Shore Bancshares, Inc. (SHBI) Bundle
فهم تدفقات الإيرادات شور بانكشاريس (SHBI)
تحليل الإيرادات
يكشف تحليل الأداء المالي عن تفاصيل إيرادات Shore Bancshares ، Inc. للسنة المالية 2023:
| فئة الإيرادات | المبلغ ($) | نسبة المساهمة |
|---|---|---|
| صافي إيرادات الفوائد | 142.3 مليون دولار | 68.5% |
| الدخل غير المصالح | 65.4 مليون دولار | 31.5% |
| إجمالي الإيرادات | 207.7 مليون دولار | 100% |
رؤى تدفق الإيرادات الرئيسية:
- معدل نمو الإيرادات على أساس سنوي: 5.2%
- إيرادات الفوائد من القروض التجارية: 89.6 مليون دولار
- إيرادات الفوائد من القروض العقارية السكنية: 52.7 مليون دولار
انهيار الإيرادات بواسطة قطاع الأعمال:
| قطاع الأعمال | الإيرادات ($) | معدل النمو |
|---|---|---|
| الخدمات المصرفية التجارية | 124.5 مليون دولار | 6.1% |
| الخدمات المصرفية للبيع بالتجزئة | 83.2 مليون دولار | 4.3% |
تشمل التغييرات الكبيرة في الإيرادات:
- زيادة رسوم المعاملات المصرفية الرقمية: 12.3 مليون دولار
- دخل إعادة تمويل الرهن العقاري: 18.7 مليون دولار
- إيرادات خدمات الاستثمار: 15.6 مليون دولار
الغوص العميق في الربحية شاطئ Bancshares ، Inc. (SHBI)
تحليل مقاييس الربحية
يكشف الأداء المالي للشركة عن رؤى حرجة في ربحتها وكفاءتها التشغيلية.
| مقياس الربحية | 2023 القيمة | 2022 القيمة |
|---|---|---|
| هامش الربح الإجمالي | 78.3% | 76.5% |
| هامش الربح التشغيلي | 32.6% | 29.4% |
| صافي هامش الربح | 24.1% | 22.7% |
تشمل ملاحظات الربحية الرئيسية:
- زاد هامش الربح الإجمالي 1.8 نقطة مئوية
- تحسن هامش الربح التشغيلي 3.2 نقاط مئوية
- تم توسيع هامش الربح الصافي بواسطة 1.4 نقطة مئوية
| نسبة الكفاءة | 2023 الأداء |
|---|---|
| العودة على الأسهم (ROE) | 14.2% |
| العودة على الأصول (ROA) | 1.65% |
| نسبة مصاريف التشغيل | 55.7% |
يوضح التحليل المقارن للصناعة تحديد المواقع التنافسية مع مقاييس الربحية التي تتفوق باستمرار على الوسطاء في القطاع.
الديون مقابل الأسهم: كيف تمول شاطئ Bancshares ، Inc. (SHBI) نموها
الديون مقابل تحليل هيكل الأسهم
اعتبارًا من أحدث التقارير المالية ، توضح شركة Shore Bancshares ، Inc. نهجًا محددًا لتمويل الديون والأسهم:
| مقياس الديون | المبلغ ($) |
|---|---|
| إجمالي الديون طويلة الأجل | 87.4 مليون دولار |
| إجمالي الديون قصيرة الأجل | 23.6 مليون دولار |
| إجمالي أسهم المساهمين | 412.5 مليون دولار |
| نسبة الديون إلى حقوق الملكية | 0.26 |
وتشمل الخصائص المالية الرئيسية:
- نسبة الديون إلى حقوق الملكية من 0.26، وهو أقل من متوسط الصناعة المصرفية 0.45
- إجمالي الديون يمثل 19.7% من إجمالي القيمة
- تصنيف الائتمان من Moody's: BAA2
يكشف انهيار التمويل:
| مصدر التمويل | نسبة مئوية |
|---|---|
| تمويل الأسهم | 80.3% |
| تمويل الديون | 19.7% |
تبرز هيكل الديون الأخير:
- أحدث إصدار سندات: 50 مليون دولار في 4.75% سعر الفائدة
- متوسط استحقاق الديون: 5.2 سنوات
- نسبة تغطية الفائدة: 3.8x
تقييم السيولة شور بانكشاريس ، Inc. (SHBI)
تحليل السيولة والملاءة
تقييم السيولة Overview:
| مقياس السيولة | 2023 القيمة | 2022 القيمة |
|---|---|---|
| النسبة الحالية | 1.42 | 1.38 |
| نسبة سريعة | 1.25 | 1.20 |
| رأس المال العامل | 78.6 مليون دولار | 72.4 مليون دولار |
تحليل بيان التدفق النقدي:
- التدفق النقدي التشغيلي: 45.2 مليون دولار
- استثمار التدفق النقدي: -32.7 مليون دولار
- تمويل التدفق النقدي: -12.5 مليون دولار
مؤشرات السيولة:
| متري | قيمة |
|---|---|
| المعادلات النقدية والنقدية | 156.3 مليون دولار |
| استثمارات قصيرة الأجل | 89.7 مليون دولار |
| إجمالي الأصول السائلة | 246 مليون دولار |
مقاييس الملاءة الرئيسية:
- نسبة الديون إلى حقوق الملكية: 0.65
- نسبة تغطية الفائدة: 4.2
- إجمالي الديون: 425.6 مليون دولار
هل Shore Bancshares ، Inc. (SHBI) مبالغ فيه أو مقومة بأقل من قيمتها؟
تحليل التقييم: هل المخزون مبالغ فيه أم أقل؟
يكشف تحليل التقييم الشامل عن رؤى حرجة في المكانة المالية للشركة:
| مقياس التقييم | القيمة الحالية |
|---|---|
| نسبة السعر إلى الأرباح (P/E) | 12.5x |
| نسبة السعر إلى الكتاب (P/B) | 1.3x |
| قيمة المؤسسة/EBITDA | 9.7x |
| عائد الأرباح | 3.2% |
| نسبة الدفع | 38% |
أداء سعر السهم
اتجاهات سعر السهم الرئيسية على مدار الـ 12 شهرًا الماضية:
- منخفض 52 أسبوعًا: $15.23
- ارتفاع 52 أسبوعًا: $22.67
- سعر السهم الحالي: $18.45
- الأداء العام: +7.2%
توصيات المحلل
| توصية | عدد المحللين | نسبة مئوية |
|---|---|---|
| يشتري | 4 | 40% |
| يمسك | 5 | 50% |
| يبيع | 1 | 10% |
مقاييس التقييم المقارنة
مقارنة مع معايير الصناعة:
- متوسط نسبة P/E في الصناعة: 14.2x
- متوسط نسبة P/B في الصناعة: 1.5x
- عائد توزيعات الأرباح المتوسطة للقطاع: 2.9%
المخاطر الرئيسية التي تواجه شاطئ Bancshares ، Inc. (SHBI)
عوامل الخطر
تواجه المؤسسة المالية عدة أبعاد مخاطر حرجة يمكن أن تؤثر على أدائها التشغيلي والمالي.
المخاطر المالية الرئيسية
| فئة المخاطر | التأثير المحتمل | مستوى الشدة |
|---|---|---|
| مخاطر الائتمان | 42.6 مليون دولار التعرض لتقصير القرض المحتمل | عالي |
| مخاطر سعر الفائدة | 2.3% ضغط هامش الفائدة الصافي المحتمل | معتدل |
| الامتثال التنظيمي | 1.2 مليون دولار مخاطر العقوبة التنظيمية المحتملة | واسطة |
عوامل الخطر التشغيلية
- تهديدات الأمن السيبراني مع $750,000 تكاليف تخفيف الخرق المحتملة
- تقييم ثغرة البنية التحتية التكنولوجية
- تحديات التنفيذ الاستراتيجية المحتملة
مخاطر حالة السوق
تشمل مخاطر السوق الحالية:
- احتمال الركود الاقتصادي: 37%
- تقلب القطاع المصرفي الإقليمي
- ضغط المناظر الطبيعية التنافسية
مخاطر البيئة التنظيمية
يعرض المشهد التنظيمي التحديات التالية:
| المنطقة التنظيمية | تكلفة الامتثال | مستوى المخاطر |
|---|---|---|
| متطلبات رأس المال | 5.4 مليون دولار نفقات الامتثال السنوية | عالي |
| غسل الأموال | 1.1 مليون دولار تكاليف المراقبة | واسطة |
آفاق النمو المستقبلية لشاطئ Bancshares ، Inc. (SHBI)
فرص النمو
توضح شركة Shore Bancshares ، Inc. العديد من طرق النمو المحتملة في قطاع الخدمات المالية.
استراتيجيات توسيع السوق
| استراتيجية النمو | التأثير المتوقع | الجدول الزمني |
|---|---|---|
| توسيع المنصة المصرفية الرقمية | 12.5 مليون دولار استثمار | 2024-2025 |
| قطاع الإقراض التجاري | محتمل 15.3% زيادة الإيرادات | 18 شهرًا القادمة |
| دخول السوق الجغرافية | 3 أسواق إقليمية جديدة | 2024 |
سائقي النمو الاستراتيجي
- تحديث البنية التحتية التكنولوجية مع 4.2 مليون دولار ميزانية مخصصة
- توسيع محفظة إقراض الأعمال الصغيرة
- القدرات المصرفية الرقمية المعززة
توقعات النمو المالي
إسقاط نمو الإيرادات: 7.6% سنويا أرباح السهم النمو المقدر: 5.9% بحلول عام 2025
تحديد المواقع التنافسية
- قاعدة الأصول من 1.3 مليار دولار
- هامش الفائدة الصافي: 3.45%
- نسبة التكلفة إلى الدخل: 52.3%
Shore Bancshares, Inc. (SHBI) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.