Postal Savings Bank of China Co., Ltd.: Histoire, propriété, mission, comment cela fonctionne & fait de l'argent

Une brève histoire de la Banque d'épargne postale de China Co., Ltd.

Postal Savings Bank of China Co., Ltd. (PSBC) a été créé en 2007, émergeant comme un acteur central dans le secteur bancaire chinois. Les racines de la banque remontent au système d'épargne postal qui a commencé en 1919, conçu pour encourager les économies parmi la population générale.

Le 1er avril 2016, PSBC a lancé avec succès sa première offre publique (IPO) à la Bourse de Hong Kong en vertu du Code boursier 1658.hk, augmentant approximativement HKD 7,4 milliards (autour 950 millions USD), ce qui a souligné sa croissance rapide et sa signification dans le paysage financier.

En 2023, PSBC a élargi son réseau 40 000 succursales Dans diverses provinces, ce qui en fait l'une des plus grandes banques en termes de présence de succursales en Chine. Ce vaste réseau soutient sa stratégie d'atteindre les marchés ruraux et mal desservis.

En termes de performances financières, le PSBC a montré une croissance impressionnante. Pour l'exercice se terminant le 31 décembre 2022, la banque a rapporté:

La clientèle de PSBC s'est également élargie, se vantant 600 millions de clients D'ici 2022, qui révèle son fort appel aux déposants individuels et aux petites et moyennes entreprises.

En termes d'adoption de la technologie, PSBC a investi massivement dans des solutions bancaires numériques, avec plus que 300 millions d'utilisateurs enregistrés sur sa plate-forme bancaire mobile en décembre 2022. Cela reflète une tendance croissante vers les services bancaires en ligne en Chine.

La stratégie de la banque se concentre sur l'amélioration de l'inclusivité financière, en particulier dans les zones rurales, s'alignant sur les objectifs économiques plus larges de la Chine. Sa présence dans les petites villes et les zones rurales est vitale, car elle continue de fournir des services bancaires essentiels à des centaines de millions de clients.

Pendant la pandémie Covid-19, PSBC a démontré la résilience, signalant une trajectoire de croissance régulière tandis que de nombreux concurrents ont été confrontés à des défis. La base de capitaux solides de la banque et les pratiques prudentes de gestion des risques ont été bien placées pour naviguer dans les fluctuations économiques.

Dans le cadre d'une stratégie financière soutenue par le gouvernement, la banque d'épargne postale joue un rôle crucial dans le soutien aux politiques nationales visant à l'inclusion financière et au développement économique rural. La Banque a lancé plusieurs projets visant à promouvoir le développement durable dans les régions rurales, solidifiant davantage son statut dans le secteur bancaire.

Dans l'ensemble, Postal Savings Bank of China Co., Ltd. continue de croître, élargissant sa part sur les marchés urbains et ruraux tout en maintenant un engagement fort à servir ses clients et à soutenir les stratégies économiques nationales.

A qui possède la Postal Savings Bank of China Co., Ltd.

Postal Savings Bank of China Co., Ltd. (PSBC) est une institution financière de premier plan en Chine, connue pour son vaste réseau et se concentre sur les services de banque de détail. La structure de propriété est importante pour comprendre sa gouvernance et ses stratégies opérationnelles.

Depuis les derniers rapports, la Banque postale d'épargne de Chine appartient principalement à la China Postal Group Corporation. Cette entreprise d'État détient une participation majoritaire dans la banque, ce qui indique son importance stratégique pour le gouvernement chinois.

La banque a été inscrite à la Bourse de Hong Kong le 28 septembre 2016, en vertu du code d'actions 1658. L'offre publique initiale (IPO) a soulevé environ 7,2 milliards USD, en faisant l'une des plus grandes introductions en bourse cette année-là dans le secteur des finances.

Au cours de l'exercice 2022, le PSBC a déclaré que les actifs totaux s'élevant à environ 1,5 billion USD. Les bénéfices nets de la banque étaient là 5,8 milliards USD, reflétant une croissance d'une année à l'autre 7.8%. Le retour sur les actifs (ROA) a été signalé à 0.43% tandis que le rendement des capitaux propres (ROE) se tenait à 12.9%.

La structure de gouvernance du PSBC se compose d'un conseil d'administration, qui comprend des représentants de ses principaux actionnaires, garantissant que les intérêts du propriétaire majoritaire et des actionnaires minoritaires sont sauvegardés. À la fin de 2023, le conseil d'administration comprenait 13 membres, 7 étant nommés par la China Postal Group Corporation.

Les investisseurs ont fait preuve de confiance dans la banque, avec un volume de négociation quotidien moyen approximativement 15 millions d'actions à la Bourse de Hong Kong. Le cours de l'action a fluctué HKD 5.30 Depuis la dernière séance de négociation en octobre 2023.

En termes d'initiatives stratégiques, le PSBC a activement travaillé sur des solutions bancaires numériques, visant à améliorer l'expérience client et l'efficacité opérationnelle. À la fin de 2023, la banque a signalé que 30% de ses transactions ont été traitées via des canaux numériques.

Énoncé de mission de la Banque d'épargne postale de China Co., Ltd.

L'énoncé de mission de Postal Savings Bank of China Co., Ltd. (PSBC) souligne son engagement à fournir des services financiers complets pour promouvoir la finance inclusive et soutenir le développement économique. La banque vise à fournir des services centrés sur le client tout en adhérant aux principes de l'innovation, de l'efficacité et de la durabilité.

L'accent stratégique de PSBC est de servir la vaste clientèle dans les zones urbaines et rurales, avec un engagement envers l'inclusion financière. La banque s'efforce de tirer parti de son vaste réseau de succursales - sur 40,000 En 2023 - pour livrer des produits financiers de qualité adaptés pour répondre aux divers besoins de ses clients.

En 2022, la PSBC a déclaré un chiffre d'affaires total d'environ CNY 172,3 milliards (Autour USD 24,0 milliards), marquant une augmentation en glissement annuel de 8.3%. Son bénéfice net attribuable aux actionnaires atteints CNY 64,4 milliards, indiquant une croissance de 9.5% de l'année précédente. Cette performance souligne la capacité de la banque à générer des rendements durables tout en élargissant sa part de marché.

PSBC opère avec une mission de base pour innover et améliorer ses offres de produits, y compris les services bancaires numériques. À la mi-2023, la banque a signalé que 40% De ses transactions se produisent via des plateformes numériques, présentant son investissement dans la technologie pour répondre aux préférences des clients en évolution.

En outre, l'engagement de la PSBC envers la durabilité environnementale est évident dans ses politiques de financement. La banque a augmenté son portefeuille de financement vert, contribuant à CNY 120 milliards dans les projets verts depuis 2020. Cette initiative s'aligne sur les objectifs plus larges fixés par le gouvernement chinois pour réduire les émissions de carbone et favoriser une croissance économique durable.

En résumé, Postal Savings Bank of China Co., Ltd. résume sa mission par une croissance soutenue, un progrès technologique et un engagement à répondre aux besoins financiers des populations urbaines et rurales en Chine.

Comment fonctionne la banque d'épargne postale de China Co., Ltd.

Postal Savings Bank of China Co., Ltd. (PSBC) opère comme une banque commerciale appartenant à l'État en Chine. Il se concentre principalement sur la fourniture de services bancaires aux clients individuels et aux entreprises. Le PSBC est remarquable pour son vaste réseau, qui comprend plus de 40 000 succursales à travers le pays, lui permettant de répondre à une clientèle diversifiée et de fournir des services dans les zones urbaines et rurales.

Le modèle commercial de la banque tourne autour de plusieurs services de base:

• Dépôts et comptes d'épargne
• Prêts à la consommation
• Financement des entreprises
• Services de gestion de la patrimoine

Au cours de l'exercice 2022, le PSBC a déclaré que les actifs totaux s'élevant à environ 15,96 billions de ¥ (USD 2,3 billions), montrant une croissance annuelle d'environ 8.4%. Le bénéfice net de la banque pour la même année a atteint 134,7 milliards de ¥ (USD 19,6 milliards), reflétant une augmentation de 10.1% par rapport à 2021.

Le portefeuille de prêts de PSBC présente également une composition saine, fin 2022:

Les dépôts sont un autre costume solide pour le PSBC, avec des montants de dépôt totaux atteignant approximativement ¥ 14,52 billions (USD 2,1 billions) d'ici la fin de 2022, augmentant à un rythme d'environ 8.6% d'une année à l'autre. La base de dépôts solide de la banque améliore considérablement sa position de liquidité et fournit une source de financement stable pour ses activités de prêt.

De plus, PSBC exploite également la technologie pour améliorer ses offres de services. En 2022, la banque a élargi sa plate-forme bancaire numérique, qui sert maintenant 400 millions utilisateurs enregistrés. Cette initiative numérique comprenait des améliorations dans les fonctionnalités de la banque mobile, les services de gestion de patrimoine en ligne et les solutions de paiement électronique, ce qui a entraîné une augmentation significative du volume des transactions.

En 2023, le ratio adéquat de la capitale du PSBC se situe à 15.8%, dépassant l'exigence réglementaire de 10.5%. Ce ratio met en évidence la forte position en capital de la banque et la capacité à absorber les pertes potentielles tout en continuant à soutenir la croissance.

Le PSBC maintient également l'accent sur la finance durable. En 2022, la banque a émis des obligations vertes totalisant 20 milliards de ¥ (USD 2,9 milliards), visant à soutenir des projets qui contribuent à la durabilité environnementale, reflétant son engagement envers les pratiques bancaires responsables.

La performance des actions de la banque à la Bourse de Hong Kong (HKEX) indique une présence bien reçue sur le marché. En octobre 2023, le cours de l'action du PSBC se négocie HKD 5.60, avec une capitalisation boursière d'environ 850 milliards de yens (USD 122,8 milliards).

En résumé, Postal Savings Bank of China Co., Ltd. s'est établi comme un acteur clé du secteur bancaire chinois en fournissant une gamme diversifiée de services financiers soutenus par son vaste réseau de succursales et ses fortes capacités bancaires numériques. Sa croissance financière cohérente, sa gestion des risques prudents et son engagement envers les pratiques durables le positionnent bien pour les opportunités futures dans l'évolution du paysage financier.

Comment la Banque d'épargne postale de China Co., Ltd. fait de l'argent

Postal Savings Bank of China Co., Ltd. (PSBC) génère des revenus principalement grâce à une variété de services financiers, y compris les revenus d'intérêt des prêts, les frais des services bancaires et les produits de gestion de patrimoine. Selon leur rapport annuel de 2022, la banque a déclaré un résultat d'exploitation total de 220,64 milliards de yens (environ 34,45 milliards de dollars) avec un bénéfice net de 93,01 milliards de dollars (environ 14,54 milliards de dollars).

Le revenu des intérêts reste la composante la plus importante de la source de revenus du PSBC. Pour 2022, les revenus d'intérêts s'élevaient à 210,5 milliards de yens (environ 32,85 milliards de dollars), représentant une croissance de 8.3% d'une année à l'autre. Cette croissance est tirée par l'expansion de leur portefeuille de prêts, qui a atteint 5,8 billions de yens (910 milliards de dollars) de prêts totaux, contre 5,28 billions de yens en 2021.

En termes de types de prêts, PSBC se concentre sur les prêts personnels et les prêts de petite à moyenne taille des entreprises (PME). Les prêts personnels comptaient environ 63% du total des prêts, tandis que les prêts PME ont pris 25%. Les prêts restants ont été classés comme prêts d'entreprise.

Les revenus non intérêts, bien que nettement inférieurs à ceux des intérêts, sont toujours une partie précieuse du modèle de revenus du PSBC. En 2022, les revenus non intérêts ont totalisé environ 10,14 milliards de yens (1,58 milliard de dollars), composant 4.6% du total des revenus. Ce segment comprend les frais des services de compte, le traitement des transactions et les commissions des produits de gestion de patrimoine.

De plus, la banque a augmenté son investissement dans les services de gestion de patrimoine. Les produits de gestion de patrimoine ont connu une demande significative, contribuant à une base croissante des actifs sous gestion (AUM), qui a atteint 1,2 billion de yens (environ 186 milliards de dollars) en 2022, contre 1 billion de yens en 2021.

Un autre aspect est le vaste réseau de succursales de PSBC, qui joue un rôle crucial dans l’acquisition et la rétention des clients. Avec plus de 40 000 succursales à travers la Chine, PSBC possède le plus grand réseau de succursales du pays. Ce réseau complet permet à la banque de capturer une large clientèle, en particulier dans les zones rurales et mal desservies, améliorant son potentiel de croissance des prêts.

En outre, la stratégie de transformation numérique de la banque a conduit au développement des services bancaires mobiles et des services en ligne. En 2022, le nombre d'utilisateurs de services bancaires mobiles actifs a atteint environ 200 millions, facilitant un meilleur accès aux services bancaires et contribuant aux revenus transactionnels.

Dans l'ensemble, Postal Savings Bank of China Co., Ltd. utilise une gamme diversifiée de sources de revenus tout en capitalisant sur son vaste réseau de succursales et ses initiatives numériques pour favoriser la croissance. La performance robuste des revenus des intérêts, ainsi que des investissements stratégiques dans la gestion de la patrimoine, positionnent efficacement PSBC dans le paysage bancaire chinois.