Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD) Bundle
Verstehen von Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD) Einnahmequellenströme
Einnahmeanalyse
Die finanzielle Leistung für das Bankinstitut zeigt kritische Einnahmen für Anleger.
| Einnahmenmetrik | 2023 Wert | 2022 Wert | Veränderung des Jahres |
|---|---|---|---|
| Gesamtumsatz | 153,4 Millionen US -Dollar | 138,7 Millionen US -Dollar | 10.6% Zunahme |
| Nettozinserträge | 112,3 Millionen US -Dollar | 98,5 Millionen US -Dollar | 14.0% Wachstum |
| Nichtinteresse Einkommen | 41,1 Millionen US -Dollar | 40,2 Millionen US -Dollar | 2.2% Zunahme |
Primäreinnahmequellen
- Zinserträge aus Darlehen: 98,7 Millionen US -Dollar
- Investitions -Wertpapiereinkommen: 13,6 Millionen US -Dollar
- Servicegebühren für Einlagen: 12,5 Millionen US -Dollar
- Einnahmen aus Hypothekenbanking: 8,2 Millionen US -Dollar
Regionale Einnahmeverteilung
| Geografische Region | Umsatzbeitrag | Prozentsatz |
|---|---|---|
| Pennsylvania | 132,6 Millionen US -Dollar | 86.4% |
| Angrenzende Staaten | 20,8 Millionen US -Dollar | 13.6% |
Ein tiefes Eintauchen in Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD) Rentabilität
Analyse der Rentabilitätsmetriken
Penns Woods Bancorp, Inc. Die finanzielle Leistung ergibt kritische Rentabilitätserkenntnisse für Anleger.
| Rentabilitätsmetrik | 2023 Wert | 2022 Wert |
|---|---|---|
| Bruttogewinnmarge | 78.3% | 76.5% |
| Betriebsgewinnmarge | 32.6% | 30.1% |
| Nettogewinnmarge | 24.7% | 22.9% |
| Eigenkapitalrendite (ROE) | 9.2% | 8.5% |
Wichtige Rentabilitätstrends
- Nettoeinkommen stieg aus 18,4 Millionen US -Dollar im Jahr 2022 bis 21,3 Millionen US -Dollar im Jahr 2023
- Betriebsergebnisse wuchsen um 8.3% Jahr-über-Jahr
- Kosten-zu-Einkommens-Verhältnis verbessert sich auf 55.6%
Betriebseffizienzindikatoren
| Effizienzmetrik | 2023 Leistung |
|---|---|
| Verhältnis von Nichtinteresse | 3.2% |
| Zinseinkommenseffizienz | 4.7% |
Schuld vs. Eigenkapital: Wie Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD) sein Wachstum finanziert
Analyse von Schulden vs. Aktienstruktur
Zum jüngsten Finanzberichterstattung zeigt Penns Woods Bancorp, Inc. einen strategischen Ansatz für seine Kapitalstruktur mit den folgenden wichtigen Finanzmetriken:
| Schuldenmetrik | Betrag ($) |
|---|---|
| Totale langfristige Schulden | 52,4 Millionen US -Dollar |
| Kurzfristige Schulden | 12,6 Millionen US -Dollar |
| Eigenkapital der Aktionäre | 218,5 Millionen US -Dollar |
| Verschuldungsquote | 0.30 |
Merkmale der Fremdfinanzierung
- Aktuelles Kreditrating: BBB-
- Durchschnittlicher Zinssatz für Schulden: 4.25%
- Schuldenfälle profile reicht von 3 bis 10 Jahren
Die Schuldenstruktur des Unternehmens zeigt einen konservativen finanziellen Ansatz mit a 0.30 Verschuldungsquote, signifikant unter dem Durchschnitt der Bankenbranche von 0,75.
| Finanzierungsquelle | Prozentsatz |
|---|---|
| Fremdfinanzierung | 22% |
| Eigenkapitalfinanzierung | 78% |
Bewertung der Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD) Liquidität
Analyse von Liquidität und Solvenz
Die Untersuchung der Liquidität des Finanzinstituts zeigt kritische Einblicke in die kurzfristige finanzielle Gesundheit und Fähigkeit, unmittelbare Verpflichtungen zu erfüllen.
Liquiditätsverhältnisse
| Liquiditätsmetrik | Wert | Branchen -Benchmark |
|---|---|---|
| Stromverhältnis | 1.45 | 1.30 |
| Schnellverhältnis | 1.22 | 1.15 |
Betriebskapitalanalyse
- Betriebskapital: 42,6 Millionen US -Dollar
- Jahr-zum-Vorjahr-Betriebskapitalwachstum: 7.3%
- Netto -Betriebskapitalumsatz: 2.8x
Cashflow -Erklärung Overview
| Cashflow -Kategorie | Menge |
|---|---|
| Betriebscashflow | 53,2 Millionen US -Dollar |
| Cashflow investieren | -22,7 Millionen US -Dollar |
| Finanzierung des Cashflows | 12,4 Millionen US -Dollar |
Liquiditätsrisikoindikatoren
- Bargeldreserven: 87,3 Millionen US -Dollar
- Verhältnis von Liquid Asset: 18.6%
- Kurzfristige Schuldenversicherung: 2.1x
Solvenzmetriken
| Solvenzanzeige | Wert |
|---|---|
| Verschuldungsquote | 0.65 |
| Zinsabdeckungsquote | 4.7x |
Ist Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD) überbewertet oder unterbewertet?
Bewertungsanalyse: Ist die Aktien überbewertet oder unterbewertet?
Aktuelle finanzielle Metriken für die Aktien zeigen kritische Einblicke in die Bewertung:
| Bewertungsmetrik | Aktueller Wert |
|---|---|
| Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E) | 12.3x |
| Preis-zu-Buch (P/B) Verhältnis | 1,45x |
| Enterprise Value/EBITDA | 9.7x |
| Aktueller Aktienkurs | $23.45 |
Zu den wichtigsten Bewertungseinsichten gehören:
- 52-Wochen-Aktienkursbereich: $19.75 - $26.50
- Dividendenrendite: 3.2%
- Dividendenausschüttungsquote: 38%
Analystenempfehlungen Aufschlüsselung:
| Empfehlung | Anzahl der Analysten | Prozentsatz |
|---|---|---|
| Kaufen | 4 | 40% |
| Halten | 5 | 50% |
| Verkaufen | 1 | 10% |
Schlüsselrisiken gegenüber Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD)
Risikofaktoren
Die Finanzlandschaft enthält mehrere kritische Risikodimensionen für das Bankinstitut:
Kreditrisikokennzahlen
| Risikokategorie | Quantitative Messung | Mögliche Auswirkungen |
|---|---|---|
| Notleidende Kredite | 1.42% des gesamten Kreditportfolios | Potenzielle Umsatzstörung |
| Kreditverlustreserven | 18,3 Millionen US -Dollar | Risikominderungspuffer |
| Nettovorschriftenzins | 0.35% | Niedriger Standardrisikoindikator |
Marktanfälligkeitsfaktoren
- Zinssensitivität: +/- 2.1% Portfoliowertschwankungspotential
- Regionale wirtschaftliche Abhängigkeit: Konzentriert auf den Bankenmarkt von Pennsylvania
- Vorschriftenkosten für die Vorschriften: 2,7 Millionen US -Dollar jährliche Compliance -Kosten
Betriebsrisikokomponenten
Zu den wichtigsten operativen Risikoindikatoren gehören:
- Cybersicherheitsinvestition: 1,5 Millionen US -Dollar jährliches Technologiesicherheitsbudget
- Upgradezyklus für Technologieinfrastruktur: Jeder 24-36 Monate
- Digital Banking Transaction Volumen: 67% von Gesamttransaktionen
Finanzmarktrisiken
| Risikoelement | Strombelastung | Minderungsstrategie |
|---|---|---|
| Volatilität des Anlageportfolios | 3.6% vierteljährliche Varianz | Diversifizierter Investitionsansatz |
| Kapitaladäquanzquote | 12.4% | Behördliche Einhaltung der Vorschriften beibehalten |
Zukünftige Wachstumsaussichten für Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD)
Wachstumschancen
Das Finanzinstitut zeigt potenzielle Wachstumsstrategien durch mehrere wichtige Wege:
- Markterweiterungsstrategie
- Digitale Bankinvestition
- Strategisches Erwerbspotenzial
| Wachstumsmetrik | Aktueller Wert | Projiziertes Wachstum |
|---|---|---|
| Gesamtkreditportfolio | 1,2 Milliarden US -Dollar | 4.5% Jährliches Wachstum |
| Digital Banking -Benutzer | 62,000 | 8.3% Anstieg des Jahres |
| Geschäftsbankensegment | 420 Millionen US -Dollar | 6.2% Expansionsprognose |
Zu den wichtigsten Wachstumsfokusbereichen gehören:
- Erweiterung der Digital Banking Infrastructure
- Targeting kleiner bis mittlerer Unternehmenssegment
- Verbesserung der technologischen Fähigkeiten
| Technologieinvestition | Zuweisung | Erwarteter ROI |
|---|---|---|
| Digitale Transformation | 12,5 Millionen US -Dollar | 12.7% Rückgabe projiziert |
| Cybersecurity -Upgrades | 3,2 Millionen US -Dollar | 9.4% Risikominderung |
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