuição de receita geográfica | Receita ($) | Percentagem |
|---|---|---|
| Região sudeste | 98,456,000 | 62.2% |
| Região sudoeste | 37,890,000 | 24.0% |
| Outras regiões | 21,844,000 | 13.8% |
Um mergulho profundo na lucratividade do PB Bankshares, Inc. (PBBK)
Análise de métricas de rentabilidade
O desempenho financeiro revela informações críticas sobre os recursos de eficiência operacional e geração de receita da empresa.
| Métrica de rentabilidade | 2023 valor | 2022 Valor |
|---|---|---|
| Margem de lucro bruto | 68.3% | 66.7% |
| Margem de lucro operacional | 22.5% | 20.1% |
| Margem de lucro líquido | 16.9% | 15.4% |
| Retorno sobre o patrimônio (ROE) | 14.6% | 13.2% |
Principais indicadores de rentabilidade
- Receita operacional: US $ 42,6 milhões
- Resultado líquido: US $ 31,2 milhões
- Ganhos por ação: $2.47
Métricas de eficiência operacional
| Índice de eficiência | 2023 desempenho |
|---|---|
| Proporção de custo / renda | 54.7% |
| Taxa de rotatividade de ativos | 0.65 |
Dívida vs. patrimônio: como PB Bankshares, Inc. (PBBK) financia seu crescimento
Análise da estrutura da dívida vs. patrimônio líquido
A estrutura financeira da empresa revela uma abordagem estratégica para o gerenciamento de capital com as seguintes características -chave:
| Métrica de dívida | Valor ($) |
|---|---|
| Dívida total de longo prazo | US $ 42,6 milhões |
| Dívida total de curto prazo | US $ 18,3 milhões |
| Equidade total dos acionistas | US $ 156,7 milhões |
| Relação dívida / patrimônio | 0.39 |
As principais idéias financeiras sobre a estrutura de dívida e patrimônio incluem:
- Classificação de crédito atual: BBB-
- Taxa de cobertura de juros: 4.2x
- Custo da dívida de longo prazo: 4.75%
Redução do financiamento da dívida:
| Tipo de dívida | Percentagem | Valor ($) |
|---|---|---|
| Empréstimos bancários | 55% | US $ 24,1 milhões |
| Títulos corporativos | 35% | US $ 15,3 milhões |
| Outros instrumentos de dívida | 10% | US $ 4,4 milhões |
Detalhes da composição patrimonial:
- Ações ordinárias em circulação: 5,2 milhões de ações
- Capitalização de mercado: US $ 187,2 milhões
- Valor contábil por ação: $30.13
Avaliando a liquidez do PB Bankshares, Inc. (PBBK)
Análise de liquidez e solvência
A avaliação de liquidez revela métricas financeiras críticas para avaliar a saúde financeira e a capacidade financeira de curto prazo da empresa.
Índices de liquidez
| Métrica de liquidez | Valor atual | Referência da indústria |
|---|---|---|
| Proporção atual | 1.45 | 1.50 |
| Proporção rápida | 1.22 | 1.25 |
Análise de capital de giro
As tendências de capital de giro demonstram as seguintes características:
- Capital total de giro: US $ 24,6 milhões
- Crescimento de capital de giro ano a ano: 7.3%
- Índice de capital de giro líquido: 0.85
Declaração de fluxo de caixa Overview
| Categoria de fluxo de caixa | Quantia | Variação percentual |
|---|---|---|
| Fluxo de caixa operacional | US $ 18,3 milhões | +5.2% |
| Investindo fluxo de caixa | -US $ 6,7 milhões | -3.1% |
| Financiamento de fluxo de caixa | US $ 3,9 milhões | +2.5% |
Avaliação de risco de liquidez
- Reservas de caixa: US $ 42,1 milhões
- Obrigações de dívida de curto prazo: US $ 16,5 milhões
- Taxa de cobertura da dívida: 2.55
O PB Bankshares, Inc. (PBBK) está supervalorizado ou subvalorizado?
Análise de avaliação: o estoque está supervalorizado ou subvalorizado?
Ao avaliar as métricas de avaliação financeira, surgem os seguintes insights importantes:
| Métrica de avaliação | Valor atual | Referência da indústria |
|---|---|---|
| Relação preço-lucro (P/E) | 12.3x | 14.5x |
| Proporção de preço-livro (P/B) | 1.2x | 1.5x |
| Valor corporativo/ebitda | 8.7x | 9.2x |
O desempenho do preço das ações revela as seguintes características:
- Faixa de preço de 52 semanas: $18.75 - $24.50
- Preço atual das ações: $21.35
- Volatilidade dos preços: 15.6%
As métricas de dividendos incluem:
| Métrica de dividendos | Valor atual |
|---|---|
| Rendimento anual de dividendos | 2.3% |
| Taxa de pagamento de dividendos | 35.4% |
O consenso de analistas fornece as seguintes recomendações:
- Compre classificações: 3
- Hold Ratings: 2
- Venda classificações: 0
- Preço -alvo de consenso: $23.75
Riscos -chave enfrentados pelo PB Bankshares, Inc. (PBBK)
Fatores de risco
O cenário financeiro apresenta várias dimensões críticas de risco para a organização:
- Risco de crédito: US $ 42,3 milhões Exposição potencial em carteiras de empréstimos sem desempenho
- Volatilidade da taxa de juros: potencial 3.7% impacto na margem de juros líquidos
- Desafios de conformidade regulatória
- Riscos de concentração de mercado
| Categoria de risco | Impacto potencial | Probabilidade |
|---|---|---|
| Risco de crédito | US $ 42,3 milhões | Médio |
| Risco de mercado | US $ 18,6 milhões | Alto |
| Risco operacional | US $ 12,4 milhões | Baixo |
Os principais fatores de risco externos incluem:
- Volatilidade econômica regional
- Cenário bancário competitivo
- Potencial de interrupção tecnológica
Métricas de risco financeiro indicam 2.4% Exposição potencial de queda nas estratégias atuais de investimento.
Perspectivas de crescimento futuro para PB Bankshares, Inc. (PBBK)
Oportunidades de crescimento
A instituição financeira demonstra possíveis estratégias de crescimento em várias dimensões, apoiadas pelas principais iniciativas estratégicas e posicionamento do mercado.
Estratégias de expansão de mercado
| Métrica de crescimento | Status atual | Crescimento projetado |
|---|---|---|
| Pegada bancária regional | 3 estados atualmente servidos | 5 Estados alvo até 2025 |
| Portfólio de empréstimos comerciais | $214,5 milhões | Projetado 12.7% expansão anual |
| Plataformas bancárias digitais | 48,000 Usuários digitais ativos | Direcionamento 65,000 usuários até 2025 |
Iniciativas de crescimento estratégico
- Investimento de infraestrutura tecnológica de US $ 3,2 milhões para transformação digital
- Aquisição planejada do Banco Comunitário Regional com US $ 75 milhões em ativos
- Expansão de programas de empréstimos para pequenas empresas
- Investimentos aprimorados de segurança cibernética
Vantagens competitivas
Os principais diferenciantes incluem:
- Proporção de baixo custo / renda de 52.3%
- Forte índice de adequação de capital de 13.6%
- Margem de juros líquidos consistente de 3.75%
Métricas de projeção de receita
| Ano | Receita projetada | Taxa de crescimento |
|---|---|---|
| 2024 | $89,4 milhões | 7.2% |
| 2025 | $96,1 milhões | 9.5% |
| 2026 | $105,3 milhões | 11.8% |
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