China Bohai Bank Co., Ltd. : histoire, propriété, mission, comment ça marche & gagne de l'argent

Un bref historique de China Bohai Bank Co., Ltd.

China Bohai Bank Co., Ltd. (CBB) a été fondée en 2005, ce qui en fait l'un des nouveaux venus dans le secteur bancaire chinois. Basée à Tianjin, la banque a été créée principalement pour soutenir l'économie locale et améliorer les services financiers dans la région de Bohai Rim, qui est un centre économique du nord de la Chine.

En 2006, CBB a obtenu sa licence bancaire auprès de la Commission chinoise de réglementation bancaire (CBRC), lui permettant d'offrir une gamme de services, notamment les services bancaires aux entreprises, les services bancaires personnels, la gestion de trésorerie et le financement du commerce. À la fin de 2010, la banque avait accumulé un actif total d'environ 158 milliards de yens (environ 23,8 milliards de dollars).

China Bohai Bank est devenue cotée à la Bourse de Shanghai en 2016, avec une introduction en bourse (IPO) qui a levé environ 12,5 milliards de yens (environ 2 milliards de dollars). Cette introduction en bourse a non seulement augmenté son capital, mais a également accru sa visibilité dans le paysage concurrentiel des banques chinoises.

En 2021, l'actif total de CBB avait considérablement augmenté pour atteindre environ 1 480 milliards de yens (environ 224 milliards de dollars), reflétant un taux de croissance annuel composé (TCAC) d'environ 30% depuis sa création. Son bénéfice net pour l'année a atteint environ 16 milliards de yens (environ 2,45 milliards de dollars), soulignant sa trajectoire de croissance.

En termes de clientèle, CBB a déclaré avoir plus de 19,8 millions clients de détail et environ 500,000 clients entreprises à fin 2021, démontrant sa pénétration réussie dans les secteurs de la banque des particuliers et des entreprises.

La banque a continué d'étendre ses services et d'améliorer sa plateforme bancaire numérique, en lançant des services bancaires mobiles qui répondent à la demande croissante de commodité technologique de la part de ses clients. Le segment de la banque numérique aurait connu une augmentation de 45% dans l’engagement des utilisateurs de 2020 à 2021.

La stabilité financière et le potentiel de croissance de la China Bohai Bank se reflètent également dans son ratio d'adéquation des fonds propres, qui s'élève à environ 12.5% à partir de 2021, au-dessus de l’exigence réglementaire fixée par la CBRC. Ce ratio indique un solide tampon contre les pertes potentielles et soutient les activités de prêt futures.

S'adaptant continuellement aux changements du marché, CBB a pris des initiatives pour étendre sa présence sur les marchés internationaux, en collaborant avec diverses institutions financières à l'échelle mondiale. Cette décision stratégique s’aligne sur l’initiative chinoise « la Ceinture et la Route », visant à tirer parti des opportunités dans les économies émergentes.

Depuis octobre 2023, les politiques économiques de la Chine et la conjoncture économique mondiale continuent d'influencer les décisions stratégiques des banques comme la CBB. La banque continue de se concentrer sur la transformation numérique et la finance durable en tant que domaines clés de sa croissance future, en s'alignant sur les tendances plus larges du secteur financier.

A à qui appartient China Bohai Bank Co., Ltd.

China Bohai Bank Co., Ltd., fondée en 2005, est devenue l'une des principales banques commerciales de Chine. Sa structure de propriété reflète une combinaison d’intérêts publics et privés. Selon les derniers rapports, les principaux actionnaires comprennent :

• Bohai Financial Holdings - Participation de 32,75%
• Pékin Jinhe Investissement - 10,00% de participation
• Société nationale chinoise de pétrole offshore (CNOOC) - Participation de 6,35%
• Divers autres actionnaires institutionnels et individuels - Fonds propres restants

Selon le Rapport annuel 2022, l'actif total de la China Bohai Bank s'élevait à environ 2 860 milliards de yens, marquant une augmentation de 9.4% de l'année précédente. Le bénéfice net de la banque pour 2022 a atteint environ 54,8 milliards de yens, ce qui représente un taux de croissance de 10.2% année après année.

Le tableau suivant résume les participations des principaux actionnaires :

En termes d'adéquation des fonds propres, à la fin de 2022, la China Bohai Bank a signalé un CAR (Ratio d'Adéquation du Capital) de 13.85%, dépassant les exigences réglementaires de 12.5% pour les grandes banques commerciales en Chine. La banque est également activement engagée dans l'expansion de ses services bancaires numériques, reflétant un changement stratégique visant à améliorer l'engagement client et l'efficacité opérationnelle.

En outre, dans le cadre de ses initiatives stratégiques, China Bohai Bank s'est concentrée sur les secteurs suivants :

• Petites et moyennes entreprises (PME)
• Gestion de patrimoine
• Technologie financière (Fintech)
• Financement du commerce international

Depuis octobre 2023, China Bohai Bank a établi des partenariats avec plus de 60 établissements financiers dans le monde entier, lui permettant d'étendre ses services à l'échelle mondiale. Les actions de la banque sont cotées à la Bourse de Shanghai sous le symbole 9618.

Déclaration de mission de China Bohai Bank Co., Ltd.

China Bohai Bank Co., Ltd. (CBB) vise à fournir des services financiers complets à ses clients tout en adhérant aux principes d'innovation, de qualité et de croissance durable. Créée en 2005, la mission de la banque résume son engagement à servir divers secteurs, notamment les clients particuliers, les petites et moyennes entreprises (PME) et les grandes entreprises.

L’énoncé de mission de la banque met l’accent sur l’amélioration de la satisfaction des clients grâce à l’amélioration continue de la qualité du service et de l’efficacité opérationnelle. En juin 2023, l'actif total de CBB atteignait environ 2 600 milliards de yens, reflétant sa croissance robuste dans le paysage bancaire concurrentiel de la Chine.

Conformément à sa mission, CBB se concentre sur l'innovation technologique pour rationaliser les opérations et améliorer l'expérience client. La banque a investi de manière significative dans la fintech, les revenus de la banque numérique représentant plus de 30% de son chiffre d’affaires total en 2022.

Dans le cadre de sa mission, la China Bohai Bank cherche à faire respecter la responsabilité sociale des entreprises en promouvant des pratiques de finance durable. La banque a alloué plus de 50 milliards de yens vers des projets de financement vert dès 2022, renforçant ainsi son engagement en faveur d’une croissance durable.

En outre, CBB s'est positionnée comme un leader dans l'offre de solutions financières sur mesure aux PME, qui constituent une partie essentielle de l'économie chinoise. En 2023, la banque a indiqué que les prêts aux PME avaient augmenté d'environ 18% année après année, soulignant l’efficacité de sa mission de soutien au développement économique.

En mettant l'accent sur l'amélioration des capacités numériques, CBB a lancé plusieurs initiatives visant à améliorer les expériences bancaires mobiles, ce qui a entraîné un taux de croissance du nombre d'utilisateurs de 28% en 2023 par rapport à l’année précédente.

Dans l’ensemble, l’énoncé de mission et les objectifs stratégiques de la China Bohai Bank reflètent son ambition d’être une institution avant-gardiste tout en fournissant des services financiers exceptionnels à sa clientèle diversifiée.

Comment fonctionne China Bohai Bank Co., Ltd.

China Bohai Bank Co., Ltd., créée en 2005, est une banque commerciale dont le siège est à Tianjin, en Chine. La banque se concentre principalement sur les services bancaires aux entreprises, aux particuliers et aux marchés financiers, au service des particuliers et des entreprises. En tant que membre de l'Association du secteur bancaire de Chine, elle opère dans le cadre de cadres réglementaires stricts fixés par la Banque populaire de Chine et d'autres organismes de réglementation.

Le modèle économique de la banque combine des opérations bancaires traditionnelles avec des produits financiers innovants. Ses services vont des comptes de dépôt conventionnels aux solutions de prêt spécialisées et aux produits de gestion de patrimoine.

Performance financière

Pour l'exercice se terminant le 31 décembre 2022, la China Bohai Bank a publié des données financières importantes :

Domaines d'activité principaux

• Banque d'entreprise : Fournit des prêts, des financements commerciaux et des services de gestion de trésorerie aux petites et moyennes entreprises (PME) et aux grandes entreprises.
• Banque de détail : Propose des prêts personnels, des hypothèques, des comptes d'épargne et des cartes de crédit aux clients particuliers.
• Marchés financiers : S'engage dans le négoce de titres, de devises et de produits dérivés pour gérer les risques et améliorer les rendements.

En septembre 2023, la capitalisation boursière de la banque s'élevait à environ 160 milliards de yens. La banque maintient un ratio de solvabilité de 12.5%, dépassant les exigences réglementaires. Le ratio de fonds propres Tier 1 est présenté à 10.4%.

Développements récents

En 2023, la China Bohai Bank a annoncé le lancement de nouveaux services bancaires numériques, visant à améliorer l'engagement des clients et à rationaliser les transactions. Ces initiatives numériques comprennent des applications bancaires mobiles et des services en ligne améliorés, reflétant l'engagement de la banque en faveur de l'innovation dans le secteur financier.

En outre, la banque a été proactive dans la prise en compte des facteurs environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG), en s'engageant en faveur de pratiques de financement durables. Cela inclut des prêts à des projets verts, qui s'alignent sur les objectifs plus larges de la Chine en matière de développement durable.

Paysage concurrentiel

La China Bohai Bank opère dans un environnement concurrentiel avec des acteurs majeurs, notamment la Banque industrielle et commerciale de Chine, la Banque chinoise de construction et la Banque agricole de Chine. Malgré la pression concurrentielle, la banque s'est taillé une niche dans le financement des PME, se positionnant comme un acteur important de ce secteur.

L'accent mis par la banque sur la qualité du service et la satisfaction de la clientèle a contribué à un taux de fidélisation de la clientèle de plus de 85% à compter de 2023, reflétant sa relation solide avec ses clients.

Conclusion sur les perspectives d'avenir

Les perspectives pour la China Bohai Bank sont positives, avec des attentes de croissance tirées par l'expansion de ses services numériques et l'accent mis sur les prêts aux PME. Les analystes prévoient un taux de croissance annuel d'environ 8% de bénéfice net au cours des cinq prochaines années, soutenu par la reprise économique en cours et la demande accrue de services bancaires.

Comment China Bohai Bank Co., Ltd. gagne de l'argent

China Bohai Bank Co., Ltd. génère des revenus principalement grâce à plusieurs services financiers clés, notamment les revenus d'intérêts sur les prêts, les frais de divers services bancaires et les revenus de placements. En 2022, la banque a déclaré un résultat d'exploitation total d'environ 47,73 milliards de RMB.

Les revenus d'intérêts, qui constituent l'essentiel des revenus de la banque, ont atteint environ 40,5 milliards de RMB en 2022. La marge nette d'intérêts de la banque s'élève à 2.17%, reflétant sa capacité à profiter de la différence entre les intérêts payés sur les dépôts et les intérêts gagnés sur les prêts.

En outre, la China Bohai Bank diversifie ses sources de revenus grâce à des revenus hors intérêts. En 2022, les revenus autres que d’intérêts provenant des frais et commissions ont été déclarés à 7,23 milliards de RMB, représentant environ 15.1% du résultat opérationnel total.

La banque propose une gamme de services, notamment la banque de détail, la banque d'entreprise et la banque d'investissement. La banque de détail y contribue de manière significative grâce aux prêts personnels, aux cartes de crédit et aux services de gestion de patrimoine. Le volume des prêts aux particuliers de la banque a atteint environ 300 milliards de RMB en 2022, avec une croissance d’une année sur l’autre 12%.

Les services bancaires aux entreprises restent également un segment vital, offrant des prêts et des facilités de crédit aux entreprises. En 2022, les prêts aux entreprises étaient d'environ 600 milliards de RMB, marquant un 15% augmentation par rapport à l’année précédente.

Les revenus de placement, provenant de titres négociables et d'autres instruments financiers, ont ajouté environ 3,5 milliards de RMB aux revenus de la banque en 2022. Cela inclut les gains sur les investissements en actions et en obligations, reflétant la gestion stratégique du portefeuille de la banque.

De plus, le ratio coûts/revenus de la China Bohai Bank était de 36.1% en 2022, témoignant d'une gestion efficace des charges d'exploitation par rapport à ses revenus. La banque a maintenu un bon ratio d'adéquation des fonds propres de 14.1%, ce qui est supérieur aux exigences réglementaires de 10.5% fixé par la Banque populaire de Chine.

En termes de transformation numérique, la banque a investi de manière significative dans la technologie pour améliorer ses services en ligne, ce qui s'est traduit par un 20% augmentation du nombre d’utilisateurs de services bancaires mobiles d’une année sur l’autre. Ce changement devrait accroître encore ses flux de revenus basés sur les transactions.

Dans l'ensemble, China Bohai Bank Co., Ltd. continue d'étendre ses stratégies génératrices de revenus grâce à un portefeuille diversifié de services financiers soutenu par les progrès technologiques et un cadre de gestion des risques solide.