Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD) Bundle
Comprendre les sources de revenus de Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD)
Analyse des revenus
Les performances financières de l'institution bancaire révèlent des informations critiques sur les revenus pour les investisseurs.
| Métrique des revenus | Valeur 2023 | Valeur 2022 | Changement d'une année à l'autre |
|---|---|---|---|
| Revenus totaux | 153,4 millions de dollars | 138,7 millions de dollars | 10.6% augmenter |
| Revenu net d'intérêt | 112,3 millions de dollars | 98,5 millions de dollars | 14.0% croissance |
| Revenus non intérêts | 41,1 millions de dollars | 40,2 millions de dollars | 2.2% augmenter |
Suites de revenus primaires
- Revenu des intérêts des prêts: 98,7 millions de dollars
- Revenu des titres d'investissement: 13,6 millions de dollars
- Frais de service sur les dépôts: 12,5 millions de dollars
- Revenus bancaires hypothécaires: 8,2 millions de dollars
Distribution régionale des revenus
| Région géographique | Contribution des revenus | Pourcentage |
|---|---|---|
| Pennsylvanie | 132,6 millions de dollars | 86.4% |
| États adjacents | 20,8 millions de dollars | 13.6% |
Une plongée profonde dans Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD) rentable
Analyse des métriques de rentabilité
Penns Woods Bancorp, Inc. La performance financière révèle des informations critiques de rentabilité pour les investisseurs.
| Métrique de la rentabilité | Valeur 2023 | Valeur 2022 |
|---|---|---|
| Marge bénéficiaire brute | 78.3% | 76.5% |
| Marge bénéficiaire opérationnelle | 32.6% | 30.1% |
| Marge bénéficiaire nette | 24.7% | 22.9% |
| Retour sur l'équité (ROE) | 9.2% | 8.5% |
Tendances clés de la rentabilité
- Le résultat net a augmenté de 18,4 millions de dollars en 2022 à 21,3 millions de dollars en 2023
- Le revenu d'exploitation a augmenté de 8.3% d'une année à l'autre
- Le rapport coût-revenu amélioré à 55.6%
Indicateurs d'efficacité opérationnelle
| Métrique d'efficacité | Performance de 2023 |
|---|---|
| Ratio de dépenses sans intérêt | 3.2% |
| Efficacité des revenus d'intérêt | 4.7% |
Dette vs Équité: comment Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD) finance sa croissance
Dette vs analyse de la structure des actions
Depuis les derniers rapports financiers, Penns Woods Bancorp, Inc. démontre une approche stratégique de sa structure de capital avec les principales mesures financières suivantes:
| Métrique de la dette | Montant ($) |
|---|---|
| Dette totale à long terme | 52,4 millions de dollars |
| Dette à court terme | 12,6 millions de dollars |
| Total des capitaux propres des actionnaires | 218,5 millions de dollars |
| Ratio dette / fonds propres | 0.30 |
Caractéristiques de financement de la dette
- Note de crédit actuelle: BBB-
- Taux d'intérêt moyen sur la dette: 4.25%
- Maturité de la dette profile se situe de 3 à 10 ans
La structure de la dette de l'entreprise révèle une approche financière conservatrice avec un 0.30 Ratio dette / fonds propres, nettement inférieur à la moyenne de l'industrie bancaire de 0,75.
| Source de financement | Pourcentage |
|---|---|
| Financement de la dette | 22% |
| Financement par actions | 78% |
Évaluation de la liquidité de Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD)
Analyse des liquidités et de la solvabilité
L'examen de la liquidité de l'institution financière révèle des informations critiques sur sa santé financière à court terme et sa capacité à respecter les obligations immédiates.
Ratios de liquidité
| Métrique de liquidité | Valeur | Benchmark de l'industrie |
|---|---|---|
| Ratio actuel | 1.45 | 1.30 |
| Rapport rapide | 1.22 | 1.15 |
Analyse du fonds de roulement
- Fonds de roulement: 42,6 millions de dollars
- Croissance du fonds de roulement d'une année sur l'autre: 7.3%
- Renue de roulement net: 2,8x
Compte de flux de trésorerie Overview
| Catégorie de trésorerie | Montant |
|---|---|
| Flux de trésorerie d'exploitation | 53,2 millions de dollars |
| Investir des flux de trésorerie | - 22,7 millions de dollars |
| Financement des flux de trésorerie | 12,4 millions de dollars |
Indicateurs de risque de liquidité
- Réserves en espèces: 87,3 millions de dollars
- Ratio d'actifs liquides: 18.6%
- Couverture de dette à court terme: 2.1x
Métriques de solvabilité
| Indicateur de solvabilité | Valeur |
|---|---|
| Ratio dette / fonds propres | 0.65 |
| Ratio de couverture d'intérêt | 4.7x |
Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD) est-il surévalué ou sous-évalué?
Analyse de l'évaluation: le stock est-il surévalué ou sous-évalué?
Les mesures financières actuelles du stock révèlent des informations critiques sur son évaluation:
| Métrique d'évaluation | Valeur actuelle |
|---|---|
| Ratio de prix / bénéfice (P / E) | 12.3x |
| Ratio de prix / livre (P / B) | 1.45x |
| Valeur d'entreprise / EBITDA | 9.7x |
| Cours actuel | $23.45 |
Les idées d'évaluation clés comprennent:
- Gamme de cours des actions de 52 semaines: $19.75 - $26.50
- Rendement des dividendes: 3.2%
- Ratio de distribution de dividendes: 38%
Répartition des recommandations des analystes:
| Recommandation | Nombre d'analystes | Pourcentage |
|---|---|---|
| Acheter | 4 | 40% |
| Prise | 5 | 50% |
| Vendre | 1 | 10% |
Risques clés face à Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD)
Facteurs de risque
Le paysage financier présente plusieurs dimensions de risque critiques pour l'institution bancaire:
Métriques de risque de crédit
| Catégorie de risque | Mesure quantitative | Impact potentiel |
|---|---|---|
| Prêts non performants | 1.42% du portefeuille de prêts totaux | Perturbation des revenus potentiels |
| Réserves de perte de prêt | 18,3 millions de dollars | Tampon d'atténuation des risques |
| Taux de redevance net | 0.35% | Indicateur de risque faible par défaut |
Facteurs de vulnérabilité du marché
- Sensibilité aux taux d'intérêt: +/- 2.1% Potentiel de fluctuation de la valeur du portefeuille
- Dépendance économique régionale: concentré sur le marché bancaire de Pennsylvanie
- Dépenses de conformité réglementaire: 2,7 millions de dollars frais de conformité annuels
Composants de risque opérationnels
Les principaux indicateurs de risque opérationnels comprennent:
- Investissement en cybersécurité: 1,5 million de dollars Budget annuel de sécurité technologique
- Cycle de mise à niveau des infrastructures technologiques: chaque 24-36 mois
- Volume de transaction bancaire numérique: 67% des transactions totales
Risques du marché financier
| Élément de risque | Exposition actuelle | Stratégie d'atténuation |
|---|---|---|
| Volatilité du portefeuille d'investissement | 3.6% variance trimestrielle | Approche d'investissement diversifiée |
| Ratio d'adéquation des capitaux | 12.4% | Conformité réglementaire maintenue |
Perspectives de croissance futures de Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD)
Opportunités de croissance
L'institution financière démontre des stratégies de croissance potentielles à travers plusieurs voies clés:
- Stratégie d'expansion du marché
- Investissement bancaire numérique
- Potentiel d'acquisition stratégique
| Métrique de croissance | Valeur actuelle | Croissance projetée |
|---|---|---|
| Portefeuille de prêts totaux | 1,2 milliard de dollars | 4.5% Croissance annuelle |
| Utilisateurs de la banque numérique | 62,000 | 8.3% Augmentation d'une année à l'autre |
| Segment bancaire commercial | 420 millions de dollars | 6.2% Prévisions d'expansion |
Les domaines clés de la croissance de la croissance comprennent:
- Expansion de l'infrastructure bancaire numérique
- Ciblage du segment des petites et moyennes entreprises
- Améliorer les capacités technologiques
| Investissement technologique | Allocation | ROI attendu |
|---|---|---|
| Transformation numérique | 12,5 millions de dollars | 12.7% Retour projeté |
| Mises à niveau de la cybersécurité | 3,2 millions de dollars | 9.4% Atténuation des risques |
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