Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD) Bundle
Entendendo os fluxos de receita Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD)
Análise de receita
O desempenho financeiro da instituição bancária revela insights críticos de receita para os investidores.
| Métrica de receita | 2023 valor | 2022 Valor | Mudança de ano a ano |
|---|---|---|---|
| Receita total | US $ 153,4 milhões | US $ 138,7 milhões | 10.6% aumentar |
| Receita de juros líquidos | US $ 112,3 milhões | US $ 98,5 milhões | 14.0% crescimento |
| Receita não interessante | US $ 41,1 milhões | US $ 40,2 milhões | 2.2% aumentar |
Fluxos de receita primária
- Receita de juros de empréstimos: US $ 98,7 milhões
- Receita de títulos de investimento: US $ 13,6 milhões
- Taxas de serviço em depósitos: US $ 12,5 milhões
- Receita bancária de hipotecas: US $ 8,2 milhões
Distribuição regional da receita
| Região geográfica | Contribuição da receita | Percentagem |
|---|---|---|
| Pensilvânia | US $ 132,6 milhões | 86.4% |
| Estados adjacentes | US $ 20,8 milhões | 13.6% |
Um mergulho profundo em Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD) lucratividade
Análise de métricas de rentabilidade
O desempenho financeiro da Penns Woods Bancorp, Inc. revela insights críticos de lucratividade para os investidores.
| Métrica de rentabilidade | 2023 valor | 2022 Valor |
|---|---|---|
| Margem de lucro bruto | 78.3% | 76.5% |
| Margem de lucro operacional | 32.6% | 30.1% |
| Margem de lucro líquido | 24.7% | 22.9% |
| Retorno sobre o patrimônio (ROE) | 9.2% | 8.5% |
Tendências de lucratividade importantes
- O lucro líquido aumentou de US $ 18,4 milhões em 2022 para US $ 21,3 milhões em 2023
- A receita operacional cresceu 8.3% ano a ano
- A relação custo / renda melhorou para 55.6%
Indicadores de eficiência operacional
| Métrica de eficiência | 2023 desempenho |
|---|---|
| Índice de despesas não interesses | 3.2% |
| Eficiência de renda de juros | 4.7% |
Dívida vs. patrimônio: como Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD) financia seu crescimento
Análise da estrutura da dívida vs. patrimônio líquido
A partir dos mais recentes relatórios financeiros, a Penns Woods Bancorp, Inc. demonstra uma abordagem estratégica de sua estrutura de capital com as seguintes métricas financeiras principais:
| Métrica de dívida | Valor ($) |
|---|---|
| Dívida total de longo prazo | US $ 52,4 milhões |
| Dívida de curto prazo | US $ 12,6 milhões |
| Equidade total dos acionistas | US $ 218,5 milhões |
| Relação dívida / patrimônio | 0.30 |
Características de financiamento da dívida
- Classificação de crédito atual: BBB-
- Taxa de juros média sobre dívida: 4.25%
- Maturidade da dívida profile varia de 3 a 10 anos
A estrutura da dívida da empresa revela uma abordagem financeira conservadora com um 0.30 Índice de dívida / patrimônio, significativamente abaixo da média da indústria bancária de 0,75.
| Fonte de financiamento | Percentagem |
|---|---|
| Financiamento da dívida | 22% |
| Financiamento de ações | 78% |
Avaliando a liquidez da Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD)
Análise de liquidez e solvência
Examinar a liquidez da instituição financeira revela informações críticas sobre sua saúde financeira de curto prazo e capacidade de cumprir obrigações imediatas.
Índices de liquidez
| Métrica de liquidez | Valor | Referência da indústria |
|---|---|---|
| Proporção atual | 1.45 | 1.30 |
| Proporção rápida | 1.22 | 1.15 |
Análise de capital de giro
- Capital de giro: US $ 42,6 milhões
- Crescimento de capital de giro ano a ano: 7.3%
- Rotatividade líquida de capital de giro: 2.8x
Declaração de fluxo de caixa Overview
| Categoria de fluxo de caixa | Quantia |
|---|---|
| Fluxo de caixa operacional | US $ 53,2 milhões |
| Investindo fluxo de caixa | -US $ 22,7 milhões |
| Financiamento de fluxo de caixa | US $ 12,4 milhões |
Indicadores de risco de liquidez
- Reservas de caixa: US $ 87,3 milhões
- Razão de ativos líquidos: 18.6%
- Cobertura de dívida de curto prazo: 2.1x
Métricas de solvência
| Indicador de solvência | Valor |
|---|---|
| Relação dívida / patrimônio | 0.65 |
| Taxa de cobertura de juros | 4.7x |
A Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD) está supervalorizada ou subvalorizada?
Análise de avaliação: o estoque está supervalorizado ou subvalorizado?
As métricas financeiras atuais para as ações revelam informações críticas sobre sua avaliação:
| Métrica de avaliação | Valor atual |
|---|---|
| Relação preço-lucro (P/E) | 12.3x |
| Proporção de preço-livro (P/B) | 1.45x |
| Valor corporativo/ebitda | 9.7x |
| Preço atual das ações | $23.45 |
Os insights de avaliação -chave incluem:
- Faixa de preço das ações de 52 semanas: $19.75 - $26.50
- Rendimento de dividendos: 3.2%
- Taxa de pagamento de dividendos: 38%
Recomendações de analistas quebram:
| Recomendação | Número de analistas | Percentagem |
|---|---|---|
| Comprar | 4 | 40% |
| Segurar | 5 | 50% |
| Vender | 1 | 10% |
Riscos -chave enfrentados pela Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD)
Fatores de risco
O cenário financeiro apresenta várias dimensões críticas de risco para a instituição bancária:
Métricas de risco de crédito
| Categoria de risco | Medição quantitativa | Impacto potencial |
|---|---|---|
| Empréstimos não-desempenho | 1.42% de carteira total de empréstimos | Receita potencial de receita |
| Reservas de perda de empréstimos | US $ 18,3 milhões | Buffer de mitigação de risco |
| Taxa de cobrança líquida | 0.35% | Baixo indicador de risco padrão |
Fatores de vulnerabilidade de mercado
- Sensibilidade à taxa de juros: +/- 2.1% Potencial de flutuação de valor do portfólio
- Dependência econômica regional: concentrado no mercado bancário da Pensilvânia
- Despesas de conformidade regulatória: US $ 2,7 milhões custos anuais de conformidade
Componentes de risco operacional
Os principais indicadores de risco operacional incluem:
- Investimento de segurança cibernética: US $ 1,5 milhão orçamento anual de segurança tecnológica
- Ciclo de atualização da infraestrutura de tecnologia: todo 24-36 meses
- Volume de transação bancária digital: 67% de transações totais
Riscos de mercado financeiro
| Elemento de risco | Exposição atual | Estratégia de mitigação |
|---|---|---|
| Volatilidade do portfólio de investimentos | 3.6% variação trimestral | Abordagem de investimento diversificado |
| Índice de adequação de capital | 12.4% | A conformidade regulatória mantida |
Perspectivas de crescimento futuro para Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD)
Oportunidades de crescimento
A instituição financeira demonstra possíveis estratégias de crescimento por meio de várias avenidas importantes:
- Estratégia de expansão do mercado
- Investimento bancário digital
- Potencial de aquisição estratégica
| Métrica de crescimento | Valor atual | Crescimento projetado |
|---|---|---|
| Portfólio total de empréstimos | US $ 1,2 bilhão | 4.5% Crescimento anual |
| Usuários bancários digitais | 62,000 | 8.3% Aumento de um ano a ano |
| Segmento bancário comercial | US $ 420 milhões | 6.2% Previsão de expansão |
As principais áreas de foco de crescimento incluem:
- Expandindo a infraestrutura bancária digital
- Segmentando segmento de pequeno a médio porte
- Aprimorando as capacidades tecnológicas
| Investimento em tecnologia | Alocação | ROI esperado |
|---|---|---|
| Transformação digital | US $ 12,5 milhões | 12.7% Retornar projetado |
| Atualizações de segurança cibernética | US $ 3,2 milhões | 9.4% Mitigação de risco |
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