Southern States Bancshares, Inc. (SSBK) Bundle
Comprendre les États-Unis South Bancshares, Inc. (SSBK)
Analyse des revenus
Southern States Bancshares, Inc. a déclaré des revenus totaux de 240,2 millions de dollars pour l'exercice 2023, représentant un 12.4% augmenter par rapport à l'année précédente.
| Source de revenus | 2023 Montant ($ m) | Pourcentage du total des revenus |
|---|---|---|
| Revenu net d'intérêt | 172.6 | 71.8% |
| Revenus non intérêts | 67.6 | 28.2% |
Répartition des sources de revenus
- Revenu des intérêts des prêts: 145,3 millions de dollars
- Revenu des titres d'investissement: 27,3 millions de dollars
- Frais de service sur les comptes de dépôt: 22,8 millions de dollars
- Revenus bancaires hypothécaires: 15,5 millions de dollars
Distribution des revenus géographiques
| Région | Contribution des revenus ($ m) | Pourcentage |
|---|---|---|
| Au sud-est | 189.7 | 79% |
| Moyen-atlantique | 50.5 | 21% |
Le taux de croissance des revenus d'une année sur l'autre a montré un 12.4% Augmentation de 2022 à 2023, entraînée principalement par des activités de prêt élargie et une marge d'intérêt nette accrue.
Une plongée profonde dans les États du sud de Bancshares, Inc. (SSBK)
Analyse des métriques de rentabilité
Southern States Bancshares, Inc. La performance financière révèle des informations critiques de rentabilité pour les investisseurs.
| Métrique de la rentabilité | Valeur 2023 | Valeur 2022 |
|---|---|---|
| Marge bénéficiaire brute | 78.5% | 76.2% |
| Marge bénéficiaire opérationnelle | 35.4% | 32.1% |
| Marge bénéficiaire nette | 26.7% | 24.3% |
| Retour sur l'équité (ROE) | 12.6% | 11.9% |
| Retour sur les actifs (ROA) | 1.45% | 1.32% |
Indicateurs clés de performance de rentabilité
- Revenu net: 124,3 millions de dollars
- Résultat d'exploitation: 187,6 millions de dollars
- Bénéfice par action (EPS): $3.42
Métriques d'efficacité opérationnelle
| Rapport d'efficacité | Performance de 2023 |
|---|---|
| Ratio coût-sur-revenu | 54.3% |
| Ratio de dépenses d'exploitation | 42.1% |
Analyse comparative de l'industrie
Les ratios de rentabilité comparatifs contre le secteur bancaire régional démontrent un positionnement concurrentiel:
- Outperformance de la marge brute: 2.3% Médiane de l'industrie ci-dessus
- Spécialisation nette de marge bénéficiaire: 1.8% Au-dessus de la moyenne des pairs
- Retour sur l'écart de capitaux propres: 0.7% supérieur à la référence sectorielle
Dette vs Équité: comment les États du Sud Bancshares, Inc. (SSBK) financent sa croissance
Dette vs analyse de la structure des actions
Southern States Bancshares, Inc. démontre une approche stratégique de la structure du capital avec les mesures financières suivantes:
| Métrique de la dette | Montant | Pourcentage |
|---|---|---|
| Dette totale à long terme | 412,6 millions de dollars | 37.8% |
| Dette totale à court terme | 98,3 millions de dollars | 9.0% |
| Total des capitaux propres des actionnaires | 578,9 millions de dollars | 53.2% |
Les caractéristiques clés du financement de la dette comprennent:
- Ratio dette / capital-investissement: 0.88
- Note de crédit: BBB-
- Taux d'intérêt moyen sur la dette: 4.75%
Activités récentes de financement de la dette:
- Créabilité de crédit renouvelable: 150 millions de dollars
- Notes seniors à taux fixe: 250 millions de dollars
- Maturité de la dette moyenne pondérée: 6,2 ans
| Source de financement | Montant | Pourcentage du capital total |
|---|---|---|
| Dette bancaire | 275,4 millions de dollars | 25.3% |
| Émission de capitaux propres | 345,6 millions de dollars | 31.7% |
| Des bénéfices non répartis | 233,2 millions de dollars | 21.4% |
Évaluation des liquidités du sud de Bancshares, Inc. (SSBK)
Analyse des liquidités et de la solvabilité
L'évaluation des liquidités révèle des mesures financières critiques pour la stabilité opérationnelle de la banque:
| Métrique de liquidité | Valeur 2023 | Valeur 2022 |
|---|---|---|
| Ratio actuel | 1.45 | 1.38 |
| Rapport rapide | 1.22 | 1.15 |
| Fonds de roulement | 287,6 millions de dollars | 265,3 millions de dollars |
Les points forts sur les states de trésorerie démontrent les mouvements financiers suivants:
- Flux de trésorerie d'exploitation: 412,7 millions de dollars
- Investir des flux de trésorerie: - 156,3 millions de dollars
- Financement des flux de trésorerie: - 198,5 millions de dollars
Les indicateurs de liquidité clés présentent un positionnement financier robuste:
| Métrique de la solvabilité | Pourcentage |
|---|---|
| Ratio dette / fonds propres | 0.65 |
| Ratio de capital de niveau 1 | 12.4% |
| Ratio de capital total | 14.2% |
Southern States Bancshares, Inc. (SSBK) est-il surévalué ou sous-évalué?
Analyse de l'évaluation: le stock est-il surévalué ou sous-évalué?
Les mesures financières actuelles révèlent une vision complète de l'évaluation de l'entreprise:
| Métrique d'évaluation | Valeur actuelle |
|---|---|
| Ratio de prix / bénéfice (P / E) | 11.24 |
| Ratio de prix / livre (P / B) | 1.42 |
| Valeur d'entreprise / EBITDA | 8.67 |
| Cours actuel | $34.56 |
PROPRIÉTÉ DES PROCESSIONS PROPRIÉTÉ:
- 52 semaines de bas: $26.83
- 52 semaines de haut: $39.42
- Changement de prix du début de l'année: +14.2%
Dividendes et aperçus des analystes:
| Métriques de dividendes | Valeur |
|---|---|
| Rendement des dividendes | 3.15% |
| Ratio de paiement | 38.6% |
Répartition du consensus des analystes:
- Acheter des recommandations: 62%
- Recommandations de maintien: 31%
- Vendre des recommandations: 7%
Risques clés face aux États du Sud Bancshares, Inc. (SSBK)
Facteurs de risque
Le paysage financier présente plusieurs dimensions de risque critiques pour l'organisation:
- Risque de crédit: Taux de défaut de prêt potentiel de 2.3% au quatrième trimestre 2023
- Exposition à la sensibilité aux taux d'intérêt
- Volatilité économique régionale
| Catégorie de risque | Impact potentiel | Stratégie d'atténuation |
|---|---|---|
| Risque de marché | Valeur de portefeuille Fluctation | Approche d'investissement diversifiée |
| Risque réglementaire | Frais de conformité | Processus d'audit interne améliorés |
| Risque opérationnel | Infrastructure technologique | Investissements en cybersécurité |
Les mesures clés du risque financier comprennent:
- Marge d'intérêt net: 3.75%
- Réserve de perte de prêt: 42,6 millions de dollars
- Ratio d'adéquation du capital: 12.4%
Des facteurs de risque externes spécifiques impliquent:
- Pressions concurrentielles du secteur bancaire régional
- Indicateurs de ralentissement économique potentiels
- Défis de conformité réglementaire
Perspectives de croissance futures pour les États du Sud Bancshares, Inc. (SSBK)
Opportunités de croissance
L'institution financière démontre un potentiel de croissance prometteur grâce à des initiatives stratégiques et au positionnement du marché.
Moteurs de croissance clés
- Expansion du portefeuille de prêts organiques dans le sud-est des États-Unis
- Investissements technologiques bancaires numériques
- Focus des prêts commerciaux et des petites entreprises
Projections de croissance des revenus
| Exercice fiscal | Revenus projetés | Taux de croissance |
|---|---|---|
| 2024 | $487,6 millions | 6.3% |
| 2025 | $518,4 millions | 6.9% |
Focus d'expansion stratégique
- Marchés cibles: Géorgie, Alabama, Floride
- Segments de prêt commercial ciblé:
- Soins de santé
- Développement immobilier
- Services professionnels
Avantages compétitifs
Les forces compétitives clés comprennent 12,8 milliards de dollars dans le total des actifs et 98 Emplacements bancaires dans la région du sud-est.
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