St. Galler Kantonalbank AG: histoire, propriété, mission, comment cela fonctionne & fait de l'argent

Une brève histoire de Saint-Galler Kantonalbank AG

St. Galler Kantonalbank AG, dont le siège est à Saint-Gallen, en Suisse, est l'une des plus grandes banques cantonales de Suisse. Établi dans 1868, il a été créé pour soutenir l'économie de la région en fournissant des services financiers aux particuliers et aux entreprises.

En tant que banque cantonale, Saint-Galler Kantonalbank appartient au canton de St. Gallen, ce qui signifie qu'il fonctionne dans un cadre juridique spécial. Cette structure lui permet de garantir une garantie de dépôts, améliorant la confiance des clients. Le total des actifs de la banque a atteint environ CHF 30,5 milliards à ce jour 2022.

Au cours de son histoire, la banque a beaucoup élargi ses services. Initialement axé sur les services bancaires de base, il propose désormais un large éventail de produits financiers, notamment la banque de détail, les services bancaires d'entreprise, la gestion des actifs et les services bancaires privés. Dans 2021, St. Galler Kantonalbank a déclaré un revenu net de CHF 114 millions, et ses dépôts de clients ont totalisé CHF 21 milliards.

Une étape importante s'est produite dans 2008 Lorsque la banque a subi un effort de changement de marque pour moderniser son image et mieux refléter ses diverses offres de services. Cela comprenait des améliorations de la banque numérique, qui est devenue un point focal de sa stratégie.

St. Galler Kantonalbank est également remarquable pour ses initiatives d'investissement durables. Dans 2022, la banque a annoncé que plus CHF 1,5 milliard De ses actifs totaux ont été alloués à des projets respectueux de l'environnement.

En termes de positionnement du marché, St. Galler Kantonalbank détient un avantage concurrentiel robuste dans le secteur bancaire suisse, en particulier dans son canton à domicile. Il est connu pour ses liens communautaires solides et son engagement envers le développement économique local.

À ce jour mi-2023, les capitaux boursiers de la banque se tenaient à peu près CHF 2,2 milliards, reflétant sa base de capital solide et sa capacité à résister aux crises financières. La banque maintient une cote de crédit très élevée, qui planait autour Aa- Selon les principales agences de notation de crédit.

La stratégie de transformation numérique de la banque s'est également révélée efficace, montrant une augmentation considérable des utilisateurs des banques en ligne, avec plus que 150 000 utilisateurs actifs enregistré à la fin de 2022.

Dans le domaine de la responsabilité sociale, St. Galler Kantonalbank a été reconnu pour ses pratiques de durabilité, remportant divers prix pour son engagement envers la banque socialement responsable. Ses efforts en matière de durabilité environnementale et d'implication communautaire l'ont distingué dans le paysage bancaire compétitif.

A qui possède St. Galler Kantonalbank AG

St. Galler Kantonalbank AG (SGKB), dont le siège est à St. Gallen, en Suisse, est une banque cantonale qui sert principalement la population locale et les entreprises. Il opère principalement en vertu des réglementations bancaires suisses, qui influencent généralement les structures de propriété dans les banques cantonales.

Le principal propriétaire de St. Galler Kantonalbank AG est le canton de St. Gallen, qui détient une participation importante dans la banque. Depuis les derniers rapports, le canton possède approximativement 100% du capital social. Cette structure de propriété reflète le modèle de banque publique que l'on trouve couramment en Suisse, où les banques cantonales appartiennent en grande partie à l'État.

Vous trouverez ci-dessous un tableau détaillé démontrant la structure de propriété et overview de St. Galler Kantonalbank AG:

La banque est connue pour sa stabilité et ses fortes performances financières, qui sont soutenues par son modèle de propriété publique. Le support cantonal sert également de filet de sécurité, offrant un niveau de sécurité que l'on ne trouve couramment dans les entités bancaires entièrement privées.

En conclusion, la structure de propriété unique de Saint-Galler Kantonalbank AG influence non seulement ses stratégies opérationnelles, mais améliore également sa position concurrentielle au sein du secteur bancaire suisse. En tant que tel, la banque reste partie intégrante de la communauté et de l'économie de St. Gallen.

Énoncé de mission Saint-Galler Kantonalbank AG

St. Galler Kantonalbank AG, dont le siège est à St. Gallen, en Suisse, a été créé en 1868. L'énoncé de mission de la banque met l'accent sur un engagement à promouvoir le développement économique dans la région, à fournir des services financiers de haute qualité et à maintenir une relation solide avec les clients. La banque vise à combiner les valeurs bancaires traditionnelles avec l'innovation moderne pour soutenir les clients privés et commerciaux.

Les principes de base décrits dans leur énoncé de mission comprennent:

• Favoriser la croissance économique locale
• Fournir des services bancaires personnalisés
• Maintenir une approche bancaire durable et responsable
• Innover grâce à la transformation numérique

En 2022, St. Galler Kantonalbank a déclaré un bénéfice net de CHF 102,9 millions, marquant un 4.7% augmentation par rapport à l'année précédente. Le total des actifs de la banque atteint CHF 22,8 milliards, avec un fort accent sur le maintien d'une base de capitaux solides, reflété dans un ratio de capital de niveau 1 de 16.4%.

La mission de la banque est renforcée par ses objectifs stratégiques, qui se concentrent sur la fidélisation de la clientèle et la garantie de l'efficacité opérationnelle. St. Galler Kantonalbank vise à améliorer ses offres de produits, à améliorer l'engagement des clients et à tirer parti de la technologie pour rationaliser les services bancaires.

De plus, St. Galler Kantonalbank met l'accent sur la durabilité dans sa mission, s'engageant à soutenir des projets qui contribuent positivement à la communauté et à l'environnement. Cela s'aligne sur les tendances plus larges de la banque, où l'augmentation de la conscience environnementale devient une priorité pour les clients et les institutions.

Dans l'évolution du paysage financier, la banque adapte continuellement sa mission pour répondre aux besoins de sa clientèle. Cette approche comprend l'investissement dans des solutions bancaires numériques et l'amélioration du service client par le biais des progrès technologiques.

Comment fonctionne Saint-Galler Kantonalbank AG

St. Galler Kantonalbank AG (SGKB), fondée en 1868, opère comme une banque cantonale en Suisse, fournissant principalement des services bancaires et financiers. La banque appartient entièrement au canton de St. Gallen et est un élément essentiel de l'économie locale.

En 2023, SGKB a signalé un actif total CHF 32,5 milliards. Le bilan de la banque reflète une solide base de capitaux avec un ratio de capital de niveau 1 de 19.1%, significativement au-dessus du minimum réglementaire.

Les sources de revenus de SGKB sont diversifiées dans plusieurs domaines clés:

• Banque de détail
• Banque commerciale
• Gestion de la richesse
• Banque d'investissement

En 2022, SGKB a généré un bénéfice d'exploitation de CHF 400,5 millions, avec un bénéfice net de CHF 104,7 millions. Cela indique un rendement des capitaux propres (ROE) de 5.6%.

SGKB se concentre sur la banque centrée sur le client avec un fort accent sur le développement durable et la responsabilité sociale. La banque s'est engagée dans les initiatives de financement vert, s'alignant sur la demande croissante de solutions d'investissement durable.

La clientèle comprend à la fois des clients de détail et des petites et moyennes entreprises (PME). En 2022, le nombre de clients de la banque de détail a atteint 150,000, tandis que les clients d'entreprise comptaient autour 30,000.

SGKB exploite une robuste plate-forme bancaire numérique, qui a connu une augmentation significative de l'engagement des utilisateurs pendant la pandémie Covid-19. Les transactions bancaires mobiles ont augmenté de 25% De 2021 à 2022, reflétant l'investissement de la banque dans la technologie et les solutions numériques.

En termes d'offres de prêt, SGKB a déclaré un portefeuille de prêts total de CHF 24,3 milliards, avec des prêts immobiliers constituant la majorité à approximativement CHF 20 milliards, représentant plus 82% du portefeuille de prêts totaux.

La stratégie de prêt de la banque met l'accent 0.25%. C'est bien en dessous de la moyenne suisse de autour 1.2%.

SGKB accorde une priorité élevée à l'engagement communautaire, contribuant à CHF 5 millions annuellement aux projets sociaux locaux et initiatives, démontrant son engagement envers le développement économique et social du canton de Saint-Gallen.

Dans l'ensemble, St. Galler Kantonalbank AG fonctionne comme une institution financière solide et stable en mettant clairement l'accent sur le service client, les pratiques durables et l'engagement communautaire.

Comment St. Galler Kantonalbank AG fait de l'argent

St. Galler Kantonalbank AG (SGKB), une grande banque en Suisse, emploie une approche diversifiée pour générer des revenus. Ses principales sources de revenus comprennent le revenu des intérêts, le revenu des frais et les revenus de négociation. La banque est connue pour son fort accent sur les services bancaires au détail et les services commerciaux, qui expliquent une partie importante de ses revenus.

Le revenu des intérêts constitue le cœur du modèle de revenus de SGKB. En 2022, la banque a déclaré un revenu d'intérêt total de CHF 329 millions. Ce revenu provient principalement de prêts accordés aux clients, y compris des clients individuels et des entreprises. Le portefeuille de prêts de la banque comprend divers produits, tels que les prêts hypothécaires, les prêts personnels et les prêts d'entreprise.

La banque a maintenu un faible taux de défaut, ce qui contribue à sa flux de revenus d'intérêt robuste. En 2022, le ratio de prêt non performant de SGKB a été signalé à 0.25%, nettement inférieur à la moyenne de l'industrie.

Le revenu des frais est un autre élément essentiel des revenus de SGKB. Pour l'exercice terminé 2022, la banque a enregistré des revenus de frais de CHF 102 millions, entraîné en grande partie par les services de gestion des actifs, les frais de maintenance des comptes et les frais de transaction. La rupture suivante illustre les sources de revenu des frais:

La division de gestion des actifs de SGKB a été particulièrement réussie, la gestion des actifs d'une valeur approximativement CHF 16 milliards En 2022. La banque continue d'étendre ses services dans ce segment pour augmenter davantage les revenus des frais.

Pour 2022, SGKB a déclaré des revenus de négociation CHF 22 millions. Ce revenu est généré par les activités commerciales sur les marchés financiers, y compris les actions, les obligations et les dérivés. Les opérations de marché de la banque et le commerce propriétaire contribuent également à ce segment. SGKB a augmenté son volume de trading par 15% en glissement annuel, reflétant sa position de renforcement sur les marchés financiers.

L'efficacité opérationnelle de SGKB se reflète dans son ratio coût-revenu, qui se tenait à 50% en 2022. Ce chiffre démontre la capacité de la banque à gérer efficacement les coûts tout en stimulant la croissance des revenus. De plus, SGKB a investi considérablement dans les services bancaires numériques, améliorant l'expérience client et attirant de nouveaux clients, ce qui soutient la croissance des revenus.

En résumé, St. Galler Kantonalbank AG génère des revenus grâce à une gamme diversifiée de canaux, englobant les revenus d'intérêt, les revenus des frais et les revenus commerciaux. Ses pratiques prudentes de prêt, ses services de gestion des actifs réussis et sa gestion efficace des coûts sont au cœur de son succès financier.