Banque d'épargne postale de Chine Co., Ltd. : histoire, propriété, mission, fonctionnement & gagne de l'argent

Un bref historique de la Banque d'épargne postale de Chine Co., Ltd.

La Banque d'épargne postale de Chine Co., Ltd. (PSBC) a été créée en 2007 et est devenue un acteur clé du secteur bancaire chinois. Les racines de la banque remontent au système d'épargne postale lancé en 1919, conçu pour encourager l'épargne du grand public.

Le 1er avril 2016, PSBC a lancé avec succès son introduction en bourse (IPO) à la Bourse de Hong Kong sous le code boursier 1658.HK, levant environ 7,4 milliards de Hong Kong (autour 950 millions de dollars), ce qui a souligné sa croissance rapide et son importance dans le paysage financier.

Depuis 2023, PSBC a étendu son réseau à plus de 40 000 agences dans diverses provinces, ce qui en fait l'une des plus grandes banques en termes de présence de succursales en Chine. Ce vaste réseau soutient sa stratégie visant à atteindre les marchés ruraux et mal desservis.

En termes de performance financière, PSBC a affiché une croissance impressionnante. Pour l'exercice clos le 31 décembre 2022, la banque a déclaré :

La clientèle de PSBC s’est également élargie, avec plus de 600 millions de clients d’ici 2022, ce qui révèle son fort attrait pour les déposants individuels et les petites et moyennes entreprises.

En termes d'adoption de technologies, PSBC a investi massivement dans des solutions bancaires numériques, avec plus de 300 millions d'utilisateurs enregistrés sur sa plateforme bancaire mobile depuis décembre 2022. Cela reflète une tendance croissante vers les services bancaires en ligne en Chine.

La stratégie de la banque se concentre sur le renforcement de l'inclusion financière, en particulier dans les zones rurales, en s'alignant sur les objectifs économiques plus larges de la Chine. Sa présence dans les petites villes et les zones rurales est vitale, car elle continue de fournir des services bancaires essentiels à des centaines de millions de clients.

Pendant la pandémie de COVID-19, PSBC a fait preuve de résilience, enregistrant une trajectoire de croissance régulière alors que de nombreux concurrents étaient confrontés à des défis. La solide assise financière de la banque et ses pratiques prudentes de gestion des risques la placent en bonne position pour faire face aux fluctuations économiques.

Dans le cadre d'une stratégie financière soutenue par le gouvernement, la Caisse d'épargne postale joue un rôle crucial en soutenant les politiques nationales visant l'inclusion financière et le développement économique rural. La banque a lancé plusieurs projets visant à promouvoir le développement durable dans les régions rurales, renforçant ainsi son statut dans le secteur bancaire.

Dans l'ensemble, la Banque d'épargne postale de Chine Co., Ltd. continue de croître, élargissant sa part sur les marchés urbains et ruraux tout en maintenant un engagement fort à servir ses clients et à soutenir les stratégies économiques nationales.

A à qui appartient la Banque d'épargne postale de Chine Co., Ltd.

(PSBC) est une institution financière de premier plan en Chine, connue pour son vaste réseau et sa concentration sur les services bancaires de détail. La structure de propriété est importante pour comprendre sa gouvernance et ses stratégies opérationnelles.

Selon les derniers rapports, la Postal Savings Bank of China appartient principalement à China Postal Group Corporation. Cette entreprise publique détient une participation majoritaire dans la banque, ce qui témoigne de son importance stratégique pour le gouvernement chinois.

La banque a été cotée à la Bourse de Hong Kong le 28 septembre 2016 sous le code boursier 1658. L'offre publique initiale (IPO) a levé environ 7,2 milliards de dollars, ce qui en fait l'une des plus grandes introductions en bourse cette année-là dans le secteur financier.

Au cours de l'exercice 2022, PSBC a déclaré un actif total s'élevant à environ 1 500 milliards de dollars. Les bénéfices nets de la banque étaient d'environ 5,8 milliards de dollars, reflétant une croissance d'une année sur l'autre d'environ 7.8%. Le rendement des actifs (ROA) a été déclaré à 0.43% tandis que le rendement des capitaux propres (ROE) s'est établi à 12.9%.

La structure de gouvernance de PSBC se compose d’un conseil d’administration, qui comprend des représentants de ses principaux actionnaires, garantissant la protection des intérêts du propriétaire majoritaire et des actionnaires minoritaires. Fin 2023, le conseil d'administration comptait 13 membres, dont 7 nommés par China Postal Group Corporation.

Les investisseurs ont fait preuve de confiance dans la banque, avec un volume quotidien moyen de transactions d'environ 15 millions d'actions à la Bourse de Hong Kong. Le cours de l'action a fluctué autour 5,30 HKD à la dernière séance de bourse d’octobre 2023.

En termes d'initiatives stratégiques, PSBC travaille activement sur des solutions bancaires numériques, visant à améliorer l'expérience client et l'efficacité opérationnelle. Fin 2023, la banque a indiqué que plus de 30% de ses transactions ont été traitées via des canaux numériques.

Énoncé de mission de la Banque d'épargne postale de Chine Co., Ltd.

L'énoncé de mission de la Postal Savings Bank of China Co., Ltd. (PSBC) souligne son engagement à fournir des services financiers complets pour promouvoir une finance inclusive et soutenir le développement économique. La banque vise à fournir des services centrés sur le client tout en adhérant aux principes d'innovation, d'efficacité et de durabilité.

L'objectif stratégique de PSBC est de servir la vaste clientèle dans les zones urbaines et rurales, avec un engagement en faveur de l'inclusion financière. La banque s'efforce de tirer parti de son vaste réseau de succursales - sur 40,000 à compter de 2023 – pour proposer des produits financiers de qualité adaptés aux divers besoins de ses clients.

En 2022, PSBC a déclaré un chiffre d'affaires total d'environ 172,3 milliards CNY (environ USD 24,0 milliards), marquant une augmentation d'une année sur l'autre de 8.3%. Son bénéfice net part du groupe atteint 64,4 milliards CNY, indiquant une croissance de 9.5% de l'année précédente. Cette performance souligne la capacité de la banque à générer des rendements durables tout en augmentant sa part de marché.

PSBC a pour mission principale d'innover et d'améliorer son offre de produits, y compris les services bancaires numériques. À la mi-2023, la banque a indiqué que plus de 40% de ses transactions s'effectuent via des plateformes numériques, démontrant son investissement dans la technologie pour répondre aux préférences changeantes des clients.

De plus, l'engagement de PSBC en faveur de la durabilité environnementale est évident dans ses politiques de financement. La banque a élargi son portefeuille de financements verts, contribuant ainsi à 120 milliards CNY dans des projets verts depuis 2020. Cette initiative s’aligne sur les objectifs plus larges fixés par le gouvernement chinois pour réduire les émissions de carbone et favoriser une croissance économique durable.

En résumé, Postal Savings Bank of China Co., Ltd. résume sa mission à travers une croissance soutenue, des progrès technologiques et un engagement à répondre aux besoins financiers des populations urbaines et rurales en Chine.

Comment fonctionne la Banque d'épargne postale de Chine Co., Ltd.

La Postal Savings Bank of China Co., Ltd. (PSBC) fonctionne comme une banque commerciale publique en Chine. Elle se concentre principalement sur la fourniture de services bancaires aux particuliers et aux entreprises. PSBC se distingue par son vaste réseau, qui comprend plus de 40 000 succursales à travers le pays, lui permettant de répondre à une clientèle diversifiée et de fournir des services dans les zones urbaines et rurales.

Le modèle économique de la banque s'articule autour de plusieurs services clés :

• Dépôts et comptes d'épargne
• Prêts à la consommation
• Financement d'entreprise
• Services de gestion de patrimoine

Au cours de l'exercice 2022, PSBC a déclaré un actif total s'élevant à environ 15 960 milliards de yens (USD 2,3 mille milliards), affichant une croissance d'une année sur l'autre d'environ 8.4%. Le bénéfice net de la banque pour la même année a atteint 134,7 milliards de yens (USD 19,6 milliards), reflétant une augmentation de 10.1% par rapport à 2021.

Le portefeuille de prêts de PSBC affiche également une composition saine, à fin 2022 :

Les dépôts constituent un autre point fort de PSBC, avec des montants totaux de dépôt atteignant environ 14 520 milliards de yens (USD 2,1 mille milliards) d’ici fin 2022, avec une croissance d’environ 8.6% année après année. La solide base de dépôts de la banque améliore considérablement sa position de liquidité et constitue une source de financement stable pour ses activités de prêt.

De plus, PSBC exploite également la technologie pour améliorer ses offres de services. En 2022, la banque a étendu sa plateforme bancaire numérique, qui dessert désormais plus de 400 millions utilisateurs enregistrés. Cette initiative numérique comprenait des améliorations des fonctionnalités bancaires mobiles, des services de gestion de patrimoine en ligne et des solutions de paiement électronique, entraînant une augmentation significative du volume des transactions.

En 2023, le ratio d'adéquation des fonds propres de PSBC s'élève à 15.8%, dépassant les exigences réglementaires de 10.5%. Ce ratio met en évidence la solidité du capital de la banque et sa capacité à absorber les pertes potentielles tout en continuant à soutenir la croissance.

PSBC reste également concentré sur la finance durable. En 2022, la banque a émis des obligations vertes pour un montant total 20 milliards de yens (USD 2,9 milliards), visant à soutenir des projets qui contribuent à la durabilité environnementale, reflétant son engagement en faveur de pratiques bancaires responsables.

La performance boursière de la banque à la Bourse de Hong Kong (HKEX) indique une présence bien accueillie sur le marché. En octobre 2023, le cours de l'action de PSBC se négociait autour de 5,60 HKD, avec une capitalisation boursière d'environ 850 milliards de yens (USD 122,8 milliards).

En résumé, Postal Savings Bank of China Co., Ltd. s'est imposée comme un acteur clé du secteur bancaire chinois en proposant une gamme diversifiée de services financiers soutenue par son vaste réseau de succursales et ses solides capacités bancaires numériques. Sa croissance financière constante, sa gestion prudente des risques et son engagement en faveur de pratiques durables la positionnent bien pour les opportunités futures dans un paysage financier en évolution.

Comment la Banque d'épargne postale de Chine Co., Ltd. gagne de l'argent

La Banque d'épargne postale de Chine Co., Ltd. (PSBC) génère des revenus principalement grâce à une variété de services financiers, notamment les revenus d'intérêts sur les prêts, les frais des services bancaires et les produits de gestion de patrimoine. Selon son rapport annuel 2022, la banque a déclaré un bénéfice d'exploitation total de 220,64 milliards de yens (environ 34,45 milliards de dollars) avec un bénéfice net de 93,01 milliards de yens (environ 14,54 milliards de dollars).

Les revenus d'intérêts restent la composante la plus importante des flux de revenus de PSBC. Pour 2022, les revenus d'intérêts se sont élevés à 210,5 milliards de yens (environ 32,85 milliards de dollars), ce qui représente une croissance de 8.3% année après année. Cette croissance est tirée par l'expansion de leur portefeuille de prêts, qui a atteint 5 800 milliards de yens (910 milliards de dollars) de prêts totaux, contre 5 280 milliards de yens en 2021.

En termes de types de prêts, PSBC se concentre sur les prêts personnels et les prêts aux petites et moyennes entreprises (PME). Les prêts personnels représentent environ 63% du total des prêts, tandis que les prêts aux PME représentaient environ 25%. Les prêts restants ont été classés dans la catégorie des prêts aux entreprises.

Les revenus autres que d'intérêts, bien que nettement inférieurs aux revenus d'intérêts, restent un élément précieux du modèle de revenus de PSBC. En 2022, les revenus hors intérêts ont totalisé environ 10,14 milliards de yens (1,58 milliard de dollars), soit 4.6% du revenu total. Ce segment comprend les frais liés aux services de compte, au traitement des transactions et aux commissions sur les produits de gestion de patrimoine.

De plus, la banque a augmenté ses investissements dans les services de gestion de patrimoine. Les produits de gestion de patrimoine ont connu une demande importante, contribuant à la croissance de la base d’actifs sous gestion (AUM), qui a atteint 1 200 milliards de yens (environ 186 milliards de dollars) en 2022, contre 1 000 milliards de yens en 2021.

Un autre aspect est le vaste réseau de succursales de PSBC, qui joue un rôle crucial dans l’acquisition et la fidélisation des clients. Avec plus de 40 000 succursales à travers la Chine, PSBC possède le plus grand réseau de succursales du pays. Ce réseau complet permet à la banque de conquérir une large clientèle, en particulier dans les zones rurales et mal desservies, renforçant ainsi son potentiel de croissance des prêts.

Par ailleurs, la stratégie de transformation numérique de la banque a conduit au développement des services bancaires mobiles et des services en ligne. En 2022, le nombre d’utilisateurs actifs des services bancaires mobiles a atteint environ 200 millions, facilitant ainsi un meilleur accès aux services bancaires et contribuant aux revenus transactionnels.

Dans l’ensemble, Postal Savings Bank of China Co., Ltd. utilise un large éventail de sources de revenus tout en capitalisant sur son vaste réseau de succursales et ses initiatives numériques pour favoriser la croissance. La solide performance des revenus d’intérêts, ainsi que les investissements stratégiques dans la gestion de patrimoine, positionnent PSBC efficacement dans le paysage bancaire chinois.