Shore Bancshares, Inc. (SHBI) Bundle
Comprendre Shore Bancshares, Inc. (SHBI) Stronces de revenus
Analyse des revenus
L'analyse des performances financières révèle que Shore Bancshares, Inc. les détails des revenus de l'exercice 2023:
| Catégorie de revenus | Montant ($) | Pourcentage de contribution |
|---|---|---|
| Revenu net d'intérêt | 142,3 millions de dollars | 68.5% |
| Revenus non intérêts | 65,4 millions de dollars | 31.5% |
| Revenus totaux | 207,7 millions de dollars | 100% |
Informations sur la source de revenus clés:
- Taux de croissance des revenus d'une année sur l'autre: 5.2%
- Revenu des intérêts des prêts commerciaux: 89,6 millions de dollars
- Revenu des intérêts des hypothèques résidentielles: 52,7 millions de dollars
Répartition des revenus par segment des entreprises:
| Segment d'entreprise | Revenus ($) | Taux de croissance |
|---|---|---|
| Banque commerciale | 124,5 millions de dollars | 6.1% |
| Banque de détail | 83,2 millions de dollars | 4.3% |
Des changements de revenus importants comprennent:
- Augmentation des frais de transaction bancaire numérique: 12,3 millions de dollars
- Revenu de refinancement hypothécaire: 18,7 millions de dollars
- Revenus de services d'investissement: 15,6 millions de dollars
Une plongée profonde dans la rentabilité de Shore Bancshares, Inc. (SHBI)
Analyse des métriques de rentabilité
La performance financière de l'entreprise révèle des informations critiques sur sa rentabilité et son efficacité opérationnelle.
| Métrique de la rentabilité | Valeur 2023 | Valeur 2022 |
|---|---|---|
| Marge bénéficiaire brute | 78.3% | 76.5% |
| Marge bénéficiaire opérationnelle | 32.6% | 29.4% |
| Marge bénéficiaire nette | 24.1% | 22.7% |
Les principales observations de la rentabilité comprennent:
- La marge bénéficiaire brute a augmenté de 1,8 point de pourcentage
- Marge bénéficiaire d'exploitation améliorée par 3,2 points de pourcentage
- Marge bénéficiaire nette élargie par 1,4 point de pourcentage
| Rapport d'efficacité | Performance de 2023 |
|---|---|
| Retour sur l'équité (ROE) | 14.2% |
| Retour sur les actifs (ROA) | 1.65% |
| Ratio de dépenses d'exploitation | 55.7% |
L'analyse comparative de l'industrie démontre un positionnement concurrentiel avec les mesures de rentabilité qui surpassent constamment les médianes du secteur.
Dette vs Équité: comment Shore Bancshares, Inc. (SHBI) finance sa croissance
Dette vs analyse de la structure des actions
Depuis les derniers rapports financiers, Shore Bancshares, Inc. démontre une approche de financement de la dette et des actions spécifique:
| Métrique de la dette | Montant ($) |
|---|---|
| Dette totale à long terme | 87,4 millions de dollars |
| Dette totale à court terme | 23,6 millions de dollars |
| Total des capitaux propres des actionnaires | 412,5 millions de dollars |
| Ratio dette / fonds propres | 0.26 |
Les caractéristiques financières clés comprennent:
- Ratio dette / capital-investissement 0.26, qui est en dessous de la médiane de l'industrie bancaire de 0,45
- La dette totale représente 19.7% de la capitalisation totale
- Note de crédit de Moody's: Baa2
La rupture du financement révèle:
| Source de financement | Pourcentage |
|---|---|
| Financement par actions | 80.3% |
| Financement de la dette | 19.7% |
Structure de la dette récente Sontsages:
- Émission d'obligations la plus récente: 50 millions de dollars à 4.75% taux d'intérêt
- Maturité moyenne de la dette: 5,2 ans
- Ratio de couverture d'intérêt: 3,8x
Évaluation des liquidités de la rive Bancshares, Inc. (SHBI)
Analyse des liquidités et de la solvabilité
Évaluation des liquidités Overview:
| Métrique de liquidité | Valeur 2023 | Valeur 2022 |
|---|---|---|
| Ratio actuel | 1.42 | 1.38 |
| Rapport rapide | 1.25 | 1.20 |
| Fonds de roulement | 78,6 millions de dollars | 72,4 millions de dollars |
Analyse des états de trésorerie:
- Flux de trésorerie d'exploitation: 45,2 millions de dollars
- Investir des flux de trésorerie: - 32,7 millions de dollars
- Financement des flux de trésorerie: - 12,5 millions de dollars
Indicateurs de liquidité:
| Métrique | Valeur |
|---|---|
| Equivalents en espèces et en espèces | 156,3 millions de dollars |
| Investissements à court terme | 89,7 millions de dollars |
| Total des actifs liquides | 246 millions de dollars |
Mesures clés de la solvabilité:
- Ratio dette / capital-investissement: 0.65
- Ratio de couverture d'intérêt: 4.2
- Dette totale: 425,6 millions de dollars
Shore Bancshares, Inc. (SHBI) est-il surévalué ou sous-évalué?
Analyse de l'évaluation: le stock est-il surévalué ou sous-évalué?
Une analyse d'évaluation complète révèle des informations critiques sur la situation financière de la société:
| Métrique d'évaluation | Valeur actuelle |
|---|---|
| Ratio de prix / bénéfice (P / E) | 12.5x |
| Ratio de prix / livre (P / B) | 1,3x |
| Valeur d'entreprise / EBITDA | 9.7x |
| Rendement des dividendes | 3.2% |
| Ratio de paiement | 38% |
Performance du cours des actions
Tendances clés du cours des actions au cours des 12 derniers mois:
- 52 semaines de bas: $15.23
- 52 semaines de haut: $22.67
- Prix actuel de l'action: $18.45
- Performance de l'année à jour: +7.2%
Recommandations des analystes
| Recommandation | Nombre d'analystes | Pourcentage |
|---|---|---|
| Acheter | 4 | 40% |
| Prise | 5 | 50% |
| Vendre | 1 | 10% |
Métriques d'évaluation comparatives
Comparaison avec les références de l'industrie:
- Ratio P / E moyen de l'industrie: 14.2x
- Ratio P / B moyen de l'industrie: 1,5x
- Rendement du dividende médian du secteur: 2.9%
Risques clés face à Shore Bancshares, Inc. (SHBI)
Facteurs de risque
L'institution financière fait face à de multiples dimensions de risque critiques qui pourraient avoir un impact sur sa performance opérationnelle et financière.
Risques financiers clés
| Catégorie de risque | Impact potentiel | Niveau de gravité |
|---|---|---|
| Risque de crédit | 42,6 millions de dollars Exposition potentielle par défaut du prêt | Haut |
| Risque de taux d'intérêt | 2.3% Compression potentielle de marge d'intérêt net potentiel | Modéré |
| Conformité réglementaire | 1,2 million de dollars risque de pénalité réglementaire potentiel | Moyen |
Facteurs de risque opérationnels
- Les menaces de cybersécurité avec $750,000 Coûts potentiels d'atténuation des violations
- Évaluation de la vulnérabilité des infrastructures technologiques
- Défis potentiels d'exécution stratégique
Risques sur l'état du marché
Les risques actuels du marché comprennent:
- Probabilité économique de ralentissement: 37%
- Volatilité du secteur bancaire régional
- Pression de paysage compétitif
Risques de l'environnement réglementaire
Le paysage réglementaire présente des défis suivants:
| Zone de réglementation | Coût de conformité | Niveau de risque |
|---|---|---|
| Exigences de capital | 5,4 millions de dollars dépenses de conformité annuelles | Haut |
| Anti-blanchiment | 1,1 million de dollars Coûts de surveillance | Moyen |
Perspectives de croissance futures pour Shore Bancshares, Inc. (SHBI)
Opportunités de croissance
Shore Bancshares, Inc. démontre plusieurs avenues de croissance potentielles dans le secteur des services financiers.
Stratégies d'expansion du marché
| Stratégie de croissance | Impact projeté | Chronologie |
|---|---|---|
| Extension de la plate-forme bancaire numérique | 12,5 millions de dollars investissement | 2024-2025 |
| Segment de prêt commercial | Potentiel 15.3% augmentation des revenus | 18 mois suivants |
| Entrée du marché géographique | 3 Nouveaux marchés régionaux | 2024 |
Moteurs de croissance stratégique
- Modernisation des infrastructures technologiques avec 4,2 millions de dollars budget alloué
- Expansion du portefeuille de prêts aux petites entreprises
- Capacités bancaires numériques améliorées
Projections de croissance financière
Projection de croissance des revenus: 7.6% annuellement Géré par action Croissance estimée: 5.9% d'ici 2025
Positionnement concurrentiel
- Base d'actifs de 1,3 milliard de dollars
- Marge d'intérêt net: 3.45%
- Ratio coût-sur-revenu: 52.3%
Shore Bancshares, Inc. (SHBI) DCF Excel Template
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