Divisão do PB Bankshares, Inc. (PBBK) Saúde financeira: Insights -chave para investidores

Divisão do PB Bankshares, Inc. (PBBK) Saúde financeira: Insights -chave para investidores

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PB Bankshares, Inc. (PBBK) Bundle

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UNBENHENCY PB BANKSHARES, INC. (PBBK) fluxos de receita

Análise de receita

O desempenho financeiro da PB Bankshares, Inc. revela características específicas de receita para o ano fiscal de 2023:

Categoria de receita Valor total ($) Porcentagem da receita total
Receita de juros líquidos 98,456,000 62.3%
Receita não interessante 59,734,000 37.7%
Receita total 158,190,000 100%

Os principais insights do fluxo de receita incluem:

  • Crescimento da receita ano a ano: 6.2%
  • Margem de juros líquidos: 3.85%
  • Fontes de renda de taxas:
    • Encargos de serviço: US $ 22.345.000
    • Banco de hipoteca: US $ 15.678.000
    • Gerenciamento de patrimônio: US $ 12.456.000
Distribuição de receita geográfica Receita ($) Percentagem
Região sudeste 98,456,000 62.2%
Região sudoeste 37,890,000 24.0%
Outras regiões 21,844,000 13.8%



Um mergulho profundo na lucratividade do PB Bankshares, Inc. (PBBK)

Análise de métricas de rentabilidade

O desempenho financeiro revela informações críticas sobre os recursos de eficiência operacional e geração de receita da empresa.

Métrica de rentabilidade 2023 valor 2022 Valor
Margem de lucro bruto 68.3% 66.7%
Margem de lucro operacional 22.5% 20.1%
Margem de lucro líquido 16.9% 15.4%
Retorno sobre o patrimônio (ROE) 14.6% 13.2%

Principais indicadores de rentabilidade

  • Receita operacional: US $ 42,6 milhões
  • Resultado líquido: US $ 31,2 milhões
  • Ganhos por ação: $2.47

Métricas de eficiência operacional

Índice de eficiência 2023 desempenho
Proporção de custo / renda 54.7%
Taxa de rotatividade de ativos 0.65



Dívida vs. patrimônio: como PB Bankshares, Inc. (PBBK) financia seu crescimento

Análise da estrutura da dívida vs. patrimônio líquido

A estrutura financeira da empresa revela uma abordagem estratégica para o gerenciamento de capital com as seguintes características -chave:

Métrica de dívida Valor ($)
Dívida total de longo prazo US $ 42,6 milhões
Dívida total de curto prazo US $ 18,3 milhões
Equidade total dos acionistas US $ 156,7 milhões
Relação dívida / patrimônio 0.39

As principais idéias financeiras sobre a estrutura de dívida e patrimônio incluem:

  • Classificação de crédito atual: BBB-
  • Taxa de cobertura de juros: 4.2x
  • Custo da dívida de longo prazo: 4.75%

Redução do financiamento da dívida:

Tipo de dívida Percentagem Valor ($)
Empréstimos bancários 55% US $ 24,1 milhões
Títulos corporativos 35% US $ 15,3 milhões
Outros instrumentos de dívida 10% US $ 4,4 milhões

Detalhes da composição patrimonial:

  • Ações ordinárias em circulação: 5,2 milhões de ações
  • Capitalização de mercado: US $ 187,2 milhões
  • Valor contábil por ação: $30.13



Avaliando a liquidez do PB Bankshares, Inc. (PBBK)

Análise de liquidez e solvência

A avaliação de liquidez revela métricas financeiras críticas para avaliar a saúde financeira e a capacidade financeira de curto prazo da empresa.

Índices de liquidez

Métrica de liquidez Valor atual Referência da indústria
Proporção atual 1.45 1.50
Proporção rápida 1.22 1.25

Análise de capital de giro

As tendências de capital de giro demonstram as seguintes características:

  • Capital total de giro: US $ 24,6 milhões
  • Crescimento de capital de giro ano a ano: 7.3%
  • Índice de capital de giro líquido: 0.85

Declaração de fluxo de caixa Overview

Categoria de fluxo de caixa Quantia Variação percentual
Fluxo de caixa operacional US $ 18,3 milhões +5.2%
Investindo fluxo de caixa -US $ 6,7 milhões -3.1%
Financiamento de fluxo de caixa US $ 3,9 milhões +2.5%

Avaliação de risco de liquidez

  • Reservas de caixa: US $ 42,1 milhões
  • Obrigações de dívida de curto prazo: US $ 16,5 milhões
  • Taxa de cobertura da dívida: 2.55



O PB Bankshares, Inc. (PBBK) está supervalorizado ou subvalorizado?

Análise de avaliação: o estoque está supervalorizado ou subvalorizado?

Ao avaliar as métricas de avaliação financeira, surgem os seguintes insights importantes:

Métrica de avaliação Valor atual Referência da indústria
Relação preço-lucro (P/E) 12.3x 14.5x
Proporção de preço-livro (P/B) 1.2x 1.5x
Valor corporativo/ebitda 8.7x 9.2x

O desempenho do preço das ações revela as seguintes características:

  • Faixa de preço de 52 semanas: $18.75 - $24.50
  • Preço atual das ações: $21.35
  • Volatilidade dos preços: 15.6%

As métricas de dividendos incluem:

Métrica de dividendos Valor atual
Rendimento anual de dividendos 2.3%
Taxa de pagamento de dividendos 35.4%

O consenso de analistas fornece as seguintes recomendações:

  • Compre classificações: 3
  • Hold Ratings: 2
  • Venda classificações: 0
  • Preço -alvo de consenso: $23.75



Riscos -chave enfrentados pelo PB Bankshares, Inc. (PBBK)

Fatores de risco

O cenário financeiro apresenta várias dimensões críticas de risco para a organização:

  • Risco de crédito: US $ 42,3 milhões Exposição potencial em carteiras de empréstimos sem desempenho
  • Volatilidade da taxa de juros: potencial 3.7% impacto na margem de juros líquidos
  • Desafios de conformidade regulatória
  • Riscos de concentração de mercado
Categoria de risco Impacto potencial Probabilidade
Risco de crédito US $ 42,3 milhões Médio
Risco de mercado US $ 18,6 milhões Alto
Risco operacional US $ 12,4 milhões Baixo

Os principais fatores de risco externos incluem:

  • Volatilidade econômica regional
  • Cenário bancário competitivo
  • Potencial de interrupção tecnológica

Métricas de risco financeiro indicam 2.4% Exposição potencial de queda nas estratégias atuais de investimento.




Perspectivas de crescimento futuro para PB Bankshares, Inc. (PBBK)

Oportunidades de crescimento

A instituição financeira demonstra possíveis estratégias de crescimento em várias dimensões, apoiadas pelas principais iniciativas estratégicas e posicionamento do mercado.

Estratégias de expansão de mercado

Métrica de crescimento Status atual Crescimento projetado
Pegada bancária regional 3 estados atualmente servidos 5 Estados alvo até 2025
Portfólio de empréstimos comerciais $214,5 milhões Projetado 12.7% expansão anual
Plataformas bancárias digitais 48,000 Usuários digitais ativos Direcionamento 65,000 usuários até 2025

Iniciativas de crescimento estratégico

  • Investimento de infraestrutura tecnológica de US $ 3,2 milhões para transformação digital
  • Aquisição planejada do Banco Comunitário Regional com US $ 75 milhões em ativos
  • Expansão de programas de empréstimos para pequenas empresas
  • Investimentos aprimorados de segurança cibernética

Vantagens competitivas

Os principais diferenciantes incluem:

  • Proporção de baixo custo / renda de 52.3%
  • Forte índice de adequação de capital de 13.6%
  • Margem de juros líquidos consistente de 3.75%

Métricas de projeção de receita

Ano Receita projetada Taxa de crescimento
2024 $89,4 milhões 7.2%
2025 $96,1 milhões 9.5%
2026 $105,3 milhões 11.8%

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