Southern States Bancshares, Inc. (SSBK) Bundle
Entendendo os estados do sul Bancshares, Inc. (SSBK) fluxos de receita
Análise de receita
Southern States Bancshares, Inc. relatou receita total de US $ 240,2 milhões para o ano fiscal de 2023, representando um 12.4% aumento em relação ao ano anterior.
| Fonte de receita | 2023 valor ($ m) | Porcentagem da receita total |
|---|---|---|
| Receita de juros líquidos | 172.6 | 71.8% |
| Receita não interessante | 67.6 | 28.2% |
Receita Remons de Receita
- Receita de juros de empréstimos: US $ 145,3 milhões
- Receita de títulos de investimento: US $ 27,3 milhões
- Encargos de serviço nas contas de depósito: US $ 22,8 milhões
- Receita bancária de hipotecas: US $ 15,5 milhões
Distribuição de receita geográfica
| Região | Contribuição da receita ($ m) | Percentagem |
|---|---|---|
| Sudeste | 189.7 | 79% |
| Meio do atlântico | 50.5 | 21% |
A taxa de crescimento de receita ano a ano mostrou um 12.4% Aumentar de 2022 para 2023, impulsionado principalmente por atividades expandidas de empréstimos e aumento da margem de juros líquidos.
Um mergulho profundo nos estados do sul Bancshares, Inc. (SSBK) lucratividade
Análise de métricas de rentabilidade
O Southern States Bancshares, Inc. O desempenho financeiro revela insights críticos de lucratividade para os investidores.
| Métrica de rentabilidade | 2023 valor | 2022 Valor |
|---|---|---|
| Margem de lucro bruto | 78.5% | 76.2% |
| Margem de lucro operacional | 35.4% | 32.1% |
| Margem de lucro líquido | 26.7% | 24.3% |
| Retorno sobre o patrimônio (ROE) | 12.6% | 11.9% |
| Retorno sobre ativos (ROA) | 1.45% | 1.32% |
Indicadores de desempenho de lucratividade -chave
- Resultado líquido: US $ 124,3 milhões
- Receita operacional: US $ 187,6 milhões
- Ganhos por ação (EPS): $3.42
Métricas de eficiência operacional
| Índice de eficiência | 2023 desempenho |
|---|---|
| Proporção de custo / renda | 54.3% |
| Índice de despesa operacional | 42.1% |
Análise comparativa do setor
Os índices de rentabilidade comparativos contra o setor bancário regional demonstram posicionamento competitivo:
- Margem bruta Superformance: 2.3% acima da mediana da indústria
- Superioridade da margem de lucro líquido: 1.8% acima da média dos pares
- Retorno sobre o diferencial de patrimônio: 0.7% maior que a referência setorial
Dívida vs. patrimônio: como Southern States Bancshares, Inc. (SSBK) financia seu crescimento
Análise da estrutura da dívida vs. patrimônio líquido
Os estados do sul Bancshares, Inc. demonstram uma abordagem estratégica da estrutura de capital com as seguintes métricas financeiras:
| Métrica de dívida | Quantia | Percentagem |
|---|---|---|
| Dívida total de longo prazo | US $ 412,6 milhões | 37.8% |
| Dívida total de curto prazo | US $ 98,3 milhões | 9.0% |
| Equidade total dos acionistas | US $ 578,9 milhões | 53.2% |
As principais características de financiamento da dívida incluem:
- Relação dívida / patrimônio: 0.88
- Classificação de crédito: BBB-
- Taxa de juros média sobre dívida: 4.75%
Atividades recentes de financiamento da dívida:
- Linha de crédito rotativo: US $ 150 milhões
- Taxa fixa Notas seniores: US $ 250 milhões
- Maturidade média ponderada da dívida: 6,2 anos
| Fonte de financiamento | Quantia | Porcentagem de capital total |
|---|---|---|
| Dívida bancária | US $ 275,4 milhões | 25.3% |
| Emissão de patrimônio | US $ 345,6 milhões | 31.7% |
| Lucros acumulados | US $ 233,2 milhões | 21.4% |
Avaliando a liquidez dos estados do sul Bancshares, Inc. (SSBK)
Análise de liquidez e solvência
A avaliação de liquidez revela métricas financeiras críticas para a estabilidade operacional do banco:
| Métrica de liquidez | 2023 valor | 2022 Valor |
|---|---|---|
| Proporção atual | 1.45 | 1.38 |
| Proporção rápida | 1.22 | 1.15 |
| Capital de giro | US $ 287,6 milhões | US $ 265,3 milhões |
A demonstração do fluxo de caixa destaca os seguintes movimentos financeiros:
- Fluxo de caixa operacional: US $ 412,7 milhões
- Investindo fluxo de caixa: -US $ 156,3 milhões
- Financiamento de fluxo de caixa: -US $ 198,5 milhões
Os principais indicadores de liquidez mostram posicionamento financeiro robusto:
| Métrica de solvência | Percentagem |
|---|---|
| Relação dívida / patrimônio | 0.65 |
| Índice de capital de camada 1 | 12.4% |
| Índice de capital total | 14.2% |
O Southern States Bancshares, Inc. (SSBK) está supervalorizado ou subvalorizado?
Análise de avaliação: o estoque está supervalorizado ou subvalorizado?
As métricas financeiras atuais revelam uma visão abrangente da avaliação da empresa:
| Métrica de avaliação | Valor atual |
|---|---|
| Relação preço-lucro (P/E) | 11.24 |
| Proporção de preço-livro (P/B) | 1.42 |
| Valor corporativo/ebitda | 8.67 |
| Preço atual das ações | $34.56 |
Destaques de desempenho do preço das ações:
- Baixa de 52 semanas: $26.83
- Alta de 52 semanas: $39.42
- Alteração do preço do ano: +14.2%
Insights de dividendos e analistas:
| Métricas de dividendos | Valor |
|---|---|
| Rendimento de dividendos | 3.15% |
| Taxa de pagamento | 38.6% |
Analista Redução de consenso:
- Compre recomendações: 62%
- Hold Recomendações: 31%
- Vender recomendações: 7%
Riscos -chave enfrentados pela Southern States Bancshares, Inc. (SSBK)
Fatores de risco
O cenário financeiro apresenta várias dimensões críticas de risco para a organização:
- Risco de crédito: Taxa de inadimplência potencial de empréstimo de 2.3% No quarto trimestre 2023
- Exposição à sensibilidade à taxa de juros
- Volatilidade econômica regional
| Categoria de risco | Impacto potencial | Estratégia de mitigação |
|---|---|---|
| Risco de mercado | Flutuação do valor do portfólio | Abordagem de investimento diversificado |
| Risco regulatório | Custos de conformidade | Processos de auditoria interna aprimorados |
| Risco operacional | Infraestrutura de tecnologia | Investimentos de segurança cibernética |
As principais métricas de risco financeiro incluem:
- Margem de juros líquidos: 3.75%
- Reserva de perda de empréstimo: US $ 42,6 milhões
- Índice de adequação de capital: 12.4%
Fatores de risco externos específicos envolvem:
- Pressões competitivas do setor bancário regional
- Potenciais indicadores de crise econômica
- Desafios de conformidade regulatória
Perspectivas de crescimento futuro para os estados do sul Bancshares, Inc. (SSBK)
Oportunidades de crescimento
A instituição financeira demonstra potencial de crescimento promissor por meio de iniciativas estratégicas e posicionamento do mercado.
Principais fatores de crescimento
- Expansão da carteira de empréstimos orgânicos no sudeste dos Estados Unidos
- Investimentos de tecnologia bancária digital
- Foco de empréstimo comercial e de pequenas empresas
Projeções de crescimento de receita
| Ano fiscal | Receita projetada | Taxa de crescimento |
|---|---|---|
| 2024 | $487,6 milhões | 6.3% |
| 2025 | $518,4 milhões | 6.9% |
Foco em expansão estratégica
- Mercados -alvo: Geórgia, Alabama, Flórida
- Segmentos de empréstimos comerciais direcionados:
- Assistência médica
- Desenvolvimento imobiliário
- Serviços profissionais
Vantagens competitivas
Os principais pontos fortes competitivos incluem US $ 12,8 bilhões no total de ativos e 98 Locais bancários em toda a região sudeste.
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