Pathfinder Bancorp, Inc. (PBHC) Bundle
فهم شركة Pathfinder Bancorp، Inc. (PBHC) تدفقات الإيرادات
تحليل الإيرادات: مالي شامل Overview
يكشف الأداء المالي لشركة Pathfinder Bancorp، Inc. عن رؤى محددة للإيرادات للمستثمرين:
| مقياس الإيرادات | 2023 القيمة | 2022 القيمة |
|---|---|---|
| إجمالي الإيرادات | $74.2 مليون | 68.5 مليون دولار |
| صافي دخل الفوائد | $55.3 مليون | 49.7 مليون دولار |
| الإيرادات من غير الفوائد | 18.9 مليون دولار | 18.8 مليون دولار |
تكوين تدفقات الإيرادات
- إيرادات الفوائد من القروض: 62.3% مجموع الإيرادات
- إيرادات الأوراق المالية الاستثمارية: 15.7%
- الخدمات القائمة على الرسوم: 22%
نمو الإيرادات على أساس سنوي
معدل نمو الإيرادات لعام 2023: 8.3%
| قطاع الأعمال | مساهمة الإيرادات |
|---|---|
| الإقراض التجاري | 45.6% |
| الخدمات المصرفية للأفراد | 34.2% |
| إدارة الثروات | 20.2% |
غوص عميق في شركة Pathfinder Bancorp، Inc. (PBHC) الربحية
تحليل مقاييس الربحية
تكشف مقاييس الأداء المالي عن رؤى حاسمة في الكفاءة التشغيلية للشركة وقدراتها على توليد الإيرادات.
| مقياس الربحية | 2022 القيمة | 2023 القيمة |
|---|---|---|
| هامش الربح الإجمالي | 68.3% | 69.7% |
| هامش الربح التشغيلي | 22.1% | 23.5% |
| صافي هامش الربح | 15.6% | 16.9% |
تشمل ملاحظات الربحية الرئيسية ما يلي:
- صافي الدخل لعام 2023: 12.4 مليون دولار
- العائد على حقوق الملكية (ROE): 9.7%
- عائد الأصول (ROA): 1.2%
وتبين مقاييس الكفاءة التشغيلية الأداء المتسق:
| مقياس الكفاءة | 2023 القيمة |
|---|---|
| نسبة مصروفات التشغيل | 55.2% |
| نسبة التكلفة إلى الدخل | 52.8% |
يكشف التحليل المقارن للصناعة عن الوضع التنافسي:
- الهامش الإجمالي مقابل متوسط الصناعة: +3.5%
- صافي هامش الربح مقابل مجموعة النظراء: +2.1%
الدين مقابل حقوق الملكية: كيف Pathfinder Bancorp، Inc. (PBHC) يمول نموها
تحليل هيكل الدين مقابل حقوق الملكية
تحتفظ شركة Pathfinder Bancorp، Inc. بهيكل مالي استراتيجي يتسم بالخصائص التالية للديون والأسهم:
| مقياس الديون | المبلغ (بدولارات الولايات المتحدة) |
|---|---|
| إجمالي الديون طويلة الأجل | 42.6 مليون دولار |
| الديون قصيرة الأجل | 18.3 مليون دولار |
| إجمالي حقوق المساهمين | 157.4 مليون دولار |
| نسبة الدين إلى حقوق الملكية | 0.39 |
وتشمل الخصائص الرئيسية لتمويل الديون ما يلي:
- التصنيف الائتماني الحالي: BBB-
- مصروفات الفائدة للسنة المالية 2023: 2.1 مليون دولار
- متوسط تكلفة الاقتراض: 4.75%
توزيع تمويل الأسهم:
| عنصر الأسهم | المبلغ (بدولارات الولايات المتحدة) | النسبة المئوية |
|---|---|---|
| الأسهم العادية | 95.6 مليون دولار | 60.7% |
| الأرباح المحتجزة | 61.8 مليون دولار | 39.3% |
وتبرز استراتيجية التمويل ما يلي:
- هدف الدين المفضل إلى رأس المال: 0.5 أو أقل
- القدرة السنوية على إعادة تمويل الديون: 25 مليون دولار
- المتوسط المرجح لتكلفة رأس المال: 6.2%
تقييم Pathfinder Bancorp، Inc. (PBHC) السيولة
تحليل السيولة والملاءة
يكشف مركز السيولة لشركة Pathfinder Bancorp، Inc. عن رؤى مالية مهمة للمستثمرين.
مقاييس السيولة الحالية
| نسبة السيولة | 2023 القيمة | 2022 القيمة |
|---|---|---|
| النسبة الحالية | 1.45 | 1.37 |
| نسبة سريعة | 1.22 | 1.15 |
تحليل رأس المال المتداول
- مجموع رأس المال المتداول: 42.6 مليون دولار
- نمو رأس المال العامل على أساس سنوي: 7.3%
- صافي اتجاه رأس المال المتداول: التوسع الإيجابي
بيان التدفق النقدي Overview
| فئة التدفق النقدي | 2023 المبلغ |
|---|---|
| التدفق النقدي التشغيلي | 18.3 مليون دولار |
| استثمار التدفق النقدي | - 12.7 مليون دولار |
| تمويل التدفق النقدي | 5.4 مليون دولار |
نقاط قوة السيولة
- التدفق النقدي التشغيلي الإيجابي المتسق
- النسبة الحالية المستقرة فوق 1.4
- الأصول السائلة الكافية لتغطية الالتزامات القصيرة الأجل
اعتبارات السيولة المحتملة
- تدفقات نقدية استثمارية معتدلة إلى الخارج
- إدارة النفقات الرأسمالية الجارية مطلوبة
هو Pathfinder Bancorp، Inc. (PBHC) مبالغ فيها أم مقومة بأقل من قيمتها ؟
تحليل التقييم: هل الأسهم مبالغ فيها أم مقومة بأقل من قيمتها الحقيقية ؟
توفر المقاييس المالية الحالية رؤى حاسمة في تقييم الشركة:
| مقياس التقييم | القيمة الحالية |
|---|---|
| نسبة السعر إلى الأرباح (P/E) | 12.3 |
| نسبة السعر إلى الكتاب (P/B) | 1.05 |
| قيمة المؤسسة/الأرباح قبل الفوائد والضرائب والإهلاك والاستهلاك | 8.7 |
| سعر السهم الحالي | $16.45 |
| 52-Week نطاق السعر | $14.22 - $18.75 |
أداء سعر السهم
- تقلب الأسعار 12-Month: ±15.3%
- العودة حتى تاريخه: +7.2%
- متوسط حجم التداول اليومي: 35600 مشاركة
تحليل توزيعات الأرباح
| مقياس توزيع الأرباح | القيمة الحالية |
|---|---|
| عائد توزيعات الأرباح | 3.1% |
| نسبة المدفوعات | 42.5% |
| توزيعات الأرباح السنوية | 0.51 دولار للسهم |
توصيات المحللين
- شراء التوصيات: 2
- عقد التوصيات: 3
- بيع التوصيات: 0
- السعر المستهدف بالإجماع: $17.25
المخاطر الرئيسية التي تواجه شركة Pathfinder Bancorp، Inc. (PBHC)
عوامل الخطر: تحليل شامل
يمثل المشهد المالي أبعادًا متعددة للمخاطر الحرجة للمؤسسة المصرفية:
مخاطر الائتمان Profile
| فئة المخاطر | التعرض الحالي | التأثير المحتمل |
|---|---|---|
| القروض المتعثرة | 3.2% | ضغوط مالية معتدلة |
| احتياطيات خسائر القروض | 12.4 مليون دولار | التخفيف المناسب من المخاطر |
| تركيز العقارات التجارية | 42.7% | الاعتماد الكبير على القطاع |
مخاطر تقلب السوق
- حساسية أسعار الفائدة: +/- 0.75% تقلبات قيمة المحفظة المحتملة
- ضعف هامش الفائدة الصافي: 2.6% الضغط المحتمل
- عدم اليقين الاقتصادي الإقليمي: عدم استقرار معتدل في السوق الإقليمية
تحديات الامتثال التنظيمي
وتشمل مؤشرات المخاطر التنظيمية الرئيسية ما يلي:
- نسبة كفاية رأس المال: 12.4%
- نسبة تغطية السيولة: 138%
- احتمال انتهاك الامتثال: منخفض
تقييم المخاطر التشغيلية
| مجال المخاطر | مستوى المخاطر | استراتيجية التخفيف |
|---|---|---|
| الأمن السيبراني | عالية | بروتوكولات التشفير المتقدمة |
| البنية التحتية للتكنولوجيا | معتدل | تحسينات مستمرة للنظام |
| منع الغش | منخفض | المصادقة متعددة الطبقات |
آفاق النمو المستقبلي لشركة Pathfinder Bancorp، Inc. (PBHC)
فرص النمو
توضح شركة Pathfinder Bancorp، Inc. النمو المحتمل من خلال المبادرات المالية الاستراتيجية ووضع السوق.
توقعات نمو الإيرادات
| مقياس | 2023 القيمة | 2024 المتوقع |
|---|---|---|
| إجمالي الإيرادات | 62.4 مليون دولار | 68.9 مليون دولار |
| صافي دخل الفوائد | 41.3 مليون دولار | 45.6 مليون دولار |
| الإيرادات من غير الفوائد | 21.1 مليون دولار | 23.3 مليون دولار |
محركات النمو الاستراتيجية
- توسيع منصات الخدمات المصرفية الرقمية
- تنويع محفظة الإقراض التجاري
- استثمارات البنية التحتية للتكنولوجيا
- تحسين خدمات إدارة الثروات
استراتيجيات توسيع السوق
التركيز الجغرافي على ولاية نيويورك الأسواق المصرفية الإقليمية مع التركيز على:
- إقراض الشركات الصغيرة
- تأسيس الرهن العقاري
- الخدمات المصرفية الشخصية
المزايا التنافسية
| الميزة | الأداء الحالي |
|---|---|
| العائد على حقوق الملكية | 9.2% |
| نسبة الكفاءة | 58.3% |
| نسبة كفاية رأس المال | 12.7% |
Pathfinder Bancorp, Inc. (PBHC) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.