|
مؤسسة الرهن العقاري الزراعية الفيدرالية (AGM): Canvas نموذج الأعمال [تحديث يناير 2015] |
Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
Investor-Approved Valuation Models
MAC/PC Compatible, Fully Unlocked
No Expertise Is Needed; Easy To Follow
Federal Agricultural Mortgage Corporation (AGM) Bundle
في المشهد المعقد للتمويل الزراعي، تبرز المؤسسة الفيدرالية للرهن العقاري الزراعي (AGM) كلاعب محوري، حيث تحول الإقراض الريفي من خلال قماش نموذج الأعمال المبتكر. من خلال الربط الاستراتيجي بين الدعم الحكومي والتكنولوجيا المالية والخبرة الزراعية المتخصصة، يخلق اجتماع الجمعية العمومية نظامًا بيئيًا قويًا يمكّن المزارعين ويخفف من مخاطر الاستثمار ويوفر إمكانية الوصول المالي الحاسمة للمجتمعات الريفية. هذا النهج الشامل لا يحدث ثورة في الإقراض الزراعي فحسب، بل يضمن أيضًا الاستقرار المالي ونمو القطاع الزراعي من خلال إدارة المخاطر المتطورة وبرامج ضمان الرهن العقاري الشاملة.
المؤسسة الاتحادية للرهن العقاري الزراعي - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
وزارة الزراعة بالولايات المتحدة الأمريكية
قيمة شراكة نظام ائتمان الأراضي الزراعية: 124.3 مليار دولار اعتبارًا من عام 2023
| مقاييس الشراكة | قيمة |
|---|---|
| ضمانات القروض السنوية | 7.8 مليار دولار |
| اتفاقات تخفيف المخاطر | 92 اتفاقا محددا |
المصارف التجارية والمقرضين الزراعيين
إجمالي محفظة قروض الشراكة: 43.6 مليار دولار في عام 2023
- أفضل 5 شركاء مصرفيين: ويلز فارجو، بنك أوف أمريكا، جي بي مورجان تشيس، البنك الأمريكي، سيتي بنك
- متوسط معدل المشاركة في القروض: 67.3٪
التعاونيات الزراعية ومؤسسات الإقراض الريفية
| نوع الشريك | عدد الشراكات | إجمالي حجم الإقراض |
|---|---|---|
| التعاونيات الإقليمية | 138 | 12.4 مليار دولار |
| رابطات الائتمان الريفي | 76 | 8.7 مليار دولار |
شركات التأمين المتخصصة في المخاطر الزراعية
إجمالي تغطية المخاطر: 56.2 مليار دولار في شراكات التأمين الزراعي
- شركاء التأمين الأساسي: على الصعيد الوطني، تأمين المزارعين، تأمين الأسرة الأمريكية
- نسبة تغطية المخاطر: 84.6٪ من محفظة القروض الزراعية
شبكة المؤسسات التي ترعاها الحكومة
| شريك GSE | الإقراض التعاوني | النسبة المئوية لتقاسم المخاطر |
|---|---|---|
| فاني ماي | 6.3 مليار دولار | 42% |
| فريدي ماك | 5.9 مليار دولار | 39% |
المؤسسة الاتحادية للرهن العقاري الزراعي - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
توريق القروض الزراعية
حجم توريق القروض الزراعية في عام 2023: 20.4 مليار دولار
| قطاع التوريق | إجمالي الحجم ($) | حصة السوق (٪) |
|---|---|---|
| تجمعات الرهن العقاري في المزارع | 12.6 مليار | 61.8% |
| قروض الإسكان الريفي | 4.8 مليار | 23.5% |
| قروض الأعمال الزراعية | 3.0 مليار | 14.7% |
إدارة المخاطر للإقراض الريفي
قيمة حافظة التخفيف من المخاطر: 15.7 مليار دولار
- تغطية المخاطر الافتراضية: 92.4٪
- احتياطي خسارة القروض: 453 مليون دولار
- تواتر تقييم المخاطر: ربع سنوي
خدمات ضمان الرهن العقاري والتأمين
إجمالي التغطية التأمينية في عام 2023: 24.3 مليار دولار
| نوع التأمين | مبلغ التغطية ($) | نسبة المطالبات (%) |
|---|---|---|
| تأمين الرهن العقاري في المزرعة | 15.6 مليار | 3.2% |
| التأمين على الممتلكات الريفية | 8.7 مليار | 2.9% |
تمويل سوق رأس المال للقطاع الزراعي
إجمالي تمويل سوق رأس المال: 18.2 مليار دولار
- القروض الزراعية طويلة الأجل: 12.4 مليار دولار
- تسهيلات الائتمان الزراعي القصير الأجل: 5.8 بليون دولار
- متوسط مدة القرض: 7.3 سنوات
دعم السيولة الائتمانية للمزارعين والمجتمعات الريفية
إجمالي دعم السيولة في عام 2023: 16.9 مليار دولار
| فئة الدعم | المبلغ (بالدولار) | عدد المستفيدين |
|---|---|---|
| قروض المزارع الصغيرة | 6.3 مليار | 14,200 |
| مؤسسات المزارع المتوسطة | 8.6 مليار | 3,500 |
| تنمية المجتمعات الريفية | 2.0 مليار | 1 800 المجتمعات المحلية |
المؤسسة الفيدرالية للرهن العقاري الزراعي - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
خطوط الائتمان الحكومية الاتحادية
اعتبارًا من عام 2023، تحافظ AGM على 15.3 مليار دولار من إجمالي التسهيلات الائتمانية المدعومة من الحكومة. تستفيد الشركة من برامج ائتمان فيدرالية محددة مصممة للإقراض الزراعي.
| نوع خط الائتمان | المبلغ الإجمالي | معدل الاستخدام |
|---|---|---|
| ضمانات القروض الزراعية الاتحادية | 8.7 مليار دولار | 92.4% |
| التسهيلات الائتمانية المدعومة من الحكومة | 6.6 مليار دولار | 87.3% |
التكنولوجيا المتقدمة لتقييم المخاطر المالية
يستثمر AGM 42.5 مليون دولار سنويا من تكنولوجيا تقييم المخاطر. وتشمل الهياكل الأساسية التكنولوجية ما يلي:
- نماذج التنبؤ بمخاطر التعلم الآلي
- منصات تحليلات السوق الزراعية في الوقت الفعلي
- خوارزميات تسجيل الائتمان المملوكة
قاعدة بيانات الإقراض الزراعي الواسعة النطاق
الشركة تحتفظ 3.2 مليون سجل قروض زراعية تغطي بيانات الإقراض التاريخية الشاملة.
| مقاييس قاعدة البيانات | الكمية |
|---|---|
| إجمالي سجلات القروض | 3,200,000 |
| سنوات من البيانات التاريخية | 37 سنة |
| معدل تحديث البيانات السنوي | 98.6% |
الخبرة المتخصصة في التمويل الزراعي
توظف AGM 487 متخصصا في التمويل الزراعي مع متوسط خبرة الصناعة 16.3 سنة.
- دكتوراه في الاقتصاد الزراعي: 42
- أخصائيو الإقراض الزراعي المعتمدون: 203
- خبراء إدارة المخاطر: 124
التصنيف الائتماني القوي والاستقرار المالي
تؤكد التصنيفات الائتمانية الحالية المركز المالي القوي لـ AGM:
| وكالة التصنيف | التصنيف الائتماني | التوقعات |
|---|---|---|
| موديز | ألف 1 | مستقر |
| المعيار & الفقراء | A + | مستقر |
| تقييمات فيتش | أ | ايجابي |
المؤسسة الفيدرالية للرهن العقاري الزراعي (AGM) - نموذج الأعمال: مقترحات القيمة
زيادة إمكانية الوصول إلى الإقراض الزراعي
يوفر AGM حلول الإقراض الزراعي مع المقاييس الرئيسية التالية:
| فئة الإقراض | إجمالي الحجم (2023) |
|---|---|
| قروض الرهن العقاري المزرعة | 7.4 مليار دولار |
| تمويل البنية التحتية الريفية | 2.1 مليار دولار |
| القروض العقارية الزراعية | 5.9 مليار دولار |
انخفاض تكاليف الاقتراض للمزارعين الريفيين
عروض أسعار الفائدة في AGM:
- متوسط سعر فائدة قرض المزرعة: 4.75 ٪
- خيارات القروض ذات السعر الثابت: 3.25 ٪ - 5.50 ٪
- نطاق مصطلح القرض: 7-30 سنة
برامج ضمان الرهن العقاري الشاملة
| برنامج الضمان | نسبة التغطية | إجمالي الضمانات (2023) |
|---|---|---|
| الرهن العقاري الزراعي القياسي | 90% | 12.3 مليار دولار |
| رهن المجتمع الريفي | 85% | 3.7 مليار دولار |
الاستقرار المالي للقطاع الزراعي
مقاييس الاستقرار المالي AGM:
- إجمالي الأصول: 22.6 مليار دولار
- نسبة رأس المال التنظيمية: 16.5 ٪
- معدل أداء القرض: 97.3 ٪
تخفيف المخاطر للاستثمارات الزراعية
| أداة تخفيف المخاطر | مبلغ التغطية |
|---|---|
| التمويل المرتبط التأمين على المحاصيل | 4.8 مليار دولار |
| برنامج قرض مرونة المناخ | 1.6 مليار دولار |
شركة الرهن العقاري الزراعية الفيدرالية (AGM) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء
الشراكات المؤسسية طويلة الأجل
اعتبارًا من عام 2024 ، تحافظ شركة الرهن العقاري الزراعية الفيدرالية على شراكات استراتيجية مع 1200 مؤسسة إقراض زراعية. تغطي شبكة شراكة الشركة 47 دولة مع إجمالي قيمة محفظة الشراكة 78.3 مليار دولار.
| نوع الشراكة | عدد المؤسسات | إجمالي قيمة الحافظة |
|---|---|---|
| البنوك الإقليمية | 425 | 32.5 مليار دولار |
| البنوك المجتمع | 675 | 28.9 مليار دولار |
| النقابات الائتمانية | 100 | 16.9 مليار دولار |
حلول الإقراض المخصصة
AGM يوفر 12 فئات منتجات الإقراض المتميزة مصممة خصيصًا للقطاعات الزراعية مع محفظة الإقراض المخصصة الكلية 45.6 مليار دولار.
- قروض إنتاج المحاصيل
- تمويل الماشية
- قروض البنية التحتية الريفية
- قروض تنمية الأعمال الزراعية
- تمويل المعدات الزراعية
دعم تمويل زراعي مخصص
تحافظ الشركة 87 مراكز دعم تمويل زراعية مخصصة مع 342 متخصصون في التمويل الزراعي المتخصصون. إجمالي تفاعلات دعم العملاء السنوية 56،700 استشارات مباشرة.
منصات خدمة العملاء الرقمية
تشمل مقاييس المشاركة الرقمية لعام 2024:
- مستخدمي البوابة عبر الإنترنت: 24,500
- تنزيلات تطبيقات الهاتف المحمول: 18,300
- متوسط قيمة المعاملة الرقمية: 1.2 مليون دولار
- معدل رضا الخدمة الرقمية: 94.3%
مشاركة سوق الائتمان المستمر
تشمل مشاركة سوق الائتمان في AGM تقارير تحليل السوق الفصلية و سلسلة الويبينار الشهرية الوصول تقريبا 5400 مهني مالي سنويًا.
| قناة الخطوبة | الوصول السنوي | تكرار |
|---|---|---|
| تقارير تحليل السوق | 3200 محترف | ربع سنوي |
| سلسلة ندوة | 5400 محترف | شهريا |
| عروض مؤتمر الصناعة | 2100 محترف | ثنائية |
شركة الرهن العقاري الزراعية الفيدرالية (AGM) - نموذج الأعمال: القنوات
علاقات المؤسسة المالية المباشرة
يحافظ AGM على علاقات مباشرة مع 1350 مؤسسة مالية في 48 ولاية. بلغ إجمالي حجم القرض من خلال هذه القنوات المباشرة 16.2 مليار دولار في عام 2023. متوسط حجم القرض من خلال القنوات المباشرة: 3.7 مليون دولار.
| نوع المؤسسة | عدد الشراكات | حجم القرض |
|---|---|---|
| البنوك التجارية | 687 | 8.9 مليار دولار |
| النقابات الائتمانية | 423 | 4.6 مليار دولار |
| البنوك الإقليمية | 240 | 2.7 مليار دولار |
منصات تطبيقات القروض عبر الإنترنت
زاد استخدام النظام الأساسي الرقمي بنسبة 42 ٪ في عام 2023. معدل إكمال التطبيق عبر الإنترنت: 67 ٪. إجمالي طلبات القروض الرقمية التي تمت معالجتها: 9،345.
- إمكانية الوصول إلى النظام الأساسي: 24/7 التقديم عبر الإنترنت
- متوسط وقت معالجة التطبيق الرقمي: 3.2 أيام
- دعم تطبيقات الهاتف المحمول: 89 ٪ من المنصات الرقمية
الشبكات التعاونية الزراعية
تتعاون AGM مع 276 شبكات تعاونية زراعية. إجمالي حجم القرض المصنوع من التعاونية: 5.4 مليار دولار في عام 2023.
| نوع التعاون | عدد التعاونيات | حجم القرض |
|---|---|---|
| نظام ائتمان المزرعة | 112 | 3.1 مليار دولار |
| التعاونيات الزراعية الحكومية | 164 | 2.3 مليار دولار |
خدمات الإرشاد الزراعي الحكومي
الشراكات النشطة مع 37 دولة زراعية حكومية. وصلت برامج دعم القروض التعاونية إلى 1.2 مليار دولار في عام 2023.
الخدمات الاستشارية والتشاور المالي
يوفر AGM 12500 جلسة استشارية سنويًا. متوسط مدة الاستشارة: 2.4 ساعة. إجمالي إيرادات الخدمة الاستشارية: 18.6 مليون دولار في عام 2023.
- أنواع التشاور: إدارة المخاطر ، التخطيط المالي
- متوسط معدل رضا العميل: 4.7/5
- تم تقديم استشارة أولية مجانية للتأهل للشركات الزراعية
شركة الرهن العقاري الزراعية الفيدرالية (AGM) - نموذج الأعمال: قطاعات العملاء
مزارعون صغيرون إلى متوسط
المزارعون الذين لديهم إيرادات سنوية تتراوح بين 100000 دولار و 10 ملايين دولار يمثلون حوالي 97 ٪ من العمليات الزراعية الأمريكية.
| خصائص القطاع | العدد الإجمالي | متوسط حجم القرض |
|---|---|---|
| المزارع العائلية الصغيرة | 1,912,172 | $375,000 |
| مزارع تجارية متوسطة الحجم | 112,390 | $1,250,000 |
التعاونيات الزراعية
إجمالي الكيانات التعاونية الزراعية في الولايات المتحدة: 2،105 منظمة.
- متوسط العضوية التعاونية: 1850 مزارع
- إجمالي الأصول التعاونية: 71.3 مليار دولار
- الإيرادات التعاونية الزراعية السنوية: 246.5 مليار دولار
مؤسسات الإقراض الريفية
إجمالي مؤسسات الإقراض الريفية التي تخدم القطاع الزراعي: 1،489 البنوك.
| نوع المؤسسة | عدد المؤسسات | إجمالي الإقراض الزراعي |
|---|---|---|
| البنوك المجتمع | 1,076 | 82.4 مليار دولار |
| البنوك الزراعية الإقليمية | 413 | 45.6 مليار دولار |
الشركات الزراعية
إجمالي الشركات الزراعية في الولايات المتحدة: 456،000 مؤسسة.
- الإيرادات السنوية للأعمال الزراعية: 1.053 تريليون دولار
- متوسط حجم العمل: 2.3 مليون دولار إيرادات سنوية
- النسبة المئوية التي تتطلب الخدمات المالية: 87 ٪
المؤسسات الزراعية الإقليمية والوطنية
الشركات الزراعية واسعة النطاق مع متطلبات مالية كبيرة.
| فئة المؤسسة | عدد الشركات | متوسط الإيرادات السنوية |
|---|---|---|
| الشركات الزراعية الإقليمية | 1,205 | 87.6 مليون دولار |
| المؤسسات الزراعية الوطنية | 276 | 412.3 مليون دولار |
شركة الرهن العقاري الزراعية الفيدرالية (AGM) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة
ضمان القرض النفقات الإدارية
اعتبارًا من عام 2023 ، أبلغت AGM عن النفقات الإدارية المتعلقة بضمانات القروض بمبلغ 43.7 مليون دولار. وتشمل هذه النفقات:
- تكاليف المعالجة والاكتتاب
- إدارة الوثائق
- أنظمة مراقبة القروض
| فئة النفقات | المبلغ ($) | نسبة إجمالي تكاليف المسؤول |
|---|---|---|
| معالجة القرض | 18,500,000 | 42.3% |
| أنظمة الاكتتاب | 12,300,000 | 28.1% |
| إدارة الوثائق | 8,900,000 | 20.4% |
| التحقق من الامتثال | 4,000,000 | 9.2% |
صيانة البنية التحتية للتكنولوجيا
بلغت تكاليف صيانة البنية التحتية للتكنولوجيا ل AGM في عام 2023 37.2 مليون دولار ، تشمل:
- البنية التحتية الحوسبة السحابية
- أنظمة الأمن السيبراني
- صيانة الشبكة ومركز البيانات
تكاليف إدارة المخاطر وتقييمها
بلغت نفقات إدارة المخاطر لـ AGM في عام 2023 52.4 مليون دولار ، بما في ذلك:
| مكون إدارة المخاطر | المبلغ ($) |
|---|---|
| تقييم مخاطر الائتمان | 22,600,000 |
| تحليل مخاطر السوق | 15,800,000 |
| مراقبة المخاطر التشغيلية | 14,000,000 |
نفقات الامتثال التنظيمية
بلغت تكاليف الامتثال التنظيمية لـ AGM في عام 2023 29.6 مليون دولار ، تم تقسيمها على النحو التالي:
- التقارير القانونية والتنظيمية
- تدريب الامتثال
- نفقات التدقيق الخارجي
الحصول على الموظفين واكتساب المواهب المتخصصة
بلغ مجموع النفقات المتعلقة بالموظفين AGM في عام 2023 89.5 مليون دولار ، بما في ذلك:
| فئة تكلفة الموظفين | المبلغ ($) | نسبة إجمالي تكاليف الموظفين |
|---|---|---|
| الرواتب الأساسية | 62,650,000 | 70.0% |
| الفوائد والتعويض | 18,900,000 | 21.1% |
| التوظيف والتدريب | 8,950,000 | 10.0% |
شركة الرهن العقاري الزراعية الفيدرالية (AGM) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
رسوم ضمان القرض
للسنة المالية 2023 ، أبلغت Farmer MAC عن رسوم ضمان القروض البالغة 74.4 مليون دولار ، وهي تمثل مصدر إيرادات رئيسي من ضمان قروض البنية التحتية الزراعية والريفية.
| تدفق الإيرادات | المبلغ (2023) | النسبة المئوية لإجمالي الإيرادات |
|---|---|---|
| رسوم ضمان القرض | 74.4 مليون دولار | 22.3% |
إيرادات الفوائد من الأوراق المالية العقارية
في عام 2023 ، ولدت Farmer Mac 186.3 مليون دولار في صافي إيرادات الفوائد من محفظة الأوراق المالية المدعومة من الرهن العقاري.
| مصدر دخل الفوائد | المبلغ (2023) |
|---|---|
| الفائدة في الرهن العقاري | 186.3 مليون دولار |
أقساط التأمين الائتمانية
تم إجمالي أقساط التأمين الائتمانية للمزارعين Mac 42.6 مليون دولار في عام 2023 ، توفير إيرادات إضافية من خلال خدمات التخفيف من المخاطر.
عوائد محفظة الاستثمار
تم إنشاء محفظة الاستثمار من Farmer Mac 38.2 مليون دولار في العائد خلال السنة المالية 2023.
| فئة الاستثمار | عائدات (2023) |
|---|---|
| الأوراق المالية الدخل الثابت | 32.5 مليون دولار |
| استثمارات الأسهم | 5.7 مليون دولار |
تمويل المؤسسات التي ترعاها الحكومة
كمؤسسة ترعاها الحكومة ، تلقى Farmer MAC MAC 15.7 مليون دولار في مخصصات تمويل محددة لعام 2023.
- إجمالي تدفقات الإيرادات: 316.2 مليون دولار (2023)
- مصادر الإيرادات المتنوعة: 4 تيارات أولية
- أداء مالي ثابت
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.