Breaking Shore Bancshares, Inc. (SHBI) Finanzielle Gesundheit: wichtige Erkenntnisse für Investoren

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Verstehen von Shore Bancshares, Inc. (SHBI) Einnahmequellenströme

Einnahmeanalyse

Die finanzielle Leistungsanalyse zeigt die Umsatzdetails von Shore Bancshares, Inc. für das Geschäftsjahr 2023:

Einnahmekategorie Betrag ($) Prozentualer Beitrag
Nettozinserträge 142,3 Millionen US -Dollar 68.5%
Nichtinteresse Einkommen 65,4 Millionen US -Dollar 31.5%
Gesamtumsatz 207,7 Millionen US -Dollar 100%

Key Revenue -Stream -Erkenntnisse:

  • Jahr-über-Vorjahreswachstumswachstumsrate: 5.2%
  • Zinserträge aus kommerziellen Darlehen: 89,6 Millionen US -Dollar
  • Zinserträge aus Wohnhypotheken: 52,7 Millionen US -Dollar

Umsatzbaus nach Business -Segment:

Geschäftssegment Umsatz ($) Wachstumsrate
Geschäftsbanken 124,5 Millionen US -Dollar 6.1%
Einzelhandelsbanken 83,2 Millionen US -Dollar 4.3%

Zu den wesentlichen Umsatzänderungen gehören:

  • Erhöhte digitale Banktransaktionsgebühren: 12,3 Millionen US -Dollar
  • Hypotheken -Refinanzierungseinkommen: 18,7 Millionen US -Dollar
  • Einnahmen von Investmentdienstleistungen: 15,6 Millionen US -Dollar



Ein tiefes Tauchen in die Rentabilität von Ufer Bancshares, Inc. (SHBI)

Analyse der Rentabilitätsmetriken

Die finanzielle Leistung des Unternehmens zeigt kritische Einblicke in seine Rentabilität und operative Effizienz.

Rentabilitätsmetrik 2023 Wert 2022 Wert
Bruttogewinnmarge 78.3% 76.5%
Betriebsgewinnmarge 32.6% 29.4%
Nettogewinnmarge 24.1% 22.7%

Zu den wichtigsten Rentabilitätsbeobachtungen gehören:

  • Bruttogewinnmarge stieg um 1,8 Prozentpunkte
  • Betriebsgewinnmarge verbessert sich durch 3,2 Prozentpunkte
  • Nettogewinnmarge erweitert um 1,4 Prozentpunkte
Effizienzverhältnis 2023 Leistung
Eigenkapitalrendite (ROE) 14.2%
Rendite der Vermögenswerte (ROA) 1.65%
Betriebskostenverhältnis 55.7%

Die Vergleichsanalyse der Branche zeigt die Wettbewerbsposition mit Rentabilitätsmetriken überträgt die Mediane des Sektors durchweg.




Schuld vs. Eigenkapital: Wie Shore Bancshares, Inc. (SHBI) sein Wachstum finanziert

Analyse von Schulden vs. Aktienstruktur

Zum jüngsten Finanzberichterstattung zeigt Shore Bancshares, Inc. einen spezifischen Ansatz für Schulden und Eigenkapitalfinanzierung:

Schuldenmetrik Betrag ($)
Totale langfristige Schulden 87,4 Millionen US -Dollar
Totale kurzfristige Schulden 23,6 Millionen US -Dollar
Eigenkapital der Aktionäre 412,5 Millionen US -Dollar
Verschuldungsquote 0.26

Zu den wichtigsten finanziellen Merkmalen gehören:

  • Verschuldungsquote von 0.26, was unter dem Median der Bankenindustrie von 0,45 liegt
  • Gesamtverschuldung ist 19.7% der Gesamtkapitalisierung
  • Gutschrift von Moody's: Baa2

Finanzierungsaufschlüsse enthüllt:

Finanzierungsquelle Prozentsatz
Eigenkapitalfinanzierung 80.3%
Fremdfinanzierung 19.7%

Die jüngste Schuldenstruktur hebt hervor:

  • Die jüngste Anleiheerstellung: 50 Millionen Dollar bei 4.75% Zinssatz
  • Durchschnittliche Schuldenfälle: 5,2 Jahre
  • Interessenversicherungsquote: 3.8x



Bewertung der Shore Bancshares, Inc. (SHBI) Liquidität

Analyse von Liquidität und Solvenz

Liquiditätsbewertung Overview:

Liquiditätsmetrik 2023 Wert 2022 Wert
Stromverhältnis 1.42 1.38
Schnellverhältnis 1.25 1.20
Betriebskapital 78,6 Millionen US -Dollar 72,4 Millionen US -Dollar

Analyse der Cashflow -Erklärung:

  • Betriebscashflow: 45,2 Millionen US -Dollar
  • Cashflow investieren: -32,7 Millionen US -Dollar
  • Finanzierung des Cashflows: -12,5 Millionen US -Dollar

Liquiditätsindikatoren:

Metrisch Wert
Bargeld und Bargeldäquivalente 156,3 Millionen US -Dollar
Kurzfristige Investitionen 89,7 Millionen US -Dollar
Gesamtflüssigkeitsgüter 246 Millionen US -Dollar

Wichtige Solvenzmetriken:

  • Verschuldungsquote: Verschuldung: 0.65
  • Interessenversicherungsquote: 4.2
  • Gesamtverschuldung: 425,6 Millionen US -Dollar



Ist Shore Bancshares, Inc. (SHBI) überbewertet oder unterbewertet?

Bewertungsanalyse: Ist die Aktien überbewertet oder unterbewertet?

Eine umfassende Bewertungsanalyse zeigt kritische Einblicke in das finanzielle Ansehen des Unternehmens:

Bewertungsmetrik Aktueller Wert
Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E) 12,5x
Preis-zu-Buch (P/B) Verhältnis 1.3x
Enterprise Value/EBITDA 9.7x
Dividendenrendite 3.2%
Auszahlungsquote 38%

Aktienkursleistung

Wichtige Aktienkurstrends in den letzten 12 Monaten:

  • 52 Wochen niedrig: $15.23
  • 52 Wochen hoch: $22.67
  • Aktueller Aktienkurs: $18.45
  • Leistung von Jahr zu Jahr: +7.2%

Analystenempfehlungen

Empfehlung Anzahl der Analysten Prozentsatz
Kaufen 4 40%
Halten 5 50%
Verkaufen 1 10%

Vergleichende Bewertungsmetriken

Vergleich mit Industrie -Benchmarks:

  • Branchendurchschnittliche P/E -Verhältnis: 14,2x
  • Branchendurchschnittliche P/B -Verhältnis: 1,5x
  • Sektor Median Dividendenrendite: 2.9%



Wichtige Risiken gegenüber Shore Bancshares, Inc. (SHBI)

Risikofaktoren

Das Finanzinstitut steht vor mehreren kritischen Risikodimensionen, die sich auf die operative und finanzielle Leistung auswirken könnten.

Wichtige finanzielle Risiken

Risikokategorie Mögliche Auswirkungen Schweregrad
Kreditrisiko 42,6 Millionen US -Dollar potenzielle Darlehensausfall -Exposition Hoch
Zinsrisiko 2.3% Potenzielle Komprimierung der Nettozins Marge Mäßig
Vorschriftenregulierung 1,2 Millionen US -Dollar potenzielles Regulierungsrisiko Medium

Betriebsrisikofaktoren

  • Cybersicherheitsbedrohungen mit $750,000 Potenzielle Kosten für Verstoßkosten
  • Bewertung der Sicherheitsanfälligkeit für Technologieinfrastruktur
  • Mögliche Herausforderungen für strategische Ausführung

Marktzustandsrisiken

Aktuelle Marktrisiken umfassen:

  • Wirtschaftliche Abschwungwahrscheinlichkeit: 37%
  • Volatilität des regionalen Bankensektors
  • Wettbewerbsfähiger Landschaftsdruck

Regulatorische Umweltrisiken

Regulierungslandschaft präsentiert nach Herausforderungen:

Regulierungsbereich Compliance -Kosten Risikoniveau
Kapitalanforderungen 5,4 Millionen US -Dollar jährliche Compliance -Kosten Hoch
Anti-Geldwäsche 1,1 Millionen US -Dollar Überwachungskosten Medium



Zukünftige Wachstumsaussichten für Shore Bancshares, Inc. (SHBI)

Wachstumschancen

Shore Bancshares, Inc. zeigt mehrere potenzielle Wachstumswege im Finanzdienstleistungssektor.

Markterweiterungsstrategien

Wachstumsstrategie Projizierte Auswirkungen Zeitleiste
Erweiterung der digitalen Bankplattform 12,5 Millionen US -Dollar Investition 2024-2025
Segment kommerzieller Kreditvergabe Potenzial 15.3% Umsatzsteigerung Nächste 18 Monate
Geografischer Markteintritt 3 Neue regionale Märkte 2024

Strategische Wachstumstreiber

  • Modernisierung der Technologieinfrastruktur mit 4,2 Millionen US -Dollar Budget zugewiesen
  • Erweiterung des Kredit -Kredit -Portfolios kleiner Unternehmen
  • Verbesserte digitale Bankfähigkeiten

Finanzwachstumsprojektionen

Umsatzwachstumsprojektion: 7.6% jährlich Gewinne je Aktie geschätztes Wachstum: 5.9% bis 2025

Wettbewerbspositionierung

  • Vermögensbasis von 1,3 Milliarden US -Dollar
  • Nettozinsspanne: 3.45%
  • Kosten-zu-Einkommens-Verhältnis: 52.3%

DCF model

Shore Bancshares, Inc. (SHBI) DCF Excel Template

    5-Year Financial Model

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    DCF & Multiple Valuation

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