Shore Bancshares, Inc. (SHBI) Bundle
UNERCENDENDO A RECEITA DE BANCSHARES, INC. (SHBI) fluxos de receita
Análise de receita
A análise de desempenho financeiro revela os detalhes da receita da Shore Bancshares, Inc. para o ano fiscal de 2023:
| Categoria de receita | Valor ($) | Contribuição percentual |
|---|---|---|
| Receita de juros líquidos | US $ 142,3 milhões | 68.5% |
| Receita não interessante | US $ 65,4 milhões | 31.5% |
| Receita total | US $ 207,7 milhões | 100% |
Insights principais do fluxo de receita:
- Taxa de crescimento de receita ano a ano: 5.2%
- Receita de juros de empréstimos comerciais: US $ 89,6 milhões
- Receita de juros de hipotecas residenciais: US $ 52,7 milhões
Recupela de receita por segmento de negócios:
| Segmento de negócios | Receita ($) | Taxa de crescimento |
|---|---|---|
| Bancos comerciais | US $ 124,5 milhões | 6.1% |
| Banco de varejo | US $ 83,2 milhões | 4.3% |
Alterações significativas de receita incluem:
- Aumento das taxas de transação bancária digital: US $ 12,3 milhões
- Renda de refinanciamento de hipotecas: US $ 18,7 milhões
- Receita de serviços de investimento: US $ 15,6 milhões
Um mergulho profundo em Shore Bancshares, Inc. (shbi) lucratividade
Análise de métricas de rentabilidade
O desempenho financeiro da empresa revela informações críticas sobre sua lucratividade e eficiência operacional.
| Métrica de rentabilidade | 2023 valor | 2022 Valor |
|---|---|---|
| Margem de lucro bruto | 78.3% | 76.5% |
| Margem de lucro operacional | 32.6% | 29.4% |
| Margem de lucro líquido | 24.1% | 22.7% |
As principais observações de rentabilidade incluem:
- A margem de lucro bruta aumentou em 1,8 pontos percentuais
- A margem de lucro operacional melhorou por 3.2 pontos percentuais
- Margem de lucro líquido expandido por 1.4 pontos percentuais
| Índice de eficiência | 2023 desempenho |
|---|---|
| Retorno sobre o patrimônio (ROE) | 14.2% |
| Retorno sobre ativos (ROA) | 1.65% |
| Índice de despesa operacional | 55.7% |
A análise comparativa do setor demonstra o posicionamento competitivo com as métricas de rentabilidade, superando consistentemente as medianas do setor.
Dívida vs. Equity: Como Shore Bancshares, Inc. (SHBI) financia seu crescimento
Análise da estrutura da dívida vs. patrimônio líquido
A partir dos mais recentes relatórios financeiros, a Shore Bancshares, Inc. demonstra uma abordagem específica de financiamento de dívida e patrimônio:
| Métrica de dívida | Valor ($) |
|---|---|
| Dívida total de longo prazo | US $ 87,4 milhões |
| Dívida total de curto prazo | US $ 23,6 milhões |
| Equidade total dos acionistas | US $ 412,5 milhões |
| Relação dívida / patrimônio | 0.26 |
As principais características financeiras incluem:
- Taxa de dívida / patrimônio de 0.26, que está abaixo da mediana da indústria bancária de 0,45
- A dívida total representa 19.7% de capitalização total
- Classificação de crédito da Moody's: Baa2
O colapso do financiamento revela:
| Fonte de financiamento | Percentagem |
|---|---|
| Financiamento de ações | 80.3% |
| Financiamento da dívida | 19.7% |
A estrutura de dívida recente destaca:
- Emissão mais recente de títulos: US $ 50 milhões no 4.75% taxa de juro
- Maturidade média da dívida: 5,2 anos
- Taxa de cobertura de juros: 3.8x
Avaliando a liquidez da Shore Bancshares, Inc. (SHBI)
Análise de liquidez e solvência
Avaliação de liquidez Overview:
| Métrica de liquidez | 2023 valor | 2022 Valor |
|---|---|---|
| Proporção atual | 1.42 | 1.38 |
| Proporção rápida | 1.25 | 1.20 |
| Capital de giro | US $ 78,6 milhões | US $ 72,4 milhões |
Análise de demonstração de fluxo de caixa:
- Fluxo de caixa operacional: US $ 45,2 milhões
- Investindo fluxo de caixa: -US $ 32,7 milhões
- Financiamento de fluxo de caixa: -US $ 12,5 milhões
Indicadores de liquidez:
| Métrica | Valor |
|---|---|
| Caixa e equivalentes de dinheiro | US $ 156,3 milhões |
| Investimentos de curto prazo | US $ 89,7 milhões |
| Total de ativos líquidos | US $ 246 milhões |
Métricas de solvência -chave:
- Relação dívida / patrimônio: 0.65
- Taxa de cobertura de juros: 4.2
- Dívida total: US $ 425,6 milhões
A Shore Bancshares, Inc. (SHBI) está supervalorizada ou subvalorizada?
Análise de avaliação: o estoque está supervalorizado ou subvalorizado?
Uma análise abrangente de avaliação revela informações críticas sobre a posição financeira da empresa:
| Métrica de avaliação | Valor atual |
|---|---|
| Relação preço-lucro (P/E) | 12.5x |
| Proporção de preço-livro (P/B) | 1.3x |
| Valor corporativo/ebitda | 9.7x |
| Rendimento de dividendos | 3.2% |
| Taxa de pagamento | 38% |
Desempenho do preço das ações
Tendências principais do preço das ações nos últimos 12 meses:
- Baixa de 52 semanas: $15.23
- Alta de 52 semanas: $22.67
- Preço atual das ações: $18.45
- Desempenho no ano: +7.2%
Recomendações de analistas
| Recomendação | Número de analistas | Percentagem |
|---|---|---|
| Comprar | 4 | 40% |
| Segurar | 5 | 50% |
| Vender | 1 | 10% |
Métricas de avaliação comparativa
Comparação com os benchmarks do setor:
- Razão P/E média da indústria: 14.2x
- Razão P/B média da indústria: 1.5x
- Rendimento médio de dividendos do setor: 2.9%
Riscos -chave enfrentados em terra Bancshares, Inc. (shbi)
Fatores de risco
A instituição financeira enfrenta várias dimensões críticas de risco que podem afetar seu desempenho operacional e financeiro.
Principais riscos financeiros
| Categoria de risco | Impacto potencial | Nível de gravidade |
|---|---|---|
| Risco de crédito | US $ 42,6 milhões exposição ao inadimplente de empréstimo potencial | Alto |
| Risco de taxa de juros | 2.3% Compactação potencial de margem de juros líquidos | Moderado |
| Conformidade regulatória | US $ 1,2 milhão risco potencial de penalidade regulatória | Médio |
Fatores de risco operacionais
- Ameaças de segurança cibernética com $750,000 Custos potenciais de mitigação de violação
- Avaliação de vulnerabilidade de infraestrutura tecnológica
- Possíveis desafios de execução estratégica
Riscos de condição de mercado
Os riscos atuais de mercado incluem:
- Probabilidade econômica de desaceleração: 37%
- Volatilidade do setor bancário regional
- Pressão da paisagem competitiva
Riscos do ambiente regulatório
O cenário regulatório apresenta os seguintes desafios:
| Área regulatória | Custo de conformidade | Nível de risco |
|---|---|---|
| Requisitos de capital | US $ 5,4 milhões Despesa anual de conformidade | Alto |
| Lavagem anti-dinheiro | US $ 1,1 milhão monitoramento de custos | Médio |
Perspectivas de crescimento futuro para Shore Bancshares, Inc. (SHBI)
Oportunidades de crescimento
A Shore Bancshares, Inc. demonstra várias avenidas potenciais de crescimento no setor de serviços financeiros.
Estratégias de expansão de mercado
| Estratégia de crescimento | Impacto projetado | Linha do tempo |
|---|---|---|
| Expansão da plataforma bancária digital | US $ 12,5 milhões investimento | 2024-2025 |
| Segmento de empréstimos comerciais | Potencial 15.3% Aumento da receita | Próximos 18 meses |
| Entrada do mercado geográfico | 3 Novos mercados regionais | 2024 |
Drivers de crescimento estratégico
- Modernização da infraestrutura de tecnologia com US $ 4,2 milhões orçamento alocado
- Expandindo portfólio de empréstimos para pequenas empresas
- Recursos bancários digitais aprimorados
Projeções de crescimento financeiro
Projeção de crescimento de receita: 7.6% anualmente Ganhos por ação, crescimento estimado: 5.9% até 2025
Posicionamento competitivo
- Base de ativos de US $ 1,3 bilhão
- Margem de juros líquidos: 3.45%
- Proporção de custo / renda: 52.3%
Shore Bancshares, Inc. (SHBI) DCF Excel Template
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