Postal Savings Bank of China Co., Ltd.: Historia, propiedad, Misión, cómo funciona & gana dinero

Una breve historia del Postal Savings Bank of China Co., Ltd.

Postal Savings Bank of China Co., Ltd. (PSBC) se estableció en 2007, emergiendo como un jugador fundamental en el sector bancario de China. Las raíces del banco se remontan al sistema de ahorro postal que comenzó en 1919, diseñado para fomentar los ahorros entre la población general.

El 1 de abril de 2016, PSBC lanzó con éxito su oferta pública inicial (IPO) en la Bolsa de Valores de Hong Kong bajo el código de acciones 1658.HK, aumentando aproximadamente HKD 7.4 mil millones (alrededor USD 950 millones), que subrayó su rápido crecimiento e importancia en el panorama financiero.

A partir de 2023, PSBC ha ampliado su red a 40,000 ramas En varias provincias, lo que lo convierte en uno de los bancos más grandes en términos de presencia de sucursales en China. Esta extensa red respalda su estrategia de llegar a mercados rurales y desatendidos.

En términos de desempeño financiero, PSBC ha mostrado un crecimiento impresionante. Para el año fiscal que finaliza el 31 de diciembre de 2022, el banco informó:

La base de clientes de PSBC también se ha expandido, jactándose 600 millones de clientes Para 2022, que revela su fuerte atractivo para los depositantes individuales y las empresas pequeñas a medianas.

En términos de adopción de tecnología, PSBC ha invertido mucho en soluciones de banca digital, con más que 300 millones de usuarios registrados en su plataforma de banca móvil a diciembre de 2022. Esto refleja una tendencia creciente hacia los servicios bancarios en línea en China.

La estrategia del banco se centra en mejorar la inclusión financiera, particularmente en las zonas rurales, alineándose con los objetivos económicos más amplios de China. Su presencia en pequeñas ciudades y ubicaciones rurales es vital, ya que continúa brindando servicios bancarios esenciales a cientos de millones de clientes.

Durante la pandemia Covid-19, PSBC demostró resiliencia, informando una trayectoria de crecimiento constante, mientras que muchos competidores enfrentaron desafíos. La base de capital sólido del banco y las prácticas prudentes de gestión de riesgos han hecho que sea bien posicionado para navegar por las fluctuaciones económicas.

Como parte de una estrategia financiera respaldada por el gobierno, el banco de ahorro postal juega un papel crucial en el apoyo a las políticas nacionales dirigidas a la inclusión financiera y al desarrollo económico rural. El banco ha iniciado varios proyectos destinados a promover el desarrollo sostenible en las regiones rurales, solidificando aún más su estado en la industria bancaria.

En general, Postal Savings Bank of China Co., Ltd. continúa creciendo, ampliando su participación en los mercados urbanos y rurales al tiempo que mantiene un fuerte compromiso de servir a sus clientes y apoyar estrategias económicas nacionales.

A Who posee Postal Savings Bank of China Co., Ltd.

Postal Savings Bank of China Co., Ltd. (PSBC) es una destacada institución financiera en China, conocida por su extensa red y se centra en los servicios de banca minorista. La estructura de propiedad es significativa para comprender su gobierno y estrategias operativas.

A partir de los últimos informes, Postal Savings Bank of China es propiedad principalmente de China Postal Group Corporation. Esta empresa estatal tiene una participación mayoritaria en el banco, lo que es indicativo de su importancia estratégica para el gobierno chino.

El banco figuraba en la Bolsa de Valores de Hong Kong el 28 de septiembre de 2016, según el código de acciones 1658. La oferta pública inicial (OPI) planteada aproximadamente USD 7.2 mil millones, convirtiéndolo en una de las OPI más grandes ese año en el sector financiero.

En el año fiscal 2022, PSBC reportó activos totales que ascendieron a aproximadamente USD 1.5 billones. Las ganancias netas del banco estaban cerca USD 5.8 mil millones, que refleja un crecimiento año tras año de aproximadamente 7.8%. El retorno de los activos (ROA) se informó en 0.43% Mientras el retorno de la equidad (ROE) se encontraba en 12.9%.

La estructura de gobierno de PSBC consiste en una junta directiva, que incluye representantes de sus principales accionistas, asegurando que los intereses de los propietarios de la mayoría y los accionistas minoritarios sean salvaguardados. A finales de 2023, la Junta comprendía 13 miembros, con 7 designados por la Corporación de Grupos Postales de China.

Los inversores han mostrado confianza en el banco, con un volumen de negociación diario promedio de aproximadamente 15 millones de acciones en la Bolsa de Hong Kong. El precio de las acciones fluctuó alrededor HKD 5.30 A partir de la última sesión de negociación en octubre de 2023.

En términos de iniciativas estratégicas, PSBC ha estado trabajando activamente en soluciones de banca digital, con el objetivo de mejorar la experiencia del cliente y la eficiencia operativa. A finales de 2023, el banco informó que sobre 30% de sus transacciones se procesaron a través de canales digitales.

Postal Savings Bank of China Co., Ltd. Declaración de misión

La Declaración de Misión del Banco Postal Savings de China Co., Ltd. (PSBC) enfatiza su compromiso de proporcionar servicios financieros integrales para promover financiamiento inclusivo y apoyar el desarrollo económico. El banco tiene como objetivo brindar servicios centrados en el cliente mientras se adhiere a los principios de innovación, eficiencia y sostenibilidad.

El enfoque estratégico de PSBC es servir a la vasta base de clientes en las zonas urbanas y rurales, con un compromiso con la inclusión financiera. El banco se esfuerza por aprovechar su extensa red de sucursales, 40,000 A partir de 2023, para entregar productos financieros de calidad adaptados para satisfacer las diversas necesidades de sus clientes.

En 2022, PSBC informó un ingreso total de aproximadamente CNY 172.3 mil millones (alrededor de USD 24.0 mil millones), marcando un aumento interanual de 8.3%. Su beneficio neto atribuible a los accionistas alcanzó CNY 64.4 mil millones, indicando un crecimiento de 9.5% del año anterior. Este rendimiento subraya la capacidad del banco para generar rendimientos sostenibles mientras se expande su participación en el mercado.

PSBC opera con una misión central para innovar y mejorar sus ofertas de productos, incluidos los servicios de banca digital. A mediados de 2023, el banco informó que sobre 40% De sus transacciones ocurren a través de plataformas digitales, mostrando su inversión en tecnología para cumplir con las preferencias en evolución del cliente.

Además, el compromiso de PSBC con la sostenibilidad ambiental es evidente en sus políticas financieras. El banco ha aumentado su cartera de financiamiento verde, contribuyendo a CNY 120 mil millones En proyectos verdes desde 2020. Esta iniciativa se alinea con los objetivos más amplios establecidos por el gobierno chino para reducir las emisiones de carbono y fomentar el crecimiento económico sostenible.

En resumen, Postal Savings Bank of China Co., Ltd. encapsula su misión a través del crecimiento sostenido, el avance tecnológico y el compromiso de apoyar las necesidades financieras de las poblaciones urbanas y rurales dentro de China.

Cómo funciona Postal Savings Bank of China Co., Ltd.

Postal Savings Bank of China Co., Ltd. (PSBC) opera como un banco comercial estatal en China. Se centra principalmente en proporcionar servicios bancarios a clientes individuales y corporativos. PSBC es notable por su vasta red, que incluye más de 40,000 sucursales en todo el país, lo que le permite satisfacer una diversa base de clientes y proporcionar servicios en áreas urbanas y rurales.

El modelo de negocio del banco gira en torno a varios servicios centrales:

• Depósitos y cuentas de ahorro
• Préstamos al consumo
• Financiamiento corporativo
• Servicios de gestión de patrimonio

En el año fiscal 2022, PSBC reportó activos totales que ascendieron a aproximadamente ¥ 15.96 billones (DÓLAR ESTADOUNIDENSE 2.3 billones), mostrando un crecimiento interanual de aproximadamente 8.4%. La ganancia neta del banco para el mismo año alcanzó ¥ 134.7 mil millones (DÓLAR ESTADOUNIDENSE 19.6 mil millones), reflejando un aumento de 10.1% en comparación con 2021.

La cartera de préstamos de PSBC también muestra una composición saludable, a fines de 2022:

Los depósitos son otra demanda fuerte para PSBC, con montos de depósito totales que alcanzan aproximadamente ¥ 14.52 billones (DÓLAR ESTADOUNIDENSE 2.1 billones) A finales de 2022, creciendo a una tasa de alrededor 8.6% año tras año. La sólida base de depósitos del banco mejora significativamente su posición de liquidez y proporciona una fuente de financiación estable para sus actividades de préstamo.

Además, PSBC también está aprovechando la tecnología para mejorar sus ofertas de servicios. En 2022, el banco amplió su plataforma de banca digital, que ahora sirve 400 millones usuarios registrados. Esta iniciativa digital incluyó mejoras en las características de banca móvil, servicios de gestión de patrimonio en línea y soluciones de pago electrónico, lo que lleva a un aumento significativo en el volumen de transacciones.

A partir de 2023, la relación de adecuación de capital de PSBC se encuentra en 15.8%, excediendo el requisito regulatorio de 10.5%. Esta relación destaca la fuerte posición de capital del banco y la capacidad de absorber las pérdidas potenciales mientras continúa apoyando el crecimiento.

PSBC también mantiene un enfoque en las finanzas sostenibles. En 2022, el banco emitió bonos verdes por un total ¥ 20 mil millones (DÓLAR ESTADOUNIDENSE 2.9 mil millones), dirigido a apoyar proyectos que contribuyan a la sostenibilidad ambiental, reflejando su compromiso con las prácticas bancarias responsables.

El desempeño de acciones del banco en la Bolsa de Valores de Hong Kong (HKEX) indica una presencia del mercado bien recibida. A partir de octubre de 2023, el precio de las acciones de PSBC se cotiza HKD 5.60, con una capitalización de mercado de aproximadamente ¥ 850 mil millones (DÓLAR ESTADOUNIDENSE 122.8 mil millones).

En resumen, Postal Savings Bank of China Co., Ltd. se ha establecido como un jugador clave en el sector bancario chino al proporcionar una gama diversificada de servicios financieros respaldados por su extensa red de sucursales y sus fuertes capacidades bancarias digitales. Su crecimiento financiero consistente, gestión de riesgos prudentes y su compromiso con prácticas sostenibles lo posicionan bien para futuras oportunidades en el panorama financiero en evolución.

Cómo Postal Savings Bank of China Co., Ltd. gana dinero

Postal Savings Bank of China Co., Ltd. (PSBC) genera ingresos principalmente a través de una variedad de servicios financieros, incluidos los ingresos por intereses de préstamos, tarifas de servicios bancarios y productos de gestión de patrimonio. Según su informe anual de 2022, el banco informó un ingreso operativo total de ¥ 220.64 mil millones (aproximadamente $ 34.45 mil millones) con una ganancia neta de ¥ 93.01 mil millones (alrededor de $ 14.54 mil millones).

Los ingresos por intereses siguen siendo el componente más significativo del flujo de ingresos de PSBC. Para 2022, los ingresos por intereses ascendieron a ¥ 210.5 mil millones (alrededor de $ 32.85 mil millones), lo que representa un crecimiento de 8.3% año tras año. Este crecimiento es impulsado por la expansión de su cartera de préstamos, que alcanzó ¥ 5.8 billones ($ 910 mil millones) en préstamos totales, en comparación con ¥ 5.28 billones en 2021.

En términos de tipos de préstamos, PSBC se centra en préstamos personales y pequeños a préstamos empresariales de tamaño pequeño a mediano (PYME). Los préstamos personales representaron aproximadamente 63% de préstamos totales, mientras que los préstamos de las PYME tomaban 25%. Los préstamos restantes se clasificaron como préstamos corporativos.

El ingreso sin intereses, aunque significativamente menor que los ingresos por intereses, sigue siendo una parte valiosa del modelo de ingresos de PSBC. En 2022, el ingreso sin intereses totalizaron alrededor de ¥ 10.14 mil millones ($ 1.58 mil millones), lo que constituye 4.6% del ingreso total. Este segmento incluye tarifas de servicios de cuentas, procesamiento de transacciones y comisiones de productos de gestión de patrimonio.

Además, el banco ha aumentado su inversión en servicios de gestión de patrimonio. Los productos de gestión de patrimonio han visto una demanda significativa, contribuyendo a una base de activos en crecimiento bajo administración (AUM), que alcanzó ¥ 1.2 billones (aproximadamente $ 186 mil millones) en 2022, frente a ¥ 1 billones en 2021.

Otro aspecto es la expansiva red de sucursales de PSBC, que juega un papel crucial en la adquisición y retención de clientes. Con más de 40,000 sucursales en China, PSBC tiene la red de sucursales más grande del país. Esta red integral permite al banco capturar una amplia base de clientes, particularmente en áreas rurales y desatendidas, mejorando su potencial de crecimiento de préstamos.

Además, la estrategia de transformación digital del banco ha llevado al desarrollo de servicios de banca móvil y en línea. En 2022, el número de usuarios de banca móvil activa alcanzó aproximadamente 200 millones, facilitando un mayor acceso a los servicios bancarios y contribuyendo a los ingresos transaccionales.

En general, Postal Savings Bank of China Co., Ltd. utiliza una variedad diversa de fuentes de ingresos al tiempo que capitaliza su extensa red de sucursales e iniciativas digitales para fomentar el crecimiento. El sólido desempeño en los ingresos por intereses, junto con las inversiones estratégicas en gestión de patrimonio, posiciona PSBC de manera efectiva dentro del panorama bancario chino.