Quebrando a saúde financeira da Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD): Insights -chave para investidores

Quebrando a saúde financeira da Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD): Insights -chave para investidores

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Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD) Bundle

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Entendendo os fluxos de receita Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD)

Análise de receita

O desempenho financeiro da instituição bancária revela insights críticos de receita para os investidores.

Métrica de receita 2023 valor 2022 Valor Mudança de ano a ano
Receita total US $ 153,4 milhões US $ 138,7 milhões 10.6% aumentar
Receita de juros líquidos US $ 112,3 milhões US $ 98,5 milhões 14.0% crescimento
Receita não interessante US $ 41,1 milhões US $ 40,2 milhões 2.2% aumentar

Fluxos de receita primária

  • Receita de juros de empréstimos: US $ 98,7 milhões
  • Receita de títulos de investimento: US $ 13,6 milhões
  • Taxas de serviço em depósitos: US $ 12,5 milhões
  • Receita bancária de hipotecas: US $ 8,2 milhões

Distribuição regional da receita

Região geográfica Contribuição da receita Percentagem
Pensilvânia US $ 132,6 milhões 86.4%
Estados adjacentes US $ 20,8 milhões 13.6%



Um mergulho profundo em Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD) lucratividade

Análise de métricas de rentabilidade

O desempenho financeiro da Penns Woods Bancorp, Inc. revela insights críticos de lucratividade para os investidores.

Métrica de rentabilidade 2023 valor 2022 Valor
Margem de lucro bruto 78.3% 76.5%
Margem de lucro operacional 32.6% 30.1%
Margem de lucro líquido 24.7% 22.9%
Retorno sobre o patrimônio (ROE) 9.2% 8.5%

Tendências de lucratividade importantes

  • O lucro líquido aumentou de US $ 18,4 milhões em 2022 para US $ 21,3 milhões em 2023
  • A receita operacional cresceu 8.3% ano a ano
  • A relação custo / renda melhorou para 55.6%

Indicadores de eficiência operacional

Métrica de eficiência 2023 desempenho
Índice de despesas não interesses 3.2%
Eficiência de renda de juros 4.7%



Dívida vs. patrimônio: como Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD) financia seu crescimento

Análise da estrutura da dívida vs. patrimônio líquido

A partir dos mais recentes relatórios financeiros, a Penns Woods Bancorp, Inc. demonstra uma abordagem estratégica de sua estrutura de capital com as seguintes métricas financeiras principais:

Métrica de dívida Valor ($)
Dívida total de longo prazo US $ 52,4 milhões
Dívida de curto prazo US $ 12,6 milhões
Equidade total dos acionistas US $ 218,5 milhões
Relação dívida / patrimônio 0.30

Características de financiamento da dívida

  • Classificação de crédito atual: BBB-
  • Taxa de juros média sobre dívida: 4.25%
  • Maturidade da dívida profile varia de 3 a 10 anos

A estrutura da dívida da empresa revela uma abordagem financeira conservadora com um 0.30 Índice de dívida / patrimônio, significativamente abaixo da média da indústria bancária de 0,75.

Fonte de financiamento Percentagem
Financiamento da dívida 22%
Financiamento de ações 78%



Avaliando a liquidez da Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD)

Análise de liquidez e solvência

Examinar a liquidez da instituição financeira revela informações críticas sobre sua saúde financeira de curto prazo e capacidade de cumprir obrigações imediatas.

Índices de liquidez

Métrica de liquidez Valor Referência da indústria
Proporção atual 1.45 1.30
Proporção rápida 1.22 1.15

Análise de capital de giro

  • Capital de giro: US $ 42,6 milhões
  • Crescimento de capital de giro ano a ano: 7.3%
  • Rotatividade líquida de capital de giro: 2.8x

Declaração de fluxo de caixa Overview

Categoria de fluxo de caixa Quantia
Fluxo de caixa operacional US $ 53,2 milhões
Investindo fluxo de caixa -US $ 22,7 milhões
Financiamento de fluxo de caixa US $ 12,4 milhões

Indicadores de risco de liquidez

  • Reservas de caixa: US $ 87,3 milhões
  • Razão de ativos líquidos: 18.6%
  • Cobertura de dívida de curto prazo: 2.1x

Métricas de solvência

Indicador de solvência Valor
Relação dívida / patrimônio 0.65
Taxa de cobertura de juros 4.7x



A Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD) está supervalorizada ou subvalorizada?

Análise de avaliação: o estoque está supervalorizado ou subvalorizado?

As métricas financeiras atuais para as ações revelam informações críticas sobre sua avaliação:

Métrica de avaliação Valor atual
Relação preço-lucro (P/E) 12.3x
Proporção de preço-livro (P/B) 1.45x
Valor corporativo/ebitda 9.7x
Preço atual das ações $23.45

Os insights de avaliação -chave incluem:

  • Faixa de preço das ações de 52 semanas: $19.75 - $26.50
  • Rendimento de dividendos: 3.2%
  • Taxa de pagamento de dividendos: 38%

Recomendações de analistas quebram:

Recomendação Número de analistas Percentagem
Comprar 4 40%
Segurar 5 50%
Vender 1 10%



Riscos -chave enfrentados pela Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD)

Fatores de risco

O cenário financeiro apresenta várias dimensões críticas de risco para a instituição bancária:

Métricas de risco de crédito

Categoria de risco Medição quantitativa Impacto potencial
Empréstimos não-desempenho 1.42% de carteira total de empréstimos Receita potencial de receita
Reservas de perda de empréstimos US $ 18,3 milhões Buffer de mitigação de risco
Taxa de cobrança líquida 0.35% Baixo indicador de risco padrão

Fatores de vulnerabilidade de mercado

  • Sensibilidade à taxa de juros: +/- 2.1% Potencial de flutuação de valor do portfólio
  • Dependência econômica regional: concentrado no mercado bancário da Pensilvânia
  • Despesas de conformidade regulatória: US $ 2,7 milhões custos anuais de conformidade

Componentes de risco operacional

Os principais indicadores de risco operacional incluem:

  • Investimento de segurança cibernética: US $ 1,5 milhão orçamento anual de segurança tecnológica
  • Ciclo de atualização da infraestrutura de tecnologia: todo 24-36 meses
  • Volume de transação bancária digital: 67% de transações totais

Riscos de mercado financeiro

Elemento de risco Exposição atual Estratégia de mitigação
Volatilidade do portfólio de investimentos 3.6% variação trimestral Abordagem de investimento diversificado
Índice de adequação de capital 12.4% A conformidade regulatória mantida



Perspectivas de crescimento futuro para Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD)

Oportunidades de crescimento

A instituição financeira demonstra possíveis estratégias de crescimento por meio de várias avenidas importantes:

  • Estratégia de expansão do mercado
  • Investimento bancário digital
  • Potencial de aquisição estratégica
Métrica de crescimento Valor atual Crescimento projetado
Portfólio total de empréstimos US $ 1,2 bilhão 4.5% Crescimento anual
Usuários bancários digitais 62,000 8.3% Aumento de um ano a ano
Segmento bancário comercial US $ 420 milhões 6.2% Previsão de expansão

As principais áreas de foco de crescimento incluem:

  • Expandindo a infraestrutura bancária digital
  • Segmentando segmento de pequeno a médio porte
  • Aprimorando as capacidades tecnológicas
Investimento em tecnologia Alocação ROI esperado
Transformação digital US $ 12,5 milhões 12.7% Retornar projetado
Atualizações de segurança cibernética US $ 3,2 milhões 9.4% Mitigação de risco

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