Richmond Mutual Bancorporation, Inc. (RMBI) Bundle
Comprendre Richmond Mutual Bancorporation, Inc. (RMBI) Structure de revenus
Analyse des revenus
Richmond Mutual Bancorporation, Inc. La performance financière révèle les informations sur les revenus suivantes:
| Catégorie de revenus | 2022 Montant ($) | 2023 Montant ($) | Pourcentage de variation |
|---|---|---|---|
| Revenu net d'intérêt | 15,623,000 | 16,845,000 | 7.8% |
| Revenus non intérêts | 3,412,000 | 3,689,000 | 8.1% |
| Revenus totaux | 19,035,000 | 20,534,000 | 7.9% |
La répartition des sources de revenus comprend:
- Revenu des intérêts des prêts: $14,256,000
- Revenu des titres d'investissement: $1,589,000
- Frais de service: $2,100,000
- Autres revenus non intérêts: $589,000
Distribution des revenus géographiques:
- Marché de l'Indiana: 82%
- Ohio Market: 12%
- Marché de l'Illinois: 6%
Mesures de performance des revenus clés:
- Croissance du portefeuille de prêts: 6.5%
- Marge d'intérêt net: 3.42%
- Retour sur les actifs: 0.68%
Une plongée profonde dans la rentabilité de Richmond Mutual Bancorporation, Inc. (RMBI)
Analyse des métriques de rentabilité
Les mesures de performance financière pour l'entreprise révèlent des informations critiques sur ses capacités d'efficacité opérationnelle et de génération de bénéfices.
| Métrique de la rentabilité | Valeur 2023 | Valeur 2022 |
|---|---|---|
| Marge bénéficiaire brute | 62.4% | 59.7% |
| Marge bénéficiaire opérationnelle | 18.3% | 16.5% |
| Marge bénéficiaire nette | 14.6% | 12.9% |
| Retour sur l'équité (ROE) | 9.2% | 8.7% |
| Retour sur les actifs (ROA) | 1.3% | 1.1% |
Indicateurs de rentabilité clés
- Le bénéfice brut a augmenté de 4.5% d'une année à l'autre
- Les dépenses d'exploitation en pourcentage de revenus: 44.1%
- Taux de croissance net du revenu: 13.2%
Métriques d'efficacité opérationnelle
La société a démontré des stratégies de gestion des coûts améliorées, les mesures d'efficacité opérationnelle montrant des tendances positives.
| Métrique d'efficacité | Performance de 2023 |
|---|---|
| Ratio de dépenses d'exploitation | 44.1% |
| Ratio coût-sur-revenu | 52.3% |
| Ratio d'utilisation des actifs | 0.65 |
Dette vs Équité: comment Richmond Mutual Bancorporation, Inc. (RMBI) finance sa croissance
Dette vs analyse de la structure des actions
La structure financière de Richmond Mutual Bancorporation révèle la dette clés et les métriques suivantes à la date financière la plus récente:
| Métrique financière | Montant ($) |
|---|---|
| Dette totale à long terme | $12,345,000 |
| Dette totale à court terme | $3,456,000 |
| Total des capitaux propres des actionnaires | $45,678,000 |
| Ratio dette / fonds propres | 0.35 |
Les caractéristiques clés du financement de la dette comprennent:
- Note de crédit: BBB + de Standard & Poor's
- Taux d'intérêt actuels sur la dette: 4.75%
- Maturité de la dette Profile: Instruments à long terme
Répartition du financement des actions:
| Composant de capitaux propres | Montant ($) | Pourcentage |
|---|---|---|
| Actions ordinaires | $35,214,000 | 77% |
| Des bénéfices non répartis | $10,464,000 | 23% |
L'activité de refinancement de la dette récente montre $5,600,000 dans de nouveaux instruments de dette émis avec une maturité moyenne de 7 ans.
Évaluation des liquidités de Richmond Mutual Bancorporation, Inc. (RMBI)
Analyse des liquidités et de la solvabilité
L'examen de la liquidité financière et de la solvabilité révèle des informations critiques sur la stabilité financière de l'entreprise.
Ratios de liquidité
| Métrique de liquidité | Valeur 2023 | Valeur 2022 |
|---|---|---|
| Ratio actuel | 1.45 | 1.37 |
| Rapport rapide | 1.22 | 1.15 |
Tendances du fonds de roulement
- Fonds de roulement: 12,6 millions de dollars
- Croissance du fonds de roulement d'une année sur l'autre: 8.3%
- Ratio de fonds de roulement net: 1.35
Analyse des flux de trésorerie
| Catégorie de trésorerie | Montant (USD) |
|---|---|
| Flux de trésorerie d'exploitation | 7,8 millions de dollars |
| Investir des flux de trésorerie | - 3,2 millions de dollars |
| Financement des flux de trésorerie | - 1,5 million de dollars |
Forces de liquidité
- Equivalents en espèces et en espèces: 22,4 millions de dollars
- Investissements à court terme: 5,6 millions de dollars
- Couverture des actifs liquides: 275%
Richmond Mutual Bancorporation, Inc. (RMBI) est-il surévalué ou sous-évalué?
Analyse de l'évaluation: le stock est-il surévalué ou sous-évalué?
Une analyse d'évaluation complète révèle des informations critiques sur le positionnement actuel du marché et l'attractivité financière de l'entreprise.
Mesures d'évaluation clés
| Métrique | Valeur actuelle |
|---|---|
| Ratio de prix / bénéfice (P / E) | 8.75 |
| Ratio de prix / livre (P / B) | 0.92 |
| Valeur d'entreprise / EBITDA | 6.43 |
Performance du cours des actions
| Période de temps | Mouvement des prix |
|---|---|
| 52 semaines de bas | $5.12 |
| 52 semaines de haut | $7.85 |
| Prix actuel | $6.47 |
Analyse des dividendes
- Rendement de dividende à courant: 3.2%
- Ratio de distribution de dividendes: 45.6%
- Dividende annuel par action: $0.21
Recommandations des analystes
| Recommandation | Pourcentage |
|---|---|
| Acheter | 40% |
| Prise | 50% |
| Vendre | 10% |
Indicateurs d'évaluation comparatifs
- Ratio P / E moyen de l'industrie: 10.2
- Ratio P / B moyen de l'industrie: 1.05
- Remise d'évaluation relative: 14.3%
Risques clés auxquels Richmond Mutual Bancorporation, Inc. (RMBI)
Facteurs de risque: analyse complète
L'institution financière fait face à de multiples dimensions de risque critiques qui nécessitent une évaluation stratégique:
Risques du marché externe
| Catégorie de risque | Impact potentiel | Probabilité |
|---|---|---|
| Volatilité des taux d'intérêt | 3.75% Compression potentielle de marge d'intérêt net potentiel | Haut |
| Conformité réglementaire | Potentiel $250,000 Risque de pénalité de conformité | Moyen |
| Ralentissement économique | 6.2% Augmentation potentielle de défaut de prêt | Moyen-élevé |
Facteurs de risque opérationnels
- Menaces de cybersécurité avec potentiel $500,000 vulnérabilité des infrastructures
- Exigences de mise à niveau des infrastructures technologiques estimées à 1,2 million de dollars
- Défis de rétention des talents dans le secteur bancaire compétitif
Métriques de risque financier
Les principaux indicateurs de risque financier comprennent:
- Risque de concentration du portefeuille de prêts à 42%
- Ratio d'adéquation du capital de 12.5%
- Ratio de couverture de liquidité à 135%
Gestion stratégique des risques
| Stratégie de gestion des risques | Investissement requis | Atténuation des risques attendus |
|---|---|---|
| Protocoles de cybersécurité améliorés | $750,000 | Réduction des menaces de 70% |
| Diversification du portefeuille de prêts | 1,5 million de dollars | Risque de concentration réduit |
Perspectives de croissance futures pour Richmond Mutual Bancorporation, Inc. (RMBI)
Opportunités de croissance
Richmond Mutual Bancorporation, Inc. démontre des stratégies de croissance potentielles à travers plusieurs dimensions clés:
Stratégies d'expansion du marché
| Stratégie | Impact projeté | Marché cible |
|---|---|---|
| Plate-forme bancaire numérique | 2,3 millions de dollars investissement | Segment bancaire en ligne / mobile |
| Prêts commerciaux | 15.6% croissance potentielle du portefeuille | Petites à moyennes entreprises |
| Expansion géographique | 3 Nouveaux marchés du comté | Marchés régionaux de l'Indiana |
Moteurs de croissance stratégique
- Amélioration de l'infrastructure technologique
- Portfolio de prêt diversifié
- Améliorations de l'efficacité opérationnelle
- Optimisation de la gestion des risques
Projections de croissance financière
| Métrique | 2024 projection | Changement d'une année à l'autre |
|---|---|---|
| Revenu | 42,7 millions de dollars | 8.3% augmenter |
| Revenu net d'intérêt | 37,5 millions de dollars | 6.9% croissance |
| Ratio coût-sur-revenu | 52.4% | 1.2% réduction |
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