Richmond Mutual Bancorporation, Inc. (RMBI) Bundle
Verständnis von Richmond Mutual Bancorporation, Inc. (RMBI) Einnahmequellenströme
Einnahmeanalyse
Richmond Mutual Bancorporation, Inc. Die finanzielle Leistung zeigt die folgenden Einnahmen aus:
| Einnahmekategorie | 2022 Betrag ($) | 2023 Betrag ($) | Prozentualer Veränderung |
|---|---|---|---|
| Nettozinserträge | 15,623,000 | 16,845,000 | 7.8% |
| Nichtinteresse Einkommen | 3,412,000 | 3,689,000 | 8.1% |
| Gesamtumsatz | 19,035,000 | 20,534,000 | 7.9% |
Die Umsatzstromaufschlüsselung umfasst:
- Zinserträge aus Darlehen: $14,256,000
- Investitions -Wertpapiereinkommen: $1,589,000
- Servicegebühren: $2,100,000
- Andere nicht zinslose Einnahmen: $589,000
Geografische Einnahmeverteilung:
- Indiana Market: 82%
- Ohio Markt: 12%
- Illinois Markt: 6%
Wichtige Einnahmenleistungskennzahlen:
- Kreditportfoliowachstum: 6.5%
- Nettozinsspanne: 3.42%
- Rendite der Vermögenswerte: 0.68%
Ein tiefes Eintauchen in Richmond Mutual Bancorporation, Inc. (RMBI) Rentabilität
Analyse der Rentabilitätsmetriken
Finanzielle Leistungskennzahlen für das Unternehmen zeigen kritische Einblicke in seine operativen Effizienz- und Gewinngenerierungsfähigkeiten.
| Rentabilitätsmetrik | 2023 Wert | 2022 Wert |
|---|---|---|
| Bruttogewinnmarge | 62.4% | 59.7% |
| Betriebsgewinnmarge | 18.3% | 16.5% |
| Nettogewinnmarge | 14.6% | 12.9% |
| Eigenkapitalrendite (ROE) | 9.2% | 8.7% |
| Rendite der Vermögenswerte (ROA) | 1.3% | 1.1% |
Wichtige Rentabilitätsindikatoren
- Der Bruttogewinn stieg um durch 4.5% Jahr-über-Jahr
- Betriebskosten als Prozentsatz des Umsatzes: 44.1%
- Nettoeinkommenswachstumsrate: 13.2%
Betriebseffizienzmetriken
Das Unternehmen zeigte verbesserte Kostenmanagementstrategien, wobei die maßgeblichen Effizienzmetriken positive Trends zeigten.
| Effizienzmetrik | 2023 Leistung |
|---|---|
| Betriebskostenverhältnis | 44.1% |
| Kosten-zu-Einkommens-Verhältnis | 52.3% |
| Vermögensverhältnis | 0.65 |
Schuld vs. Eigenkapital: Wie Richmond Mutual Bancorporation, Inc. (RMBI) sein Wachstum finanziert
Analyse von Schulden vs. Aktienstruktur
Die finanzielle Struktur von Richmond Mutual Bancorporation zeigt die folgenden wichtigen Kennzahlen für Schulden und Eigenkapital wie der neuesten Finanzberichterstattung:
| Finanzmetrik | Betrag ($) |
|---|---|
| Totale langfristige Schulden | $12,345,000 |
| Totale kurzfristige Schulden | $3,456,000 |
| Eigenkapital der Aktionäre | $45,678,000 |
| Verschuldungsquote | 0.35 |
Zu den wichtigsten Merkmalen der Fremdfinanzierung gehören:
- Kreditrating: BBB+ von Standard & Poor's
- Aktuelle Zinssätze für Schulden: 4.75%
- Schuldenfälle Profile: Überwiegend langfristige Instrumente
Aktienfinanzierungsaufschlüsselung:
| Aktienkomponente | Betrag ($) | Prozentsatz |
|---|---|---|
| Stammaktien | $35,214,000 | 77% |
| Gewinnrücklagen | $10,464,000 | 23% |
Die jüngsten Aktivitäten zur Raffinanzierung der Schulden zeigen $5,600,000 in neuen Schuldeninstrumenten mit einer durchschnittlichen Laufzeit von 7 Jahren.
Bewertung der Liquidität von Richmond Mutual Bancorporation, Inc. (RMBI)
Analyse von Liquidität und Solvenz
Die Prüfung der finanziellen Liquidität und Solvenz ergibt kritische Einblicke in die finanzielle Stabilität des Unternehmens.
Liquiditätsverhältnisse
| Liquiditätsmetrik | 2023 Wert | 2022 Wert |
|---|---|---|
| Stromverhältnis | 1.45 | 1.37 |
| Schnellverhältnis | 1.22 | 1.15 |
Betriebskapitaltrends
- Betriebskapital: 12,6 Millionen US -Dollar
- Jahr-zum-Vorjahr-Betriebskapitalwachstum: 8.3%
- Netto -Arbeitskapitalquote: 1.35
Cashflow -Analyse
| Cashflow -Kategorie | Betrag (USD) |
|---|---|
| Betriebscashflow | 7,8 Millionen US -Dollar |
| Cashflow investieren | -3,2 Millionen Dollar |
| Finanzierung des Cashflows | -1,5 Millionen Dollar |
Liquiditätsstärken
- Bargeld und Bargeldäquivalente: 22,4 Millionen US -Dollar
- Kurzfristige Investitionen: 5,6 Millionen US -Dollar
- Liquid Asset Deckung: 275%
Ist Richmond Mutual Bancorporation, Inc. (RMBI) überbewertet oder unterbewertet?
Bewertungsanalyse: Ist die Aktien überbewertet oder unterbewertet?
Eine umfassende Bewertungsanalyse zeigt kritische Einblicke in die aktuelle Marktpositionierung und die finanzielle Attraktivität des Unternehmens.
Wichtige Bewertungsmetriken
| Metrisch | Aktueller Wert |
|---|---|
| Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E) | 8.75 |
| Preis-zu-Buch (P/B) Verhältnis | 0.92 |
| Enterprise Value/EBITDA | 6.43 |
Aktienkursleistung
| Zeitraum | Preisbewegung |
|---|---|
| 52 Wochen niedrig | $5.12 |
| 52 Wochen hoch | $7.85 |
| Aktueller Preis | $6.47 |
Dividendenanalyse
- Aktuelle Dividendenrendite: 3.2%
- Dividendenausschüttungsquote: 45.6%
- Jährliche Dividende je Aktie: $0.21
Analystenempfehlungen
| Empfehlung | Prozentsatz |
|---|---|
| Kaufen | 40% |
| Halten | 50% |
| Verkaufen | 10% |
Vergleichende Bewertungsindikatoren
- Branchendurchschnittliche P/E -Verhältnis: 10.2
- Branchendurchschnittliche P/B -Verhältnis: 1.05
- Relativer Bewertungsrabatt: 14.3%
Schlüsselrisiken für Richmond Mutual Bancorporation, Inc. (RMBI)
Risikofaktoren: umfassende Analyse
Das Finanzinstitut hat mehrere kritische Risikodimensionen, die eine strategische Bewertung erfordern:
Externe Marktrisiken
| Risikokategorie | Mögliche Auswirkungen | Wahrscheinlichkeit |
|---|---|---|
| Zinsvolatilität | 3.75% Potenzielle Komprimierung der Nettozins Marge | Hoch |
| Vorschriftenregulierung | Potenzial $250,000 Compliance -Straftatrisiko | Medium |
| Wirtschaftlicher Abschwung | 6.2% Potenzielle Darlehensausfallsteigerung | Mittelhoch |
Betriebsrisikofaktoren
- Cybersicherheitsbedrohungen mit Potenzial $500,000 Anfälligkeit der Infrastruktur
- Anforderungen an die technologische Infrastruktur -Upgrade geschätzt bei 1,2 Millionen US -Dollar
- Herausforderungen bei der Talentbindung im Wettbewerbsbankensektor
Finanzielle Risikokennzahlen
Zu den wichtigsten Finanzrisikoindikatoren gehören:
- Kreditportfolio -Konzentrationsrisiko bei 42%
- Kapitaladäquanzquote von 12.5%
- Verhältnis von Liquiditätsabdeckung bei 135%
Strategisches Risikomanagement
| Risikomanagementstrategie | Investition erforderlich | Erwartete Risikominderung |
|---|---|---|
| Verbesserte Cybersicherheitsprotokolle | $750,000 | 70% Bedrohungsreduzierung |
| Diversifizierung des Kreditportfolios | 1,5 Millionen US -Dollar | Reduziertes Konzentrationsrisiko |
Zukünftige Wachstumsaussichten für Richmond Mutual Bancorporation, Inc. (RMBI)
Wachstumschancen
Richmond Mutual Bancorporation, Inc. zeigt potenzielle Wachstumsstrategien in mehreren wichtigen Dimensionen:
Markterweiterungsstrategien
| Strategie | Projizierte Auswirkungen | Zielmarkt |
|---|---|---|
| Digitale Bankplattform | 2,3 Millionen US -Dollar Investition | Online-/Mobile -Banking -Segment |
| Kommerzielle Kreditvergabe | 15.6% potenzielles Portfoliowachstum | Kleine bis mittlere Unternehmen |
| Geografische Expansion | 3 Neue Landkreismärkte | Indiana Regional Markets |
Strategische Wachstumstreiber
- Verbesserung der Technologieinfrastruktur
- Diversifiziertes Kredit -Portfolio
- Verbesserungen der betrieblichen Effizienz
- Risikomanagementoptimierung
Finanzwachstumsprojektionen
| Metrisch | 2024 Projektion | Veränderung des Jahres |
|---|---|---|
| Einnahmen | 42,7 Millionen US -Dollar | 8.3% Zunahme |
| Nettozinserträge | 37,5 Millionen US -Dollar | 6.9% Wachstum |
| Kosten-zu-Einkommens-Verhältnis | 52.4% | 1.2% Reduktion |
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