Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD) finanzielle Gesundheit abbauen: Schlüsselerkenntnisse für Investoren

Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD) finanzielle Gesundheit abbauen: Schlüsselerkenntnisse für Investoren

US | Financial Services | Banks - Regional | NASDAQ

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Verstehen von Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD) Einnahmequellenströme

Einnahmeanalyse

Die finanzielle Leistung für das Bankinstitut zeigt kritische Einnahmen für Anleger.

Einnahmenmetrik 2023 Wert 2022 Wert Veränderung des Jahres
Gesamtumsatz 153,4 Millionen US -Dollar 138,7 Millionen US -Dollar 10.6% Zunahme
Nettozinserträge 112,3 Millionen US -Dollar 98,5 Millionen US -Dollar 14.0% Wachstum
Nichtinteresse Einkommen 41,1 Millionen US -Dollar 40,2 Millionen US -Dollar 2.2% Zunahme

Primäreinnahmequellen

  • Zinserträge aus Darlehen: 98,7 Millionen US -Dollar
  • Investitions -Wertpapiereinkommen: 13,6 Millionen US -Dollar
  • Servicegebühren für Einlagen: 12,5 Millionen US -Dollar
  • Einnahmen aus Hypothekenbanking: 8,2 Millionen US -Dollar

Regionale Einnahmeverteilung

Geografische Region Umsatzbeitrag Prozentsatz
Pennsylvania 132,6 Millionen US -Dollar 86.4%
Angrenzende Staaten 20,8 Millionen US -Dollar 13.6%



Ein tiefes Eintauchen in Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD) Rentabilität

Analyse der Rentabilitätsmetriken

Penns Woods Bancorp, Inc. Die finanzielle Leistung ergibt kritische Rentabilitätserkenntnisse für Anleger.

Rentabilitätsmetrik 2023 Wert 2022 Wert
Bruttogewinnmarge 78.3% 76.5%
Betriebsgewinnmarge 32.6% 30.1%
Nettogewinnmarge 24.7% 22.9%
Eigenkapitalrendite (ROE) 9.2% 8.5%

Wichtige Rentabilitätstrends

  • Nettoeinkommen stieg aus 18,4 Millionen US -Dollar im Jahr 2022 bis 21,3 Millionen US -Dollar im Jahr 2023
  • Betriebsergebnisse wuchsen um 8.3% Jahr-über-Jahr
  • Kosten-zu-Einkommens-Verhältnis verbessert sich auf 55.6%

Betriebseffizienzindikatoren

Effizienzmetrik 2023 Leistung
Verhältnis von Nichtinteresse 3.2%
Zinseinkommenseffizienz 4.7%



Schuld vs. Eigenkapital: Wie Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD) sein Wachstum finanziert

Analyse von Schulden vs. Aktienstruktur

Zum jüngsten Finanzberichterstattung zeigt Penns Woods Bancorp, Inc. einen strategischen Ansatz für seine Kapitalstruktur mit den folgenden wichtigen Finanzmetriken:

Schuldenmetrik Betrag ($)
Totale langfristige Schulden 52,4 Millionen US -Dollar
Kurzfristige Schulden 12,6 Millionen US -Dollar
Eigenkapital der Aktionäre 218,5 Millionen US -Dollar
Verschuldungsquote 0.30

Merkmale der Fremdfinanzierung

  • Aktuelles Kreditrating: BBB-
  • Durchschnittlicher Zinssatz für Schulden: 4.25%
  • Schuldenfälle profile reicht von 3 bis 10 Jahren

Die Schuldenstruktur des Unternehmens zeigt einen konservativen finanziellen Ansatz mit a 0.30 Verschuldungsquote, signifikant unter dem Durchschnitt der Bankenbranche von 0,75.

Finanzierungsquelle Prozentsatz
Fremdfinanzierung 22%
Eigenkapitalfinanzierung 78%



Bewertung der Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD) Liquidität

Analyse von Liquidität und Solvenz

Die Untersuchung der Liquidität des Finanzinstituts zeigt kritische Einblicke in die kurzfristige finanzielle Gesundheit und Fähigkeit, unmittelbare Verpflichtungen zu erfüllen.

Liquiditätsverhältnisse

Liquiditätsmetrik Wert Branchen -Benchmark
Stromverhältnis 1.45 1.30
Schnellverhältnis 1.22 1.15

Betriebskapitalanalyse

  • Betriebskapital: 42,6 Millionen US -Dollar
  • Jahr-zum-Vorjahr-Betriebskapitalwachstum: 7.3%
  • Netto -Betriebskapitalumsatz: 2.8x

Cashflow -Erklärung Overview

Cashflow -Kategorie Menge
Betriebscashflow 53,2 Millionen US -Dollar
Cashflow investieren -22,7 Millionen US -Dollar
Finanzierung des Cashflows 12,4 Millionen US -Dollar

Liquiditätsrisikoindikatoren

  • Bargeldreserven: 87,3 Millionen US -Dollar
  • Verhältnis von Liquid Asset: 18.6%
  • Kurzfristige Schuldenversicherung: 2.1x

Solvenzmetriken

Solvenzanzeige Wert
Verschuldungsquote 0.65
Zinsabdeckungsquote 4.7x



Ist Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD) überbewertet oder unterbewertet?

Bewertungsanalyse: Ist die Aktien überbewertet oder unterbewertet?

Aktuelle finanzielle Metriken für die Aktien zeigen kritische Einblicke in die Bewertung:

Bewertungsmetrik Aktueller Wert
Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E) 12.3x
Preis-zu-Buch (P/B) Verhältnis 1,45x
Enterprise Value/EBITDA 9.7x
Aktueller Aktienkurs $23.45

Zu den wichtigsten Bewertungseinsichten gehören:

  • 52-Wochen-Aktienkursbereich: $19.75 - $26.50
  • Dividendenrendite: 3.2%
  • Dividendenausschüttungsquote: 38%

Analystenempfehlungen Aufschlüsselung:

Empfehlung Anzahl der Analysten Prozentsatz
Kaufen 4 40%
Halten 5 50%
Verkaufen 1 10%



Schlüsselrisiken gegenüber Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD)

Risikofaktoren

Die Finanzlandschaft enthält mehrere kritische Risikodimensionen für das Bankinstitut:

Kreditrisikokennzahlen

Risikokategorie Quantitative Messung Mögliche Auswirkungen
Notleidende Kredite 1.42% des gesamten Kreditportfolios Potenzielle Umsatzstörung
Kreditverlustreserven 18,3 Millionen US -Dollar Risikominderungspuffer
Nettovorschriftenzins 0.35% Niedriger Standardrisikoindikator

Marktanfälligkeitsfaktoren

  • Zinssensitivität: +/- 2.1% Portfoliowertschwankungspotential
  • Regionale wirtschaftliche Abhängigkeit: Konzentriert auf den Bankenmarkt von Pennsylvania
  • Vorschriftenkosten für die Vorschriften: 2,7 Millionen US -Dollar jährliche Compliance -Kosten

Betriebsrisikokomponenten

Zu den wichtigsten operativen Risikoindikatoren gehören:

  • Cybersicherheitsinvestition: 1,5 Millionen US -Dollar jährliches Technologiesicherheitsbudget
  • Upgradezyklus für Technologieinfrastruktur: Jeder 24-36 Monate
  • Digital Banking Transaction Volumen: 67% von Gesamttransaktionen

Finanzmarktrisiken

Risikoelement Strombelastung Minderungsstrategie
Volatilität des Anlageportfolios 3.6% vierteljährliche Varianz Diversifizierter Investitionsansatz
Kapitaladäquanzquote 12.4% Behördliche Einhaltung der Vorschriften beibehalten



Zukünftige Wachstumsaussichten für Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD)

Wachstumschancen

Das Finanzinstitut zeigt potenzielle Wachstumsstrategien durch mehrere wichtige Wege:

  • Markterweiterungsstrategie
  • Digitale Bankinvestition
  • Strategisches Erwerbspotenzial
Wachstumsmetrik Aktueller Wert Projiziertes Wachstum
Gesamtkreditportfolio 1,2 Milliarden US -Dollar 4.5% Jährliches Wachstum
Digital Banking -Benutzer 62,000 8.3% Anstieg des Jahres
Geschäftsbankensegment 420 Millionen US -Dollar 6.2% Expansionsprognose

Zu den wichtigsten Wachstumsfokusbereichen gehören:

  • Erweiterung der Digital Banking Infrastructure
  • Targeting kleiner bis mittlerer Unternehmenssegment
  • Verbesserung der technologischen Fähigkeiten
Technologieinvestition Zuweisung Erwarteter ROI
Digitale Transformation 12,5 Millionen US -Dollar 12.7% Rückgabe projiziert
Cybersecurity -Upgrades 3,2 Millionen US -Dollar 9.4% Risikominderung

DCF model

Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD) DCF Excel Template

    5-Year Financial Model

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