Postal Savings Bank of China Co., Ltd.: história, propriedade, missão, como funciona & ganha dinheiro

Uma breve história do Postal Savings Bank of China Co., Ltd.

(PSBC) foi criado em 2007, emergindo como um ator fundamental no setor bancário da China. As raízes do banco remontam ao sistema de poupança postal que começou em 1919, concebido para incentivar a poupança entre a população em geral.

Em 1º de abril de 2016, o PSBC lançou com sucesso sua oferta pública inicial (IPO) na Bolsa de Valores de Hong Kong sob o código de ações 1658.HK, levantando aproximadamente 7,4 mil milhões de HKD (cerca de 950 milhões de dólares), o que sublinhou o seu rápido crescimento e importância no panorama financeiro.

A partir de 2023, o PSBC expandiu sua rede para mais 40.000 filiais em várias províncias, tornando-o um dos maiores bancos em termos de presença de agências na China. Esta extensa rede apoia a sua estratégia de alcançar mercados rurais e mal servidos.

Em termos de desempenho financeiro, o PSBC apresentou um crescimento impressionante. Para o exercício social encerrado em 31 de dezembro de 2022, o banco informou:

A base de clientes do PSBC também se expandiu, ostentando 600 milhões de clientes até 2022, o que revela o seu forte apelo junto dos depositantes individuais e das pequenas e médias empresas.

Em termos de adoção de tecnologia, o PSBC investiu pesadamente em soluções bancárias digitais, com mais de 300 milhões de usuários registrados na sua plataforma bancária móvel a partir de dezembro de 2022. Isto reflete uma tendência crescente para serviços bancários online na China.

A estratégia do banco centra-se no reforço da inclusão financeira, especialmente nas zonas rurais, alinhando-se com os objectivos económicos mais amplos da China. A sua presença em pequenas cidades e zonas rurais é vital, pois continua a fornecer serviços bancários essenciais a centenas de milhões de clientes.

Durante a pandemia da COVID-19, o PSBC demonstrou resiliência, reportando uma trajetória de crescimento constante enquanto muitos concorrentes enfrentavam desafios. A sólida base de capital do banco e as práticas prudentes de gestão de risco tornaram-no bem posicionado para navegar pelas flutuações económicas.

Como parte de uma estratégia financeira apoiada pelo governo, a Caixa Económica Postal desempenha um papel crucial no apoio às políticas nacionais que visam a inclusão financeira e o desenvolvimento económico rural. O banco iniciou vários projetos que visam promover o desenvolvimento sustentável nas regiões rurais, solidificando ainda mais o seu estatuto no setor bancário.

No geral, o Postal Savings Bank of China Co., Ltd. continua a crescer, expandindo a sua participação nos mercados urbanos e rurais, mantendo ao mesmo tempo um forte compromisso de servir os seus clientes e apoiar as estratégias económicas nacionais.

A Quem é proprietário do Postal Savings Bank of China Co., Ltd.

(PSBC) é uma instituição financeira proeminente na China, conhecida por sua extensa rede e foco em serviços bancários de varejo. A estrutura de propriedade é significativa para a compreensão de sua governança e estratégias operacionais.

De acordo com os últimos relatórios, o Postal Savings Bank of China é propriedade principalmente da China Postal Group Corporation. Esta empresa estatal detém uma participação maioritária no banco, o que é indicativo da sua importância estratégica para o governo chinês.

O banco foi listado na Bolsa de Valores de Hong Kong em 28 de setembro de 2016, sob o código de ações 1658. A oferta pública inicial (IPO) arrecadou aproximadamente 7,2 mil milhões de dólares, tornando-se um dos maiores IPOs daquele ano no setor financeiro.

No ano fiscal de 2022, o PSBC relatou ativos totais no valor de aproximadamente 1,5 trilhão de dólares. O lucro líquido do banco rondou 5,8 mil milhões de dólares, refletindo um crescimento anual de aproximadamente 7.8%. O retorno sobre os ativos (ROA) foi reportado em 0.43% enquanto o retorno sobre o patrimônio líquido (ROE) ficou em 12.9%.

A estrutura de governação do PSBC consiste num Conselho de Administração, que inclui representantes dos seus principais acionistas, garantindo que os interesses tanto do proprietário maioritário como dos acionistas minoritários são salvaguardados. No final de 2023, o conselho era composto por 13 membros, sendo 7 nomeados pela China Postal Group Corporation.

Os investidores têm demonstrado confiança no banco, com um volume médio diário de negociação de aproximadamente 15 milhões de ações na Bolsa de Valores de Hong Kong. O preço das ações oscilou em torno HKD 5,30 a partir do último pregão de outubro de 2023.

Em termos de iniciativas estratégicas, o PSBC tem trabalhado ativamente em soluções bancárias digitais, visando melhorar a experiência do cliente e a eficiência operacional. No final de 2023, o banco informou que mais de 30% de suas transações foram processadas por meio de canais digitais.

Declaração de missão do Postal Savings Bank of China Co., Ltd.

A declaração de missão do Postal Savings Bank of China Co., Ltd. (PSBC) enfatiza o seu compromisso de fornecer serviços financeiros abrangentes para promover finanças inclusivas e apoiar o desenvolvimento económico. O banco visa fornecer serviços centrados no cliente, ao mesmo tempo que segue os princípios de inovação, eficiência e sustentabilidade.

O foco estratégico do PSBC é atender a vasta base de clientes em áreas urbanas e rurais, com compromisso com a inclusão financeira. O banco se esforça para alavancar sua extensa rede de agências – mais de 40,000 a partir de 2023 – para fornecer produtos financeiros de qualidade, adaptados para atender às diversas necessidades de seus clientes.

Em 2022, o PSBC relatou uma receita total de aproximadamente CNY 172,3 bilhões (cerca de USD 24,0 bilhões), marcando um aumento anual de 8.3%. O seu lucro líquido atribuível aos accionistas atingiu CNY 64,4 bilhões, indicando um crescimento de 9.5% do ano anterior. Este desempenho sublinha a capacidade do banco de gerar retornos sustentáveis ​​e, ao mesmo tempo, expandir a sua quota de mercado.

O PSBC opera com a missão principal de inovar e aprimorar suas ofertas de produtos, incluindo serviços bancários digitais. Em meados de 2023, o banco informou que mais de 40% de suas transações ocorrem por meio de plataformas digitais, demonstrando seu investimento em tecnologia para atender às crescentes preferências dos clientes.

Além disso, o compromisso do PSBC com a sustentabilidade ambiental é evidente nas suas políticas de financiamento. O banco aumentou a sua carteira de financiamento verde, contribuindo para CNY 120 bilhões em projetos verdes desde 2020. Esta iniciativa está alinhada com os objetivos mais amplos definidos pelo governo chinês para reduzir as emissões de carbono e promover o crescimento económico sustentável.

Em resumo, o Postal Savings Bank of China Co., Ltd. resume a sua missão através do crescimento sustentado, do avanço tecnológico e do compromisso de apoiar as necessidades financeiras das populações urbanas e rurais na China.

Como funciona o Postal Savings Bank of China Co., Ltd.

(PSBC) opera como um banco comercial estatal na China. Seu foco principal é a prestação de serviços bancários a clientes pessoas físicas e jurídicas. O PSBC destaca-se pela sua vasta rede, que inclui mais de 40.000 agências em todo o país, o que lhe permite atender uma base diversificada de clientes e prestar serviços tanto em áreas urbanas como rurais.

O modelo de negócios do banco gira em torno de vários serviços essenciais:

• Depósitos e contas poupança
• Empréstimos ao Consumidor
• Financiamento Corporativo
• Serviços de gestão de patrimônio

No ano fiscal de 2022, o PSBC relatou ativos totais no valor de aproximadamente ¥ 15,96 trilhões (USD 2,3 trilhões), apresentando um crescimento anual de cerca de 8.4%. O lucro líquido do banco no mesmo ano atingiu ¥ 134,7 bilhões (USD 19,6 bilhões), refletindo um aumento de 10.1% em comparação com 2021.

A carteira de crédito do PSBC também apresenta uma composição saudável, no final de 2022:

Os depósitos são outro ponto forte do PSBC, com os valores totais dos depósitos atingindo aproximadamente ¥ 14,52 trilhões (USD 2,1 trilhões) até o final de 2022, crescendo a uma taxa de cerca de 8.6% ano após ano. A forte base de depósitos do banco melhora significativamente a sua posição de liquidez e proporciona uma fonte de financiamento estável para as suas atividades de crédito.

Além disso, o PSBC também está a aproveitar a tecnologia para melhorar a sua oferta de serviços. Em 2022, o banco ampliou sua plataforma de banco digital, que hoje atende mais de 400 milhões usuários cadastrados. Esta iniciativa digital incluiu melhorias nas funcionalidades de banca móvel, serviços de gestão de património online e soluções de pagamento eletrónico, levando a um aumento significativo no volume de transações.

Em 2023, o índice de adequação de capital do PSBC era de 15.8%, excedendo o requisito regulamentar de 10.5%. Este rácio destaca a forte posição de capital do banco e a capacidade de absorver perdas potenciais, ao mesmo tempo que continua a apoiar o crescimento.

O PSBC também mantém o foco no financiamento sustentável. Em 2022, o banco emitiu títulos verdes totalizando 20 bilhões de ienes (USD 2,9 bilhões), que visa apoiar projetos que contribuam para a sustentabilidade ambiental, refletindo o seu compromisso com práticas bancárias responsáveis.

O desempenho das ações do banco na Bolsa de Valores de Hong Kong (HKEX) indica uma presença de mercado bem recebida. Em outubro de 2023, o preço das ações do PSBC estava sendo negociado em torno de HKD 5,60, com uma capitalização de mercado de aproximadamente ¥ 850 bilhões (USD 122,8 bilhões).

Em resumo, o Postal Savings Bank of China Co., Ltd. estabeleceu-se como um interveniente-chave no setor bancário chinês, fornecendo uma gama diversificada de serviços financeiros apoiados pela sua extensa rede de agências e fortes capacidades bancárias digitais. O seu crescimento financeiro consistente, a gestão prudente do risco e o compromisso com práticas sustentáveis posicionam-na bem para oportunidades futuras no cenário financeiro em evolução.

Como o Postal Savings Bank of China Co., Ltd. ganha dinheiro

(PSBC) gera receitas principalmente através de uma variedade de serviços financeiros, incluindo receitas de juros de empréstimos, taxas de serviços bancários e produtos de gestão de fortunas. De acordo com o Relatório Anual de 2022, o banco reportou um lucro operacional total de ¥ 220,64 bilhões (aproximadamente US$ 34,45 bilhões) com um lucro líquido de ¥ 93,01 bilhões (cerca de US$ 14,54 bilhões).

As receitas de juros continuam a ser o componente mais significativo do fluxo de receitas do PSBC. Para 2022, a receita de juros totalizou ¥ 210,5 bilhões (cerca de US$ 32,85 bilhões), representando um crescimento de 8.3% ano após ano. Este crescimento é impulsionado pela expansão da sua carteira de empréstimos, que atingiu 5,8 biliões de ienes (910 mil milhões de dólares) em empréstimos totais, acima dos 5,28 biliões de ienes em 2021.

Em termos de tipos de empréstimos, o PSBC concentra-se em empréstimos pessoais e empréstimos para pequenas e médias empresas (PME). O crédito pessoal representou aproximadamente 63% do total dos empréstimos, enquanto os empréstimos às PME representaram cerca de 25%. Os demais empréstimos foram categorizados como empréstimos corporativos.

As receitas não decorrentes de juros, embora significativamente menores que as receitas de juros, ainda são uma parte valiosa do modelo de receitas do PSBC. Em 2022, a receita não proveniente de juros totalizou cerca de ¥ 10,14 bilhões (US$ 1,58 bilhão), representando 4.6% da receita total. Este segmento inclui taxas de serviços de conta, processamento de transações e comissões de produtos de gestão de patrimônio.

Adicionalmente, o banco tem vindo a aumentar o seu investimento em serviços de gestão de património. Os produtos de gestão de património têm registado uma procura significativa, contribuindo para uma base crescente de ativos sob gestão (AUM), que atingiu 1,2 biliões de ienes (aproximadamente 186 mil milhões de dólares) em 2022, contra 1 bilião de ienes em 2021.

Outro aspecto é a extensa rede de agências do PSBC, que desempenha um papel crucial na aquisição e retenção de clientes. Com mais de 40.000 agências em toda a China, o PSBC possui a maior rede de agências do país. Esta rede abrangente permite ao banco captar uma ampla base de clientes, especialmente em zonas rurais e mal servidas, aumentando o seu potencial de crescimento de empréstimos.

Além disso, a estratégia de transformação digital do banco levou ao desenvolvimento de serviços bancários móveis e online. Em 2022, o número de utilizadores activos de mobile banking atingiu aproximadamente 200 milhões, facilitando um maior acesso aos serviços bancários e contribuindo para as receitas transacionais.

No geral, o Postal Savings Bank of China Co., Ltd. utiliza uma gama diversificada de fontes de receitas, ao mesmo tempo que capitaliza a sua extensa rede de agências e iniciativas digitais para promover o crescimento. O desempenho robusto das receitas de juros, juntamente com os investimentos estratégicos na gestão de património, posiciona o PSBC de forma eficaz no panorama bancário chinês.