Brechen von Pathfinder Bancorp, Inc. (PBHC) Finanzielle Gesundheit: wichtige Erkenntnisse für Investoren

Brechen von Pathfinder Bancorp, Inc. (PBHC) Finanzielle Gesundheit: wichtige Erkenntnisse für Investoren

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Verständnis für Pathfinder Bancorp, Inc. (PBHC) Einnahmequellenströme

Einnahmeanalyse: umfassende finanzielle Overview

PATHFINDER BANCORP, Inc. Die finanzielle Leistung zeigt spezifische Umsatzerkenntnisse für Anleger:

Einnahmenmetrik 2023 Wert 2022 Wert
Gesamtumsatz $74,2 Millionen 68,5 Millionen US -Dollar
Nettozinserträge $55,3 Millionen 49,7 Millionen US -Dollar
Nichtinteresse Einkommen 18,9 Millionen US -Dollar 18,8 Millionen US -Dollar

Einnahmequellenzusammensetzung

  • Zinserträge aus Darlehen: 62.3% des Gesamtumsatzes
  • Investitions -Wertpapiereinkommen: 15.7%
  • Gebührenbasierte Dienstleistungen: 22%

Jahr-zum-Vorjahreswachstum

Umsatzwachstumsrate für 2023: 8.3%

Geschäftssegment Umsatzbeitrag
Kommerzielle Kreditvergabe 45.6%
Einzelhandelsbanken 34.2%
Vermögensverwaltung 20.2%



Ein tiefes Tauchgang in Pathfinder Bancorp, Inc. (PBHC) Rentabilität

Analyse der Rentabilitätsmetriken

Finanzielle Leistungskennzahlen zeigen kritische Einblicke in die operativen Effizienz- und Umsatzerzeugungsfähigkeiten des Unternehmens.

Rentabilitätsmetrik 2022 Wert 2023 Wert
Bruttogewinnmarge 68.3% 69.7%
Betriebsgewinnmarge 22.1% 23.5%
Nettogewinnmarge 15.6% 16.9%

Zu den wichtigsten Rentabilitätsbeobachtungen gehören:

  • Nettoeinkommen für 2023: 12,4 Millionen US -Dollar
  • Eigenkapitalrendite (ROE): 9.7%
  • Rendite der Vermögenswerte (ROA): 1.2%

Betriebseffizienzmetriken zeigen eine konsistente Leistung:

Effizienzmetrik 2023 Wert
Betriebskostenquote 55.2%
Kosten-zu-Einkommens-Verhältnis 52.8%

Vergleichende Analyse der Branche zeigt eine Wettbewerbspositionierung:

  • Bruttomarge gegen Branchendurchschnitt: +3.5%
  • Nettogewinnmarge gegen Peer Group: +2.1%



Schuld vs. Eigenkapital: Wie Pathfinder Bancorp, Inc. (PBHC) sein Wachstum finanziert

Analyse von Schulden vs. Aktienstruktur

Pathfinder Bancorp, Inc. unterhält eine strategische Finanzstruktur mit den folgenden Schulden- und Eigenkapitalmerkmalen:

Schuldenmetrik Betrag (in USD)
Totale langfristige Schulden 42,6 Millionen US -Dollar
Kurzfristige Schulden 18,3 Millionen US -Dollar
Eigenkapital der Aktionäre 157,4 Millionen US -Dollar
Verschuldungsquote 0.39

Zu den wichtigsten Merkmalen der Fremdfinanzierung gehören:

  • Aktuelles Kreditrating: BBB-
  • Zinsaufwendungen für das Geschäftsjahr 2023: 2,1 Millionen US -Dollar
  • Durchschnittliche Kreditkosten: 4.75%

Aktienfinanzierungsaufschlüsselung:

Aktienkomponente Betrag (in USD) Prozentsatz
Stammaktien 95,6 Millionen US -Dollar 60.7%
Gewinnrücklagen 61,8 Millionen US -Dollar 39.3%

Finanzierungsstrategie hebt hervor:

  • Vorgezogener Schulden-zu-Equity-Ziel: 0,5 oder unter
  • Jährliche Kapazität der Schuldenrefinanzierung: 25 Millionen Dollar
  • Gewichtete durchschnittliche Kapitalkosten: 6.2%



Bewertung der Liquidität von Pathfinder Bancorp, Inc. (PBHC)

Analyse von Liquidität und Solvenz

Die Liquiditätsposition von Pathfinder Bancorp, Inc. zeigt kritische finanzielle Erkenntnisse für Anleger.

Aktuelle Liquiditätsmetriken

Liquiditätsverhältnis 2023 Wert 2022 Wert
Stromverhältnis 1.45 1.37
Schnellverhältnis 1.22 1.15

Betriebskapitalanalyse

  • Gesamtarbeitskapital: 42,6 Millionen US -Dollar
  • Jahr-zum-Vorjahr-Betriebskapitalwachstum: 7.3%
  • Netto -Betriebskapitaltrend: positive Expansion

Cashflow -Erklärung Overview

Cashflow -Kategorie 2023 Betrag
Betriebscashflow 18,3 Millionen US -Dollar
Cashflow investieren -12,7 Millionen US -Dollar
Finanzierung des Cashflows 5,4 Millionen US -Dollar

Liquiditätsstärken

  • Konsequenter positiver operierender Cashflow
  • Stabiles Stromverhältnis über 1,4
  • Ausreichende liquiden Vermögenswerte, um kurzfristige Verpflichtungen abzudecken

Potenzielle Liquiditätsüberlegungen

  • Moderate Investitionsgeldabflüsse
  • Laufende Investitionsausgabenmanagement erforderlich



Ist Pathfinder Bancorp, Inc. (PBHC) überbewertet oder unterbewertet?

Bewertungsanalyse: Ist die Aktien überbewertet oder unterbewertet?

Aktuelle finanzielle Metriken bieten kritische Einblicke in die Bewertung des Unternehmens:

Bewertungsmetrik Aktueller Wert
Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E) 12.3
Preis-zu-Buch (P/B) Verhältnis 1.05
Enterprise Value/EBITDA 8.7
Aktueller Aktienkurs $16.45
52-wöchige Preisklasse $14.22 - $18.75

Aktienkursleistung

  • 12-monatige Preisvolatilität: ±15.3%
  • Jahr-zu-Zeit-Rendite: +7.2%
  • Durchschnittliches tägliches Handelsvolumen: 35.600 Aktien

Dividendenanalyse

Dividendenmetrik Aktueller Wert
Dividendenrendite 3.1%
Auszahlungsquote 42.5%
Jährliche Dividende 0,51 USD pro Aktie

Analystenempfehlungen

  • Empfehlungen kaufen: 2
  • Empfehlungen halten: 3
  • Empfehlungen verkaufen: 0
  • Konsenszielziel: $17.25



Wichtige Risiken gegenüber Pathfinder Bancorp, Inc. (PBHC)

Risikofaktoren: umfassende Analyse

Die Finanzlandschaft zeigt mehrere kritische Risikodimensionen für das Bankinstitut:

Kreditrisiko Profile

Risikokategorie Strombelastung Mögliche Auswirkungen
Notleidende Kredite 3.2% Mittel finanzielle Belastung
Kreditverlustreserven 12,4 Millionen US -Dollar Angemessene Risikominderung
Gewerbeimmobilienkonzentration 42.7% Abhängigkeit mit hoher Sektor

Marktvolatilitätsrisiken

  • Zinssensitivität: +/- 0.75% potenzielle Portfoliowertschwankungen
  • Verwundbarkeit der Nettozinsspanne: 2.6% potenzielle Komprimierung
  • Regionale wirtschaftliche Unsicherheit: moderate regionale Marktinstabilität

Vorschriften für behördliche Compliance

Zu den wichtigsten Regulierungsrisikoindikatoren gehören:

  • Kapitaladäquanz Ratio: 12.4%
  • Verhältnis von Liquiditätsabdeckungen: 138%
  • Compliance -Verletzungspotential: Niedrig

Bewertung des Betriebsrisikos

Risikodomäne Risikoniveau Minderungsstrategie
Cybersicherheit Hoch Erweiterte Verschlüsselungsprotokolle
Technologieinfrastruktur Mäßig Kontinuierliche Systemaufrüstungen
Betrugsverhütung Niedrig Mehrschichtige Authentifizierung



Zukünftige Wachstumsaussichten für Pathfinder Bancorp, Inc. (PBHC)

Wachstumschancen

Pathfinder Bancorp, Inc. zeigt potenzielles Wachstum durch strategische Finanzinitiativen und Marktpositionierung.

Umsatzwachstumsprojektionen

Metrisch 2023 Wert 2024 projiziert
Gesamtumsatz 62,4 Millionen US -Dollar 68,9 Millionen US -Dollar
Nettozinserträge 41,3 Millionen US -Dollar 45,6 Millionen US -Dollar
Nichtinteresse Einkommen 21,1 Millionen US -Dollar 23,3 Millionen US -Dollar

Strategische Wachstumstreiber

  • Erweiterung der digitalen Bankplattformen
  • Diversifizierung von kommerziellen Krediten Portfolio
  • Technologieinfrastrukturinvestitionen
  • Verbesserte Vermögensverwaltungsdienste

Markterweiterungsstrategien

Geografischer Fokus auf New York State Regionale Bankenmärkte mit Schwerpunkt auf:

  • Kredite für kleine Unternehmen
  • Hypothekenstörung
  • Persönliche Bankdienste

Wettbewerbsvorteile

Vorteil Aktuelle Leistung
Rendite des Eigenkapitals 9.2%
Effizienzverhältnis 58.3%
Kapitaladäquanzquote 12.7%

DCF model

Pathfinder Bancorp, Inc. (PBHC) DCF Excel Template

    5-Year Financial Model

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