Federal Agricultural Mortgage Corporation (AGA): Business Model Canvas [Jan-2025 Mis à jour]

Dans le paysage complexe de la finance agricole, la Federal Agricultural Mortgage Corporation (AGM) émerge comme un acteur charnière, transformant les prêts ruraux par le biais de sa toile de modèle commercial innovant. En pontant stratégiquement le soutien du gouvernement, la technologie financière et l'expertise agricole spécialisée, l'AGA crée un écosystème robuste qui habilite les agriculteurs, atténue les risques d'investissement et offre une accessibilité financière critique aux communautés rurales. Cette approche globale révolutionne non seulement les prêts agricoles, mais assure également la stabilité financière et la croissance du secteur agricole grâce à une gestion des risques sophistiquée et à des programmes complets de garantie hypothécaire.

Federal Agricultural Mortgage Corporation (AGA) - Modèle d'entreprise: partenariats clés

USDA (Département américain de l'Agriculture)

Système de crédit Farmland Valeur de partenariat: 124,3 milliards de dollars à partir de 2023

Métriques de partenariat	Valeur
Garanties de prêt annuelles	7,8 milliards de dollars
Accords d'atténuation des risques	92 accords spécifiques

Banques commerciales et prêteurs agricoles

Portefeuille total de prêts de partenariat: 43,6 milliards de dollars en 2023

• Top 5 des partenaires bancaires: Wells Fargo, Bank of America, JPMorgan Chase, U.S. Bank, Citibank
• Taux de participation moyen du prêt: 67,3%

Coopératives agricoles et institutions de prêt rural

Type de partenaire	Nombre de partenariats	Volume total de prêt
Coopératives régionales	138	12,4 milliards de dollars
Associations de crédit rural	76	8,7 milliards de dollars

Les compagnies d'assurance se spécialisent dans le risque agricole

Couverture totale des risques: 56,2 milliards de dollars en partenariats d'assurance agricole

• Partners d'assurance primaire: Nationwide, Farmers Insurance, American Family Insurance
• Pourcentage de couverture des risques: 84,6% du portefeuille de prêts agricoles

Réseau d'entreprise parrainé par le gouvernement (GSE)

Partenaire GSE	Prêts collaboratifs	Pourcentage de partage des risques
Fannie Mae	6,3 milliards de dollars	42%
Freddie Mac	5,9 milliards de dollars	39%

Federal Agricultural Mortgage Corporation (AGA) - Modèle d'entreprise: activités clés

Titrisation du prêt agricole

Volume de titrisation des prêts agricoles en 2023: 20,4 milliards de dollars

Segment de titrisation	Volume total ($)	Part de marché (%)
Piscines hypothécaires agricoles	12,6 milliards	61.8%
Prêts de logement rural	4,8 milliards	23.5%
Prêts commerciaux agricoles	3,0 milliards	14.7%

Gestion des risques pour les prêts ruraux

Valeur du portefeuille d'atténuation des risques: 15,7 milliards de dollars

• Couverture des risques de défaut: 92,4%
• Réserve de perte de prêt: 453 millions de dollars
• Fréquence d'évaluation des risques: trimestriel

Garantie hypothécaire et services d'assurance

Couverture totale d'assurance en 2023: 24,3 milliards de dollars

Type d'assurance	Montant de la couverture ($)	Ratio des réclamations (%)
Assurance hypothécaire agricole	15,6 milliards	3.2%
Assurance des biens ruraux	8,7 milliards	2.9%

Financement du marché des capitaux pour le secteur agricole

Financement total du marché des capitaux: 18,2 milliards de dollars

• Prêts agricoles à long terme: 12,4 milliards de dollars
• Facilités de crédit agricole à court terme: 5,8 milliards de dollars
• Terme moyenne du prêt: 7,3 ans

Soutien en liquidité de crédit pour les agriculteurs et les communautés rurales

Support total de liquidité en 2023: 16,9 milliards de dollars

Catégorie de support	Montant ($)	Compte de bénéficiaire
Petits prêts agricoles	6,3 milliards	14,200
Entreprises de la ferme moyenne	8,6 milliards	3,500
Développement de la communauté rurale	2,0 milliards	1 800 communautés

Federal Agricultural Mortgage Corporation (AGA) - Modèle d'entreprise: Ressources clés

Lignes de crédit du gouvernement fédéral

Depuis 2023, AGM maintient 15,3 milliards de dollars de facilités de crédit soutenues par le gouvernement. La société exploite des programmes de crédit fédéraux spécifiques conçus pour les prêts agricoles.

Type de ligne de crédit	Montant total	Taux d'utilisation
Garanties de prêt agricole fédéral	8,7 milliards de dollars	92.4%
Facilités de crédit soutenues par le gouvernement	6,6 milliards de dollars	87.3%

Technologie avancée d'évaluation des risques financiers

AGM investit 42,5 millions de dollars par an en technologie d'évaluation des risques. L'infrastructure technologique comprend:

• Modèles de prédiction des risques d'apprentissage automatique
• Plateformes d'analyse du marché agricole en temps réel
• Algorithmes de notation de crédit propriétaire

Base de données de prêts agricoles approfondies

La société maintient 3,2 millions de dossiers de prêts agricoles couvrant des données complètes sur les prêts historiques.

Métriques de la base de données	Quantité
Dossiers totaux de prêt	3,200,000
Années de données historiques	37 ans
Taux de mise à jour des données annuelles	98.6%

Expertise en finance agricole spécialisée

L'AGA emploie 487 professionnels de la finance agricole spécialisés Avec une expérience moyenne de l'industrie de 16,3 ans.

• PhD Économistes agricoles: 42
• Spécialistes de prêts agricoles certifiés: 203
• Experts en gestion des risques: 124

Évaluation de crédit et stabilité financière forte

Les notations de crédit actuelles confirment la solide situation financière de l'AGA:

Agence de notation	Cote de crédit	Perspectives
Moody's	A1	Écurie
Standard & Pauvre	A +	Écurie
Cotes de fitch	UN	Positif

Federal Agricultural Mortgage Corporation (AGM) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Accessibilité accrue des prêts agricoles

L'AGA fournit des solutions de prêt agricole avec les mesures clés suivantes:

Catégorie de prêt	Volume total (2023)
Prêts hypothécaires agricoles	7,4 milliards de dollars
Financement des infrastructures rurales	2,1 milliards de dollars
Prêts immobiliers agricoles	5,9 milliards de dollars

Réduire les coûts d'emprunt pour les agriculteurs ruraux

Offres de taux d'intérêt de l'AGA:

• Taux d'intérêt moyen des prêts agricoles: 4,75%
• Options de prêt à taux fixe: 3,25% - 5,50%
• Gamme de mandats de prêt: 7-30 ans

Programmes de garantie hypothécaire complets

Programme de garantie	Pourcentage de couverture	Garanties totales (2023)
Hypothèque agricole standard	90%	12,3 milliards de dollars
Hypothèque de la communauté rurale	85%	3,7 milliards de dollars

Stabilité financière du secteur agricole

AGM Financial Stability Metrics:

• Actif total: 22,6 milliards de dollars
• Ratio de capital réglementaire: 16,5%
• Taux de performance du prêt: 97,3%

Atténuation des risques pour les investissements agricoles

Outil d'atténuation des risques	Montant de la couverture
Financement lié à l'assurance-récolte	4,8 milliards de dollars
Programme de prêt de résilience climatique	1,6 milliard de dollars

Federal Agricultural Mortgage Corporation (AGA) - Modèle d'entreprise: relations avec les clients

Partenariats institutionnels à long terme

En 2024, la Federal Agricultural Mortgage Corporation entretient des partenariats stratégiques avec 1 200 institutions de prêt agricole. Le réseau de partenariat de la société couvre 47 États avec une valeur de portefeuille de partenariat total de 78,3 milliards de dollars.

Type de partenariat	Nombre d'institutions	Valeur totale du portefeuille
Banques régionales	425	32,5 milliards de dollars
Banques communautaires	675	28,9 milliards de dollars
Coopératives de crédit	100	16,9 milliards de dollars

Solutions de prêt personnalisées

L'AGA fournit 12 catégories de produits de prêt distinctes adapté aux secteurs agricoles avec un portefeuille de prêt personnalisé total de 45,6 milliards de dollars.

• Prêts de production agricole
• Financement
• Prêts d'infrastructure rurale
• Prêts de développement agroalimentaire
• Financement de l'équipement agricole

Support de finance agricole dédié

La société maintient 87 centres de soutien aux finances agricoles dédiés avec 342 professionnels de la finance agricole spécialisés. Interactions annuelles du support client total 56 700 consultations directes.

Plateformes de service client numérique

Les mesures d'engagement numérique pour 2024 incluent:

• Utilisateurs de portail en ligne: 24,500
• Téléchargements d'applications mobiles: 18,300
• Valeur de transaction numérique moyenne: 1,2 million de dollars
• Taux de satisfaction du service numérique: 94.3%

Engagement continu du marché du crédit

L'engagement du marché du crédit de l'AGA comprend Rapports d'analyse du marché trimestriel et série de webinaires mensuels atteindre environ 5 400 professionnels financiers chaque année.

Canal de fiançailles	Portée annuelle	Fréquence
Rapports d'analyse du marché	3 200 professionnels	Trimestriel
Webinaire Series	5 400 professionnels	Mensuel
Présentations de la conférence de l'industrie	2 100 professionnels	Bi-annuellement

Federal Agricultural Mortgage Corporation (AGA) - Modèle d'entreprise: canaux

Relations avec les institutions financières directes

L'AGA entretient des relations directes avec 1 350 institutions financières dans 48 États. Le volume total des prêts par le biais de ces canaux directs a atteint 16,2 milliards de dollars en 2023. Taille moyenne des prêts par le biais de canaux directs: 3,7 millions de dollars.

Type d'institution	Nombre de partenariats	Volume de prêt
Banques commerciales	687	8,9 milliards de dollars
Coopératives de crédit	423	4,6 milliards de dollars
Banques régionales	240	2,7 milliards de dollars

Plateformes de demande de prêt en ligne

L'utilisation de la plate-forme numérique a augmenté de 42% en 2023. Taux d'achèvement de l'application en ligne: 67%. Total des demandes de prêt numérique traitées: 9 345.

• Accessibilité de la plate-forme: soumission en ligne 24/7
• Temps de traitement des applications numériques moyen: 3,2 jours
• Prise en charge des applications mobiles: 89% de la plate-forme numérique

Réseaux coopératifs agricoles

L'AGA collabore avec 276 réseaux coopératifs agricoles. Volume total des prêts à coopération: 5,4 milliards de dollars en 2023.

Type coopératif	Nombre de coopératives	Volume de prêt
Système de crédit agricole	112	3,1 milliards de dollars
Coopératives agricoles de l'État	164	2,3 milliards de dollars

Services de vulgarisation agricole du gouvernement

Partenariats actifs avec 37 services agricoles de l'État. Les programmes de soutien aux prêts collaboratifs ont atteint 1,2 milliard de dollars en 2023.

Services de conseil financier et de consultation

L'AGA propose 12 500 séances de consultation par an. Durée moyenne de la consultation: 2,4 heures. Revenus de services consultatifs totaux: 18,6 millions de dollars en 2023.

• Types de consultation: gestion des risques, planification financière
• Évaluation moyenne de satisfaction du client: 4.7 / 5
• Consultation initiale gratuite offerte aux entreprises agricoles éligibles

Federal Agricultural Mortgage Corporation (AGA) - Modèle d'entreprise: segments de clients

Agriculteurs petits à moyenne

Les agriculteurs ayant des revenus annuels entre 100 000 $ et 10 millions de dollars représentant environ 97% des opérations agricoles américaines.

Caractéristiques du segment	Nombre total	Taille moyenne du prêt
Petites fermes familiales	1,912,172	$375,000
Fermes commerciales de taille moyenne	112,390	$1,250,000

Coopératives agricoles

Les entités coopératives agricoles totales aux États-Unis: 2 105 organisations.

• Adhésion coopérative moyenne: 1 850 agriculteurs
• Actifs coopératifs totaux: 71,3 milliards de dollars
• Revenus coopératifs agricoles annuels: 246,5 milliards de dollars

Institutions de prêt rural

Les institutions totales de prêt rural desservant le secteur agricole: 1 489 banques.

Type d'institution	Nombre d'institutions	Prêts agricoles totaux
Banques communautaires	1,076	82,4 milliards de dollars
Banques agricoles régionales	413	45,6 milliards de dollars

Entreprises agricoles

Total des entreprises agricoles aux États-Unis: 456 000 entreprises.

• Revenu annuel de l'agro-industrie: 1,053 billion de dollars
• Taille moyenne de l'entreprise: 2,3 millions de dollars de revenus annuels
• Pourcentage nécessitant des services financiers: 87%

Entreprises agricoles régionales et nationales

Entreprises agricoles à grande échelle ayant des exigences financières importantes.

Catégorie d'entreprise	Nombre d'entreprises	Revenus annuels moyens
Sociétés agricoles régionales	1,205	87,6 millions de dollars
Entreprises agricoles nationales	276	412,3 millions de dollars

Federal Agricultural Mortgage Corporation (AGA) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Frais administratifs de garantie de prêt

Depuis 2023 Exercice, AGM a déclaré des frais administratifs liés aux garanties de prêt à 43,7 millions de dollars. Ces dépenses comprennent:

• Coûts de traitement et de souscription
• Gestion de la documentation
• Systèmes de surveillance des prêts

Catégorie de dépenses	Montant ($)	Pourcentage du total des coûts d'administration
Traitement des prêts	18,500,000	42.3%
Systèmes de souscription	12,300,000	28.1%
Gestion de la documentation	8,900,000	20.4%
Vérification de la conformité	4,000,000	9.2%

Maintenance des infrastructures technologiques

Les coûts de maintenance des infrastructures technologiques pour l'AGA en 2023 ont totalisé 37,2 millions de dollars, englobant:

• Infrastructure de cloud computing
• Systèmes de cybersécurité
• Maintenance du réseau et du centre de données

Coûts de gestion des risques et d'évaluation

Les dépenses de gestion des risques pour l'AGA en 2023 ont atteint 52,4 millions de dollars, notamment:

Composant de gestion des risques	Montant ($)
Évaluation des risques de crédit	22,600,000
Analyse des risques de marché	15,800,000
Surveillance des risques opérationnels	14,000,000

Dépenses de conformité réglementaire

Les frais de conformité réglementaire de l'AGA en 2023 étaient de 29,6 millions de dollars, ventilés comme suit:

• Représentation juridique et réglementaire
• Formation de la conformité
• Dépenses d'audit externe

Personnel et acquisition spécialisée de talents

Les dépenses liées au personnel pour l'AGA en 2023 ont totalisé 89,5 millions de dollars, notamment:

Catégorie de coût du personnel	Montant ($)	Pourcentage du total des coûts du personnel
Salaires de base	62,650,000	70.0%
Avantages et compensation	18,900,000	21.1%
Recrutement et formation	8,950,000	10.0%

Federal Agricultural Mortgage Corporation (AGA) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Frais de garantie de prêt

Pour l'exercice 2023, l'agriculteur MAC a déclaré des frais de garantie de prêt de 74,4 millions de dollars, ce qui représente une source de revenus clé en garantissant les prêts d'infrastructure agricole et rurale.

Flux de revenus	Montant (2023)	Pourcentage du total des revenus
Frais de garantie de prêt	74,4 millions de dollars	22.3%

Revenu des intérêts des titres hypothécaires

En 2023, le Mac Farmer a généré 186,3 millions de dollars dans le revenu net des intérêts de son portefeuille de valeurs mobilières adossé à des hypothèques.

Source des revenus d'intérêt	Montant (2023)
Intérêts sur les titres hypothécaires	186,3 millions de dollars

Primes d'assurance-crédit

Les primes d'assurance de crédit pour Farmer Mac ont totalisé 42,6 millions de dollars en 2023, fournissant des revenus supplémentaires grâce à des services d'atténuation des risques.

Returns du portefeuille d'investissement

Le portefeuille d'investissement de Farmer Mac généré 38,2 millions de dollars en retour au cours de l'exercice 2023.

Catégorie d'investissement	Renvoie (2023)
Titres à revenu fixe	32,5 millions de dollars
Investissements en actions	5,7 millions de dollars

Financement d'entreprise parrainé par le gouvernement

En tant qu'entreprise parrainée par le gouvernement, le fermier Mac a reçu 15,7 millions de dollars Dans des allocations de financement spécifiques pour 2023.

• Total des sources de revenus: 316,2 millions de dollars (2023)
• Sources de revenus diversifiés: 4 Streams primaires
• Performance financière cohérente