Postal Savings Bank of China Co., Ltd. (1658.HK) Bundle
تاريخ موجز لبنك الادخار البريدي للشركة الصينية المحدودة
تأسست شركة Postal Savings Bank of China Co. ، Ltd. (PSBC) في عام 2007 ، حيث ظهر كلاعب محوري في القطاع المصرفي في الصين. يمكن إرجاع جذور البنك إلى نظام التوفير البريدي الذي بدأ في عام 1919 ، المصمم لتشجيع المدخرات بين السكان العامين.
في 1 أبريل 2016 ، أطلقت PSBC بنجاح عرضها العام الأولي (IPO) في بورصة هونغ كونغ بموجب قانون الأسهم 1658.HK ، HKD 7.4 مليار (حول 950 مليون دولار أمريكي) ، والتي أكدت نموها السريع وأهميتها في المشهد المالي.
اعتبارًا من عام 2023 ، وسعت PSBC شبكتها إلى أكثر 40،000 فرع عبر مختلف المقاطعات ، مما يجعلها واحدة من أكبر البنوك من حيث وجود الفرع في الصين. تدعم هذه الشبكة الواسعة استراتيجيتها المتمثلة في الوصول إلى الأسواق الريفية والمحرومة.
من حيث الأداء المالي ، أظهرت PSBC نموًا مثيرًا للإعجاب. للسنة المالية المنتهية في 31 ديسمبر 2022 ، أفاد البنك:
| مقياس مالي | 2022 | 2021 |
|---|---|---|
| إجمالي الأصول | CNY 12.8 تريليون | CNY 11.5 تريليون |
| إجمالي الالتزامات | CNY 12.1 تريليون | CNY 11 تريليون |
| صافي الدخل | CNY 53.4 مليار | CNY 49.2 مليار |
| العودة على الأسهم (ROE) | 12.5% | 12.1% |
| نسبة القرض غير أداء | 1.47% | 1.65% |
كما توسعت قاعدة عملاء PSBC ، وتفاخر 600 مليون عميل بحلول عام 2022 ، الذي يكشف عن جاذبيته القوية للمودعين الفرديين والمؤسسات الصغيرة إلى المتوسطة.
فيما يتعلق بتبني التكنولوجيا ، استثمرت PSBC بكثافة في الحلول المصرفية الرقمية ، بأكثر من 300 مليون مستخدم مسجل على منصة الخدمات المصرفية المتنقلة اعتبارًا من ديسمبر 2022. هذا يعكس اتجاهًا متزايدًا نحو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت في الصين.
تركز استراتيجية البنك على تعزيز الشمولية المالية ، وخاصة في المناطق الريفية ، والتي تتماشى مع الأهداف الاقتصادية الأوسع في الصين. يعد وجودها في المدن الصغيرة والمواقع الريفية أمرًا حيويًا ، حيث يستمر في توفير الخدمات المصرفية الأساسية لمئات الملايين من العملاء.
خلال جائحة Covid-19 ، أظهرت PSBC المرونة ، وأبلغت عن مسار نمو ثابت في حين واجه العديد من المنافسين تحديات. جعلت قاعدة رأس المال الصلبة في البنك وممارسات إدارة المخاطر الحكيمة في وضع جيد للتنقل في التقلبات الاقتصادية.
كجزء من الاستراتيجية المالية المدعومة من الحكومة ، يلعب بنك الادخار البريدي دورًا مهمًا في دعم السياسات الوطنية التي تهدف إلى التضمين المالي والتنمية الاقتصادية الريفية. بدأ البنك العديد من المشاريع التي تهدف إلى تعزيز التنمية المستدامة في المناطق الريفية ، مما زاد من تعزيز وضعه في الصناعة المصرفية.
بشكل عام ، تواصل شركة Postal Savings Bank of China Co. ، Ltd. النمو ، وتوسيع حصتها في كل من الأسواق الحضرية والريفية مع الحفاظ على التزام قوي بخدمة عملائها ودعم الاستراتيجيات الاقتصادية الوطنية.
أ من يمتلك شركة Postal Savings Bank of China Co. ، Ltd.
تعد شركة Postal Savings Bank of China Co. ، Ltd. (PSBC) مؤسسة مالية بارزة في الصين ، والمعروفة بشبكتها الواسعة وتركز على الخدمات المصرفية للبيع بالتجزئة. يعد هيكل الملكية مهمًا لفهم الإدارة والاستراتيجيات التشغيلية.
اعتبارا من أحدث التقارير ، فإن بنك الادخار البريدي في الصين مملوكة في المقام الأول من قبل شركة مجموعة الصين البريدية. تحمل هذه المؤسسة المملوكة للدولة حصة الأغلبية في البنك ، وهو ما يدل على أهميته الاستراتيجية للحكومة الصينية.
| مالك | نسبة الملكية | نوع الحصة |
|---|---|---|
| مجموعة مجموعة الصين البريدية | 65.52% | مملوكة للدولة |
| المساهمون العامون | 34.48% | تم تداولها بشكل علني |
تم إدراج البنك في بورصة هونغ كونغ في 28 سبتمبر 2016 ، بموجب قانون الأسهم 1658. 7.2 مليار دولار، مما يجعلها واحدة من أكبر الاكتتابات الاكتتابات في تلك السنة في قطاع التمويل.
في السنة المالية 2022 ، أبلغت PSBC عن إجمالي الأصول التي تصل إلى حوالي 1.5 تريليون دولار أمريكي. كانت أرباح البنك الصافية موجودة 5.8 مليار دولاريعكس نمو سنة واحدة تقريبًا 7.8%. تم الإبلاغ عن عائد الأصول (ROA) في 0.43% بينما وقفت العائد على الأسهم (ROE) 12.9%.
يتكون هيكل حوكمة PSBC من مجلس إدارة ، يضم ممثلين من مساهميها الرئيسيين ، مما يضمن حماية مصالح كل من مالكي الأغلبية والمساهمين الأقلية. اعتبارًا من نهاية عام 2023 ، كان مجلس الإدارة يتألف من 13 عضوًا ، حيث تم تعيين 7 من قبل شركة مجموعة الصين البريدية.
لقد أظهر المستثمرون الثقة في البنك ، مع متوسط حجم التداول اليومي تقريبًا 15 مليون سهم على بورصة هونغ كونغ. يتقلب سعر السهم حوله HKD 5.30 اعتبارا من آخر جلسة تداول في أكتوبر 2023.
فيما يتعلق بالمبادرات الاستراتيجية ، تعمل PSBC بنشاط على الحلول المصرفية الرقمية ، تهدف إلى تعزيز تجربة العملاء والكفاءة التشغيلية. بحلول نهاية عام 2023 ، ذكر البنك ذلك أكثر 30% تمت معالجة معاملاتها من خلال القنوات الرقمية.
بنك الادخار البريدي لشركة الصين المحدودة
يؤكد بيان مهمة Postal Savings Bank of China Co. ، Ltd. (PSBC) التزامه بتوفير خدمات مالية شاملة لتعزيز التمويل الشامل ودعم التنمية الاقتصادية. يهدف البنك إلى تقديم الخدمات التي تركز على العملاء مع الالتزام بمبادئ الابتكار والكفاءة والاستدامة.
ينصب التركيز الاستراتيجي لـ PSBC على خدمة قاعدة العملاء الواسعة في المناطق الحضرية والريفية ، مع التزام بالإدماج المالي. يسعى البنك إلى الاستفادة من شبكته الواسعة من الفروع - أكثر 40,000 اعتبارًا من عام 2023 - لتقديم منتجات مالية عالية الجودة مصممة لتلبية الاحتياجات المتنوعة لعملائها.
في عام 2022 ، أبلغت PSBC عن إيرادات إجمالية تقريبًا CNY 172.3 مليار (حوالي دولار أمريكي 24.0 مليار) ، وضع زيادة على أساس سنوي من 8.3%. وصل صافي ربحه الذي يعزى إلى المساهمين CNY 64.4 مليارمع الإشارة إلى نمو 9.5% من العام السابق. يؤكد هذا الأداء على قدرة البنك على توليد عوائد مستدامة مع توسيع حصته في السوق.
| مقياس مالي | 2022 | 2021 | تغيير عام على أساس سنوي |
|---|---|---|---|
| إجمالي الإيرادات (مليار يونيو) | 172.3 | 159.1 | 8.3% |
| صافي الربح (مليار يونيو) | 64.4 | 58.8 | 9.5% |
| إجمالي الأصول (CNY تريليون) | 12.5 | 11.8 | 5.9% |
| ودائع العملاء (CNY تريليون) | 10.8 | 10.0 | 8.0% |
تعمل PSBC بمهمة أساسية لابتكار وتعزيز عروض منتجاتها ، بما في ذلك الخدمات المصرفية الرقمية. اعتبارًا من منتصف عام 2013 ، ذكر البنك ذلك أكثر 40% تحدث معاملاتها من خلال المنصات الرقمية ، حيث تعرض استثماراتها في التكنولوجيا لتلبية تفضيلات العملاء المتطورة.
علاوة على ذلك ، فإن التزام PSBC بالاستدامة البيئية واضح في سياسات التمويل. زاد البنك من محفظة التمويل الأخضر ، مما يساهم في CNY 120 مليار في المشاريع الخضراء منذ عام 2020. تتوافق هذه المبادرة مع الأهداف الأوسع التي حددتها الحكومة الصينية للحد من انبعاثات الكربون وتعزيز النمو الاقتصادي المستدام.
باختصار ، يلفت شركة Postal Savings Bank of China Co. ، Ltd. مهمتها من خلال النمو المستمر والتقدم التكنولوجي والالتزام بدعم الاحتياجات المالية لكل من السكان الحضريين والريفيين داخل الصين.
كيف يعمل بنك الادخار البريدي للمحدودة المحدودة
يعمل بنك Postal Savings of China Co. ، Ltd. (PSBC) كبنك تجاري مملوك للدولة في الصين. يركز بشكل أساسي على توفير الخدمات المصرفية للعملاء الفرديين والشركات. تعتبر PSBC ملحوظة لشبكتها الشاسعة ، والتي تضم أكثر من 40،000 فرع في جميع أنحاء البلاد ، مما يسمح لها بتلبية قاعدة عملاء متنوعة وتقديم الخدمات في المناطق الحضرية والريفية.
يدور نموذج أعمال البنك حول العديد من الخدمات الأساسية:
- ودائع وحسابات الادخار
- قروض المستهلك
- تمويل الشركات
- خدمات إدارة الثروات
في السنة المالية 2022 ، أبلغت PSBC عن إجمالي الأصول التي تصل إلى حوالي 15.96 تريليون (دولار أمريكي 2.3 تريليون) ، إظهار نمو سنة على بعد حوالي 8.4%. وصل صافي الربح الصافي للبنك في نفس العام ¥ 134.7 مليار (دولار أمريكي 19.6 مليار) ، مما يعكس زيادة 10.1% مقارنة مع 2021.
تعرض محفظة قروض PSBC أيضًا تكوينًا صحيًا ، اعتبارًا من نهاية عام 2022:
| فئة القرض | المبلغ (مليار)) | النسبة المئوية من إجمالي القروض (٪) |
|---|---|---|
| قروض الشركات | 3,500 | 55.5% |
| قروض البيع بالتجزئة | 2,100 | 33.5% |
| قروض الرهن العقاري | 600 | 9.5% |
| آحرون | 200 | 1.5% |
الودائع هي دعوى قوية أخرى ل PSBC ، مع إجمالي مبالغ الإيداع ¥ 14.52 تريليون (دولار أمريكي 2.1 تريليون) بحلول نهاية عام 2022 ، ينمو بمعدل من حوله 8.6% سنة سنة. تعزز قاعدة الإيداع القوية للبنك موقع السيولة بشكل كبير وتوفر مصدر تمويل مستقر لأنشطة الإقراض.
علاوة على ذلك ، تقوم PSBC أيضًا بالاستفادة من التكنولوجيا لتحسين عروض الخدمات. في عام 2022 ، وسع البنك منصته المصرفية الرقمية ، والتي تخدم الآن 400 مليون المستخدمين المسجلين. تضمنت هذه المبادرة الرقمية تحسينات في الميزات المصرفية المتنقلة ، وخدمات إدارة الثروة عبر الإنترنت ، وحلول الدفع الإلكترونية ، مما يؤدي إلى زيادة كبيرة في حجم المعاملات.
اعتبارًا من عام 2023 ، تقف نسبة كفاية رأس المال في PSBC في 15.8%، تجاوز الشرط التنظيمي 10.5%. تسلط هذه النسبة الضوء على موقف رأس المال القوي للبنك وقدرته على استيعاب الخسائر المحتملة مع الاستمرار في دعم النمو.
تحافظ PSBC أيضًا على التركيز على التمويل المستدام. في عام 2022 ، أصدر البنك سندات خضراء بلغ مجموعها ¥ 20 مليار (دولار أمريكي 2.9 مليار) ، تهدف إلى دعم المشاريع التي تسهم في الاستدامة البيئية ، مما يعكس التزامها بالممارسات المصرفية المسؤولة.
يشير أداء الأسهم للبنك في بورصة هونغ كونغ (HKEX) إلى وجود السوق الذي تم استقباله جيدًا. اعتبارًا من أكتوبر 2023 ، يتم تداول سعر سهم PSBC HKD 5.60، مع القيمة السوقية تقريبًا 850 مليار (دولار أمريكي 122.8 مليار).
باختصار ، أنشأت شركة Postal Savings Bank of China Co. ، Ltd. نفسها كلاعب رئيسي في القطاع المصرفي الصيني من خلال توفير مجموعة متنوعة من الخدمات المالية التي تدعمها شبكتها الفرعية الواسعة وقدراتها المصرفية الرقمية القوية. إن نموها المالي المتسق ، وإدارة المخاطر الحكيمة ، والالتزام بالممارسات المستدامة ، وضعها بشكل جيد للفرص المستقبلية في المشهد المالي المتطور.
كيف يكسب شركة Postal Savings Bank of China Co. ، Ltd. المال
يقوم Postal Savings Bank of China Co. ، Ltd. (PSBC) بإنشاء الإيرادات في المقام الأول من خلال مجموعة متنوعة من الخدمات المالية ، بما في ذلك إيرادات الفوائد من القروض والرسوم من الخدمات المصرفية ومنتجات إدارة الثروات. وفقًا لتقريره السنوي لعام 2022 ، أبلغ البنك عن دخل تشغيلي إجمالي قدره 220.64 مليار ين (حوالي 34.45 مليار دولار) مع صافي ربح قدره 93.01 مليار ين (حوالي 14.54 مليار دولار).
يظل إيرادات الفوائد هو المكون الأكثر أهمية في تدفق إيرادات PSBC. لعام 2022 ، بلغ دخل الفوائد 210.5 مليار ين (حوالي 32.85 مليار دولار) ، ويمثل نموًا 8.3% سنة سنة. يحرك هذا النمو التوسع في محفظة القروض الخاصة بهم ، والتي بلغت 5.8 تريليون ين (910 مليار دولار) في إجمالي القروض ، ارتفاعًا من 5.28 تريليون ين في 2021.
من حيث أنواع القروض ، تركز PSBC على القروض الشخصية والقروض الصغيرة إلى المتوسطة الحجم (SME). تم حساب القروض الشخصية تقريبًا 63% من إجمالي القروض ، في حين أن قروض الشركات الصغيرة والمتوسطة استغرقت حوالي 25%. تم تصنيف القروض المتبقية كقروض للشركات.
| مصدر الإيرادات | 2022 (مليار ،) | النسبة المئوية لإجمالي الإيرادات |
|---|---|---|
| دخل الفوائد | 210.5 | 95.4% |
| الدخل غير المصالح | 10.14 | 4.6% |
| رسوم الخدمة | 7.5 | 3.4% |
| منتجات إدارة الثروات | 2.64 | 1.2% |
لا يزال الدخل غير المصالح ، على الرغم من أنه أصغر بكثير من إيرادات الفوائد ، جزءًا مهمًا من نموذج إيرادات PSBC. في عام 2022 ، بلغ إجمالي الدخل غير المصالح حوالي 10.14 مليار ين (1.58 مليار دولار) ، مما يجعله 4.6% من إجمالي الإيرادات. يتضمن هذا القطاع رسومًا من خدمات الحساب ومعالجة المعاملات والعمولات من منتجات إدارة الثروات.
بالإضافة إلى ذلك ، قام البنك بزيادة استثماراته في خدمات إدارة الثروات. شهدت منتجات إدارة الثروات طلبًا كبيرًا ، حيث ساهمت في وجود قاعدة متزايدة تحت إدارة (AUM) ، والتي بلغت 1.2 تريليون ين (حوالي 186 مليار دولار) في عام 2022 ، ارتفاعًا من 1 تريليون ين في عام 2021.
هناك جانب آخر هو شبكة الفرع الواسعة لـ PSBC ، والتي تلعب دورًا مهمًا في اكتساب العملاء والاحتفاظ بهم. مع أكثر من 40،000 فرع في جميع أنحاء الصين ، لدى PSBC أكبر شبكة فرع في البلاد. تتيح هذه الشبكة الشاملة للبنك الحصول على قاعدة عريضة للعملاء ، خاصة في المناطق الريفية والمنظمة التي تعاني من الخدمات ، مما يعزز إمكانات نمو القروض.
علاوة على ذلك ، أدت استراتيجية التحول الرقمي للبنك إلى تطوير الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والخدمات عبر الإنترنت. في عام 2022 ، وصل عدد مستخدمي الخدمات المصرفية النشطة للهواتف المحمولة إلى حوالي 200 مليون ، مما يسهل الوصول إلى الخدمات المصرفية والمساهمة في إيرادات المعاملات.
بشكل عام ، تستخدم شركة Postal Savings Bank of China Co. ، Ltd. مجموعة متنوعة من مصادر الإيرادات مع الاستفادة من شبكتها الفرعية الواسعة ومبادراتها الرقمية لتعزيز النمو. الأداء القوي في إيرادات الفوائد ، إلى جانب الاستثمارات الاستراتيجية في إدارة الثروات ، يضع PSBC فعليًا داخل المشهد المصرفي الصيني.
Postal Savings Bank of China Co., Ltd. (1658.HK) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.