Postal Savings Bank of China Co., Ltd.: historia, propiedad, misión, cómo funciona & gana dinero

Una breve historia del Postal Savings Bank of China Co., Ltd.

Postal Savings Bank of China Co., Ltd. (PSBC) se creó en 2007 y se ha convertido en un actor fundamental en el sector bancario de China. Las raíces del banco se remontan al sistema de ahorro postal que comenzó en 1919, diseñado para fomentar el ahorro entre la población en general.

El 1 de abril de 2016, PSBC lanzó con éxito su oferta pública inicial (IPO) en la Bolsa de Valores de Hong Kong con el código bursátil 1658.HK, recaudando aproximadamente 7.400 millones de dólares de Hong Kong (alrededor 950 millones de dólares), lo que subrayó su rápido crecimiento y su importancia en el panorama financiero.

A partir de 2023, PSBC ha ampliado su red a más de 40.000 sucursales en varias provincias, lo que lo convierte en uno de los bancos más grandes en términos de presencia de sucursales en China. Esta extensa red respalda su estrategia de llegar a mercados rurales y desatendidos.

En términos de desempeño financiero, PSBC ha mostrado un crecimiento impresionante. Para el año fiscal que finalizó el 31 de diciembre de 2022, el banco informó:

La base de clientes de PSBC también se ha ampliado y cuenta con más de 600 millones de clientes para 2022, lo que revela su fuerte atractivo para los depositantes individuales y las pequeñas y medianas empresas.

En términos de adopción de tecnología, PSBC ha invertido mucho en soluciones de banca digital, con más de 300 millones de usuarios registrados en su plataforma de banca móvil a partir de diciembre de 2022. Esto refleja una tendencia creciente hacia los servicios bancarios en línea en China.

La estrategia del banco se centra en mejorar la inclusión financiera, particularmente en las zonas rurales, alineándose con los objetivos económicos más amplios de China. Su presencia en pueblos pequeños y zonas rurales es vital, ya que continúa brindando servicios bancarios esenciales a cientos de millones de clientes.

Durante la pandemia de COVID-19, PSBC demostró resiliencia y reportó una trayectoria de crecimiento constante mientras muchos competidores enfrentaban desafíos. La sólida base de capital del banco y sus prácticas prudentes de gestión de riesgos lo han colocado bien posicionado para navegar las fluctuaciones económicas.

Como parte de una estrategia financiera respaldada por el gobierno, el Postal Savings Bank desempeña un papel crucial en el apoyo a las políticas nacionales destinadas a la inclusión financiera y el desarrollo económico rural. El banco ha iniciado varios proyectos destinados a promover el desarrollo sostenible en las regiones rurales, solidificando aún más su estatus en la industria bancaria.

En general, Postal Savings Bank of China Co., Ltd. continúa creciendo, ampliando su participación en los mercados urbanos y rurales mientras mantiene un fuerte compromiso de servir a sus clientes y apoyar las estrategias económicas nacionales.

A quién es propietario del Postal Savings Bank of China Co., Ltd.

Postal Savings Bank of China Co., Ltd. (PSBC) es una destacada institución financiera en China, conocida por su extensa red y su enfoque en servicios de banca minorista. La estructura de propiedad es importante para comprender su gobernanza y estrategias operativas.

Según los últimos informes, el Postal Savings Bank of China es propiedad principalmente de China Postal Group Corporation. Esta empresa estatal tiene una participación mayoritaria en el banco, lo que es indicativo de su importancia estratégica para el gobierno chino.

El banco cotizó en la Bolsa de Valores de Hong Kong el 28 de septiembre de 2016, con el código de acciones 1658. La oferta pública inicial (IPO) recaudó aproximadamente 7.200 millones de dólares, lo que la convierte en una de las OPI más grandes de ese año en el sector financiero.

En el año fiscal 2022, PSBC informó activos totales que ascendieron a aproximadamente 1,5 billones de dólares. Los beneficios netos del banco rondaron 5.800 millones de dólares, lo que refleja un crecimiento año tras año de aproximadamente 7.8%. El rendimiento sobre activos (ROA) se reportó a 0.43% mientras que el retorno sobre el capital (ROE) se situó en 12.9%.

La estructura de gobierno de PSBC consiste en una Junta Directiva, que incluye representantes de sus principales accionistas, lo que garantiza que se salvaguarden los intereses tanto del propietario mayoritario como de los accionistas minoritarios. A finales de 2023, la junta estaba compuesta por 13 miembros, 7 de los cuales fueron designados por China Postal Group Corporation.

Los inversores han mostrado confianza en el banco, con un volumen de negociación diario medio de aproximadamente 15 millones de acciones en la Bolsa de Valores de Hong Kong. El precio de las acciones fluctuó alrededor 5,30 HKD a partir de la última sesión bursátil de octubre de 2023.

En términos de iniciativas estratégicas, PSBC ha estado trabajando activamente en soluciones de banca digital, con el objetivo de mejorar la experiencia del cliente y la eficiencia operativa. A finales de 2023, el banco informó que más de 30% de sus transacciones fueron procesadas a través de canales digitales.

Declaración de misión del Postal Savings Bank of China Co., Ltd.

La declaración de misión del Postal Savings Bank of China Co., Ltd. (PSBC) enfatiza su compromiso de brindar servicios financieros integrales para promover las finanzas inclusivas y apoyar el desarrollo económico. El banco tiene como objetivo brindar servicios centrados en el cliente respetando los principios de innovación, eficiencia y sostenibilidad.

El enfoque estratégico de PSBC es atender a la amplia base de clientes en áreas urbanas y rurales, con un compromiso con la inclusión financiera. El banco se esfuerza por aprovechar su extensa red de sucursales, más 40,000 a partir de 2023, para ofrecer productos financieros de calidad diseñados para satisfacer las diversas necesidades de sus clientes.

En 2022, PSBC informó unos ingresos totales de aproximadamente 172,3 mil millones de yuanes (alrededor de USD 24.0 mil millones), lo que supone un aumento interanual del 8.3%. Su beneficio neto atribuible a los accionistas alcanzó 64.400 millones de yuanes, indicando un crecimiento de 9.5% del año anterior. Este desempeño subraya la capacidad del banco para generar retornos sostenibles mientras expande su participación de mercado.

PSBC opera con la misión principal de innovar y mejorar su oferta de productos, incluidos los servicios de banca digital. A mediados de 2023, el banco informó que más 40% de sus transacciones se realizan a través de plataformas digitales, lo que demuestra su inversión en tecnología para satisfacer las cambiantes preferencias de los clientes.

Además, el compromiso de PSBC con la sostenibilidad ambiental es evidente en sus políticas de financiación. El banco ha incrementado su cartera de financiación verde, contribuyendo a 120 mil millones de yuanes en proyectos ecológicos desde 2020. Esta iniciativa se alinea con los objetivos más amplios establecidos por el gobierno chino para reducir las emisiones de carbono y fomentar el crecimiento económico sostenible.

En resumen, Postal Savings Bank of China Co., Ltd. resume su misión a través de un crecimiento sostenido, avances tecnológicos y un compromiso de apoyar las necesidades financieras de las poblaciones urbanas y rurales dentro de China.

Cómo funciona el Banco de Ahorros Postal de China Co., Ltd.

Postal Savings Bank of China Co., Ltd. (PSBC) opera como un banco comercial de propiedad estatal en China. Se enfoca principalmente en brindar servicios bancarios a clientes individuales y corporativos. PSBC se destaca por su vasta red, que incluye más de 40.000 sucursales en todo el país, lo que le permite atender a una base de clientes diversa y brindar servicios tanto en áreas urbanas como rurales.

El modelo de negocio del banco gira en torno a varios servicios principales:

• Cuentas de Depósitos y Ahorros
• Préstamos al consumo
• Financiamiento Corporativo
• Servicios de gestión patrimonial

En el año fiscal 2022, PSBC informó activos totales que ascendieron a aproximadamente 15,96 billones de yenes (USD 2,3 billones), mostrando un crecimiento interanual de aproximadamente 8.4%. El beneficio neto del banco para el mismo año alcanzó 134,7 mil millones de yenes (USD 19,6 mil millones), lo que refleja un aumento de 10.1% en comparación con 2021.

La cartera de préstamos de PSBC también muestra una composición saludable, a finales de 2022:

Los depósitos son otro punto fuerte para PSBC, con montos totales de depósito que alcanzan aproximadamente 14,52 billones de yenes (USD 2,1 billones) para finales de 2022, creciendo a un ritmo de alrededor 8.6% año tras año. La sólida base de depósitos del banco mejora significativamente su posición de liquidez y proporciona una fuente de financiación estable para sus actividades crediticias.

Además, PSBC también está aprovechando la tecnología para mejorar su oferta de servicios. En 2022, el banco amplió su plataforma de banca digital, que ahora presta servicios a más de 400 millones usuarios registrados. Esta iniciativa digital incluyó mejoras en las funciones de banca móvil, servicios de gestión patrimonial en línea y soluciones de pago electrónico, lo que llevó a un aumento significativo en el volumen de transacciones.

A partir de 2023, el índice de adecuación de capital de PSBC se sitúa en 15.8%, superando el requisito reglamentario de 10.5%. Este índice resalta la sólida posición de capital del banco y su capacidad para absorber pérdidas potenciales sin dejar de respaldar el crecimiento.

PSBC también mantiene un enfoque en las finanzas sostenibles. En 2022, el banco emitió bonos verdes por un total 20 mil millones de yenes (USD 2,9 mil millones), destinado a apoyar proyectos que contribuyan a la sostenibilidad ambiental, reflejando su compromiso con las prácticas bancarias responsables.

El desempeño de las acciones del banco en la Bolsa de Valores de Hong Kong (HKEX) indica una presencia en el mercado bien recibida. A octubre de 2023, el precio de las acciones de PSBC se cotiza HKD 5,60, con una capitalización de mercado de aproximadamente 850 mil millones de yenes (USD 122,8 mil millones).

En resumen, Postal Savings Bank of China Co., Ltd. se ha establecido como un actor clave en el sector bancario chino al brindar una gama diversificada de servicios financieros respaldados por su extensa red de sucursales y sólidas capacidades de banca digital. Su crecimiento financiero constante, su gestión prudente de riesgos y su compromiso con prácticas sostenibles lo posicionan bien para oportunidades futuras en el panorama financiero en evolución.

Cómo gana dinero el Postal Savings Bank of China Co., Ltd.

Postal Savings Bank of China Co., Ltd. (PSBC) genera ingresos principalmente a través de una variedad de servicios financieros, incluidos ingresos por intereses de préstamos, tarifas de servicios bancarios y productos de gestión patrimonial. Según su Informe Anual de 2022, el banco informó unos ingresos operativos totales de 220,64 mil millones de yenes (aproximadamente 34,45 mil millones de dólares) con una ganancia neta de 93,01 mil millones de yenes (alrededor de 14,54 mil millones de dólares).

Los ingresos por intereses siguen siendo el componente más importante del flujo de ingresos de PSBC. Para 2022, los ingresos por intereses ascendieron a 210.500 millones de yenes (alrededor de 32.850 millones de dólares), lo que representa un crecimiento de 8.3% año tras año. Este crecimiento está impulsado por la expansión de su cartera de préstamos, que alcanzó los 5,8 billones de yenes (910 mil millones de dólares) en préstamos totales, frente a los 5,28 billones de yenes en 2021.

En términos de tipos de préstamos, PSBC se centra en préstamos personales y préstamos para pequeñas y medianas empresas (PYME). Los préstamos personales representaron aproximadamente 63% del total de préstamos, mientras que los préstamos a las PYME representaron aproximadamente 25%. Los préstamos restantes se clasificaron como préstamos corporativos.

Los ingresos no financieros, aunque significativamente menores que los ingresos por intereses, siguen siendo una parte valiosa del modelo de ingresos de PSBC. En 2022, los ingresos distintos de intereses ascendieron a unos 10.140 millones de yenes (1.580 millones de dólares), lo que representó 4.6% de los ingresos totales. Este segmento incluye tarifas por servicios de cuentas, procesamiento de transacciones y comisiones de productos de gestión patrimonial.

Además, el banco ha aumentado su inversión en servicios de gestión patrimonial. Los productos de gestión patrimonial han experimentado una demanda significativa, lo que ha contribuido a una creciente base de activos bajo gestión (AUM), que alcanzó los 1,2 billones de yenes (aproximadamente 186.000 millones de dólares) en 2022, frente a 1 billón de yenes en 2021.

Otro aspecto es la amplia red de sucursales de PSBC, que desempeña un papel crucial en la adquisición y retención de clientes. Con más de 40.000 sucursales en toda China, PSBC tiene la red de sucursales más grande del país. Esta red integral permite al banco capturar una amplia base de clientes, particularmente en áreas rurales y desatendidas, mejorando su potencial de crecimiento crediticio.

Además, la estrategia de transformación digital del banco ha propiciado el desarrollo de la banca móvil y los servicios online. En 2022, el número de usuarios activos de banca móvil alcanzó aproximadamente 200 millones, lo que facilitó un mayor acceso a los servicios bancarios y contribuyó a los ingresos transaccionales.

En general, Postal Savings Bank of China Co., Ltd. utiliza una amplia gama de fuentes de ingresos al tiempo que capitaliza su extensa red de sucursales e iniciativas digitales para fomentar el crecimiento. El sólido desempeño de los ingresos por intereses, junto con las inversiones estratégicas en gestión patrimonial, posiciona a PSBC de manera efectiva dentro del panorama bancario chino.