St. Galler Kantonalbank AG (0QQZ.L) Bundle
تاريخ موجز لسانت جالر كانونالبانك آ.
تعد St. Galler Kantonalbank AG ، التي يقع مقرها الرئيسي في سانت جالين ، سويسرا ، واحدة من أكبر البنوك الكانتونية في سويسرا. أنشئ في 1868، تم إنشاؤه لدعم اقتصاد المنطقة من خلال توفير الخدمات المالية للأفراد والشركات.
كبنك كانتونال ، فإن سانت جالير كانونالبانك مملوكة لشركة كانتون سانت جالين ، مما يعني أنه يعمل بموجب إطار قانوني خاص. يسمح هذا الهيكل بتوفير ضمان للودائع ، وتعزيز ثقة العملاء. وصلت إجمالي أصول البنك تقريبًا CHF 30.5 مليار اعتبارا من 2022.
خلال تاريخه ، وسع البنك خدماته على نطاق واسع. ركزت في البداية على الخدمات المصرفية الأساسية ، وهي تقدم الآن مجموعة واسعة من المنتجات المالية بما في ذلك الخدمات المصرفية للبيع بالتجزئة والخدمات المصرفية للشركات وإدارة الأصول والخدمات المصرفية الخاصة. في 2021، أبلغ سانت غالر كانونالبانك عن صافي دخل CHF 114 مليونوترجم ودائع العملاء حولها CHF 21 مليار.
حدث أحد المعالم البارزة في 2008 عندما خضع البنك لجهود إعادة تسمية العلامة التجارية لتحديث صورته وتعكس عروض الخدمات المتنوعة بشكل أفضل. وشمل ذلك تحسينات في الخدمات المصرفية الرقمية ، والتي أصبحت نقطة محورية في استراتيجيتها.
سانت غالر Kantonalbank ملحوظة أيضا لمبادرات الاستثمار المستدامة. في 2022، أعلن البنك ذلك انتهى CHF 1.5 مليار تم تخصيص إجمالي أصولها للمشاريع المستدامة بيئيًا.
| سنة | إجمالي الأصول (مليار فرنك سويسري) | صافي الدخل (CHF مليون) | ودائع العملاء (مليار فرنك سويسري) | المشاريع البيئية (CHF مليار) |
|---|---|---|---|---|
| 2018 | 27.8 | 97 | 19.3 | 1.0 |
| 2019 | 28.2 | 90 | 19.8 | 1.2 |
| 2020 | 29.0 | 102 | 20.5 | 1.3 |
| 2021 | 30.0 | 114 | 21.0 | 1.5 |
| 2022 | 30.5 | 120 | 21.5 | 1.8 |
فيما يتعلق بوضع السوق ، يحمل St. Galler Kantonalbank ميزة تنافسية قوية في القطاع المصرفي السويسري ، وخاصة داخل كانتون المنزل. وهي معروفة بعلاقاتها المجتمعية القوية والتزامها بالتنمية الاقتصادية المحلية.
اعتبارا من منتصف 2013، وقف رأس المال للبنك تقريبًا CHF 2.2 مليار، مما يعكس قاعدتها الرأسمالية القوية وقدرتها على تحمل الأزمات المالية. يحافظ البنك على تصنيف ائتماني مرتفع للغاية ، يحوم حوله أى وفقا لوكالات تصنيف الائتمان الرئيسية.
أثبتت استراتيجية التحول الرقمي للبنك فعاليتها أيضًا ، حيث أظهرت زيادة كبيرة في المستخدمين المصرفيين عبر الإنترنت ، بأكثر من 150،000 مستخدم نشط سجلت بحلول نهاية 2022.
في عالم المسؤولية الاجتماعية ، تم الاعتراف بـ St. Galler Kantonalbank لممارسات الاستدامة ، وحصلت على العديد من الجوائز لالتزامها بالخدمات المصرفية المسؤولة اجتماعيًا. جهودها في الاستدامة البيئية ومشاركة المجتمع قد تميزت في المشهد المصرفي التنافسي.
أ من يملك سانت جالر كانونالبانك آ.
St. Galler Kantonalbank AG (SGKB) ، ومقره في سانت جالين ، سويسرا ، هو بنك كانتون في الغالب يخدم السكان المحليين والشركات. تعمل في المقام الأول تحت اللوائح المصرفية السويسرية ، والتي عادة ما تؤثر على هياكل الملكية في البنوك الكانتونية.
المالك الرئيسي لسانت جالر كانونالبانك AG هو كانتون سانت جالينالذي يحمل حصة كبيرة في البنك. اعتبارًا من أحدث التقارير ، تملك كانتون تقريبًا 100% من رأس المال. يعكس هيكل الملكية هذا النموذج المصرفي العام الموجود عادة في سويسرا ، حيث تملك البنوك الكانتونية إلى حد كبير.
فيما يلي جدول مفصل يوضح هيكل الملكية والمالية overview من سانت جالر Kantonalbank AG:
| فئة | تفاصيل |
|---|---|
| ملكية | كانتون سانت جالين - 100% |
| إجمالي الأصول (2023) | 25 مليار فرنك سويسري |
| إجمالي الأسهم (2023) | CHF 2.5 مليار |
| الربح الصافي (2022) | ChF 164 مليون |
| العودة على الأسهم (2022) | 6.56% |
| عدد الموظفين | 800+ |
| الفروع | 32 |
تشتهر البنك باستقراره وأدائه المالي القوي ، والذي يدعمه نموذج الملكية العامة. يعمل الدعم الكانتون أيضًا بمثابة شبكة أمان ، مما يوفر مستوى من الأمان غير موجود عادة في الكيانات المصرفية الخاصة بالكامل.
في الختام ، لا يؤثر هيكل الملكية الفريد لسانت جالير Kantonalbank AG على استراتيجياتها التشغيلية فحسب ، بل يعزز أيضًا موقعه التنافسي داخل القطاع المصرفي السويسري. على هذا النحو ، لا يزال البنك جزءًا لا يتجزأ من مجتمع سانت جالن والاقتصاد.
سانت غالر كانونالبانك بيان مهمة
تأسست سانت جالر كانونالبانك AG ، التي يقع مقرها الرئيسي في سانت جالين ، سويسرا ، في عام 1868. ويؤكد بيان مهمة البنك على التزام بتعزيز التنمية الاقتصادية في المنطقة ، وتقديم الخدمات المالية عالية الجودة ، والحفاظ على علاقة قوية مع العملاء. يهدف البنك إلى الجمع بين القيم المصرفية التقليدية والابتكار الحديث لدعم كل من العملاء من القطاع الخاص والرجال.
تشمل المبادئ الأساسية الموضحة في بيان مهمتها ما يلي:
- تعزيز النمو الاقتصادي المحلي
- تقديم خدمات مصرفية مخصصة
- الحفاظ على نهج مصرفي مستدام ومسؤول
- الابتكار من خلال التحول الرقمي
اعتبارًا من عام 2022 ، أبلغ سانت جالر Kantonalbank عن ربح صافي من CHF 102.9 مليون، علامات أ 4.7% زيادة مقارنة بالعام السابق. وصلت إجمالي أصول البنك CHF 22.8 مليار، مع التركيز القوي على الحفاظ على قاعدة رأسمالية صلبة ، تنعكس في نسبة رأس المال من المستوى 1 من 16.4%.
| المقاييس المالية الرئيسية | 2022 | 2021 | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| صافي الربح | CHF 102.9 مليون | CHF 98.1 مليون | +4.7% |
| إجمالي الأصول | CHF 22.8 مليار | CHF 21.5 مليار | +6.0% |
| نسبة رأس المال من المستوى 1 | 16.4% | 16.0% | +0.4% |
| ودائع العملاء | CHF 16.5 مليار | CHF 15.7 مليار | +5.1% |
تعزز مهمة البنك من خلال أهدافه الاستراتيجية ، والتي تركز على تأمين ولاء العملاء وضمان الكفاءة التشغيلية. تهدف St. Galler Kantonalbank إلى تعزيز عروض منتجاتها ، وتحسين مشاركة العملاء ، والاستفادة من التكنولوجيا لتبسيط الخدمات المصرفية.
بالإضافة إلى ذلك ، تؤكد St. Galler Kantonalbank على الاستدامة في مهمتها ، حيث تعهد بدعم المشاريع التي تساهم بشكل إيجابي في المجتمع والبيئة. يتماشى هذا مع الاتجاهات الأوسع في الخدمات المصرفية ، حيث أصبح الوعي البيئي المتزايد أولوية لكل من العملاء والمؤسسات.
في المشهد المالي المتطور ، يتكيف البنك باستمرار مهمته لتلبية احتياجات عملائه. يتضمن هذا النهج الاستثمار في الحلول المصرفية الرقمية وتحسين خدمة العملاء من خلال التطورات التكنولوجية.
كيف يعمل سانت جالر Kantonalbank AG
يعمل St. Galler Kantonalbank AG (SGKB) ، الذي تأسس في عام 1868 ، كبنك كانتون في سويسرا ، ويوفر الخدمات المصرفية والمالية بشكل أساسي. البنك مملوك بالكامل من قبل كانتون سانت جالين وهو جزء حيوي من الاقتصاد المحلي.
اعتبارًا من عام 2023 ، أبلغ SGKB عن إجمالي الأصول فرنك سويسري 32.5 مليار. تعكس الميزانية العمومية للبنك قاعدة رأسمالية قوية مع نسبة رأس المال من المستوى 1 19.1%، أعلى بكثير من الحد الأدنى التنظيمي.
تتنوع تدفقات إيرادات SGKB في العديد من المجالات الرئيسية:
- الخدمات المصرفية للبيع بالتجزئة
- الخدمات المصرفية للشركات
- إدارة الثروة
- الخدمات المصرفية الاستثمارية
في عام 2022 ، قام SGKB بإنشاء دخل التشغيل فرنك سويسري 400.5 مليون، مع صافي ربح CHF 104.7 مليون. هذا يشير إلى عودة على حقوق الملكية (ROE) 5.6%.
| مقياس مالي | 2022 | 2021 |
|---|---|---|
| إجمالي الأصول | فرنك سويسري 32.5 مليار | CHF 31.1 مليار |
| دخل التشغيل | فرنك سويسري 400.5 مليون | CHF 387.2 مليون |
| صافي الربح | CHF 104.7 مليون | CHF 98.4 مليون |
| نسبة رأس المال من المستوى 1 | 19.1% | 18.8% |
| العودة على الأسهم (ROE) | 5.6% | 5.5% |
يركز SGKB على الخدمات المصرفية التي تركز على العملاء مع التركيز القوي على التنمية المستدامة والمسؤولية الاجتماعية. التزم البنك بمبادرات التمويل الخضراء ، حيث تتماشى مع الطلب المتزايد على حلول الاستثمار المستدامة.
تضم قاعدة العملاء كل من عملاء البيع بالتجزئة والمؤسسات الصغيرة إلى المتوسطة (SMEs). في عام 2022 ، وصل عدد العملاء المصرفيين بالتجزئة 150,000، في حين أن عملاء الشركات قد انقلبوا حولهم 30,000.
تعمل SGKB على منصة مصرفية رقمية قوية ، والتي شهدت ارتفاعًا كبيرًا في مشاركة المستخدم خلال جائحة Covid-19. زادت المعاملات المصرفية المتنقلة 25% من 2021 إلى 2022 ، مما يعكس استثمار البنك في التكنولوجيا والحلول الرقمية.
من حيث عروض القروض ، أبلغ SGKB عن إجمالي محفظة قرض من فرنك سويسري 24.3 مليار، مع القروض العقارية التي تشكل الأغلبية تقريبًا CHF 20 مليار، يمثل أكثر 82% من إجمالي محفظة القروض.
تؤكد استراتيجية إقراض البنك على إدارة المخاطر الحكيمة ، مما يضمن أن نسبة القرض غير العاملة (NPL) لا تزال منخفضة ، تقف حاليًا في 0.25%. هذا أقل بكثير من المتوسط السويسري حولها 1.2%.
يضع SGKB أولوية عالية على مشاركة المجتمع ، مما يساهم في حوله CHF 5 ملايين سنويًا للمشاريع والمبادرات الاجتماعية المحلية ، مما يدل على التزامها بالتنمية الاقتصادية والاجتماعية في كانتون سانت جالين.
بشكل عام ، تعمل St. Galler Kantonalbank AG كمؤسسة مالية قوية ومستقرة مع تركيز واضح على خدمة العملاء ، والممارسات المستدامة ، ومشاركة المجتمع.
كيف يكسب سانت جالر كانونالبانك AG المال
يستخدم St. Galler Kantonalbank AG (SGKB) ، وهو بنك رئيسي في سويسرا ، مقاربة متنوعة لتوليد الإيرادات. تشمل مصادر الدخل الرئيسية إيرادات الفوائد وإيرادات الرسوم ودخل التداول. تشتهر البنك بتركيزه القوي على الخدمات المصرفية والتجزئة للتجزئة ، والتي تمثل جزءًا كبيرًا من إيراداته.
دخل الفوائديشكل إيرادات الفوائد جوهر نموذج إيرادات SGKB. اعتبارًا من عام 2022 ، أبلغ البنك عن إجمالي دخل الفوائد CHF 329 مليون. ينشأ هذا الدخل بشكل أساسي من القروض الممتدة إلى العملاء ، بما في ذلك العملاء والأعمال الفردية. تشمل محفظة قروض البنك العديد من المنتجات ، مثل قروض الرهن العقاري والقروض الشخصية وقروض الشركات.
انهيار القرض| نوع القرض | المبلغ (CHF مليون) | نسبة إجمالي القروض |
|---|---|---|
| القروض العقارية | 11,066 | 67% |
| قروض الشركات | 3,550 | 22% |
| القروض الشخصية | 1,200 | 7% |
| قروض أخرى | 750 | 4% |
حافظ البنك على معدل افتراضي منخفض ، والذي يساهم في تدفق إيرادات الفوائد القوي. في عام 2022 ، تم الإبلاغ عن نسبة قرض SGKB لعدم الأداء في 0.25%أقل بكثير من متوسط الصناعة.
دخل الرسومدخل الرسوم هو عنصر حيوي آخر من إيرادات SGKB. للسنة المنتهية عام 2022 ، سجل البنك دخل الرسوم CHF 102 مليونمدفوعة إلى حد كبير من قبل خدمات إدارة الأصول ورسوم صيانة الحساب ورسوم المعاملات. يوضح الانهيار التالي مصادر دخل الرسوم:
| نوع الرسوم | المبلغ (CHF مليون) | النسبة المئوية من إجمالي الرسوم |
|---|---|---|
| إدارة الأصول | 45 | 44% |
| رسوم المعاملات | 30 | 29% |
| صيانة الحساب | 27 | 26% |
لقد نجح قسم إدارة الأصول في SGKB إلى ناجح بشكل خاص ، حيث كان إدارة الأصول يستحق تقريبًا فرنك سويسري 16 مليار اعتبارًا من عام 2022. يواصل البنك توسيع خدماته في هذا القطاع لزيادة دخل الرسوم بشكل أكبر.
دخل التداوللعام 2022 ، ذكرت SGKB دخل التداول CHF 22 مليون. يتم إنشاء هذا الدخل من الأنشطة التجارية في الأسواق المالية ، بما في ذلك الأسهم والسندات والمشتقات. كما تساهم عمليات صنع السوق في البنك وتداول الملكية في هذا القطاع. زادت SGKB من حجم التداول 15% على أساس سنوي ، مما يعكس موقفها التعزيز في الأسواق المالية.
كفاءة التشغيلتنعكس كفاءة تشغيل SGKB في نسبة التكلفة إلى الدخل ، والتي كانت تقف في 50% في عام 2022. يوضح هذا الرقم قدرة البنك على إدارة التكاليف بفعالية أثناء قيادة نمو الإيرادات. بالإضافة إلى ذلك ، استثمرت SGKB بشكل كبير في الخدمات المصرفية الرقمية ، وتعزيز تجربة العملاء وجذب عملاء جدد ، مما يدعم نمو الإيرادات.
باختصار ، يولد St. Galler Kantonalbank AG الدخل من خلال مجموعة متنوعة من القنوات ، ويشمل إيرادات الفوائد ، وإيرادات الرسوم ، ودخل التداول. تعد ممارسات الإقراض الحكيمة ، وخدمات إدارة الأصول الناجحة ، وإدارة التكاليف الفعالة أمرًا أساسيًا في نجاحها المالي.
St. Galler Kantonalbank AG (0QQZ.L) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.