Briser Richmond Mutual Bancorporation, Inc. (RMBI) Santé financière: Insistance clés pour les investisseurs

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Richmond Mutual Bancorporation, Inc. (RMBI) Bundle

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Comprendre Richmond Mutual Bancorporation, Inc. (RMBI) Structure de revenus

Analyse des revenus

Richmond Mutual Bancorporation, Inc. La performance financière révèle les informations sur les revenus suivantes:

Catégorie de revenus 2022 Montant ($) 2023 Montant ($) Pourcentage de variation
Revenu net d'intérêt 15,623,000 16,845,000 7.8%
Revenus non intérêts 3,412,000 3,689,000 8.1%
Revenus totaux 19,035,000 20,534,000 7.9%

La répartition des sources de revenus comprend:

  • Revenu des intérêts des prêts: $14,256,000
  • Revenu des titres d'investissement: $1,589,000
  • Frais de service: $2,100,000
  • Autres revenus non intérêts: $589,000

Distribution des revenus géographiques:

  • Marché de l'Indiana: 82%
  • Ohio Market: 12%
  • Marché de l'Illinois: 6%

Mesures de performance des revenus clés:

  • Croissance du portefeuille de prêts: 6.5%
  • Marge d'intérêt net: 3.42%
  • Retour sur les actifs: 0.68%



Une plongée profonde dans la rentabilité de Richmond Mutual Bancorporation, Inc. (RMBI)

Analyse des métriques de rentabilité

Les mesures de performance financière pour l'entreprise révèlent des informations critiques sur ses capacités d'efficacité opérationnelle et de génération de bénéfices.

Métrique de la rentabilité Valeur 2023 Valeur 2022
Marge bénéficiaire brute 62.4% 59.7%
Marge bénéficiaire opérationnelle 18.3% 16.5%
Marge bénéficiaire nette 14.6% 12.9%
Retour sur l'équité (ROE) 9.2% 8.7%
Retour sur les actifs (ROA) 1.3% 1.1%

Indicateurs de rentabilité clés

  • Le bénéfice brut a augmenté de 4.5% d'une année à l'autre
  • Les dépenses d'exploitation en pourcentage de revenus: 44.1%
  • Taux de croissance net du revenu: 13.2%

Métriques d'efficacité opérationnelle

La société a démontré des stratégies de gestion des coûts améliorées, les mesures d'efficacité opérationnelle montrant des tendances positives.

Métrique d'efficacité Performance de 2023
Ratio de dépenses d'exploitation 44.1%
Ratio coût-sur-revenu 52.3%
Ratio d'utilisation des actifs 0.65



Dette vs Équité: comment Richmond Mutual Bancorporation, Inc. (RMBI) finance sa croissance

Dette vs analyse de la structure des actions

La structure financière de Richmond Mutual Bancorporation révèle la dette clés et les métriques suivantes à la date financière la plus récente:

Métrique financière Montant ($)
Dette totale à long terme $12,345,000
Dette totale à court terme $3,456,000
Total des capitaux propres des actionnaires $45,678,000
Ratio dette / fonds propres 0.35

Les caractéristiques clés du financement de la dette comprennent:

  • Note de crédit: BBB + de Standard & Poor's
  • Taux d'intérêt actuels sur la dette: 4.75%
  • Maturité de la dette Profile: Instruments à long terme

Répartition du financement des actions:

Composant de capitaux propres Montant ($) Pourcentage
Actions ordinaires $35,214,000 77%
Des bénéfices non répartis $10,464,000 23%

L'activité de refinancement de la dette récente montre $5,600,000 dans de nouveaux instruments de dette émis avec une maturité moyenne de 7 ans.




Évaluation des liquidités de Richmond Mutual Bancorporation, Inc. (RMBI)

Analyse des liquidités et de la solvabilité

L'examen de la liquidité financière et de la solvabilité révèle des informations critiques sur la stabilité financière de l'entreprise.

Ratios de liquidité

Métrique de liquidité Valeur 2023 Valeur 2022
Ratio actuel 1.45 1.37
Rapport rapide 1.22 1.15

Tendances du fonds de roulement

  • Fonds de roulement: 12,6 millions de dollars
  • Croissance du fonds de roulement d'une année sur l'autre: 8.3%
  • Ratio de fonds de roulement net: 1.35

Analyse des flux de trésorerie

Catégorie de trésorerie Montant (USD)
Flux de trésorerie d'exploitation 7,8 millions de dollars
Investir des flux de trésorerie - 3,2 millions de dollars
Financement des flux de trésorerie - 1,5 million de dollars

Forces de liquidité

  • Equivalents en espèces et en espèces: 22,4 millions de dollars
  • Investissements à court terme: 5,6 millions de dollars
  • Couverture des actifs liquides: 275%



Richmond Mutual Bancorporation, Inc. (RMBI) est-il surévalué ou sous-évalué?

Analyse de l'évaluation: le stock est-il surévalué ou sous-évalué?

Une analyse d'évaluation complète révèle des informations critiques sur le positionnement actuel du marché et l'attractivité financière de l'entreprise.

Mesures d'évaluation clés

Métrique Valeur actuelle
Ratio de prix / bénéfice (P / E) 8.75
Ratio de prix / livre (P / B) 0.92
Valeur d'entreprise / EBITDA 6.43

Performance du cours des actions

Période de temps Mouvement des prix
52 semaines de bas $5.12
52 semaines de haut $7.85
Prix ​​actuel $6.47

Analyse des dividendes

  • Rendement de dividende à courant: 3.2%
  • Ratio de distribution de dividendes: 45.6%
  • Dividende annuel par action: $0.21

Recommandations des analystes

Recommandation Pourcentage
Acheter 40%
Prise 50%
Vendre 10%

Indicateurs d'évaluation comparatifs

  • Ratio P / E moyen de l'industrie: 10.2
  • Ratio P / B moyen de l'industrie: 1.05
  • Remise d'évaluation relative: 14.3%



Risques clés auxquels Richmond Mutual Bancorporation, Inc. (RMBI)

Facteurs de risque: analyse complète

L'institution financière fait face à de multiples dimensions de risque critiques qui nécessitent une évaluation stratégique:

Risques du marché externe

Catégorie de risque Impact potentiel Probabilité
Volatilité des taux d'intérêt 3.75% Compression potentielle de marge d'intérêt net potentiel Haut
Conformité réglementaire Potentiel $250,000 Risque de pénalité de conformité Moyen
Ralentissement économique 6.2% Augmentation potentielle de défaut de prêt Moyen-élevé

Facteurs de risque opérationnels

  • Menaces de cybersécurité avec potentiel $500,000 vulnérabilité des infrastructures
  • Exigences de mise à niveau des infrastructures technologiques estimées à 1,2 million de dollars
  • Défis de rétention des talents dans le secteur bancaire compétitif

Métriques de risque financier

Les principaux indicateurs de risque financier comprennent:

  • Risque de concentration du portefeuille de prêts à 42%
  • Ratio d'adéquation du capital de 12.5%
  • Ratio de couverture de liquidité à 135%

Gestion stratégique des risques

Stratégie de gestion des risques Investissement requis Atténuation des risques attendus
Protocoles de cybersécurité améliorés $750,000 Réduction des menaces de 70%
Diversification du portefeuille de prêts 1,5 million de dollars Risque de concentration réduit



Perspectives de croissance futures pour Richmond Mutual Bancorporation, Inc. (RMBI)

Opportunités de croissance

Richmond Mutual Bancorporation, Inc. démontre des stratégies de croissance potentielles à travers plusieurs dimensions clés:

Stratégies d'expansion du marché

Stratégie Impact projeté Marché cible
Plate-forme bancaire numérique 2,3 millions de dollars investissement Segment bancaire en ligne / mobile
Prêts commerciaux 15.6% croissance potentielle du portefeuille Petites à moyennes entreprises
Expansion géographique 3 Nouveaux marchés du comté Marchés régionaux de l'Indiana

Moteurs de croissance stratégique

  • Amélioration de l'infrastructure technologique
  • Portfolio de prêt diversifié
  • Améliorations de l'efficacité opérationnelle
  • Optimisation de la gestion des risques

Projections de croissance financière

Métrique 2024 projection Changement d'une année à l'autre
Revenu 42,7 millions de dollars 8.3% augmenter
Revenu net d'intérêt 37,5 millions de dollars 6.9% croissance
Ratio coût-sur-revenu 52.4% 1.2% réduction

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