Postal Savings Bank of China Co., Ltd.: História, Propriedade, Missão, como funciona & ganha dinheiro

Uma breve história do Postal Savings Bank of China Co., Ltd.

O Postal Savings Bank of China Co., Ltd. (PSBC) foi criado em 2007, emergindo como um participante fundamental no setor bancário da China. As raízes do banco podem ser rastreadas até o sistema de poupança postal iniciado em 1919, projetado para incentivar a economia entre a população geral.

Em 1º de abril de 2016, a PSBC lançou com sucesso sua oferta pública inicial (IPO) na Bolsa de Valores de Hong Kong sob o código de ações 1658.HK, levantando aproximadamente HKD 7,4 bilhões (em volta US $ 950 milhões), que destacou seu rápido crescimento e significado no cenário financeiro.

A partir de 2023, o PSBC expandiu sua rede para over 40.000 ramos Em várias províncias, tornando -o um dos maiores bancos em termos de presença da agência na China. Esta extensa rede suporta sua estratégia de alcançar mercados rurais e carentes.

Em termos de desempenho financeiro, o PSBC mostrou um crescimento impressionante. Para o ano fiscal encerrado em 31 de dezembro de 2022, o banco informou:

A base de clientes do PSBC também se expandiu, gabando -se de 600 milhões de clientes Até 2022, que revela seu forte apelo a depositantes individuais e pequenas a médias empresas.

Em termos de adoção de tecnologia, o PSBC investiu fortemente em soluções bancárias digitais, com mais de 300 milhões de usuários registrados em sua plataforma bancária móvel em dezembro de 2022. Isso reflete uma tendência crescente em relação aos serviços bancários on -line na China.

A estratégia do banco se concentra no aumento da inclusão financeira, principalmente nas áreas rurais, alinhando -se aos objetivos econômicos mais amplos da China. Sua presença em pequenas cidades e locais rurais é vital, pois continua a fornecer serviços bancários essenciais a centenas de milhões de clientes.

Durante a pandemia Covid-19, o PSBC demonstrou resiliência, relatando uma trajetória constante de crescimento, enquanto muitos concorrentes enfrentaram desafios. A sólida base de capital e práticas prudentes de gerenciamento de riscos do banco o tornaram bem posicionados para navegar nas flutuações econômicas.

Como parte de uma estratégia financeira apoiada pelo governo, o Banco de Poupança Postal desempenha um papel crucial no apoio às políticas nacionais destinadas à inclusão financeira e ao desenvolvimento econômico rural. O Banco iniciou vários projetos destinados a promover o desenvolvimento sustentável em regiões rurais, solidificando ainda mais seu status no setor bancário.

No geral, o Postal Savings Bank of China Co., Ltd. continua a crescer, expandindo sua participação nos mercados urbanos e rurais, mantendo um forte compromisso em atender seus clientes e apoiar estratégias econômicas nacionais.

A Who é dono do Postal Savings Bank of China Co., Ltd.

O Postal Savings Bank of China Co., Ltd. (PSBC) é uma instituição financeira proeminente na China, conhecida por sua extensa rede e foco em serviços bancários de varejo. A estrutura de propriedade é significativa para entender sua governança e estratégias operacionais.

A partir dos relatórios mais recentes, o Postal Savings Bank of China pertence principalmente à China Postal Group Corporation. Essa empresa estatal detém uma participação majoritária no banco, o que é indicativo de sua importância estratégica para o governo chinês.

O banco foi listado na Bolsa de Valores de Hong Kong em 28 de setembro de 2016, sob o código de ações 1658. A oferta pública inicial (IPO) aumentou aproximadamente US $ 7,2 bilhões, tornando -o um dos maiores IPOs naquele ano no setor financeiro.

No ano fiscal de 2022, o PSBC relatou ativos totais no valor de aproximadamente US $ 1,5 trilhão. Os lucros líquidos do banco estavam por perto US $ 5,8 bilhões, refletindo um crescimento ano a ano de aproximadamente 7.8%. O retorno sobre os ativos (ROA) foi relatado em 0.43% Enquanto o retorno sobre o patrimônio (ROE) ficou em 12.9%.

A estrutura de governança da PSBC consiste em um conselho de administração, que inclui representantes de seus principais acionistas, garantindo que os interesses do proprietário majoritário e dos acionistas minoritários sejam protegidos. No final de 2023, o conselho compreendeu 13 membros, com 7 sendo nomeados pela China Postal Group Corporation.

Os investidores demonstraram confiança no banco, com um volume médio de negociação diária de aproximadamente 15 milhões de ações na Bolsa de Valores de Hong Kong. O preço das ações flutuou ao redor HKD 5.30 A partir da última sessão de negociação em outubro de 2023.

Em termos de iniciativas estratégicas, o PSBC vem trabalhando ativamente em soluções bancárias digitais, com o objetivo de melhorar a experiência do cliente e a eficiência operacional. Até o final de 2023, o banco relatou que sobre 30% de suas transações foram processadas através de canais digitais.

Postal Savings Bank of China Co., Ltd. Declaração de Missão

A declaração de missão do Postal Savings Bank of China Co., Ltd. (PSBC) enfatiza seu compromisso de fornecer serviços financeiros abrangentes para promover finanças inclusivas e apoiar o desenvolvimento econômico. O banco pretende fornecer serviços centrados no cliente, enquanto adere aos princípios de inovação, eficiência e sustentabilidade.

O foco estratégico da PSBC está em atender à vasta base de clientes em áreas urbanas e rurais, com um compromisso com a inclusão financeira. O banco se esforça para alavancar sua extensa rede de agências - com excesso 40,000 A partir de 2023 - entregar produtos financeiros de qualidade adaptados para atender às diversas necessidades de seus clientes.

Em 2022, o PSBC relatou uma receita total de aproximadamente CNY 172,3 bilhões (em torno de USD 24,0 bilhões), marcando um aumento ano a ano de 8.3%. Seu lucro líquido atribuível aos acionistas alcançados CNY 64,4 bilhões, indicando um crescimento de 9.5% a partir do ano anterior. Esse desempenho ressalta a capacidade do banco de gerar retornos sustentáveis ​​e expandir sua participação de mercado.

O PSBC opera com a missão principal de inovar e aprimorar suas ofertas de produtos, incluindo serviços bancários digitais. Em meados de 2023, o banco relatou que sobre 40% De suas transações, ocorrem por meio de plataformas digitais, mostrando seu investimento em tecnologia para atender às preferências em evolução dos clientes.

Além disso, o compromisso da PSBC com a sustentabilidade ambiental é evidente em suas políticas de financiamento. O banco aumentou seu portfólio de financiamento verde, contribuindo para CNY 120 bilhões em projetos verdes desde 2020. Essa iniciativa se alinha aos objetivos mais amplos estabelecidos pelo governo chinês para reduzir as emissões de carbono e promover o crescimento econômico sustentável.

Em resumo, o Postal Savings Bank of China Co., Ltd. encapsula sua missão por meio de crescimento sustentado, avanço tecnológico e compromisso de apoiar as necessidades financeiras das populações urbanas e rurais na China.

Como funciona o Banco de Poupança Postal da China Co., Ltd.

O Postal Savings Bank of China Co., Ltd. (PSBC) opera como um banco comercial estatal na China. Ele se concentra principalmente em fornecer serviços bancários a clientes individuais e corporativos. O PSBC é notável por sua vasta rede, que inclui mais de 40.000 filiais em todo o país, permitindo que ele atenda a uma base de clientes diversificada e forneça serviços nas áreas urbanas e rurais.

O modelo de negócios do banco gira em torno de vários serviços principais:

• Depósitos e contas de poupança
• Empréstimos ao consumidor
• Financiamento corporativo
• Serviços de gerenciamento de patrimônio

No ano fiscal de 2022, o PSBC relatou ativos totais no valor de aproximadamente ¥ 15,96 trilhões (USD 2,3 trilhões), mostrando um crescimento ano a ano de cerca de 8.4%. O lucro líquido do banco para o mesmo ano alcançado ¥ 134,7 bilhões (USD 19,6 bilhões), refletindo um aumento de 10.1% comparado a 2021.

A carteira de empréstimos da PSBC também exibe uma composição saudável, no final de 2022:

Depósitos são outro processo forte para o PSBC, com valores totais de depósito atingindo aproximadamente ¥ 14,52 trilhões (USD 2,1 trilhões) até o final de 2022, crescendo a uma taxa de cerca de 8.6% ano a ano. A forte base de depósitos do banco aumenta significativamente sua posição de liquidez e fornece uma fonte de financiamento estável para suas atividades de empréstimos.

Além disso, o PSBC também está aproveitando a tecnologia para melhorar suas ofertas de serviços. Em 2022, o banco expandiu sua plataforma bancária digital, que agora serve 400 milhões usuários registrados. Essa iniciativa digital incluiu aprimoramentos nos recursos bancários móveis, serviços de gerenciamento de patrimônio on -line e soluções de pagamento eletrônico, levando a um aumento significativo no volume de transações.

A partir de 2023, o índice de adequação de capital do PSBC fica em 15.8%, excedendo o requisito regulatório de 10.5%. Esse índice destaca a forte posição de capital do banco e a capacidade de absorver possíveis perdas, continuando a apoiar o crescimento.

O PSBC também mantém um foco em finanças sustentáveis. Em 2022, o banco emitiu títulos verdes totalizando ¥ 20 bilhões (USD 2,9 bilhões), com o objetivo de apoiar projetos que contribuam para a sustentabilidade ambiental, refletindo seu compromisso com as práticas bancárias responsáveis.

O desempenho das ações do banco na Bolsa de Valores de Hong Kong (HKEX) indica uma presença bem recebida no mercado. Em outubro de 2023, o preço das ações da PSBC está negociando HKD 5.60, com uma capitalização de mercado de aproximadamente ¥ 850 bilhões (USD 122,8 bilhões).

Em resumo, o Postal Savings Bank of China Co., Ltd. se estabeleceu como um participante importante no setor bancário chinês, fornecendo uma gama diversificada de serviços financeiros apoiados por sua extensa rede de filiais e fortes recursos bancários digitais. Seu crescimento financeiro consistente, gerenciamento prudente de riscos e compromisso com práticas sustentáveis ​​o posicionam bem para oportunidades futuras no cenário financeiro em evolução.

Como o Postal Savings Bank of China Co., Ltd. ganha dinheiro

O Postal Savings Bank of China Co., Ltd. (PSBC) gera receita principalmente por meio de uma variedade de serviços financeiros, incluindo receita de juros de empréstimos, taxas de serviços bancários e produtos de gerenciamento de patrimônio. De acordo com o relatório anual de 2022, o banco registrou uma receita operacional total de ¥ 220,64 bilhões (aproximadamente US $ 34,45 bilhões) com um lucro líquido de 93,01 bilhões de ienes (cerca de US $ 14,54 bilhões).

A receita de juros continua sendo o componente mais significativo do fluxo de receita do PSBC. Para 2022, a receita de juros totalizou ¥ 210,5 bilhões (cerca de US $ 32,85 bilhões), representando um crescimento de 8.3% ano a ano. Esse crescimento é impulsionado pela expansão de sua carteira de empréstimos, que atingiu ¥ 5,8 trilhões (US $ 910 bilhões) em empréstimos totais, contra ¥ 5,28 trilhões em 2021.

Em termos de tipos de empréstimos, o PSBC se concentra em empréstimos pessoais e empréstimos para empresas pequenas e médias (PME). Empréstimos pessoais foram responsáveis ​​por aproximadamente 63% de empréstimos totais, enquanto os empréstimos para PME aceitaram 25%. Os empréstimos restantes foram categorizados como empréstimos corporativos.

A renda não interessante, embora significativamente menor que a receita de juros, ainda é uma parte valiosa do modelo de receita do PSBC. Em 2022, a renda não interesses totalizou cerca de ¥ 10,14 bilhões (US $ 1,58 bilhão), inventando 4.6% da receita total. Esse segmento inclui taxas de serviços de conta, processamento de transações e comissões de produtos de gerenciamento de patrimônio.

Além disso, o banco tem aumentado seu investimento em serviços de gerenciamento de patrimônio. Os produtos de gestão de patrimônio tiveram uma demanda significativa, contribuindo para uma base crescente de ativos sob gestão (AUM), que atingiu 1,2 trilhão de ienes (aproximadamente US $ 186 bilhões) em 2022, contra ¥ 1 trilhão em 2021.

Outro aspecto é a expansiva rede de filiais da PSBC, que desempenha um papel crucial na aquisição e retenção de clientes. Com mais de 40.000 filiais em toda a China, o PSBC possui a maior rede de filiais do país. Essa rede abrangente permite ao banco capturar uma ampla base de clientes, principalmente em áreas rurais e carentes, aumentando seu potencial de crescimento de empréstimos.

Além disso, a estratégia de transformação digital do banco levou ao desenvolvimento de serviços bancários móveis e serviços on -line. Em 2022, o número de usuários de bancos móveis ativos atingiu aproximadamente 200 milhões, facilitando um maior acesso aos serviços bancários e contribuindo para a receita transacional.

No geral, o Postal Savings Bank of China Co., Ltd. utiliza uma variedade diversificada de fontes de receita, capitalizando sua extensa rede de filiais e iniciativas digitais para promover o crescimento. O desempenho robusto da receita de juros, juntamente com os investimentos estratégicos em gestão de patrimônio, posiciona o PSBC de maneira eficaz no cenário bancário chinês.