Richmond Mutual Bancorporation, Inc. (RMBI) Bundle
Entender Richmond Mutual Bancorporation, Inc. (RMBI) fluxos de receita
Análise de receita
Richmond Mutual Bancorporation, Inc. O desempenho financeiro revela as seguintes informações de receita:
| Categoria de receita | 2022 valor ($) | 2023 valor ($) | Variação percentual |
|---|---|---|---|
| Receita de juros líquidos | 15,623,000 | 16,845,000 | 7.8% |
| Receita não interessante | 3,412,000 | 3,689,000 | 8.1% |
| Receita total | 19,035,000 | 20,534,000 | 7.9% |
A repartição do fluxo de receita inclui:
- Receita de juros de empréstimos: $14,256,000
- Receita de títulos de investimento: $1,589,000
- Cobranças de serviço: $2,100,000
- Outra renda não jurídica: $589,000
Distribuição de receita geográfica:
- Mercado de Indiana: 82%
- Mercado de Ohio: 12%
- Mercado de Illinois: 6%
Principais métricas de desempenho da receita:
- Crescimento da carteira de empréstimos: 6.5%
- Margem de juros líquidos: 3.42%
- Retorno sobre ativos: 0.68%
Um mergulho profundo na Richmond Mutual Bancorporation, Inc. (RMBI) lucratividade
Análise de métricas de rentabilidade
As métricas de desempenho financeiro da Companhia revelam informações críticas sobre seus recursos de eficiência operacional e geração de lucros.
| Métrica de rentabilidade | 2023 valor | 2022 Valor |
|---|---|---|
| Margem de lucro bruto | 62.4% | 59.7% |
| Margem de lucro operacional | 18.3% | 16.5% |
| Margem de lucro líquido | 14.6% | 12.9% |
| Retorno sobre o patrimônio (ROE) | 9.2% | 8.7% |
| Retorno sobre ativos (ROA) | 1.3% | 1.1% |
Principais indicadores de rentabilidade
- O lucro bruto aumentou em 4.5% ano a ano
- Despesas operacionais como uma porcentagem de receita: 44.1%
- Taxa de crescimento do lucro líquido: 13.2%
Métricas de eficiência operacional
A empresa demonstrou estratégias aprimoradas de gerenciamento de custos, com métricas de eficiência operacional mostrando tendências positivas.
| Métrica de eficiência | 2023 desempenho |
|---|---|
| Índice de despesa operacional | 44.1% |
| Proporção de custo / renda | 52.3% |
| Taxa de utilização de ativos | 0.65 |
Dívida vs. Equidade: Como Richmond Mutual Bancorporation, Inc. (RMBI) financia seu crescimento
Análise da estrutura da dívida vs. patrimônio líquido
A estrutura financeira de Richmond Mutual Bancorporation revela as seguintes métricas importantes de dívida e patrimônio líquido nos relatórios financeiros mais recentes:
| Métrica financeira | Valor ($) |
|---|---|
| Dívida total de longo prazo | $12,345,000 |
| Dívida total de curto prazo | $3,456,000 |
| Equidade total dos acionistas | $45,678,000 |
| Relação dívida / patrimônio | 0.35 |
As principais características de financiamento da dívida incluem:
- Classificação de crédito: BBB+ da Standard & Poor's
- Taxas de juros atuais sobre dívida: 4.75%
- Maturidade da dívida Profile: Instrumentos predominantemente de longo prazo
Aparecimento de financiamento de ações:
| Componente de patrimônio | Valor ($) | Percentagem |
|---|---|---|
| Ações ordinárias | $35,214,000 | 77% |
| Lucros acumulados | $10,464,000 | 23% |
A atividade de refinanciamento de dívida recente mostra $5,600,000 Em novos instrumentos de dívida emitidos com um vencimento médio de 7 anos.
Avaliando Richmond Mutual Bancorporation, Inc. (RMBI) Liquidez
Análise de liquidez e solvência
Examinar a liquidez e a solvência financeira revela informações críticas sobre a estabilidade financeira da empresa.
Índices de liquidez
| Métrica de liquidez | 2023 valor | 2022 Valor |
|---|---|---|
| Proporção atual | 1.45 | 1.37 |
| Proporção rápida | 1.22 | 1.15 |
Tendências de capital de giro
- Capital de giro: US $ 12,6 milhões
- Crescimento de capital de giro ano a ano: 8.3%
- Índice de capital de giro líquido: 1.35
Análise do fluxo de caixa
| Categoria de fluxo de caixa | Quantidade (USD) |
|---|---|
| Fluxo de caixa operacional | US $ 7,8 milhões |
| Investindo fluxo de caixa | -US $ 3,2 milhões |
| Financiamento de fluxo de caixa | -US $ 1,5 milhão |
Forças de liquidez
- Caixa e equivalentes em dinheiro: US $ 22,4 milhões
- Investimentos de curto prazo: US $ 5,6 milhões
- Cobertura de ativo líquido: 275%
A Richmond Mutual Bancorporation, Inc. (RMBI) está supervalorizada ou subvalorizada?
Análise de avaliação: o estoque está supervalorizado ou subvalorizado?
Uma análise abrangente de avaliação revela informações críticas sobre o atual posicionamento do mercado e a atratividade financeira da empresa.
Métricas de avaliação -chave
| Métrica | Valor atual |
|---|---|
| Relação preço-lucro (P/E) | 8.75 |
| Proporção de preço-livro (P/B) | 0.92 |
| Valor corporativo/ebitda | 6.43 |
Desempenho do preço das ações
| Período de tempo | Movimento de preços |
|---|---|
| 52 semanas baixo | $5.12 |
| 52 semanas de altura | $7.85 |
| Preço atual | $6.47 |
Análise de dividendos
- Rendimento atual de dividendos: 3.2%
- Taxa de pagamento de dividendos: 45.6%
- Dividendo anual por ação: $0.21
Recomendações de analistas
| Recomendação | Percentagem |
|---|---|
| Comprar | 40% |
| Segurar | 50% |
| Vender | 10% |
Indicadores de avaliação comparativos
- Razão P/E média da indústria: 10.2
- Razão P/B média da indústria: 1.05
- Desconto de avaliação relativa: 14.3%
Riscos -chave enfrentados por Richmond Mutual Bancorporation, Inc. (RMBI)
Fatores de risco: análise abrangente
A instituição financeira enfrenta múltiplas dimensões críticas de risco que requerem avaliação estratégica:
Riscos de mercado externo
| Categoria de risco | Impacto potencial | Probabilidade |
|---|---|---|
| Volatilidade da taxa de juros | 3.75% Compactação potencial de margem de juros líquidos | Alto |
| Conformidade regulatória | Potencial $250,000 Risco de penalidade de conformidade | Médio |
| Crise econômica | 6.2% aumento de empréstimo potencial | Médio-alto |
Fatores de risco operacionais
- Ameaças de segurança cibernética com potencial $500,000 Vulnerabilidade da infraestrutura
- Requisitos de atualização de infraestrutura de tecnologia estimados em US $ 1,2 milhão
- Desafios de retenção de talentos no setor bancário competitivo
Métricas de risco financeiro
Os principais indicadores de risco financeiro incluem:
- Risco de concentração da carteira de empréstimos em 42%
- Índice de adequação de capital de 12.5%
- Taxa de cobertura de liquidez em 135%
Gerenciamento estratégico de riscos
| Estratégia de gerenciamento de riscos | Investimento necessário | Mitigação de risco esperada |
|---|---|---|
| Protocolos aprimorados de segurança cibernética | $750,000 | 70% de redução de ameaças |
| Diversificação da carteira de empréstimos | US $ 1,5 milhão | Risco de concentração reduzida |
Perspectivas de crescimento futuro para Richmond Mutual Bancorporation, Inc. (RMBI)
Oportunidades de crescimento
Richmond Mutual Bancorporation, Inc. demonstra possíveis estratégias de crescimento por meio de várias dimensões -chave:
Estratégias de expansão de mercado
| Estratégia | Impacto projetado | Mercado -alvo |
|---|---|---|
| Plataforma bancária digital | US $ 2,3 milhões investimento | Segmento bancário online/móvel |
| Empréstimos comerciais | 15.6% Crescimento potencial do portfólio | Empresas pequenas a médicas |
| Expansão geográfica | 3 Novos mercados do condado | Mercados regionais de Indiana |
Drivers de crescimento estratégico
- Aprimoramento da infraestrutura de tecnologia
- Portfólio de empréstimos diversificados
- Melhorias de eficiência operacional
- Otimização de gerenciamento de riscos
Projeções de crescimento financeiro
| Métrica | 2024 Projeção | Mudança de ano a ano |
|---|---|---|
| Receita | US $ 42,7 milhões | 8.3% aumentar |
| Receita de juros líquidos | US $ 37,5 milhões | 6.9% crescimento |
| Proporção de custo / renda | 52.4% | 1.2% redução |
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