St. Galler Kantonalbank AG: História, propriedade, missão, como funciona & ganha dinheiro

Uma breve história de St. Galler Kantonalbank AG

St. Galler Kantonalbank AG, com sede em St. Gallen, na Suíça, é um dos maiores bancos cantonais da Suíça. Estabelecido em 1868, foi criado para apoiar a economia da região, fornecendo serviços financeiros a indivíduos e empresas.

Como banco cantonal, St. Galler Kantonalbank é de propriedade do cantão de St. Gallen, o que significa que opera sob uma estrutura legal especial. Essa estrutura permite fornecer uma garantia de depósitos, aumentando a confiança do cliente. O total de ativos do banco atingiu aproximadamente CHF 30,5 bilhões AS 2022.

Ao longo de sua história, o banco expandiu seus serviços extensivamente. Inicialmente, focado nos serviços bancários básicos, agora oferece uma ampla gama de produtos financeiros, incluindo bancos de varejo, banco corporativo, gerenciamento de ativos e bancos privados. Em 2021, St. Galler Kantonalbank relatou um lucro líquido de CHF 114 milhões, e seus depósitos de clientes totalizaram CHF 21 bilhões.

Um marco significativo ocorreu em 2008 Quando o banco passou por um esforço de rebranding para modernizar sua imagem e refletir melhor suas diversas ofertas de serviços. Isso incluiu melhorias no banco digital, que se tornou um ponto focal de sua estratégia.

St. Galler Kantonalbank também é notável por suas iniciativas de investimento sustentável. Em 2022, o banco anunciou isso sobre CHF 1,5 bilhão De seus ativos totais foram alocados a projetos ambientalmente sustentáveis.

Em termos de posicionamento do mercado, o St. Galler Kantonalbank detém uma vantagem competitiva robusta no setor bancário suíço, particularmente dentro de seu cantão doméstico. É conhecido por seus fortes laços da comunidade e compromisso com o desenvolvimento econômico local.

AS meados de 2023, o capital patrimonial do banco era aproximadamente CHF 2,2 bilhões, refletindo sua sólida base de capital e capacidade de suportar crises financeiras. O banco mantém uma classificação de crédito muito alta, que pairava em torno Aa- De acordo com as principais agências de classificação de crédito.

A estratégia de transformação digital do banco também se mostrou eficaz, mostrando um aumento considerável nos usuários bancários on -line, com mais de que 150.000 usuários ativos gravado até o final de 2022.

No campo da responsabilidade social, o St. Galler Kantonalbank foi reconhecido por suas práticas de sustentabilidade, ganhando vários prêmios por seu compromisso com o setor bancário socialmente responsável. Seus esforços em sustentabilidade ambiental e envolvimento da comunidade o diferenciam no cenário bancário competitivo.

Um dono de St. Galler Kantonalbank AG

St. Galler Kantonalbank AG (SGKB), com sede em St. Gallen, na Suíça, é um banco cantonal que serve predominantemente a população e as empresas locais. Opera principalmente sob os regulamentos bancários suíços, que normalmente influenciam as estruturas de propriedade nos bancos cantonais.

O principal proprietário de St. Galler Kantonalbank AG é o Canton de St. Gallen, que detém uma participação significativa no banco. A partir dos relatórios mais recentes, o cantão possui aproximadamente 100% do capital social. Essa estrutura de propriedade reflete o modelo bancário público comumente encontrado na Suíça, onde os bancos cantonais são amplamente de propriedade do Estado.

Abaixo está uma tabela detalhada demonstrando a estrutura de propriedade e financeiro overview de St. Galler Kantonalbank AG:

O banco é conhecido por sua estabilidade e forte desempenho financeiro, que são apoiados por seu modelo de propriedade pública. O suporte cantonal também serve como uma rede de segurança, fornecendo um nível de segurança não comumente encontrado em entidades bancárias totalmente privadas.

Em conclusão, a estrutura de propriedade única da St. Galler Kantonalbank AG não apenas influencia suas estratégias operacionais, mas também aprimora sua posição competitiva no setor bancário suíço. Como tal, o banco permanece parte integrante da comunidade e economia de St. Gallen.

St. Galler Kantonalbank AG Declaração de missão

St. Galler Kantonalbank AG, com sede em St. Gallen, na Suíça, foi criado em 1868. A declaração de missão do banco enfatiza o compromisso de promover o desenvolvimento econômico na região, prestando serviços financeiros de alta qualidade e manter um forte relacionamento com os clientes. O banco pretende combinar valores bancários tradicionais com a inovação moderna para apoiar clientes privados e comerciais.

Os princípios principais descritos em sua declaração de missão incluem:

• Promovendo o crescimento econômico local
• Fornecendo serviços bancários personalizados
• Mantendo uma abordagem bancária sustentável e responsável
• Inovando através da transformação digital

A partir de 2022, St. Galler Kantonalbank relatou um lucro líquido de CHF 102,9 milhões, marcando a 4.7% Aumentar em comparação com o ano anterior. O total de ativos do banco alcançado CHF 22,8 bilhões, com um forte foco em manter uma base de capital sólida, refletida em uma taxa de capital de nível 1 de 16.4%.

A missão do banco é reforçada por seus objetivos estratégicos, que se concentram em garantir a lealdade do cliente e garantir a eficiência operacional. A St. Galler Kantonalbank pretende aprimorar suas ofertas de produtos, melhorar o envolvimento do cliente e aproveitar a tecnologia para otimizar os serviços bancários.

Além disso, o St. Galler Kantonalbank enfatiza a sustentabilidade em sua missão, comprometendo -se a apoiar projetos que contribuem positivamente para a comunidade e o meio ambiente. Isso se alinha com tendências mais amplas no setor bancário, onde o aumento da consciência ambiental está se tornando uma prioridade para clientes e instituições.

No cenário financeiro em evolução, o banco adapta continuamente sua missão de atender às necessidades de sua clientela. Essa abordagem inclui investir em soluções bancárias digitais e melhorar o atendimento ao cliente por meio de avanços tecnológicos.

Como funciona o St. Galler Kantonalbank AG

St. Galler Kantonalbank AG (SGKB), fundado em 1868, opera como um banco cantonal na Suíça, fornecendo principalmente serviços bancários e financeiros. O banco pertence totalmente ao cantão de St. Gallen e é uma parte vital da economia local.

A partir de 2023, o SGKB relatou ativos totais de CHF 32,5 bilhões. O balanço do banco reflete uma forte base de capital com uma taxa de capital de nível 1 de 19.1%, significativamente acima do mínimo regulatório.

Os fluxos de receita da SGKB são diversificados em várias áreas -chave:

• Banco de varejo
• Banco corporativo
• Gestão de patrimônio
• Banco de investimento

Em 2022, o SGKB gerou receita operacional de CHF 400,5 milhões, com um lucro líquido de CHF 104,7 milhões. Isso indica um retorno sobre o patrimônio (ROE) de 5.6%.

O SGKB se concentra no setor bancário centrado no cliente, com uma forte ênfase no desenvolvimento sustentável e na responsabilidade social. O banco se comprometeu com iniciativas de financiamento verde, alinhando -se com a crescente demanda por soluções de investimento sustentável.

A base de clientes compreende clientes de varejo e pequenas e médias empresas (PMEs). Em 2022, o número de clientes bancários de varejo alcançaram 150,000, enquanto clientes corporativos numeravam em torno 30,000.

O SGKB opera uma plataforma bancária digital robusta, que viu um aumento significativo no envolvimento do usuário durante a pandemia CoVID-19. Transações bancárias móveis aumentadas por 25% De 2021 a 2022, refletindo o investimento do banco em tecnologia e soluções digitais.

Em termos de ofertas de empréstimos, o SGKB relatou uma carteira total de empréstimos de CHF 24,3 bilhões, com empréstimos imobiliários compensando a maioria em aproximadamente CHF 20 bilhões, representando 82% da carteira total de empréstimos.

A estratégia de empréstimos do banco enfatiza o gerenciamento prudente de riscos, garantindo que o índice de empréstimo não-desempenho (NPL) permaneça baixo, atualmente em pé em 0.25%. Isso está bem abaixo da média suíça de cerca de 1.2%.

O SGKB coloca uma alta prioridade no envolvimento da comunidade, contribuindo em torno CHF 5 milhões Anualmente, para projetos e iniciativas sociais locais, demonstrando seu compromisso com o desenvolvimento econômico e social do cantão de St. Gallen.

No geral, a St. Galler Kantonalbank AG opera como uma instituição financeira forte e estável, com foco claro no atendimento ao cliente, práticas sustentáveis ​​e envolvimento da comunidade.

Como St. Galler Kantonalbank AG ganha dinheiro

St. Galler Kantonalbank AG (SGKB), um grande banco na Suíça, emprega uma abordagem diversificada para gerar receita. Suas principais fontes de renda incluem receita de juros, receita de taxas e receita comercial. O banco é conhecido por seu forte foco em serviços bancários e comerciais de varejo, que representam uma parcela significativa de sua receita.

A receita de juros forma o núcleo do modelo de receita da SGKB. A partir de 2022, o banco relatou uma receita total de juros de CHF 329 milhões. Essa renda surge principalmente de empréstimos estendidos aos clientes, incluindo clientes e empresas individuais. A carteira de empréstimos do banco inclui vários produtos, como empréstimos hipotecários, empréstimos pessoais e empréstimos corporativos.

O banco manteve uma baixa taxa de inadimplência, o que contribui para o seu robusto fluxo de renda de juros. Em 2022, a taxa de empréstimo sem desempenho da SGKB foi relatada em 0.25%, significativamente menor que a média da indústria.

A receita da taxa é outro componente vital da receita da SGKB. Para o exercício encerrado em 2022, o banco registrou receita de taxa de CHF 102 milhões, impulsionado em grande parte por serviços de gerenciamento de ativos, taxas de manutenção de contas e taxas de transação. O colapso a seguir ilustra as fontes de receita de taxas:

A divisão de gerenciamento de ativos da SGKB tem sido particularmente bem -sucedida, gerenciando ativos no valor de aproximadamente CHF 16 bilhões A partir de 2022. O banco continua a expandir seus serviços nesse segmento para aumentar ainda mais a receita da taxa.

Para 2022, o SGKB relatou a receita de negociação de CHF 22 milhões. Essa renda é gerada a partir de atividades comerciais nos mercados financeiros, incluindo ações, títulos e derivativos. As operações de fabricação de mercado e as negociações proprietárias do banco também contribuem para esse segmento. SGKB aumentou seu volume de negociação por 15% ano a ano, refletindo sua posição de fortalecimento nos mercados financeiros.

A eficiência operacional da SGKB é refletida em sua proporção de custo / renda, que estava 50% Em 2022. Este número demonstra a capacidade do banco de gerenciar os custos de maneira eficaz enquanto impulsiona o crescimento da receita. Além disso, a SGKB investiu significativamente nos serviços bancários digitais, aprimorando a experiência do cliente e atraindo novos clientes, o que suporta o crescimento da receita.

Em resumo, a St. Galler Kantonalbank AG gera renda por meio de uma gama diversificada de canais, abrangendo receita de juros, receita de taxas e receita comercial. Suas práticas prudentes de empréstimos, serviços bem -sucedidos de gerenciamento de ativos e gerenciamento eficaz de custos são centrais para o seu sucesso financeiro.