Pathfinder Bancorp, Inc. (PBHC) Bundle
Comprendre les sources de revenus de Pathfinder Bancorp, Inc. (PBHC)
Analyse des revenus: financier complet Overview
Pathfinder Bancorp, Inc. La performance financière révèle des informations spécifiques sur les revenus pour les investisseurs:
| Métrique des revenus | Valeur 2023 | Valeur 2022 |
|---|---|---|
| Revenus totaux | $74,2 millions | 68,5 millions de dollars |
| Revenu net d'intérêt | $55,3 millions | 49,7 millions de dollars |
| Revenus non intérêts | 18,9 millions de dollars | 18,8 millions de dollars |
Composition des sources de revenus
- Revenu des intérêts des prêts: 62.3% de revenus totaux
- Revenu des titres d'investissement: 15.7%
- Services basés sur les frais: 22%
Croissance des revenus d'une année sur l'autre
Taux de croissance des revenus pour 2023: 8.3%
| Segment d'entreprise | Contribution des revenus |
|---|---|
| Prêts commerciaux | 45.6% |
| Banque de détail | 34.2% |
| Gestion de la richesse | 20.2% |
Une plongée profonde dans la rentabilité de Pathfinder Bancorp, Inc. (PBHC)
Analyse des métriques de rentabilité
Les mesures de performance financière révèlent des informations critiques sur l'efficacité opérationnelle et les capacités de génération de revenus de l'entreprise.
| Métrique de la rentabilité | Valeur 2022 | Valeur 2023 |
|---|---|---|
| Marge bénéficiaire brute | 68.3% | 69.7% |
| Marge bénéficiaire opérationnelle | 22.1% | 23.5% |
| Marge bénéficiaire nette | 15.6% | 16.9% |
Les principales observations de la rentabilité comprennent:
- Revenu net pour 2023: 12,4 millions de dollars
- Retour à l'équité (ROE): 9.7%
- Retour des actifs (ROA): 1.2%
Les mesures d'efficacité opérationnelle démontrent des performances cohérentes:
| Métrique d'efficacité | Valeur 2023 |
|---|---|
| Ratio de dépenses d'exploitation | 55.2% |
| Ratio coût-sur-revenu | 52.8% |
L'analyse comparative de l'industrie révèle un positionnement concurrentiel:
- Marge brute vs moyenne de l'industrie: +3.5%
- Marge bénéficiaire nette vs groupe de pairs: +2.1%
Dette vs Équité: comment Pathfinder Bancorp, Inc. (PBHC) finance sa croissance
Dette vs analyse de la structure des actions
Pathfinder Bancorp, Inc. maintient une structure financière stratégique avec les caractéristiques de la dette et des actions suivantes:
| Métrique de la dette | Montant (en USD) |
|---|---|
| Dette totale à long terme | 42,6 millions de dollars |
| Dette à court terme | 18,3 millions de dollars |
| Total des capitaux propres des actionnaires | 157,4 millions de dollars |
| Ratio dette / fonds propres | 0.39 |
Les caractéristiques clés du financement de la dette comprennent:
- Note de crédit actuelle: BBB-
- Intérêt pour l'exercice 2023: 2,1 millions de dollars
- Coût d'emprunt moyen: 4.75%
Répartition du financement des actions:
| Composant de capitaux propres | Montant (en USD) | Pourcentage |
|---|---|---|
| Actions ordinaires | 95,6 millions de dollars | 60.7% |
| Des bénéfices non répartis | 61,8 millions de dollars | 39.3% |
Faits saillants de la stratégie de financement:
- Cible préférée de la dette en capital: 0,5 ou moins
- Capacité de refinancement annuel de la dette: 25 millions de dollars
- Coût moyen pondéré du capital: 6.2%
Évaluation de la liquidité de Pathfinder Bancorp, Inc. (PBHC)
Analyse des liquidités et de la solvabilité
La position de liquidité de Pathfinder Bancorp, Inc. révèle des informations financières critiques pour les investisseurs.
Métriques de liquidité actuelles
| Rapport de liquidité | Valeur 2023 | Valeur 2022 |
|---|---|---|
| Ratio actuel | 1.45 | 1.37 |
| Rapport rapide | 1.22 | 1.15 |
Analyse du fonds de roulement
- Total du fonds de roulement: 42,6 millions de dollars
- Croissance du fonds de roulement d'une année sur l'autre: 7.3%
- Tendance nette du fonds de roulement: extension positive
Compte de flux de trésorerie Overview
| Catégorie de trésorerie | 2023 Montant |
|---|---|
| Flux de trésorerie d'exploitation | 18,3 millions de dollars |
| Investir des flux de trésorerie | - 12,7 millions de dollars |
| Financement des flux de trésorerie | 5,4 millions de dollars |
Forces de liquidité
- Flux de trésorerie opérationnels positifs cohérents
- Ratio de courant stable supérieur à 1,4
- Suffisamment d'actifs liquides pour couvrir les obligations à court terme
Considérations de liquidité potentielles
- Des sorties de trésorerie d'investissement modérée
- Gestion des dépenses en capital en cours requise
Pathfinder Bancorp, Inc. (PBHC) est-il surévalué ou sous-évalué?
Analyse de l'évaluation: le stock est-il surévalué ou sous-évalué?
Les mesures financières actuelles fournissent des informations critiques sur l'évaluation de l'entreprise:
| Métrique d'évaluation | Valeur actuelle |
|---|---|
| Ratio de prix / bénéfice (P / E) | 12.3 |
| Ratio de prix / livre (P / B) | 1.05 |
| Valeur d'entreprise / EBITDA | 8.7 |
| Cours actuel | $16.45 |
| Fourchette de prix de 52 semaines | $14.22 - $18.75 |
Performance du cours des actions
- Volatilité des prix à 12 mois: ±15.3%
- Retour de l'année à jour: +7.2%
- Volume de trading quotidien moyen: 35 600 actions
Analyse des dividendes
| Métrique du dividende | Valeur actuelle |
|---|---|
| Rendement des dividendes | 3.1% |
| Ratio de paiement | 42.5% |
| Dividende annuel | 0,51 $ par action |
Recommandations des analystes
- Acheter des recommandations: 2
- Recommandations de maintien: 3
- Vendre des recommandations: 0
- Prix cible consensuel: $17.25
Risques clés face à Pathfinder Bancorp, Inc. (PBHC)
Facteurs de risque: analyse complète
Le paysage financier présente de multiples dimensions de risque critiques pour l'institution bancaire:
Risque de crédit Profile
| Catégorie de risque | Exposition actuelle | Impact potentiel |
|---|---|---|
| Prêts non performants | 3.2% | Souche financière modérée |
| Réserves de perte de prêt | 12,4 millions de dollars | Atténuation adéquate des risques |
| Concentration immobilière commerciale | 42.7% | Dépendance du secteur élevé |
Risques de volatilité du marché
- Sensibilité aux taux d'intérêt: +/- 0.75% Valeur de portefeuille potentiel Fluctation
- Vulnérabilité de la marge d'intérêt nette: 2.6% compression potentielle
- Incertitude économique régionale: instabilité modérée du marché régional
Défis de conformité réglementaire
Les principaux indicateurs de risque réglementaire comprennent:
- Ratio d'adéquation du capital: 12.4%
- Ratio de couverture de liquidité: 138%
- Potentiel de violation de la conformité: Faible
Évaluation des risques opérationnels
| Domaine des risques | Niveau de risque | Stratégie d'atténuation |
|---|---|---|
| Cybersécurité | Haut | Protocoles de chiffrement avancés |
| Infrastructure technologique | Modéré | Mises à niveau du système continu |
| Prévention de la fraude | Faible | Authentification multicouche |
Perspectives de croissance futures pour Pathfinder Bancorp, Inc. (PBHC)
Opportunités de croissance
Pathfinder Bancorp, Inc. démontre une croissance potentielle grâce à des initiatives financières stratégiques et au positionnement du marché.
Projections de croissance des revenus
| Métrique | Valeur 2023 | 2024 projeté |
|---|---|---|
| Revenus totaux | 62,4 millions de dollars | 68,9 millions de dollars |
| Revenu net d'intérêt | 41,3 millions de dollars | 45,6 millions de dollars |
| Revenus non intérêts | 21,1 millions de dollars | 23,3 millions de dollars |
Moteurs de croissance stratégique
- Extension des plateformes bancaires numériques
- Diversification du portefeuille de prêts commerciaux
- Investissements infrastructures technologiques
- Services de gestion de patrimoine améliorés
Stratégies d'expansion du marché
Focus géographique sur État de New York Les marchés bancaires régionaux mettant l'accent sur:
- Prêts aux petites entreprises
- Origine hypothécaire
- Services bancaires personnels
Avantages compétitifs
| Avantage | Performance actuelle |
|---|---|
| Retour des capitaux propres | 9.2% |
| Rapport d'efficacité | 58.3% |
| Ratio d'adéquation des capitaux | 12.7% |
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