Associated Banc-Corp (ASB) Business Model Canvas

Associated Banc-Corp (ASB): Business Model Canvas [Jan-2025 Mise à jour]

US | Financial Services | Banks - Regional | NYSE
Associated Banc-Corp (ASB) Business Model Canvas
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Plongez dans le monde complexe du Banc-Corp associé (ASB), une puissance financière dynamique qui mélange de manière transparente les prouesses bancaires traditionnelles à l'innovation numérique de pointe. Cette toile complète du modèle commercial révèle comment l'ASB navigue stratégiquement dans le paysage bancaire complexe, offrant des solutions financières personnalisées qui s'adressent aux entreprises et aux particuliers du Wisconsin, de l'Illinois et du Minnesota. Des partenariats stratégiques aux plates-formes numériques innovantes, le Banc-Corp associé démontre une approche sophistiquée de la banque moderne qui va au-delà des simples transactions, créant de la valeur grâce à des services intégrés, une expertise du marché local et des stratégies centrées sur le client.


Associated Banc-Corp (ASB) - Modèle d'entreprise: partenariats clés

Alliances stratégiques avec les entreprises locales et les entreprises commerciales

Associated Banc-Corp entretient des partenariats stratégiques avec les entreprises régionales du Wisconsin, de l'Illinois et du Minnesota. Au quatrième trimestre 2023, la banque a rapporté:

Catégorie de partenariat Nombre de partenariats actifs Volume commercial total
Alliances commerciales 387 2,3 milliards de dollars
Réseau de petites entreprises 612 876 millions de dollars

Partenariats avec des sociétés fintech pour les solutions bancaires numériques

Associated Banc-Corp collabore avec plusieurs fournisseurs de fintech pour améliorer les capacités bancaires numériques:

  • Finastra pour la technologie bancaire de base
  • Jack Henry & Associés pour les solutions de paiement numérique
  • Fiserv pour les plates-formes bancaires intégrées
Partenaire fintech Investissement technologique Année de mise en œuvre
Finastra 12,4 millions de dollars 2022
Jack Henry 8,7 millions de dollars 2021

Collaboration avec les assureurs pour les services financiers intégrés

Métriques de partenariat d'assurance pour Banc-Corp associé en 2023:

Partenaire d'assurance Revenus de partenariat Offres de produits
Ameririse Financial 47,3 millions de dollars Gestion de la patrimoine, produits d'assurance
Assurance à l'échelle nationale 33,6 millions de dollars Solutions d'assurance commerciale

Relations avec les chambres de commerce régionales

Engagement de la Chambre de commerce associée à la Chambre de commerce en 2023:

  • Adhésions à la chambre active totale: 42
  • Régions couvertes: Wisconsin, Illinois, Minnesota
  • Événements de réseautage annuels liés à la chambre: 76
Région Nombre de chambres Références commerciales
Wisconsin 18 412 millions de dollars
Illinois 14 287 millions de dollars
Minnesota 10 203 millions de dollars

Associated Banc-Corp (ASB) - Modèle d'entreprise: activités clés

Services bancaires commerciaux et de détail

Associated Banc-Corp a déclaré un actif total de 38,6 milliards de dollars au quatrième trimestre 2023. La banque exploite 227 emplacements bancaires dans le Wisconsin, l'Illinois et le Minnesota.

Service bancaire Volume total (2023)
Prêts commerciaux 15,2 milliards de dollars
Comptes bancaires de détail 1,3 million
Prêts aux petites entreprises 2,7 milliards de dollars

Advisory de gestion de la patrimoine et d'investissement

Associated Banc-Corp gère environ 27,4 milliards de dollars d'actifs de gestion de patrimoine en 2023.

  • Base client de gestion de la patrimoine: 85 000 clients
  • Actif moyen sous gestion par client: 322 000 $
  • Revenus de services de conseil en placement: 187 millions de dollars en 2023

Développement de la plate-forme bancaire numérique

Les transactions bancaires numériques ont augmenté de 42% en 2023 par rapport à l'année précédente.

Métrique de la plate-forme numérique 2023 données
Utilisateurs de la banque mobile 672,000
Transactions bancaires en ligne 38,6 millions
Investissement bancaire numérique 47,3 millions de dollars

Crédit et souscription des prêts

Le portefeuille total des prêts de Banc-Corp associé a atteint 31,5 milliards de dollars en 2023.

  • Prêts immobiliers commerciaux: 12,8 milliards de dollars
  • Originations de prêt à la consommation: 4,6 milliards de dollars
  • Taux d'approbation du prêt moyen: 67%

Gestion des risques et planification financière

Banc-corp associé maintient un Ratio de capital de niveau 1 de 11,2% au Q4 2023.

Métrique de gestion des risques Valeur 2023
Ratio de prêts non performants 0.72%
Réserves de perte de prêt 385 millions de dollars
Taille de l'équipe de gestion des risques 127 professionnels

Associated Banc-Corp (ASB) - Modèle d'entreprise: Ressources clés

Réseau de succursale

Depuis le Q4 2023, Banc-Corp associé maintient:

État Nombre de branches
Wisconsin 206
Illinois 67
Minnesota 40

Ressources financières

Mesures financières pour le Banc-Corp associé au 31 décembre 2023:

  • Actif total: 41,1 milliards de dollars
  • Dépôts totaux: 33,4 milliards de dollars
  • Total des capitaux propres des actionnaires: 4,2 milliards de dollars
  • Ratio de capital de niveau 1: 11,8%

Infrastructure bancaire numérique

Détails de l'investissement technologique:

  • Dépenses technologiques annuelles: 98,7 millions de dollars
  • Utilisateurs de la banque numérique: 512 000
  • Téléchargements d'applications bancaires mobiles: 287 000

Capital humain

Métrique des employés Valeur
Total des employés 2,987
Des années moyennes d'expérience bancaire 12.4 ans
Titulaires de diplômes avancés 43%

Capacités d'analyse des données

Métriques de gestion des données clients:

  • Comptes clients: 1,3 million
  • Systèmes de traitement des données: 7 plates-formes de niveau d'entreprise
  • Investissement annuel de cybersécurité: 22,5 millions de dollars

Banc-Corp associé (ASB) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Solutions bancaires personnalisées pour les entreprises et les particuliers

Depuis le quatrième trimestre 2023, Associated Banc-Corp propose des solutions bancaires sur mesure avec les mesures financières suivantes:

Catégorie de produits Actif total Segments de clientèle
Banque d'affaires 33,6 milliards de dollars Petites à moyennes entreprises
Banque personnelle 15,2 milliards de dollars Consommateurs individuels

Services financiers intégrés sur plusieurs gammes de produits

Associated Banc-Corp fournit des services financiers complets:

  • Prêts commerciaux
  • Gestion de la richesse
  • Services d'investissement
  • Gestion de la trésorerie

Expériences de banque numérique et physique pratique

Métriques de performance bancaire numérique:

Plate-forme numérique Utilisateurs actifs Volume de transaction mobile
Application bancaire mobile 425 000 utilisateurs 3,2 millions de transactions mensuelles
Plateforme bancaire en ligne 612 000 utilisateurs 4,7 millions de transactions mensuelles

Taux d'intérêt concurrentiels et produits financiers

Taux d'intérêt et offres de produits pour 2024:

Produit Taux d'intérêt Comparaison du marché
Compte d'épargne personnelle 4.25% 0,35% au-dessus de la moyenne régionale
Vérification des affaires 3.85% 0,25% au-dessus de la moyenne régionale

Expertise du marché local et approche axée sur la communauté

Statistiques de l'engagement communautaire:

  • Investissements communautaires totaux: 12,3 millions de dollars en 2023
  • Réseau de succursale local: 241 succursales à travers le Wisconsin, l'Illinois et le Minnesota
  • Prêts aux petites entreprises: 1,7 milliard de dollars de prêts au marché local

Associated Banc-Corp (ASB) - Modèle d'entreprise: relations clients

Gestionnaires de relations bancaires personnelles

Associated Banc-Corp maintient une équipe de 287 gestionnaires de relations bancaires personnelles dédiés à travers son réseau régional du Wisconsin, de l'Illinois et du Minnesota au quatrième trimestre 2023.

Segment de clientèle Managers dévoués Portefeuille de clients moyens
Banque d'affaires 124 42 clients par gestionnaire
Banque personnelle 163 68 clients par gestionnaire

Assistance bancaire en ligne et mobile

La plate-forme bancaire numérique de Banc-Corp associée dessert 612 000 utilisateurs de banque numérique actifs en 2023.

  • Téléchargements d'applications bancaires mobiles: 287 000
  • Taux de pénétration bancaire en ligne: 73%
  • Volume de transactions numériques: 4,2 millions de transactions mensuelles

Engagement communautaire et compréhension du marché local

Associated Banc-Corp exploite 252 centres bancaires dans trois États principaux, en mettant l'accent sur l'engagement local du marché.

État Centres bancaires Investissement communautaire
Wisconsin 156 12,4 millions de dollars
Illinois 54 4,6 millions de dollars
Minnesota 42 3,2 millions de dollars

Canaux de service à la clientèle dédiés

Associated Banc-Corp fournit un support client multicanal avec des options de service complètes.

  • Prise en charge du centre d'appels 24/7: 412 représentants du service à la clientèle
  • Temps de réponse moyen: 2,7 minutes
  • Évaluation de satisfaction du client: 4.3 / 5

Services de conseil financier personnalisés

La banque propose un conseil financier spécialisé dans différents segments de clients.

Service de conseil Nombre de consultants Interaction moyenne du client
Gestion de la richesse 76 3.4 Consultations par client chaque année
Avis de petite entreprise 54 2.8 Consultations par client commercial chaque année
Planification de la retraite 43 2.1 Consultations par client chaque année

Associated Banc-Corp (ASB) - Modèle d'entreprise: canaux

Emplacements de branche physiques

Depuis 2023, Banc-Corp associé fonctionne 246 bureaux bancaires Dans trois États principaux: le Wisconsin, l'Illinois et le Minnesota.

État Nombre de branches
Wisconsin 156
Illinois 45
Minnesota 45

Plateforme bancaire en ligne

La plate-forme numérique de Banc-Corp associée sert approximativement 1,3 million de clients bancaires numériques.

  • Plateforme Web lancée en 2015
  • Prend en charge plus de 20 services bancaires différents en ligne
  • Offre une gestion de compte sécurisée

Application bancaire mobile

L'application mobile de la banque a été téléchargée plus de 500 000 fois Sur les plates-formes iOS et Android.

Plate-forme Téléchargements d'applications
ios 285,000
Androïde 215,000

Réseau ATM

Banc-corp associé maintient 387 emplacements ATM à travers ses régions opérationnelles.

  • Aucun frais de transaction pour les clients bancaires
  • Services de retrait en espèces 24/7
  • Capacités de dépôt à certains guichets automatiques

Téléphone et support client numérique

Les canaux du support client gérent approximativement 175 000 interactions clients mensuellement.

Canal de support Interactions mensuelles
Support téléphonique 85,000
Chat en ligne 55,000
Assistance par e-mail 35,000

Associated Banc-Corp (ASB) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Petites et moyennes entreprises

Depuis le quatrième trimestre 2023, le Banc-Corp associé dessert environ 12 500 clients commerciaux de petite à moyenne taille du Wisconsin, de l'Illinois et du Minnesota.

Segment d'entreprise Nombre de clients Taille moyenne du prêt
Fabrication de PME 3,750 1,2 million de dollars
Services professionnels 2,850 $850,000
Commerce de vente au détail 4,150 $650,000
Construction 1,750 1,5 million de dollars

Clients bancaires de détail individuels

Associated Banc-Corp compte 237 000 clients bancaires au détail en décembre 2023.

  • Comptes de chèques personnels: 156 000
  • Comptes d'épargne personnels: 128 000
  • Porte-cartes de crédit personnelle: 85 000

Clients commerciaux

La banque dessert 4 750 clients commerciaux avec un portefeuille total de prêts commerciaux de 8,3 milliards de dollars en 2023.

Taille de l'entreprise Nombre de clients Ligne de crédit commerciale moyenne
Grandes entreprises 750 5,2 millions de dollars
Entreprises de taille moyenne 2,500 2,1 millions de dollars
Clients des entreprises 1,500 3,8 millions de dollars

Clients de gestion de la patrimoine

Associated Banc-Corp gère 12,4 milliards de dollars d'actifs de gestion de patrimoine pour 28 500 clients en 2023.

  • Individus de valeur nette élevée: 6 500
  • Clients de planification de la retraite: 15 000
  • Clients de gestion des investissements: 7 000

Marché bancaire communautaire local

La banque exploite 232 succursales à service complet dans le Wisconsin, l'Illinois et le Minnesota en 2023.

État Nombre de branches Pénétration du marché
Wisconsin 147 38%
Illinois 45 12%
Minnesota 40 8%

Associated Banc-Corp (ASB) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Dépenses de fonctionnement de la succursale

En 2023, Associated Banc-Corp a maintenu 241 centres bancaires dans le Wisconsin, l'Illinois et le Minnesota. Les dépenses totales de l'opération de succursale étaient de 187,4 millions de dollars pour l'exercice.

Catégorie de dépenses Coût annuel
Loyer et installations 82,6 millions de dollars
Services publics 14,3 millions de dollars
Entretien 22,5 millions de dollars

Maintenance de la technologie et des infrastructures numériques

La banque a investi 76,2 millions de dollars dans l'infrastructure technologique et les plateformes numériques en 2023.

  • Investissements en cybersécurité: 24,5 millions de dollars
  • Mises à niveau de la plate-forme bancaire numérique: 18,7 millions de dollars
  • Maintenance des infrastructures informatiques: 33 millions de dollars

Salaires et avantages sociaux des employés

Le total des dépenses de personnel pour Banc-Corp associé en 2023 était de 534,6 millions de dollars.

Composant de compensation Coût annuel
Salaires de base 392,4 millions de dollars
Avantages sociaux 68,2 millions de dollars
Contributions à la retraite 74 millions de dollars

Coûts de conformité réglementaire

Les dépenses de conformité ont totalisé 62,8 millions de dollars en 2023.

  • Personnel juridique et de conformité: 28,3 millions de dollars
  • Systèmes de rapports réglementaires: 17,5 millions de dollars
  • Audit externe et conseil: 17 millions de dollars

Frais de marketing et d'acquisition des clients

Les dépenses de marketing pour 2023 étaient de 43,6 millions de dollars.

Canal de marketing Dépenses
Marketing numérique 18,2 millions de dollars
Médias traditionnels 12,4 millions de dollars
Programmes d'acquisition de clients 13 millions de dollars

Associated Banc-Corp (ASB) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Revenu des intérêts des prêts et des produits de crédit

Pour l'exercice 2023, a rapporté Banc-Corp associé 1,06 milliard de dollars de revenus d'intérêts nets. La rupture des revenus des intérêts par segment de produit comprend:

Catégorie de prêt Revenu d'intérêt
Prêts commerciaux 621 millions de dollars
Prêts hypothécaires résidentiels 287 millions de dollars
Prêts à la consommation 152 millions de dollars

Frais de service bancaire

En 2023, Banc-Corp associé a généré 246 millions de dollars de frais de service et de frais. Les sources de revenus de frais clés comprennent:

  • Frais de maintenance des comptes de dépôt: 87 millions de dollars
  • Frais de découvert: 42 millions de dollars
  • Frais de transaction ATM: 31 millions de dollars
  • Frais de transfert de fil: 22 millions de dollars

Revenus consultatifs sur la gestion de la patrimoine

Segment de gestion de la patrimoine signalé 178 millions de dollars de revenus consultatifs pour 2023, avec la distribution suivante:

Service consultatif Revenu
Planification financière 62 millions de dollars
Avis d'investissement 76 millions de dollars
Planification de la retraite 40 millions de dollars

Commissions de produits d'investissement

Les commissions de produits d'investissement ont totalisé 94 millions de dollars en 2023, segmenté comme suit:

  • Commissions de fonds communs de placement: 38 millions de dollars
  • Commissions de négociation sur les actions: 33 millions de dollars
  • Commissions de trading d'obligations: 23 millions de dollars

Frais de maintenance de transaction et de compte

Les revenus liés aux transactions sont équipés de 156 millions de dollars en 2023, y compris:

Type de transaction Revenus des frais
Transactions de compte chèques 67 millions de dollars
Transactions de compte d'épargne 45 millions de dollars
Transactions bancaires en ligne / mobiles 44 millions de dollars

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