Pathfinder Bancorp, Inc. (PBHC) Bundle
Verständnis für Pathfinder Bancorp, Inc. (PBHC) Einnahmequellenströme
Einnahmeanalyse: umfassende finanzielle Overview
PATHFINDER BANCORP, Inc. Die finanzielle Leistung zeigt spezifische Umsatzerkenntnisse für Anleger:
Einnahmenmetrik | 2023 Wert | 2022 Wert |
---|---|---|
Gesamtumsatz | $74,2 Millionen | 68,5 Millionen US -Dollar |
Nettozinserträge | $55,3 Millionen | 49,7 Millionen US -Dollar |
Nichtinteresse Einkommen | 18,9 Millionen US -Dollar | 18,8 Millionen US -Dollar |
Einnahmequellenzusammensetzung
- Zinserträge aus Darlehen: 62.3% des Gesamtumsatzes
- Investitions -Wertpapiereinkommen: 15.7%
- Gebührenbasierte Dienstleistungen: 22%
Jahr-zum-Vorjahreswachstum
Umsatzwachstumsrate für 2023: 8.3%
Geschäftssegment | Umsatzbeitrag |
---|---|
Kommerzielle Kreditvergabe | 45.6% |
Einzelhandelsbanken | 34.2% |
Vermögensverwaltung | 20.2% |
Ein tiefes Tauchgang in Pathfinder Bancorp, Inc. (PBHC) Rentabilität
Analyse der Rentabilitätsmetriken
Finanzielle Leistungskennzahlen zeigen kritische Einblicke in die operativen Effizienz- und Umsatzerzeugungsfähigkeiten des Unternehmens.
Rentabilitätsmetrik | 2022 Wert | 2023 Wert |
---|---|---|
Bruttogewinnmarge | 68.3% | 69.7% |
Betriebsgewinnmarge | 22.1% | 23.5% |
Nettogewinnmarge | 15.6% | 16.9% |
Zu den wichtigsten Rentabilitätsbeobachtungen gehören:
- Nettoeinkommen für 2023: 12,4 Millionen US -Dollar
- Eigenkapitalrendite (ROE): 9.7%
- Rendite der Vermögenswerte (ROA): 1.2%
Betriebseffizienzmetriken zeigen eine konsistente Leistung:
Effizienzmetrik | 2023 Wert |
---|---|
Betriebskostenquote | 55.2% |
Kosten-zu-Einkommens-Verhältnis | 52.8% |
Vergleichende Analyse der Branche zeigt eine Wettbewerbspositionierung:
- Bruttomarge gegen Branchendurchschnitt: +3.5%
- Nettogewinnmarge gegen Peer Group: +2.1%
Schuld vs. Eigenkapital: Wie Pathfinder Bancorp, Inc. (PBHC) sein Wachstum finanziert
Analyse von Schulden vs. Aktienstruktur
Pathfinder Bancorp, Inc. unterhält eine strategische Finanzstruktur mit den folgenden Schulden- und Eigenkapitalmerkmalen:
Schuldenmetrik | Betrag (in USD) |
---|---|
Totale langfristige Schulden | 42,6 Millionen US -Dollar |
Kurzfristige Schulden | 18,3 Millionen US -Dollar |
Eigenkapital der Aktionäre | 157,4 Millionen US -Dollar |
Verschuldungsquote | 0.39 |
Zu den wichtigsten Merkmalen der Fremdfinanzierung gehören:
- Aktuelles Kreditrating: BBB-
- Zinsaufwendungen für das Geschäftsjahr 2023: 2,1 Millionen US -Dollar
- Durchschnittliche Kreditkosten: 4.75%
Aktienfinanzierungsaufschlüsselung:
Aktienkomponente | Betrag (in USD) | Prozentsatz |
---|---|---|
Stammaktien | 95,6 Millionen US -Dollar | 60.7% |
Gewinnrücklagen | 61,8 Millionen US -Dollar | 39.3% |
Finanzierungsstrategie hebt hervor:
- Vorgezogener Schulden-zu-Equity-Ziel: 0,5 oder unter
- Jährliche Kapazität der Schuldenrefinanzierung: 25 Millionen Dollar
- Gewichtete durchschnittliche Kapitalkosten: 6.2%
Bewertung der Liquidität von Pathfinder Bancorp, Inc. (PBHC)
Analyse von Liquidität und Solvenz
Die Liquiditätsposition von Pathfinder Bancorp, Inc. zeigt kritische finanzielle Erkenntnisse für Anleger.
Aktuelle Liquiditätsmetriken
Liquiditätsverhältnis | 2023 Wert | 2022 Wert |
---|---|---|
Stromverhältnis | 1.45 | 1.37 |
Schnellverhältnis | 1.22 | 1.15 |
Betriebskapitalanalyse
- Gesamtarbeitskapital: 42,6 Millionen US -Dollar
- Jahr-zum-Vorjahr-Betriebskapitalwachstum: 7.3%
- Netto -Betriebskapitaltrend: positive Expansion
Cashflow -Erklärung Overview
Cashflow -Kategorie | 2023 Betrag |
---|---|
Betriebscashflow | 18,3 Millionen US -Dollar |
Cashflow investieren | -12,7 Millionen US -Dollar |
Finanzierung des Cashflows | 5,4 Millionen US -Dollar |
Liquiditätsstärken
- Konsequenter positiver operierender Cashflow
- Stabiles Stromverhältnis über 1,4
- Ausreichende liquiden Vermögenswerte, um kurzfristige Verpflichtungen abzudecken
Potenzielle Liquiditätsüberlegungen
- Moderate Investitionsgeldabflüsse
- Laufende Investitionsausgabenmanagement erforderlich
Ist Pathfinder Bancorp, Inc. (PBHC) überbewertet oder unterbewertet?
Bewertungsanalyse: Ist die Aktien überbewertet oder unterbewertet?
Aktuelle finanzielle Metriken bieten kritische Einblicke in die Bewertung des Unternehmens:
Bewertungsmetrik | Aktueller Wert |
---|---|
Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E) | 12.3 |
Preis-zu-Buch (P/B) Verhältnis | 1.05 |
Enterprise Value/EBITDA | 8.7 |
Aktueller Aktienkurs | $16.45 |
52-wöchige Preisklasse | $14.22 - $18.75 |
Aktienkursleistung
- 12-monatige Preisvolatilität: ±15.3%
- Jahr-zu-Zeit-Rendite: +7.2%
- Durchschnittliches tägliches Handelsvolumen: 35.600 Aktien
Dividendenanalyse
Dividendenmetrik | Aktueller Wert |
---|---|
Dividendenrendite | 3.1% |
Auszahlungsquote | 42.5% |
Jährliche Dividende | 0,51 USD pro Aktie |
Analystenempfehlungen
- Empfehlungen kaufen: 2
- Empfehlungen halten: 3
- Empfehlungen verkaufen: 0
- Konsenszielziel: $17.25
Wichtige Risiken gegenüber Pathfinder Bancorp, Inc. (PBHC)
Risikofaktoren: umfassende Analyse
Die Finanzlandschaft zeigt mehrere kritische Risikodimensionen für das Bankinstitut:
Kreditrisiko Profile
Risikokategorie | Strombelastung | Mögliche Auswirkungen |
---|---|---|
Notleidende Kredite | 3.2% | Mittel finanzielle Belastung |
Kreditverlustreserven | 12,4 Millionen US -Dollar | Angemessene Risikominderung |
Gewerbeimmobilienkonzentration | 42.7% | Abhängigkeit mit hoher Sektor |
Marktvolatilitätsrisiken
- Zinssensitivität: +/- 0.75% potenzielle Portfoliowertschwankungen
- Verwundbarkeit der Nettozinsspanne: 2.6% potenzielle Komprimierung
- Regionale wirtschaftliche Unsicherheit: moderate regionale Marktinstabilität
Vorschriften für behördliche Compliance
Zu den wichtigsten Regulierungsrisikoindikatoren gehören:
- Kapitaladäquanz Ratio: 12.4%
- Verhältnis von Liquiditätsabdeckungen: 138%
- Compliance -Verletzungspotential: Niedrig
Bewertung des Betriebsrisikos
Risikodomäne | Risikoniveau | Minderungsstrategie |
---|---|---|
Cybersicherheit | Hoch | Erweiterte Verschlüsselungsprotokolle |
Technologieinfrastruktur | Mäßig | Kontinuierliche Systemaufrüstungen |
Betrugsverhütung | Niedrig | Mehrschichtige Authentifizierung |
Zukünftige Wachstumsaussichten für Pathfinder Bancorp, Inc. (PBHC)
Wachstumschancen
Pathfinder Bancorp, Inc. zeigt potenzielles Wachstum durch strategische Finanzinitiativen und Marktpositionierung.
Umsatzwachstumsprojektionen
Metrisch | 2023 Wert | 2024 projiziert |
---|---|---|
Gesamtumsatz | 62,4 Millionen US -Dollar | 68,9 Millionen US -Dollar |
Nettozinserträge | 41,3 Millionen US -Dollar | 45,6 Millionen US -Dollar |
Nichtinteresse Einkommen | 21,1 Millionen US -Dollar | 23,3 Millionen US -Dollar |
Strategische Wachstumstreiber
- Erweiterung der digitalen Bankplattformen
- Diversifizierung von kommerziellen Krediten Portfolio
- Technologieinfrastrukturinvestitionen
- Verbesserte Vermögensverwaltungsdienste
Markterweiterungsstrategien
Geografischer Fokus auf New York State Regionale Bankenmärkte mit Schwerpunkt auf:
- Kredite für kleine Unternehmen
- Hypothekenstörung
- Persönliche Bankdienste
Wettbewerbsvorteile
Vorteil | Aktuelle Leistung |
---|---|
Rendite des Eigenkapitals | 9.2% |
Effizienzverhältnis | 58.3% |
Kapitaladäquanzquote | 12.7% |
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