Federal Agricultural Mortgage Corporation (AGM): Modelo de negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado]

No cenário intrincado das finanças agrícolas, a Federal Agricultural Mortgage Corporation (AGM) surge como um jogador fundamental, transformando empréstimos rurais por meio de sua inovadora tela de modelo de negócios. Ao preencher estrategicamente o apoio do governo, a tecnologia financeira e a experiência agrícola especializada, a AGM cria um ecossistema robusto que capacita os agricultores, atenua os riscos de investimento e fornece acessibilidade financeira crítica às comunidades rurais. Essa abordagem abrangente não apenas revoluciona os empréstimos agrícolas, mas também garante a estabilidade e o crescimento financeiro do setor agrícola através de programas sofisticados de gerenciamento de riscos e garantia de hipoteca abrangente.

Federal Agricultural Mortgage Corporation (AGM) - Modelo de negócios: Parcerias -chave

USDA (Departamento de Agricultura dos Estados Unidos)

Valor da Parceria do Sistema de Crédito Fazendas: US $ 124,3 bilhões a partir de 2023

Métricas de parceria	Valor
Garantias anuais de empréstimo	US $ 7,8 bilhões
Acordos de mitigação de risco	92 acordos específicos

Bancos comerciais e credores agrícolas

Portfólio de empréstimos de parceria total: US $ 43,6 bilhões em 2023

• 5 principais parceiros bancários: Wells Fargo, Bank of America, JPMorgan Chase, U.S. Bank, Citibank
• Taxa média de participação do empréstimo: 67,3%

Cooperativas agrícolas e instituições de empréstimos rurais

Tipo de parceiro	Número de parcerias	Volume total de empréstimos
Cooperativas regionais	138	US $ 12,4 bilhões
Associações de Crédito Rural	76	US $ 8,7 bilhões

Companhias de seguros especializadas em risco agrícola

Cobertura total de risco: US $ 56,2 bilhões em parcerias de seguro agrícola

• Parceiros de seguro primário: nacional, seguros de agricultores, seguro familiar americano
• Porcentagem de cobertura de risco: 84,6% da carteira de empréstimos agrícolas

Rede Enterprise (GSE) patrocinada pelo governo (GSE)

GSE parceiro	Empréstimos colaborativos	Porcentagem de compartilhamento de risco
Fannie Mae	US $ 6,3 bilhões	42%
Freddie Mac	US $ 5,9 bilhões	39%

Federal Agricultural Mortgage Corporation (AGM) - Modelo de negócios: Atividades -chave

Securitização de empréstimos agrícolas

Volume de securitização de empréstimos agrícolas em 2023: US $ 20,4 bilhões

Segmento de securitização	Volume total ($)	Quota de mercado (%)
Pools de hipotecas agrícolas	12,6 bilhões	61.8%
Empréstimos habitacionais rurais	4,8 bilhões	23.5%
Empréstimos comerciais agrícolas	3,0 bilhões	14.7%

Gerenciamento de riscos para empréstimos rurais

Valor da portfólio de mitigação de risco: US $ 15,7 bilhões

• Cobertura de risco padrão: 92,4%
• Reserva de perda de empréstimo: US $ 453 milhões
• Frequência de avaliação de risco: trimestral

Garantia de hipoteca e serviços de seguro

Cobertura total de seguro em 2023: US $ 24,3 bilhões

Tipo de seguro	Valor da cobertura ($)	Razão de reclamações (%)
Seguro de hipoteca agrícola	15,6 bilhões	3.2%
Seguro de propriedade rural	8,7 bilhões	2.9%

Financiamento do mercado de capitais para o setor agrícola

Financiamento total do mercado de capitais: US $ 18,2 bilhões

• Empréstimos agrícolas de longo prazo: US $ 12,4 bilhões
• Linhas de crédito agrícola de curto prazo: US $ 5,8 bilhões
• Termo médio de empréstimo: 7,3 anos

Suporte de liquidez de crédito para agricultores e comunidades rurais

Suporte total à liquidez em 2023: US $ 16,9 bilhões

Categoria de suporte	Valor ($)	Contagem de beneficiários
Pequenos empréstimos agrícolas	6,3 bilhões	14,200
Empresas da Fazenda Média	8,6 bilhões	3,500
Desenvolvimento da comunidade rural	2,0 bilhões	1.800 comunidades

Federal Agricultural Mortgage Corporation (AGM) - Modelo de negócios: Recursos -chave

Linhas de crédito do governo federal

A partir de 2023, a AGM mantém US $ 15,3 bilhões em linhas de crédito totais apoiadas pelo governo. A corporação aproveita programas específicos de crédito federal projetados para empréstimos agrícolas.

Tipo de linha de crédito	Montante total	Taxa de utilização
Garantias federais de empréstimo agrícola	US $ 8,7 bilhões	92.4%
Linhas de crédito apoiadas pelo governo	US $ 6,6 bilhões	87.3%

Tecnologia avançada de avaliação de risco financeiro

A AGM investe US $ 42,5 milhões anualmente em tecnologia de avaliação de risco. A infraestrutura tecnológica inclui:

• Modelos de previsão de risco de aprendizado de máquina
• Plataformas de análise de mercado agrícola em tempo real
• Algoritmos de pontuação de crédito proprietários

Extenso banco de dados de empréstimos agrícolas

A corporação mantém 3,2 milhões de registros de empréstimos agrícolas cobrindo dados abrangentes de empréstimos históricos.

Métricas de banco de dados	Quantidade
Total de registros de empréstimos	3,200,000
Anos de dados históricos	37 anos
Taxa anual de atualização de dados	98.6%

Experiência em finanças agrícolas especializadas

A AGM emprega 487 Profissionais de Finanças Agrícolas Especializadas com experiência média do setor de 16,3 anos.

• Economistas agrícolas de doutorado: 42
• Especialistas em empréstimos agrícolas certificados: 203
• Especialistas em gerenciamento de riscos: 124

Forte classificação de crédito e estabilidade financeira

As classificações de crédito atuais confirmam a posição financeira robusta da AGM:

Agência de classificação	Classificação de crédito	Panorama
Moody's	A1	Estável
Padrão & Pobres	A+	Estável
Classificações de Fitch	UM	Positivo

Federal Agricultural Mortgage Corporation (AGM) - Modelo de negócios: proposições de valor

Aumento da acessibilidade dos empréstimos agrícolas

A AGM fornece soluções de empréstimos agrícolas com as seguintes métricas -chave:

Categoria de empréstimo	Volume total (2023)
Empréstimos hipotecários agrícolas	US $ 7,4 bilhões
Financiamento de infraestrutura rural	US $ 2,1 bilhões
Empréstimos imobiliários agrícolas	US $ 5,9 bilhões

Custos de empréstimos mais baixos para agricultores rurais

Ofertas de taxa de juros da AGM:

• Taxa média de juros do empréstimo agrícola: 4,75%
• Opções de empréstimo de taxa fixa: 3,25% - 5,50%
• Intervalo de termo de empréstimo: 7-30 anos

Programas abrangentes de garantia de hipoteca

Programa de garantia	Porcentagem de cobertura	Garantias totais (2023)
Hipoteca agrícola padrão	90%	US $ 12,3 bilhões
Hipoteca da comunidade rural	85%	US $ 3,7 bilhões

Estabilidade financeira para o setor agrícola

Métricas de estabilidade financeira da AGM:

• Total de ativos: US $ 22,6 bilhões
• Razão de capital regulatório: 16,5%
• Taxa de desempenho do empréstimo: 97,3%

Mitigação de riscos para investimentos agrícolas

Ferramenta de mitigação de risco	Quantidade de cobertura
Financiamento vinculado ao seguro de colheita	US $ 4,8 bilhões
Programa de empréstimo de resiliência climática	US $ 1,6 bilhão

Federal Agricultural Mortgage Corporation (AGM) - Modelo de negócios: Relacionamentos do cliente

Parcerias institucionais de longo prazo

A partir de 2024, a Federal Agricultural Mortgage Corporation mantém parcerias estratégicas com 1.200 instituições de empréstimos agrícolas. A rede de parcerias da corporação cobre 47 estados com um valor total de portfólio de parceria de US $ 78,3 bilhões.

Tipo de parceria	Número de instituições	Valor total do portfólio
Bancos regionais	425	US $ 32,5 bilhões
Bancos comunitários	675	US $ 28,9 bilhões
Cooperativas de crédito	100	US $ 16,9 bilhões

Soluções de empréstimos personalizados

AGM fornece 12 categorias de produtos de empréstimos distintos adaptado aos setores agrícolas com um portfólio total de empréstimos personalizados de US $ 45,6 bilhões.

• Empréstimos de produção agrícola
• Financiamento de gado
• Empréstimos de infraestrutura rural
• Empréstimos de desenvolvimento do agronegócio
• Financiamento de equipamentos agrícolas

Suporte dedicado às finanças agrícolas

A corporação mantém 87 Centros de Apoio às Finanças Agrícolas dedicadas com 342 Profissionais de Finanças Agrícolas Especializadas. Interações de suporte ao cliente anual Total 56.700 consultas diretas.

Plataformas de atendimento ao cliente digital

As métricas de engajamento digital para 2024 incluem:

• Usuários de portal online: 24,500
• Downloads de aplicativos móveis: 18,300
• Valor médio de transação digital: US $ 1,2 milhão
• Taxa de satisfação do serviço digital: 94.3%

Engajamento do mercado de crédito contínuo

O envolvimento do mercado de crédito da AGM inclui Relatórios trimestrais de análise de mercado e Série de seminários on -line mensais alcançando aproximadamente 5.400 profissionais financeiros anualmente.

Canal de engajamento	Alcance anual	Freqüência
Relatórios de análise de mercado	3.200 profissionais	Trimestral
Série de webinar	5.400 profissionais	Mensal
Apresentações da conferência da indústria	2.100 profissionais	Bi-semestralmente

Federal Agricultural Mortgage Corporation (AGM) - Modelo de negócios: canais

Relacionamentos diretos de instituição financeira

A AGM mantém relacionamentos diretos com 1.350 instituições financeiras em 48 estados. O volume total de empréstimos por meio desses canais diretos atingiu US $ 16,2 bilhões em 2023. Tamanho médio de empréstimo por meio de canais diretos: US $ 3,7 milhões.

Tipo de instituição	Número de parcerias	Volume de empréstimo
Bancos comerciais	687	US $ 8,9 bilhões
Cooperativas de crédito	423	US $ 4,6 bilhões
Bancos regionais	240	US $ 2,7 bilhões

Plataformas de aplicativos de empréstimo on -line

O uso da plataforma digital aumentou 42% em 2023. Taxa de conclusão de aplicativos on -line: 67%. Pedidos totais de empréstimos digitais processados: 9.345.

• Acessibilidade da plataforma: envio on -line 24/7
• Tempo médio de processamento de aplicativos digitais: 3,2 dias
• Suporte a aplicativos móveis: 89% da plataforma digital

Redes cooperativas agrícolas

A AGM colabora com 276 redes cooperativas agrícolas. Volume total de empréstimos originados cooperativos: US $ 5,4 bilhões em 2023.

Tipo cooperativo	Número de cooperativas	Volume de empréstimo
Sistema de crédito agrícola	112	US $ 3,1 bilhões
Cooperativas agrícolas estaduais	164	US $ 2,3 bilhões

Serviços de Extensão Agrícola do Governo

Parcerias ativas com 37 departamentos agrícolas estaduais. Os programas de apoio a empréstimos colaborativos atingiram US $ 1,2 bilhão em 2023.

Serviços de consultoria e consulta financeira

A AGM fornece 12.500 sessões de consulta anualmente. Duração média da consulta: 2,4 horas. Receita de Serviço Consultivo Total: US $ 18,6 milhões em 2023.

• Tipos de consulta: gerenciamento de riscos, planejamento financeiro
• Classificação média de satisfação do cliente: 4.7/5
• Consulta inicial gratuita oferecida para empresas agrícolas qualificadas

Federal Agricultural Mortgage Corporation (AGM) - Modelo de negócios: segmentos de clientes

Agricultores pequenos e médios

Os agricultores com receita anual entre US $ 100.000 e US $ 10 milhões representando aproximadamente 97% das operações agrícolas dos EUA.

Características do segmento	Número total	Tamanho médio do empréstimo
Pequenas fazendas familiares	1,912,172	$375,000
Fazendas comerciais de médio porte	112,390	$1,250,000

Cooperativas agrícolas

Entidades cooperativas agrícolas totais nos Estados Unidos: 2.105 organizações.

• Associação cooperativa média: 1.850 agricultores
• Total de ativos cooperativos: US $ 71,3 bilhões
• Receita cooperativa agrícola anual: US $ 246,5 bilhões

Instituições de empréstimos rurais

Instituições totais de empréstimos rurais que atendem setor agrícola: 1.489 bancos.

Tipo de instituição	Número de instituições	Empréstimos agrícolas totais
Bancos comunitários	1,076	US $ 82,4 bilhões
Bancos agrícolas regionais	413	US $ 45,6 bilhões

Negócios agrícolas

Total de negócios agrícolas nos Estados Unidos: 456.000 empresas.

• Receita anual do agronegócio: US $ 1,053 trilhão
• Tamanho médio dos negócios: receita anual de US $ 2,3 milhões
• Porcentagem que requer serviços financeiros: 87%

Empresas agrícolas regionais e nacionais

Empresas agrícolas em larga escala com requisitos financeiros significativos.

Categoria corporativa	Número de empresas	Receita média anual
Corporações agrícolas regionais	1,205	US $ 87,6 milhões
Empresas Agrícolas Nacionais	276	US $ 412,3 milhões

Federal Agricultural Mortgage Corporation (AGM) - Modelo de negócios: estrutura de custos

Garantia de empréstimo Despesas administrativas

A partir de 2023, o ano fiscal, a AGM relatou despesas administrativas relacionadas a garantias de empréstimos em US $ 43,7 milhões. Essas despesas incluem:

• Custos de processamento e subscrição
• Gerenciamento de documentação
• Sistemas de monitoramento de empréstimos

Categoria de despesa	Valor ($)	Porcentagem de custos totais de administração
Processamento de empréstimos	18,500,000	42.3%
Sistemas de subscrição	12,300,000	28.1%
Gerenciamento de documentação	8,900,000	20.4%
Verificação de conformidade	4,000,000	9.2%

Manutenção de infraestrutura de tecnologia

Os custos de manutenção de infraestrutura tecnológica para a AGM em 2023 totalizaram US $ 37,2 milhões, abrangendo:

• Infraestrutura de computação em nuvem
• Sistemas de segurança cibernética
• Manutenção de rede e data center

Gerenciamento de riscos e custos de avaliação

Os gastos com gerenciamento de riscos para AGM em 2023 atingiram US $ 52,4 milhões, incluindo:

Componente de gerenciamento de riscos	Valor ($)
Avaliação de risco de crédito	22,600,000
Análise de risco de mercado	15,800,000
Monitoramento de risco operacional	14,000,000

Despesas de conformidade regulatória

Os custos de conformidade regulatória da AGM em 2023 foram de US $ 29,6 milhões, divididos da seguinte forma:

• Relatórios legais e regulatórios
• Treinamento de conformidade
• Despesas de auditoria externas

Pessoal e aquisição especializada de talentos

As despesas relacionadas ao pessoal para a AGM em 2023 totalizaram US $ 89,5 milhões, incluindo:

Categoria de custo de pessoal	Valor ($)	Porcentagem dos custos totais de pessoal
Salários da base	62,650,000	70.0%
Benefícios e compensação	18,900,000	21.1%
Recrutamento e treinamento	8,950,000	10.0%

Federal Agricultural Mortgage Corporation (AGM) - Modelo de negócios: fluxos de receita

Taxas de garantia de empréstimo

Para o ano fiscal de 2023, o Farmer Mac registrou taxas de garantia de empréstimos de US $ 74,4 milhões, representando uma fonte importante de receita da garantia de empréstimos de infraestrutura agrícola e rural.

Fluxo de receita	Valor (2023)	Porcentagem da receita total
Taxas de garantia de empréstimo	US $ 74,4 milhões	22.3%

Receita de juros de títulos hipotecários

Em 2023, o fazendeiro Mac gerou US $ 186,3 milhões na receita de juros líquidos de sua carteira de valores mobiliários apoiados por hipotecas.

Fonte de renda de juros	Valor (2023)
Juros de títulos hipotecários	US $ 186,3 milhões

Prêmios de seguro de crédito

Os prêmios de seguro de crédito para o agricultor Mac totalizaram US $ 42,6 milhões Em 2023, fornecendo receita adicional por meio de serviços de mitigação de riscos.

Retornos do portfólio de investimentos

O portfólio de investimentos do agricultor Mac gerado US $ 38,2 milhões Em retorno durante o ano fiscal de 2023.

Categoria de investimento	Retornos (2023)
Títulos de renda fixa	US $ 32,5 milhões
Investimentos em ações	US $ 5,7 milhões

Financiamento corporativo patrocinado pelo governo

Como uma empresa patrocinada pelo governo, o fazendeiro Mac recebeu US $ 15,7 milhões em alocações específicas de financiamento para 2023.

• Fluxos totais de receita: US $ 316,2 milhões (2023)
• Fontes de receita diversificadas: 4 fluxos primários
• Desempenho financeiro consistente