Énoncé de mission, vision, & Valeurs fondamentales (2024) de la South Indian Bank Limited

Une brève histoire de la South Indian Bank Limited

Fondée en 1920, la South Indian Bank Limited (SIB) est l'une des plus anciennes banques du secteur privé de l'Inde. Basé à Thrissur, dans le Kerala, il a été créé pour répondre aux besoins financiers de la communauté du sud de l'Inde. Avec plus de 100 ans d'expérience dans le secteur bancaire, SIB a continuellement élargi ses services et sa présence géographique.

La banque a reçu le statut bancaire prévu par la Reserve Bank of India (RBI) en 1960. Dans les années 1990, SIB s'est transformé en une entité bancaire moderne, adoptant la technologie et élargissant ses opérations au-delà du Kerala.

Au 31 mars 2023, le total des actifs de la banque était à peu près 1,00 871 crore. Ses dépôts totaux ont été signalés autour 82 703 crore, tandis que les avancées brutes ont atteint 66 530 crore.

En termes de rentabilité, pour l'exercice 2023, SIB a enregistré un bénéfice net de ₹ 562 crore, qui a marqué une augmentation de 36% par rapport à l'année précédente. Le revenu net des intérêts nets (NII) est passé à 2 306 crore ₹, reflétant une croissance annuelle de 22%.

South Indian Bank a une présence solide à travers l'Inde, avec un réseau de plus 900 succursales et 1 200 distributeurs automatiques de billets En mai 2023. La banque s'est concentrée sur la mise en œuvre de la technologie pour un meilleur service client et une efficacité opérationnelle. Cette approche stratégique comprenait le développement de sa plate-forme bancaire numérique, qui a facilité 45 000 ₹ crore pour les transactions numériques au cours du dernier exercice.

SIB a systématiquement maintenu un ratio d'adéquation de capital sain (CAR) 14.23%, au-dessus de l'exigence de RBI de 11%, qui reflète sa forte santé financière. Les actifs non performants de la Banque (NPA) en mars 2023 se tenaient à 3.05%, démontrant une amélioration par rapport à 3.54% l'année précédente.

Le tableau suivant résume les principales métriques financières de la Banque sud-indienne au 31 mars 2023:

South Indian Bank s'est aventuré dans divers segments, notamment les services bancaires au détail, les services bancaires d'entreprise et les trésor. La banque se concentre également sur les petites et moyennes entreprises (PME) et l'agro-industrie, offrant divers produits de prêt adaptés à ces secteurs.

La Banque sud-indienne a toujours reçu sa reconnaissance pour sa qualité de service et ses produits innovants, solidifiant davantage sa position en tant qu'acteur réputé dans le secteur bancaire indien.

A qui possède le South Indian Bank Limited

La South Indian Bank Limited, dont le siège est au Kerala, en Inde, est une prominente banque du secteur privé dans le pays. Depuis mars 2023, il a signalé une valeur totale d'actifs d'environ 1,26 billion de roupies. La structure de propriété de la banque révèle un éventail diversifié de parties prenantes, notamment des investisseurs institutionnels, des actionnaires de détail et des entités gouvernementales.

Depuis les dernières données disponibles en octobre 2023, l'actionnaire important est la Life Insurance Corporation of India (LIC) avec une participation 9.05%. D'autres détenteurs institutionnels éminents comprennent divers fonds communs de placement et fonds de pension qui jouent un rôle crucial dans la détention des capitaux propres dans la Banque sud-indienne.

La performance des actions de la banque a reflété une augmentation progressive avec une capitalisation boursière d'environ 11 000 crores Au troisième rang 2023, montrant la résilience au milieu des fluctuations du marché. Le cours de l'action a connu des fluctuations entre ₹18 à ₹30 Au cours de la dernière année, influencé par la dynamique globale du secteur bancaire et les facteurs économiques du marché indien.

La distribution de propriété de la South Indian Bank Limited illustre un mélange bien structuré d'investisseurs institutionnels et de détail, renforçant sa stabilité et sa gouvernance. La concentration de propriété parmi les investisseurs institutionnels assure un niveau de surveillance professionnelle tout en conservant une part importante des capitaux propres de la banque pour le public, promouvant la liquidité et la participation à ses perspectives de croissance.

L'énoncé de mission limité de la Banque sud-indienne

Le South Indian Bank Limited vise à être une institution bancaire de premier plan en Inde, engagée à fournir des solutions financières complètes tout en maintenant un fort accent sur la satisfaction des clients et le développement durable.

La banque se consacre à maintenir des normes élevées d'intégrité et de transparence, garantissant que ses opérations s'alignent sur les pratiques bancaires éthiques. Sa mission principale résume les composantes clés suivantes:

• Approche centrée sur le client: Favoriser les relations grâce à un service exceptionnel.
• Innovation: Tirer parti de la technologie pour améliorer l'expérience client.
• Développement communautaire: Contribuant à la croissance régionale et à la durabilité.
• Engagement des employés: Autoriser les employés pour une prestation de services améliorée.

À la fin de l'exercice 2022-2023, la South Indian Bank Limited a déclaré un actif total 1,57 752 crore (environ 19 milliards de dollars) et un bénéfice net de ₹ 425 crore (environ 51 millions de dollars), indiquant une performance résiliente dans un paysage bancaire compétitif.

L'engagement de la banque envers les banques responsables est évidente dans ses initiatives de responsabilité sociale des entreprises (RSE), qui se concentrent sur l'éducation, la santé et le développement rural. Pour l'exercice 2022-2023, la banque indienne du sud a été attribuée autour ₹ 20 crore (environ 2,4 millions de dollars) vers diverses activités de RSE, reflétant sa vision de l'élévation de la communauté.

De plus, les enquêtes de satisfaction des clients menées en 2023 ont mis en évidence une amélioration des cotes de service à la clientèle, obtenant un score de 4,5 sur 5, indiquant de solides performances dans l'engagement des clients et la prestation de services.

La Banque sud-indienne continue d'aligner stratégiquement sa mission sur les objectifs opérationnels, équilibrant la croissance avec responsabilité tout en restant adaptatif à l'évolution du paysage financier en Inde.

Comment fonctionne la banque sud-indienne

La South Indian Bank Limited (SIB) est l'une des principales banques du secteur privé de l'Inde, créées en 1929. Elle opère à travers un réseau de succursales et de distributeurs automatiques de billets à travers le pays, fournissant une gamme de produits et services financiers.

Modèle commercial

SIB s'engage principalement dans les opérations bancaires traditionnelles, notamment la banque de détail, les services bancaires d'entreprise et les opérations du Trésor. La banque se concentre sur la génération de revenus grâce à des revenus d'intérêt des prêts et des avances, ainsi qu'une gamme de services basés sur les frais.

Mesures financières clés

Depuis le T2 20123, la South Indian Bank a déclaré les principales mesures financières suivantes:

Portefeuille de prêts

En septembre 2023, la composition du portefeuille de prêts de Sib est la suivante:

Réseau de succursale

En octobre 2023, South Indian Bank opère:

• Sur 900 succursales à travers l'Inde
• Environ 1,000 Guichets automatiques

Banque numérique

SIB a fait des investissements importants dans les plateformes bancaires numériques. Depuis le T2 20123, les transactions numériques de la banque ont augmenté de:

• 40% Y-o-y
• Sur 30 lakh Transactions bancaires de détail numériques mensuelles

Ratio d'adéquation des capitaux

En septembre 2023, le ratio d'adéquation des capitaux (CAR) de la Banque indienne est:

• 15.7%

Ceci est supérieur aux exigences réglementaires fixées par la Reserve Bank of India (RBI) de 11%.

Performance du stock

En octobre 2023, les actions de la Banque de South Indian se négocient à:

• ₹25.50 par action

Année à rendez-vous, l'action a montré une augmentation de:

• 25%

La capitalisation boursière de la banque est à peu près:

• 3 500 ₹ crores

Gestion des risques

South Indian Bank utilise plusieurs stratégies pour gérer les risques, comme l'indique son ratio actifs pondérés en fonction du risque (RWA) qui est:

• 75%

Cela indique un fort accent sur le maintien d'un risque équilibré profile par rapport à sa croissance des actifs.

Comment la Banque sud-indienne Limited fait de l'argent

La South Indian Bank Limited, créée en 1929, génère principalement des revenus grâce à des opérations bancaires traditionnelles. Ses sources de revenu de base comprennent les revenus d'intérêts des prêts, les frais de divers services bancaires et les revenus de placement. Voici une ventilation détaillée de ces sources de revenus:

Revenu d'intérêt

Les revenus des intérêts constituent la plus grande partie des revenus de la Banque sud-indienne. Au cours de l'exercice 2022-2023, la banque a déclaré un revenu d'intérêt de 3 199,53 ₹ crore, reflétant une augmentation de 11.6% de l'année précédente. Cette croissance peut être attribuée à une augmentation du portefeuille de prêts de la banque, qui se dressait à peu près 59 083 ₹ crore Au 31 mars 2023.

Frais et revenu de commission

Les frais et les revenus de commission sont un autre contributeur important, qui comprend des frais de services tels que la maintenance des comptes, les frais de transaction et d'autres services bancaires. Au cours de la même année, la Banque sud-indienne a déclaré un revenu fondé sur les frais de 278,96 crore, marquant une croissance annuelle de 4.67%.

Revenus de placement

La banque tire également des investissements dans des titres d'État et d'autres instruments financiers. Pour l'exercice 2022-2023, le revenu de placement a été déclaré à 659,87 crore. L'investissement total dans le bilan au 31 mars 2023 était approximativement 24 982 crore.

Marge d'intérêt net (NIM)

La marge d'intérêt nette (NIM) est un indicateur de performance clé. La banque sud-indienne a signalé un NIM de 2.73% pour l'exercice 2022-2023, à partir de 2.48% l'année précédente. Cette amélioration indique une gestion efficace des actifs d'intérêt par rapport aux passifs porteurs d'intérêt.

Composition du portefeuille de prêts

Ratio coût-sur-revenu

Le rapport coût-revenu est crucial pour évaluer l'efficacité opérationnelle. La Banque sud-indienne a déclaré un ratio coût-revenu de 58.25% pour l'exercice 2022-2023, légèrement amélioré de 59.1% Au cours de l'exercice précédent, indiquant une meilleure gestion des coûts par rapport à la génération de revenus.

Qualité des actifs

La qualité des actifs est un aspect vital de la santé financière de la banque. Le rapport brut NPA (actifs non performants) se dressait à 4.32% au 31 mars 2023, à partir de 4.75% l'année précédente. Cette réduction signifie des améliorations de la reprise des prêts et de la gestion des risques de crédit.

Initiatives stratégiques

Ces dernières années, la South Indian Bank s'est concentrée sur la transformation numérique pour améliorer sa prestation de services et réduire les coûts. La mise en œuvre de solutions bancaires numériques a conduit à une augmentation de l'engagement des clients, contribuant à une augmentation des revenus des frais. Depuis l'exercice 2022-2023, les transactions numériques comptaient compte 70% du total des transactions, à partir de 63% au cours de l'exercice 2021-2022.

Les sources de revenus diversifiées de South Indian Bank Limited et la croissance cohérente des revenus d'intérêts, associée à une meilleure qualité d'actifs et à des initiatives numériques stratégiques, la positionnent favorablement dans le paysage bancaire concurrentiel en Inde.